Simulador Crédito Consolidado
Já não precisa de pagar mensalidades tão altas. Ao juntar créditos pode baixar a sua prestação.
Um só pagamento, ajustado às suas necessidades.
- SIMULAÇÃO GRÁTIS
- PAGAR TODOS OS CRÉDITOS
- PRESTAÇÃO ATÉ 60% MAIS BAIXA
Somos uma marca da Gestlifes, intermediário de crédito regulado pelo Banco de Portugal.
Consolidar Créditos Num Só
Além de um crédito automóvel, o Duarte tinha também três cartões de crédito e dois créditos pessoais. Estes financiamentos representavam um encargo mensal de 1.355€.
Após pedir ajuda ao CréditoConsolidado.pt e avançar com uma consolidação dos seus empréstimos, o Duarte passou a pagar 685€. No total, poupa 670€ todos os meses.
Os nossos especialistas ajudaram o Duarte e podem ajudá-lo a si também. E também pode juntar crédito pessoal a crédito habitação através do crédito consolidado hipotecário, caso queira.
Faça uma simulação online e obtenha o melhor crédito consolidado do mercado com a nossa ajuda. Comparamos mais de 10 instituições de forma gratuita e sem compromisso.
Queremos Ajudá-lo a Poupar
Vantagens de Consolidar Créditos
Prestações Mais Baixas
Devido às taxas de juro aplicadas e aos prazos alargados, a consolidação permite reduzir os seus encargos mensais em até 60%.
Mensalidade Única
Consolidar permite juntar créditos num único contrato mais simples e fácil de gerir. Uma só data e prazo de pagamento.
Financiamento Adicional
No momento da consolidação dos seus créditos poderá solicitar um montante adicional para ser utilizado como bem entender.
Personalização Máxima
Pode juntar tudo independentemente das instituições, montante em dívida e características dos empréstimos.
Com Quem Trabalhamos
Pronto Para Encontrar a Solução Certa?
Temos parceria com 14 bancos em Portugal e uma equipa dedicada a ajudá-lo em todo o processo de forma personalizada e sem custos.
Para começar a poupar basta utilizar o nosso simulador de crédito consolidado na hora e juntos encontraremos a melhor proposta do mercado para si.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus financiamentos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
O nosso simulador de crédito consolidado online dá uma estimativa de poupança. Contudo, para saber os valores finais e confirmar se está elegível para avançar com a consolidação de créditos, temos de analisar atentamente a sua situação financeira atual.
Irá obter uma pré-aprovação na hora. Para avançar, basta submeter a documentação legal obrigatória. Será contactado pela equipa especializada da Gestlifes para o ajudar no processo e responder a todas as suas dúvidas.
No final, basta escolher e assinar digitalmente o contrato de crédito consolidado ideal consoante as suas necessidades. Todo o processo pode ficar concluído em menos de 48 horas úteis.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus financiamentos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
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A Opinião dos Nossos Clientes
É Seguro Consolidar Créditos Online?
O CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM U. LDA e autorizada pelo Banco de Portugal com o n.º 1409. Adicionalmente, trabalhamos apenas com entidades de crédito registadas.
Além disso, o consumidor está protegido por um conjunto de direitos que pode consultar no Portal do Cliente Bancário.
Garantimos comunicação e contratos claros e transparentes, que podem ser assinados digitalmente de forma segura e com garantia de privacidade dos seus dados pessoais.
Prezamos a sua confiança e asseguramos toda a segurança do processo de pedido de crédito consolidado online.
Conheça os Bancos Com Crédito Consolidado
- Assinatura Digital
- Sem Comissão de Abertura
- Financiamento Extra
- Seguro Facultativo
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Santander
- Consolidação de Créditos Pessoais + Habitação
- Transferência de Crédito Habitação
- Prazos Até 40 Anos
- Sem de Comissão de Abertura
- Pré-aprovação Rápida
O Que Ter Em Conta Antes de Assinar o Contrato?
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas para consolidar créditos.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto na sua consolidação e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
Dependendo das instituições e do seu próprio pedido, consolidar créditos pode implicar custos com seguros, comissões e amortizações. Lembre-se de confrontar propostas e analisar ao detalhe todos os encargos que lhe possam ser imputados.
É importante reunir e enviar todos os documentos necessários atempadamente. Eis a lista:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Comprovativo de Rendimentos;
- Último Modelo 3 do IRS;
- Extrato do Valor em Dívida.
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas para consolidar créditos.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto na sua consolidação e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
Dependendo das instituições e do seu próprio pedido, consolidar créditos pode implicar custos com seguros, comissões e amortizações. Lembre-se de confrontar propostas e analisar ao detalhe todos os encargos que lhe possam ser imputados.
É importante reunir e enviar todos os documentos necessários atempadamente. Eis a lista:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Comprovativo de Rendimentos;
- Último Modelo 3 do IRS;
- Extrato do Valor em Dívida.
O CréditoConsolidado.pt nos Media:
“Para dar resposta às necessidades individuais dos consumidores, a plataforma CréditoConsolidado.pt lançou um simulador de poupança.”
“Todos os subscritores de créditos gostariam de saber como poupar e ter uma ferramenta que possibilita isso pode ser uma grande ajuda.”
