BNI Europa Crédito Consolidado: Financiamento Até 500.000€

O Banco BNI Europa é uma instituição angolana, fundada em 2006. Foi mais tarde, em 2014, que o banco começou a operar em Portugal.

Atualmente, além dos serviços financeiros tradicionais, os produtos do Banco BNI Europa incluem:

• BNI Europa Crédito Consolidado
• BNI Europa Conta à Ordem
• Cartão de Débito

O foco no universo digital faz parte do ADN do Banco BNI Europa, cujos serviços podem ser contratados 100% online.

De facto, a provar a aposta do banco no digital está a aplicação móvel de homebanking BNI Europa.

💡 Ao recorrer à app, pode tratar de todas as operações habituais do dia-a-dia, como consultar saldos, pedir cartões de débito e fazer pagamentos.

Caso planeie pedir um crédito consolidado, pode entrar em contacto diretamente com o Banco BNI Europa ou recorrer ao nosso simulador.

Este simulador de consolidação online permite saber imediatamente quanto poderá poupar ao juntar os seus créditos num único contrato.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Contrariamente a outras instituições financeiras, o Banco BNI Europa não comercializa crédito consolidado ao consumo. Ou seja, não será possível consolidar apenas créditos ao consumo nesta entidade.

No entanto, o BNI Europa disponibiliza crédito consolidado hipotecário. Isto significa que pode fazer uma consolidação do seu crédito habitação com outros créditos.

Caso pretenda uma consolidação ao consumo, pode entrar em contacto connosco e apresentamos-lhe as propostas mais adequadas ao seu caso.

Mas afinal o que é um crédito consolidado?

Esta solução permite que uma pessoa com diferentes tipos de créditos (cartões, créditos pessoais, entre outros), junte tudo num único contrato, independentemente das entidades onde tenham sido contratados.

O crédito consolidado BNI Europa é um crédito hipotecário, ou seja, pressupõe a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento. Trata-se de um crédito consolidado com hipoteca.

A garantia hipotecária é igualmente uma característica do chamado crédito multifunções, através do qual pode juntar o crédito habitação a um crédito pessoal, concretamente, num único contrato.

Adicionalmente, esta solução permite uma segunda hipoteca da sua casa.

Se pedir este financiamento, terá de pagar uma comissão de abertura do contrato e tem de contratar os seguros proteção de vida e multirriscos.

💡 Esta solução poderá ser ideal para famílias com encargos mensais muito elevados com os seus créditos, incluindo habitação, e temem entrar em incumprimento.

Dependendo da situação, ao juntar os seus créditos poderá conseguir diminuir os juros aplicados aos empréstimos e, por consequência, a dívida total, alargar o prazo de pagamento e diminuir os encargos mensais até 60%.

Comece por entrar no website do Banco BNI Europa e procurar por "Crédito Hipotecário Flex" no separador "Particulares". Irá encontrar um formulário para pedir uma simulação como o da imagem acima.

Como lhe dissemos, o crédito consolidado do Banco BNI Europa é um crédito hipotecário, o que o torna um produto ligeiramente diferente dos comercializados por outras entidades. Por isso, não existe um simulador com resposta imediata.

Deve introduzir os seus dados no formulário e aguardar um e-mail por parte da entidade.

O BNI Europa far-lhe-á chegar a apresentação deste produto e documentação que deve preencher e reenviar ao banco, de modo a que seja possível iniciar o processo e receber uma proposta final.

Alternativamente, pode contar com o CreditoConsolidado.pt. Somos parceiro da intermediária de crédito Gestlifes, e podemos ajudá-lo a comparar ofertas de vários bancos para identificar a solução de poupança ideal.

Ao contrário daquilo que acontece habitualmente num crédito ao consumo, o crédito hipotecário tem prazos mais longos. E isto aplica-se tanto à aprovação como à concessão.

Falamos de uma solução consideravelmente mais burocrática e com maior número de passos envolvido. Por isso, a aprovação do produto BNI Europa Crédito Consolidado demora algumas semanas.

Ainda assim, o banco trabalha com um sistema de pré-aprovação e esta demora 24 horas úteis. Nesta fase, a instituição pode dar-lhe informação sobre a viabilidade do seu pedido.

❗Após a pré-aprovação, será ainda necessário analisar a documentação e avançar com a avaliação do imóvel antes que seja possível aprovar (ou não) o crédito.

Feita a avaliação e aprovado o empréstimo, segue-se um período de reflexão de 7 dias. Só após este prazo será marcada a escritura e finalizado todo o processo.

Como lhe explicámos, poderá simular o seu pedido sem sair de casa, recorrendo ao simulador de crédito consolidado online.

Ao contratar o crédito consolidado do Banco BNI Europa, tem de contar com alguns gastos "extra".

❗Para saber todos os custos associados ao seu crédito, deve consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

Contrariamente a outras entidades financeiras no mercado, o banco cobra a comissão de abertura do contrato de crédito e define o seguro multirriscos e o seguro de vida como obrigatórios.

Terá ainda de pagar a comissão de avaliação do imóvel e a comissão de formalização. Adicionalmente, contabilize também a cópia do contrato, o registo de hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).

Embora a lista possa parecer extensa, a verdade é que esta documentação é exigida por todas as entidades financeiras que disponibilizem crédito consolidado hipotecário.

Trata-se de um requisito legal para que seja possível avaliar se o empréstimo é ou não viável.

💡 Para aceder ao seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, um documento obrigatório para obter qualquer financiamento, terá de recorrer ao website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.

Parece-lhe confuso ou complicado? Se tem dúvidas sobre estes documentos não se preocupe.

Se contactar o CreditoConsolidado.pt ajudamos ao longo de todo o processo.

A melhor forma de ter a certeza sobre se o crédito consolidado do Banco BNI Europa é a escolha ideal, é conhecer todas as suas vantagens e desvantagens.

Vantagens BNI Europa Crédito Consolidado

• Prazos Alargados: este financiamento permite negociar um prazo de pagamento até 20 anos;
• Multifinalidades: o crédito consolidado BNI Europa é um financiamento multifinalidades, o que permite maior flexibilidade na hora de aplicar o dinheiro;
• Opção de Segunda Hipoteca: o produto BNI Europa Crédito Consolidado prevê a possibilidade de fazer uma segunda hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, é um financiamento com garantia hipotecária sobre uma casa que já tenha hipoteca registada a favor de outra instituição;
• Pré-aprovação em 24 Horas: depois de submeter o seu pedido de simulação e devolver toda a documentação preenchida, o banco tratará da sua pré-aprovação em 24 horas úteis.

Desvantagens BNI Europa Crédito Consolidado

• Seguros Obrigatórios: este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida;
• Taxa de Amortização: embora até ao final de 2024 haja isenção das taxas de amortização em empréstimos com taxa variável, convém ter este encargo em conta caso haja alguma alteração à medida ou tenha um crédito com taxa fixa.

214 012 980

De 2.ª a 6.ª feira das 9:00 às 18:00

Enviar e-mail

Disponível 24 Horas

O BNI Europa tem um formulário de contacto no website que pode ser utilizado a qualquer momento. Além disso, o banco pode ser contactado via e-mail ou telefone durante os dias úteis.

Em caso de perda, roubo ou extravio de cartões, deverá utilizar um contacto criado para o efeito e disponível 24 horas por dia, todos os dias: 217 918 780.