Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Como Liquidar Dívidas do Cartão de Crédito Depressa
Numa situação de instabilidade económica, com despesas a acumular, é normal que muitas pessoas acabem endividadas e com pagamentos pendentes, como as prestações dos créditos, por exemplo.
E um bom exemplo são os cartões de crédito. Trata-se de um dos financiamentos cujos pagamentos mais facilmente ficam relegados para segundo plano, acumulando juros e transformando-se numa dívida, muitas vezes, insuportável.
Mas para tirar total partido das vantagens deste tipo de financiamento, um dos principais cuidados deverá ser pagar sempre as contas do cartão de crédito atempadamente.
Então mas quais são as soluções para pagar cartão de crédito rapidamente e evitar dívidas?
Neste artigo, explicamos-lhe as consequências de não liquidar o cartão de crédito, ficando com prestações em atraso, e apresentamos-lhe as soluções que podem preservar as suas finanças.
Cartão de Crédito: Como Funciona?
Os cartões de crédito já são presença habitual na vida dos portugueses. Permitem financiar determinados gastos de forma mais imediata, mesmo que não tenha o dinheiro necessário disponível.
Trata-se de solução de financiamento disponibilizada sob a forma de um cartão físico, facilmente utilizado na compra de produtos ou serviços.
O montante que lhe está associado representa o plafond do cartão, que é a quantia máxima que pode gastar. É o limite mensal de dinheiro disponível, estabelecido no contrato de financiamento.
No fundo, o cartão de crédito funciona como uma espécie de rede de segurança financeira, uma vez que lhe permite fazer pagamentos utilizando que pode até não ter no imediato.
Por se tratar de um financiamento inserido na categoria de crédito ao consumo, tem uma aprovação mais simples e célere, pelo que pode conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora.
Quais os Riscos de Utilizar Um Cartão de Crédito
Ao utilizar um cartão de crédito para fazer os seus pagamentos, é provável que não tenha uma noção imediata do dinheiro gasto.
Isto porque, embora saiba que está a recorrer ao plafond do seu cartão, o dinheiro não sai diretamente e imediatamente da sua conta bancária.
Assim, só quando o banco lhe envia o extrato do cartão de crédito é que percebe qual o montante total a pagar.
A verdade é que falamos de um tipo de crédito e, como em qualquer financiamento, não obriga a um pagamento imediato.
O resultado é o risco de “perder o fio à meada” e de cair no erro de uma utilização constante sem ter real perceção dos gastos, uma vez que não trata de pagar cartão de crédito no momento.
Pagar Cartão de Crédito: Modalidades
Ao pedir este tipo de financiamento, compromete-se, logo à partida, ao seu pagamento.
Mas sabe como pode liquidar cartão de crédito? Antes de avançar, importa saber que existem duas modalidades para pagar cartão de crédito:
- Pagamento integral: neste tipo de pagamento, o valor gasto é cobrado na totalidade dentro de um prazo que pode ir de 20 a 50 dias. Neste caso, não existe aplicação de juros, pelo que o valor que paga é exatamente igual ao que gastou.
- Pagamento em prestações: neste caso, não terá de pagar o valor total num só pagamento, já que poderá dividir o montante em várias prestações. Contudo, neste caso, os pagamentos sofrerão a aplicação de juros e quanto mais tempo demorar a pagar a totalidade da dívida, mas juros estará a acumular.
À primeira vista, o pagamento em prestações poderá parecer mais atrativo, mas é precisamente nesta modalidade que reside o maior perigo dos cartões de crédito.
Ao prolongar o pagamento, estará a encarecer a compra e a agravar a sua situação financeira devido à aplicação de juros sobre o montante que irá transitar para pagamento no mês seguinte.
E assim sucessivamente, num efeito de bola de neve. Resultado? A dívida não cessa de aumentar ao longo dos meses.
Como Pagar Cartão de Crédito Depressa e Evitar Dívidas
Se tem dívidas do cartão de crédito acumuladas, é imperativo resolver a situação o mais rápido possível. Recuperar de um cenário deste género não é tarefa fácil. Mas também não é impossível.
Com empenho e disciplina, existem formas de inverter a situação e acabar com as dívidas do cartão de crédito.
Para isso, tem de gerir o uso deste tipo de financiamento de forma inteligente e cuidadosa, garantindo ao mesmo tempo que não deixa de pagar cartão de crédito algum.
Reduza a Quantidade de Cartões
Não é incomum uma pessoa possuir mais do que um cartão de crédito em seu nome. No entanto, não deixa de ser arriscado.
A lógica é simples: quantos mais cartões de crédito, mais oportunidades de fazer pagamentos a crédito – o que, naturalmente, aumenta a quantidade de dívidas.
Se tem mais do que um cartão de crédito, o melhor será dar um passo atrás, avaliar as características de cada um e pesar a utilização que lhes dá.
Depois, se possível, deverá abdicar dos cartões que são menos vantajosos e que, provavelmente, nem utiliza (ou utiliza pouco). Desta forma, reduz as “oportunidades” de pagamentos a crédito.
O ideal será mesmo ter o mínimo de cartões possível.