“Em poucos segundos, qualquer pessoa ficará a conhecer uma estimativa de quanto pode poupar mensalmente ao fazer uma consolidação de créditos.”
“O CréditoConsolidado.pt acaba de lançar um simulador que permite simular de imediato quanto pode poupar ao fazer uma consolidação de créditos.”
Consolidação de Créditos em Portugal
De acordo com dados do Banco de Portugal, o crédito consolidado tem vindo a conquistar cada vez mais pessoas, com especial destaque para as soluções que permitem juntar créditos ao consumo.
Verifica-se um pico no número de contratos de ambos os tipos de consolidação em 2022, ano muito marcado pelo aumento do custo de vida e das taxas de juro. Este cenário levou muitas famílias portuguesas a procurar soluções de poupança que permitissem evitar o incumprimento.
Analisando estes dados torna-se percetível que, muitas vezes, consolidar créditos pode ser a resposta para ajudar as famílias a contrariar o aumento das taxas de juro e fazer face aos seus gastos sem criar problemas financeiros.
FAQs – Dúvidas Frequentes
O crédito consolidado é uma solução de financiamento que permite agregar vários empréstimos num só contrato. Assim, pode juntar dívidas de cartões de crédito, empréstimo automóvel, crédito pessoal e, até mesmo o crédito habitação, num único financiamento.
De uma forma geral, este processo permite poupanças significativas porque vai baixar as taxas de juro e ajustar os prazos de pagamento.
Para pedir um crédito consolidado online basta utilizar um simulador de crédito consolidado e preencher a informação solicitada.
Uma vez analisada a sua situação, faremos chegar-lhe a melhor proposta para juntar créditos entre as diversas entidades financeiras que temos parceria.
Depois, só terá de se oficializar o contrato através da assinatura digital.
Sim, dependendo dos contratos, consolidar créditos permite poupar até 60% daquilo que paga atualmente.
Uma vez que cada empréstimo que contrata tem os seus juros associados, ao pagar apenas uma prestação consegue cortar custos que estão a encarecer as suas mensalidades. Além disso, com o novo empréstimo pode baixar a sua taxa de esforço e beneficiar de melhores condições do que aquelas que tinha acordado anteriormente.
Pode consolidar créditos ao consumo e crédito habitação. Ou seja, poderá conciliar créditos pessoais, dívidas de cartões de crédito, créditos automóvel e linhas de crédito, mas também o crédito da casa.
Se apenas quiser consolidar empréstimos ao consumo, a solução certa será uma consolidação tradicional. Para incluir crédito habitação terá de solicitar um crédito consolidado com hipoteca, muitas das vezes denominado crédito multifunções.
Além disso, não existe um limite à quantidade de créditos que pode consolidar. Depende apenas dos montantes em dívida, da sua situação financeira e das características dos financiamentos a juntar.
Em alternativa, se apenas tiver crédito habitação pode também fazer uma transferência de crédito habitação para reduzir os seus encargos.
De uma forma geral, os cartões de crédito serão o tipo de financiamento que mais compensa consolidar. Isto acontece porque são também os que têm taxas de juro mais altas.
Uma vez que o crédito consolidado tem taxas mais baixas, conseguirá sempre uma redução dos custos a esse nível.
Sim. No momento de juntar os seus créditos num único contrato poderá solicitar à instituição financeira um financiamento extra para utilizar como bem entender.
Para pedir um crédito consolidado ao consumo terá de enviar a seguinte documentação:
- Cópia do cartão de cidadão ou BI;
- Comprovativo do IBAN e da morada fiscal;
- Cópia dos três últimos recibos de vencimento e da última declaração de IRS;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (obter aqui);
- Extratos com o valor em dívida atual que pretende consolidar.
Para pedir um crédito consolidado online, é necessário cumprir alguns requisitos obrigatórios para ser possível avançar com o processo:
- Ter mais de 30 anos ou mais de 27 anos se incluir 2 titulares;
- Ter uma situação financeira estável;
- Ter rendimentos declarados em território nacional;
- Não estar em situação de incumprimento;
- Não ter contratado nenhum crédito nos últimos 60 dias;
- A soma dos créditos é superior a 2.500 €.
Não, não é possível obter um crédito consolidado na hora. As instituições de crédito têm de analisar a sua situação financeira e profissional antes de tomar uma decisão, pelo que será sempre necessário aguardar pela conclusão desse processo.
Ainda assim, não existindo a possibilidade de conseguir um crédito consolidado na hora, pode obter uma pré-aprovação imediata, o que agiliza o processo. Regra geral, obterá o seu financiamento em 24 a 48 horas úteis, pelo que pode na mesma conseguir o seu empréstimo urgente.
Quando pede um crédito consolidado online é especialmente importante ter cuidado redobrado com esquemas de burlas e fraudes. Para isso, deve recorrer apenas a instituições financeiras ou intermediários de crédito devidamente autorizados pelo Banco de Portugal.
Não se deixe enganar por promessas de crédito consolidado na hora porque não será possível obter o financiamento de forma tão imediata. Ainda assim, se procura um empréstimo urgente, pode recorrer a entidades que trabalhem com pré-aprovações imediatas.
Por fim, compare sempre diferentes propostas. Só assim terá a certeza de escolher a mais barata.
