Não tem de manter o vínculo com o banco ao qual pediu o seu empréstimo para a casa. É possível encontrar opções mais vantajosas na concorrência e fazer uma transferência de crédito habitação gratuita.
Se fez as contas e acha que a sua prestação da casa está demasiado elevada, então talvez seja altura de saber qual o melhor banco para transferir crédito habitação e começar já a poupar.
Pode utilizar o nosso simulador e saber qual a prestação expectável. Receberá esta resposta de forma imediata, com base numa comparação de ofertas e de forma gratuita.
Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação em 2025?
| Banco | Spread | TAEG |
|---|---|---|
| Activobank | Desde 0% | Desde 4,0% |
| Millennium BCP | Desde 0% | Desde 3,8% |
| Banco Montepio | Desde 0% | Desde 4,2% |
| Santander | Desde 0,50% | Desde 3,8% |
| Abanca | Desde 0,70% | Desde 3,6% |
| BPI | Desde 0,70% | Desde 4,1% |
| Bankinter | Desde 0,70% | Desde 4% |
| Banco CTT | Desde 0,70% | Desde 3,7% |
| Novobanco | Desde 0,90% | Desde 3,8% |
| CGD | Desde 1,35% | Desde 4,3% |
Cada financeira tem as suas próprias ofertas e respetivas condições. Por isso, o melhor banco para transferir crédito habitação varia de cliente para cliente e do pedido em causa.
💡 O melhor banco para transferir o seu crédito habitação será aquele que lhe garantir o melhor contrato de financiamento. Isto passa também por conseguir a TAEG mais baixa no crédito habitação.
O CréditoConsolidado.pt pode ajudá-lo neste processo e dar-lhe a conhecer propostas para conseguir a maior poupança possível. Trabalhamos com dezenas de bancos e procuramos a oferta certa para si de forma gratuita.
Só tem de recorrer ao simulador de transferência de crédito para descobrir quanto pode poupar e receber apoio personalizado da nossa equipa.
Quanto Pode Poupar ao Escolher o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?
Analisemos um caso real de poupança conseguida ao transferir o crédito habitação. Neste cenário, o montante em dívida era de 171.000€ no momento da transferência.
- A taxa manteve-se mista;
- A TAEG baixou 0,5%;
- O spread baixou 0,4%.
💡A taxa mista tem conquistado muitos adeptos nos últimos anos. Esta opção permite-lhe ter taxa fixa no início do crédito, passando depois para taxa variável.
O resultado positivo desta transferência de crédito habitação gratuita está à vista: a poupança mensal atinge os 112,32€.
Fazendo os cálculos ao ano, a poupança ultrapassa os 1.347€. Um valor que pode ser alocado a investimentos, aplicado num projeto pessoal ou canalizado para um fundo de emergência, por exemplo.
❗Não se esqueça da importância de ter algum capital guardado para eventuais urgências inesperadas. Desta forma, evita a ansiedade de precisar de empréstimos urgentes para eventuais necessidades.
Como Fazer Uma Transferência de Crédito Habitação?
Ao fazer a transferência para outro banco, a nova entidade fica responsável por pagar o seu crédito ao banco anterior. Depois, cabe-lhe a si pagar esta dívida à nova instituição, mas aplicando as condições estabelecidas no novo contrato.
Após avisar o seu atual banco acerca da vontade de transferir o crédito, a instituição dispõe de 10 dias para disponibilizar todos os dados à nova entidade. Segue-se a entrega dos seus documentos pessoais.
No final, resta avançar com a formalização e autenticação do novo contrato com aquele que entendeu ser o melhor banco para transferir crédito habitação para o seu caso específico.
💡Assim que aprove a transferência, a nova entidade liquida a dívida no banco inicial, cobrando depois a si o pagamento das mensalidades do empréstimo.
Procure várias alternativas e compare as condições oferecidas por todas para ter a certeza de que escolhe a melhor instituição para transferir o seu crédito habitação.
Quais os Documentos Necessários Para Transferir Crédito Habitação?
Encontrado o melhor banco para transferir crédito habitação e iniciado o processo, é hora de reunir todos os documentos necessários para avançar com o processo.
Isto significa que terá de enviar à nova instituição uma cópia dos seus documentos pessoais, mas também alguma documentação do imóvel. Comecemos pelos seus documentos:
- Documento de Identificação;
- Comprovativo de Morada Fiscal;
- Comprovativo de Rendimentos;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Extrato Bancário dos Últimos 3 Meses.
