Crédito Consolidado
Já não precisa de pagar mensalidades tão altas. Ao consolidar créditos pode baixar a sua prestação.
Um só pagamento, ajustado às suas necessidades.
- SIMULAÇÃO GRÁTIS
- PAGAR TODOS OS CRÉDITOS
- PRESTAÇÃO ATÉ 60% MAIS BAIXA
Somos uma marca da Gestlifes, intermediário de crédito regulado pelo Banco de Portugal.
Juntar Créditos Num Só
Além de um crédito automóvel, o Duarte tinha também três cartões de crédito e dois créditos pessoais. Estes financiamentos representavam um encargo mensal de 1.355€.
Após pedir ajuda ao CréditoConsolidado.pt para encontrar a melhor solução de poupança e avançar com uma consolidação dos seus empréstimos, o Duarte passou a pagar 685€. No total, poupa 670€ todos os meses.
Os nossos especialistas ajudaram o Duarte e podem ajudá-lo a si também. De forma gratuita e sem compromisso.
Faça uma simulação de crédito consolidado online e obtenha o melhor crédito consolidado do mercado com a nossa ajuda.
Vantagens de Consolidar Créditos
Prestações Mais Baixas
Devido às taxas de juro aplicadas e aos prazos alargados, a consolidação permite reduzir os seus encargos mensais em até 60%.
Mensalidade Única
A consolidação permite juntar tudo num único contrato mais simples e fácil de gerir. Uma só data e prazo de pagamento.
Financiamento Adicional
No momento da consolidação dos seus créditos poderá solicitar um montante adicional para ser utilizado como bem entender.
Personalização Máxima
Pode juntar tudo independentemente das instituições, montante em dívida e características dos empréstimos.
Queremos Ajudá-lo a Poupar
Com Quem Trabalhamos
Pronto Para Encontrar a Solução Certa?
Temos parceria com 14 bancos em Portugal e uma equipa dedicada a ajudá-lo em todo o processo de forma personalizada e sem custos.
Para começar a poupar basta utilizar o nosso simulador de crédito consolidado na hora e juntos encontraremos a melhor proposta do mercado para si.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus créditos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
O nosso simulador dá uma estimativa de poupança. Contudo, para saber os valores finais e confirmar se está elegível para avançar com uma consolidação de créditos, temos de analisar atentamente a sua situação financeira atual.
Irá obter uma pré-aprovação na hora. Para avançar, basta submeter a documentação legal obrigatória. Será contactado pela equipa especializada da Gestlifes para o ajudar no processo e responder a todas as suas dúvidas.
No final, basta escolher e assinar digitalmente o crédito consolidado ideal consoante as suas necessidades. Todo o processo pode ficar concluído em menos de 48 horas úteis.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus créditos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
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E Se Tiver Crédito Habitação?
É possível juntar crédito pessoal a crédito habitação através do crédito consolidado e estender o prazo de pagamento para reduzir as prestações mensais.
O caso da Emília e do João é o melhor exemplo que lhe podemos dar. O casal tinha crédito habitação, vários cartões de crédito e ainda créditos pessoais. Em conjunto representavam um encargo mensal de 3.013€.
Com a ajuda do CréditoConsolidado.pt conseguiram passar a pagar 923€ por mês. Isto significa que agora poupam 2.090€.
Esta pode ser a resposta que procura para obter uma folga financeira. Em alternativa, se apenas tiver crédito habitação pode também fazer uma transferência de crédito habitação para reduzir os seus encargos.
A Opinião dos Nossos Clientes
É Seguro Pedir Crédito Consolidado Online?
O Creditoconsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM U. LDA e autorizada pelo Banco de Portugal com o n.º 1409. Adicionalmente, trabalhamos apenas com entidades de crédito registadas.
Além disso, o consumidor está protegido por um conjunto de diretos que pode consultar no Portal do Cliente Bancário.
Garantimos comunicação e contratos claros e transparentes, que podem ser assinados digitalmente de forma segura e com garantia de privacidade dos seus dados pessoais.
Prezamos a sua confiança e asseguramos toda a segurança do processo de pedido de crédito consolidado online.
Conheça os Bancos Com Crédito Consolidado
- Assinatura Digital
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Santander
- Consolidação de Créditos Pessoais + Habitação
- Transferência de Crédito Habitação
- Prazos Até 40 Anos
- Sem de Comissão de Abertura
- Aprovação Rápida
O Que Ter Em Conta Antes de Assinar o Contrato?
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto no seu crédito consolidado e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
Dependendo das instituições e do seu próprio pedido, consolidar créditos pode implicar custos com seguros, comissões e amortizações. Lembre-se de confrontar propostas e analisar ao detalhe todos os encargos que lhe possam ser imputados.
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto no seu crédito consolidado e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
Dependendo das instituições e do seu próprio pedido, consolidar créditos pode implicar custos com seguros, comissões e amortizações. Lembre-se de confrontar propostas e analisar ao detalhe todos os encargos que lhe possam ser imputados.