Repense a Utilização do Cartão
Pagar cartão de crédito é uma tarefa bem mais simples se fizer uma utilização responsável e ponderada deste meio de financiamento.
Por esse motivo, e para garantir que não acumula dívidas, deve repensar o uso que faz do cartão de crédito.
Utilize este meio de pagamento apenas para despesas urgentes ou inadiáveis. Depois, esforce-se para liquidar a dívida o mais rapidamente possível.
Afinal, tempo é dinheiro e não pagar cartão de crédito é mesmo um erro que deve evitar a todo o custo. Não se esqueça de que os juros vão acumulando e encarecendo a sua dívida.
Pague Uma Dívida de Cada Vez
Amortizar as dívidas e pagar cartão de crédito rapidamente é um excelente plano.
Uma boa ideia será procurar poupar ao longo do mês para poder amortizar um valor superior ao pagamento habitual mensal.
No entanto, caso tenha mais do que um cartão de crédito (ou mais do que uma dívida), é normal que se sinta mais assoberbado e com maior ânsia para proceder a todos os pagamentos.
O problema é que nem sempre será possível tratar imediatamente de todas as dívidas, pelo que deve dar um passo atrás e definir um plano para pagar um cartão de cada vez.
Comece por pagar o cartão que tem a taxa de juro mais alta. Depois, é altura de liquidar o cartão com a segunda taxa de juro mais alta e assim sucessivamente.
Este método de pagar cartão de crédito é conhecido como “avalanche”. É a melhor forma de evitar o pagamento desnecessário de juros excessivos.
Contudo, esta fórmula pode não resultar para si se a dívida com maior taxa de juro for também a dívida mais alta.
Em alternativa, pode procurar liquidar primeiro as dívidas menores, sem olhar à taxa de juro. Trata-se de um método mais motivante, já que vai alcançando pequenas vitórias mais rapidamente.
Consolide os Seus Créditos
Já pensou em consolidar os seus créditos? No que se refere a pagar cartão de crédito, esta é a solução ideal para muitas pessoas, já que permite uma boa poupança.
Com um crédito consolidado pode juntar todos os seus financiamentos num único, incluindo cartões de crédito. Fica desta forma a pagar uma só prestação mensal e, de uma forma geral, consegue uma taxa de juro inferior.
A principal vantagem da consolidação de créditos é a poupança mensal. Isto porque estará a prolongar o prazo de pagamento, diluindo também o valor do crédito.
Resultado? Passará a pagar uma prestação que pode ser consideravelmente mais baixa do que a junção de todas as suas mensalidades.
Ao juntar os seus empréstimos, evita o cenário de não pagar cartão de crédito e consegue poupar até 60% todos os meses.
Além disso, este tipo de solução permite ainda pedir um valor adicional caso seja necessário.
No entanto, deve ter em atenção que, dependendo da instituição financeira escolhida, poderá não ser possível avançar com a consolidação se já tiver problemas bancários ou se estiver em incumprimento.
Conclusão
Com o acumular de financiamentos, é normal que comece a sentir alguma pressão financeira na hora de pagar as mensalidades e pondere deixar prestações em atraso.
Ora, o mesmo se aplica aos cartões de crédito. No entanto, tratando-se de uma solução com taxas de juro consideravelmente altas, não pagar cartão de crédito pode revelar-se verdadeiramente prejudicial.
Por esse motivo, pagar a dívida do cartão de crédito deve ser uma prioridade todos os meses.
Caso perceba que esta é um compromisso difícil de honrar, saiba que existem algumas alternativas para procurar liquidar as dívidas mais rapidamente e de forma menos arrebatadora para as suas finanças.
Uma boa opção será, por exemplo, consolidar os seus créditos. Desta forma, estará a pagar cartão de crédito e a poupar uma boa quantia todos os meses.
Caso esteja a pensar avançar com a consolidação, saiba que pode contar com o nosso apoio em todo o processo. Encontramos a melhor solução para si.
Perguntas Frequentes
O maior risco do cartão de crédito é a probabilidade de não ter uma noção imediata do dinheiro gasto à medida que faz pagamentos.
Isto porque o dinheiro não sai diretamente da sua conta bancária, o que facilita uma maior “distração”. Por esse motivo, não é incomum que só perceba qual o montante total a pagar quando banco lhe envia o extrato do cartão de crédito.
Ao pedir um cartão e crédito a uma instituição financeira está, no fundo, a pedir um produto de financiamento. Assim, assume um compromisso que implica o pagamento deste financiamento.
Quando deixa de pagar cartão de crédito, acaba por acumular dívidas sofrerão a aplicação de juros. O resultado será um constante encarecimento da dívida.
Liquidar as contas do cartão de crédito deve ser uma das suas prioridades. Caso perceba que a pressão financeira se está a agravar, existem algumas hipóteses que pode e deve analisar:
- Utilizar o cartão apenas em casos urgentes ou inadiáveis
- Reduzir a quantidade de cartões que possui
- Amortizar uma dívida de cada vez
- Consolidar créditos
A consolidação é uma das soluções com maior sucesso, já que além de juntar as suas dívidas numa só, terá mais tempo para pagar e poupará dinheiro.
Pode utilizar o simulador de crédito consolidado para encontrar o melhor financiamento para o seu caso.