❗Caso exista um segundo titular no crédito, então deve entregar a sua documentação também.
Já no que se refere à casa associada ao crédito habitação em causa, será necessário:
- Cópia da Escritura;
- Caderneta Predial;
- Planta do Imóvel;
- Distrate de Hipoteca;
- Apólices dos Seguros de Vida e Multirriscos.
💡Procure ter toda a documentação o mais rápido possível para agilizar o processo e não criar atrasos.
É Possível Fazer Uma Transferência de Crédito Habitação Gratuita a 100%?
Sim, atualmente é possível fazer uma transferência de crédito habitação gratuita. É que, pelo menos até final de 2025, há isenção para os habituais encargos e consegue transferir o empréstimo sem custos.
❗Atualmente, os créditos habitação que tenham uma taxa de juro variável ficam isentos do pagamento da comissão de amortização antecipada.
| Custos | Antes | 2025 |
|---|---|---|
| Comissão de Formalização | Cerca de 250€ | Isento |
| Avaliação do Imóvel | Cerca de 230€ | Isento |
| Registo de Hipoteca Sobre Imóvel | 225€ | Isento |
| Cópia Certificada do Contrato de Crédito Habitação | 43,05€ | Isento |
| Depósito do Documento Particular Autenticado | 20€ | Isento |
Ainda assim, deve ter em atenção que a transferência de crédito habitação pode implicar o pagamento de despesas ao banco inicial. Custos com conservatórias e administração fiscal incluem-se neste lote.
Não se esqueça ainda de perceber se existe obrigatoriedade de subscrição de outros produtos do banco para onde muda o crédito. Falamos de seguros, cartões de crédito ou contas, por exemplo.
💡O principal objetivo desta mudança é, claro, passar a poupar mais na sua prestação mensal. Daí que seja tão importante saber qual o melhor banco para transferir crédito habitação.
Avalie bem os seus atuais encargos, a sua situação financeira e todas as alternativas existentes no mercado para garantir que escolhe a melhor opção para conseguir uma transferência de crédito habitação gratuita.
Quais as Vantagens de Escolher o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?
- Poupança: reveja as condições associadas ao seu contrato de crédito habitação, porque a probabilidade de existirem instituições financeiras com créditos mais baratos e prestações mais baixas é grande.
- Spreads Mais Baixos: as instituições financeiras passaram a baixar o spread dos financiamentos, com o objetivo de angariar mais clientes.
💡Tendo em conta que o spread varia de entidade para entidade, é realmente importante encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação.
- Eliminação de Produtos Adicionais: as entidades financeiras estabelecem a necessidade de subscrever produtos adicionais para um spread mais baixo, que podem ter custos associados. Ao avançar com o processo, poderá eliminar alguns.
- Alargamento do Prazo de Pagamento: poderá alargar o prazo de pagamento ao fazer o novo contrato de financiamento, o que faz com que as prestações que fiquem automaticamente mais baixas.
❗Tenha, no entanto, atenção ao facto de que alargar o prazo também terá efeito no custo total do crédito, que terá tendência a aumentar. Há aplicação de juros por um período de tempo superior.
- Transferência de Seguros: poderá beneficiar de uma mudança no que se refere à entidade onde fez os seguros associados ao crédito, como o seguro de vida e o seguro multirriscos. Isto pode significar um poupança de 50%.
- Taxas de Juro: é possível optar por uma taxa de juro diferentedaquela que tem atualmente se isso for mais vantajoso.
Posso Transferir Crédito Habitação Com Menos de 2 Anos?
Pode transferir o seu crédito habitação para outro banco a qualquer momento do contrato desde que não tenha mais de 90% do empréstimo em dívida.
⚠️ A lei dita que tem de ter pago, pelo menos, 10% do valor do imóvel no momento da transferência do financiamento.
Contudo, deve ter em conta que é pouco provável que o consiga fazer, porque dificilmente paga os 10% obrigatórios antes de atingir os dois anos de contrato.
Lembre-se de que, ao transferir o crédito, está a fazer um novo contrato com a entidade bancária para onde faz a transferência. E, por lei, os bancos não podem financiar mais de 90% do valor da casa.
E Se Não Encontrar o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?