O CréditoConsolidado.pt nos Media:
“Para dar resposta às necessidades individuais dos consumidores, a plataforma CreditoConsolidado.pt lançou um simulador de poupança.”
“Todos os subscritores de créditos gostariam de saber como poupar e ter uma ferramenta que possibilita isso pode ser uma grande ajuda.”
“Em poucos segundos, qualquer pessoa ficará a conhecer uma estimativa de quanto pode poupar mensalmente ao fazer uma consolidação de créditos.”
“O CreditoConsolidado.pt acaba de lançar um simulador que permite simular de imediato quanto pode poupar ao fazer uma consolidação de créditos.”
Crédito Consolidado em Portugal
De acordo com dados do Banco de Portugal, o crédito consolidado tem vindo a conquistar cada vez mais pessoas, com especial destaque para as soluções que permitem juntar créditos ao consumo.
Verifica-se um pico no número de contratos de ambos os tipos de consolidação em 2022, ano muito marcado pelo aumento do custo de vida e das taxas de juro. Este cenário levou muitas famílias portuguesas a procurar soluções de poupança que permitissem evitar o incumprimento.
Analisando estes dados torna-se percetível que, muitas vezes, consolidar créditos pode ser a resposta para ajudar as famílias a contrariar o aumento das taxas de juro e fazer face aos seus gastos sem criar problemas financeiros.
FAQs – Dúvidas Frequentes
O crédito consolidado é uma solução de financiamento que permite agregar vários empréstimos num só contrato. Assim, pode juntar dívidas de cartões de crédito, empréstimo automóvel, crédito pessoal e, até mesmo o crédito habitação, num único financiamento.
De uma forma geral, este processo permite poupanças significativas porque vai baixar as taxas de juro e ajustar os prazos de pagamento.
Para pedir um crédito consolidado online basta utilizar um simulador de crédito consolidado e preencher a informação solicitada.
Uma vez analisada a sua situação, faremos chegar-lhe a melhor proposta para juntar créditos entre as diversas entidades financeiras que temos parceria.
Depois, só terá de se oficializar o contrato através da assinatura digital.
Sim, dependendo dos contratos, um crédito consolidado permite poupar até 60% daquilo que paga atualmente.
Uma vez que cada empréstimo que contrata tem os seus juros associados, ao pagar apenas uma prestação consegue cortar custos que estão a encarecer a sua prestação. Além disso, com o novo empréstimo pode baixar a sua taxa de esforço e beneficiar de melhores condições do que aquelas que tinha acordado anteriormente.
Consolidar créditos poderá ser uma opção a considerar se sentir que as mensalidades dos seus créditos são demasiado altas. É mais benéfico pedir um crédito consolidado do que arriscar entrar em incumprimento por deixar prestações em atraso.
Pode consolidar créditos ao consumo e crédito habitação. Ou seja, poderá consolidar créditos pessoais, dívidas de cartões de crédito, créditos automóvel e linhas de crédito, mas também o crédito da casa.
Se apenas quiser consolidar empréstimos ao consumo, a solução certa será uma consolidação tradicional. Para incluir crédito habitação terá de solicitar um crédito consolidado com hipoteca, muitas das vezes denominado crédito multifunções.
Além disso, não existe um limite à quantidade de créditos que pode consolidar. Depende apenas dos montantes em dívida, da sua situação financeira e das características dos créditos a juntar.
Sim. No momento de juntar os seus créditos num único contrato poderá solicitar à instituição financeira um financiamento extra para utilizar como bem entender.
Para pedir um crédito consolidado ao consumo terá de enviar a seguinte documentação:
• Cópia do cartão de cidadão ou BI;
• Comprovativo do IBAN e da morada fiscal;
• Cópia dos três últimos recibos de vencimento e da última declaração de IRS;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (obter aqui);
• Extratos com o valor em dívida atual que pretende consolidar.
Para pedir um crédito consolidado online, é necessário cumprir alguns requisitos obrigatórios para ser possível avançar com o processo:
- Ter mais de 30 anos ou mais de 27 anos se incluir 2 titulares;
- Ter uma situação financeira estável;
- Ter rendimentos declarados em território nacional;
- Não estar em situação de incumprimento;
- Não ter contratado nenhum crédito nos últimos 60 dias;
- A soma dos créditos é superior a 2.500 €.
Graças à evolução tecnológica e ao desenvolvimento digital das instituições financeiras e seus processos, já é possível obter uma aprovação do empréstimo consolidado online em 24 horas úteis.
Depois, terá apenas de oficializar o contrato e deverá receber o financiamento em 48 horas úteis.
Este espaço temporal permite às entidades analisarem e verificarem os pedidos de cada cliente de forma a determinarem se aprovam ou recusam o crédito.
Não, não é possível obter um crédito consolidado na hora. As instituições de crédito têm de analisar a sua situação financeira e profissional antes de tomar uma decisão, pelo que será sempre necessário aguardar pela conclusão desse processo.
