Como Pagar Cartão de Crédito Rapidamente e Evitar Dívidas
Numa situação de instabilidade económica, é normal que muitas pessoas acabem endividadas e com pagamentos pendentes, como as prestações dos cartões de crédito.
Então, mas quais são as soluções para pagar cartão de crédito rapidamente e evitar dívidas?
Neste artigo, explicamos-lhe as consequências de não liquidar o cartão de crédito e apresentamos-lhe as soluções que podem preservar as suas finanças.
É o caso da consolidação dos seus financiamentos, incluindo cartões, que permite evitar dívidas e poupar boas quantias. Simule e saiba como pagar os seus cartões de crédito.
Como Pagar Cartão de Crédito: Consolidar Cartões
Se tem dívidas do cartão de crédito acumuladas, é imperativo resolver a situação o mais rápido possível.
Já pensou em consolidar e acabar com as dívidas do cartão de crédito?
No que se refere a pagar cartão de crédito, esta é a solução ideal para muitas pessoas, já que permite uma boa poupança ao mesmo tempo que pode pagar o cartão de crédito rapidamente.
Com um crédito consolidado pode juntar todos os seus financiamentos num único, incluindo cartões de crédito. Fica desta forma a pagar uma só prestação mensal e, de uma forma geral, consegue uma taxa de juro inferior.
A principal vantagem da consolidação de créditos é a poupança mensal. Isto porque estará a prolongar o prazo de pagamento, diluindo também o valor do crédito.
💡 Regra geral, o crédito consolidado tem taxas de juro mais baixas do que as dos cartões de crédito. Assim, ao consolidar os cartões, passará a ter uma taxa mais vantajosa.
Resultado? Passará a pagar uma prestação que pode ser consideravelmente mais baixa do que a junção de todas as suas mensalidades.
Ao juntar os seus empréstimos, evita o cenário de não pagar cartão de crédito e consegue poupar até 60% todos os meses. Além disso, este tipo de solução permite ainda pedir um valor adicional caso seja necessário.
No entanto, deve ter em atenção que, dependendo da instituição financeira escolhida, poderá não ser possível avançar com a consolidação se já tiver problemas bancários ou em incumprimento.
❗Se tiver um crédito habitação poderá juntar as suas dívidas com cartões e créditos pessoais ao seu crédito habitação. Leia o nosso artigo e saiba como Juntar Crédito Pessoal a Crédito habitação.
Como Pagar Cartão de Crédito Com Outro Cartão de Crédito?
Não é impossível, mas também não é nada recomendável.
E a verdade é que se está numa situação de maior aperto financeira, não é estranho que já se tenha perguntado “como pagar cartão de crédito com outro cartão de crédito?”.
No entanto, esta é uma má ideia e deve evitar esta solução a todo o custo.
❗ A lógica é simples: quantos mais cartões de crédito, mais oportunidades de fazer pagamentos a crédito. Ou seja, maior quantidade de dívidas.
Estará apenas a criar um ciclo vicioso em que cria dívidas para saldar outras dívidas. Por isso, não deve pagar um cartão de crédito com outro cartão de crédito.
Se precisa de pagar o cartão de crédito forma mais célere e não quer acumular dívidas, a sua melhor alternativa será a consolidação dos cartões, como lhe explicámos.
Há Alternativas Para Pagar Cartão de Crédito e Evitar Dívidas?
Ainda que consolidar os seus cartões possa representar uma poupança significativa, existem alternativas para pagar cartão de crédito e evitar dívidas.
Não Pague Apenas o Mínimo
A escolha de pagamento mais responsável será sempre um débito dos seus gastos a 100%. No entanto, nem sempre esta é uma opção viável para pagar cartão de crédito.
Caso o pagamento a 100% não seja uma hipótese, não deve limitar-se a pagar o mínimo necessário por mês. Não é uma boa estratégia.
Se o fizer, todos os meses estará a ser penalizado com adição de juros. Por isso, se tiver possibilidade, deve pagar um valor superior ao mínimo.
Foque-se Numa Dívida de Cada Vez
Como lhe explicámos, os cartões de crédito costumam ter taxas de juro bastante altas, superando as aplicadas a outros empréstimos.
Mas a verdade é que nem todos os cartões têm a mesma taxa de juro. E é precisamente por isso que deve escolher sabiamente e focar-se na amortização de uma dívida de cada vez.
Isto significa que, se for possível financeiramente, deve começar por procurar pagar o cartão que tem a taxa mais elevada. Depois, passa para a que tem a segunda maior taxa de juro e repete o processo sucessivamente.
❗Leia o nosso artigo sobre Como Poupar Dinheiro Mensalmente para saber mais sobre esta temática.
O Que Acontece Se Não Pagar o Cartão de Crédito?
Na verdade, depende. Estamos a falar de não pagar na totalidade ou de um atraso no pagamento?
Se não pagar o cartão de crédito na totalidade, deve ter em mente que a sua dívida estará a acumular juros e só ficará mais alta. No fundo, a dívida não cessa de aumentar ao longo dos meses.
Lembre-se de que os cartões de crédito são os financiamentos com taxas de juro mais altas no mercado. Isto significa que os juros a aplicar ao valor que gastou podem fazer disparar o seu encargo.
Por outro lado, o cenário muda se estivermos a falar de um incumprimento em que efetivamente há um atraso no pagamento e nenhuma parcela da dívida é paga.
Neste caso, não pagar cartão de crédito dará origem a problemas bancários, já que o seu nome será adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal.
Qual o Cartão de Crédito Mais Barato?
Cartão de Crédito | TAEG |
---|---|
Cartão de Crédito CGD Caixa IN | 14,8% |
Cartão de Crédito Unibanco | 18,6% |
Cartão de Crédito Classic Montepio | 11,4% |
Cartão de Crédito BPI Classic | 12,2% |
Cartão de Crédito Banco CTT | 18,6% |
Cartão de Crédito Millennium Classic | 14,8% |
Cartão de Crédito Santander | 16,1% |
Cartão de Crédito Verde NovoBanco | 14,5% |
Cartão de Crédito Gold Bankinter | 18,6% |
Regra geral, o melhor cartão de crédito será o mais barato e, por isso, o que tiver a TAEG mais baixa. Isto porque, se fracionar os seus pagamentos, terá de ter especial atenção a esta taxa de juro.
Olhando para a tabela tem alguns cartões disponíveis no mercado. Isto poderá ajudar a perceber qual a melhor forma de pagar o cartão de crédito:
- Avançar para uma consolidação;
- Pagar de forma fracionada;
- Pagar na totalidade.
Assim, se quer saber, por exemplo, como pagar cartão de crédito Millennium ou como pagar cartão de crédito CGD, fica a saber qual a TAEG aplicada a eventuais dívidas: 14,8% em ambos os casos.
Em qualquer dos casos, poderá optar pela consolidação dos seus cartões. Deve avaliar qual a opção mais vantajosa e viável para si.
Quais as Desvantagens de Utilizar Um Cartão de Crédito
Ao utilizar um cartão de crédito para fazer os seus pagamentos, é normal que se deixe levar pela praticidade e não se aperceba dos aspetos menos positivos.
Mas eles existem:
- As taxas de juro são altíssimas;
- Não terá noção imediata do dinheiro gasto;
- Só paga as despesas quando receber o extrato, o que demora.
A verdade é que falamos de um tipo de crédito e, como em qualquer financiamento, não obriga a um pagamento imediato.
O resultado é o risco de “perder o fio à meada” e de cair no erro de uma utilização constante sem ter real perceção dos gastos, uma vez que não trata de pagar cartão de crédito no momento.
Conclusão
Com o acumular de financiamentos, é normal começar a sentir alguma pressão financeira na hora de pagar as mensalidades e pondere deixar prestações em atraso.
Ora, o mesmo se aplica aos cartões de crédito. No entanto, tratando-se de uma solução com taxas de juro consideravelmente altas, não pagar cartão de crédito pode revelar-se verdadeiramente prejudicial.
Por esse motivo, pagar a dívida do cartão de crédito deve ser uma prioridade todos os meses.
Uma boa opção será, por exemplo, consolidar os seus créditos. Desta forma, estará a pagar cartão de crédito e a poupar uma boa quantia todos os meses.
Caso esteja a pensar avançar com a consolidação, saiba que pode contar com o nosso apoio em todo o processo. Encontramos a melhor solução para si.
Perguntas Frequentes
O maior risco do cartão de crédito é a probabilidade de não ter uma noção imediata do dinheiro gasto à medida que faz pagamentos.
Isto porque o dinheiro não sai diretamente da sua conta bancária, o que facilita uma maior “distração”. Por esse motivo, não é incomum que só perceba qual o montante total a pagar quando banco lhe envia o extrato do cartão de crédito.
Ao pedir um cartão e crédito a uma instituição financeira está, no fundo, a pedir um produto de financiamento. Assim, assume um compromisso que implica o pagamento deste financiamento.
Quando deixa de pagar cartão de crédito, acaba por acumular dívidas que sofrerão a aplicação de juros. O resultado será um constante encarecimento da dívida.
Além disso, pode entrar em incumprimento e ver o seu nome adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal.
Liquidar as contas do cartão de crédito deve ser uma das suas prioridades. Caso perceba que a pressão financeira se está a agravar, existem algumas hipóteses que pode e deve analisar:
- Utilizar o cartão apenas em casos urgentes ou inadiáveis
- Reduzir a quantidade de cartões que possui
- Consolidar créditos
A consolidação é uma das soluções com maior sucesso, já que além de juntar as suas dívidas numa só, terá mais tempo para pagar e poupará dinheiro.
Pode utilizar o simulador de crédito consolidado para encontrar o melhor financiamento para o seu caso.