Se entender que não encontrou o melhor banco para mudar o seu empréstimo, esta não é a única solução. Há outras soluções de poupança.
- Consolidação de Créditos: se tem mais do que um financiamento, poderá ser benéfico consolidar os seus empréstimos. Desta forma, estaria a juntar os seus créditos num só, ficando apenas com uma mensalidade e estendendo o prazo de pagamento, o que permitiria pagar menos por mês.
💡Por se tratar de um crédito consolidado com hipoteca, poderá ter maior facilidade de aprovação, uma vez que a casa é usada como garantia de pagamento.
- Renegociação de Crédito: deve contactar a instituição financeira e expor a sua vontade de negociar o crédito. No entanto, esta opção será, à partida, menos vantajosa do que a transferência e depende da vontade do banco.
💡Pode negociar fatores como o prazo de pagamento, o spread, produtos extra, taxas de juro e períodos de carência.
- Amortização de Crédito: amortizar um crédito consiste em pagar a dívida junto do banco de forma antecipada, seja na totalidade ou parcialmente. Reduzindo o montante, reduz também o prazo de pagamento e os juros referentes ao empréstimo.
Basta usar o simulador e os nossos especialistas farão todas as comparações e análises necessárias para lhe fazer chegar propostas adequadas de transferência de crédito habitação gratuita ou de outras alternativas.
Conclusão
Deve procurar o melhor banco para transferir crédito habitação e conseguir uma poupança considerável. Especialmente havendo a hipótese de fazer uma transferência de crédito habitação gratuita.
Avalie bem as suas atuais condições e perceba se consegue encontrar um contrato melhor na concorrência. É possível que consiga encontrar uma oferta que permita poupar bastante na prestação mensal.
Em alguns casos, poderá até ser mais vantajoso avançar com uma consolidação de créditos. Por isso, é importante perceber se existe melhor banco para transferir crédito habitação do que o seu.
Perguntas Frequentes
Ao transferir crédito habitação para outro banco, esta nova instituição tratará de pagar antecipadamente a sua dívida ao banco atual. Depois, o cliente ficará a pagar esta dívida à nova entidade financeira, aplicando-se as condições definidas no novo contrato de financiamento.
Este novo contrato significa que poderá conseguir, por exemplo, um spread mais baixo, taxas de juro mais vantajosas e uma poupança de dinheiro mensal avantajada.
O melhor banco para transferir crédito habitação é aquele que lhe oferecer as melhores condições financeiras a longo prazo. Posto isto, deve ter em conta fatores como:
- Spread;
- MTIC;
- TAEG.
Não se esqueça de simular e recolher várias ofertas para poder fazer uma comparação entre todas, incluindo o seu atual contrato. O CréditoConsolidado.pt pode ajudar a encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação.
A poupança será, à partida, o principal motivo. Se considerar que a sua prestação atual é demasiado elevada, então é provável que a transferência de crédito habitação permita corrigir a situação, uma vez que poderá conseguir um crédito mais barato noutra instituição.
Adicionalmente, transferir crédito habitação permite negociar um spread mais baixo com a nova instituição bancária.
Por fim, pode conseguir livrar-se de produtos extra, como cartões ou contas, que contratou apenas para poder fazer o pedido de crédito inicial. Muitas vezes, estas soluções adicionais encarecem as prestações mensais do empréstimo e não são vantajosas.
Atualmente, pode conseguir uma transferência de crédito habitação gratuita, uma vez que, pelo menos até final de 2025, há isenção dos custos.
Deve proceder à transferência de crédito habitação quando se verificar benéfico para si e para a sua situação financeira. Para isso, analise as condições atuais do seu contrato de crédito e perceba se existem alternativas mais vantajosas.
Caso perceba que a sua taxa de esforço começa a aumentar ou que se torna difícil pagar as prestações dos créditos, jogue pelo seguro. Recorra ao simulador de transferência de crédito habitação gratuita e inicie o processo.
Tratando-se de um processo com crédito hipotecário, por natureza mais burocrático, a transferência do empréstimo habitação deverá demorar cerca de um mês. Os prazos dependerão de fatores como o banco em causa e o próprio pedido de transferência, mas dificilmente terá tudo concluído em menos de um mês.
Não, a transferência de crédito habitação não se traduz num registo de incumprimento ou qualquer tipo de falha no Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Embora esta modalidade exista e seja possível ceder créditos para novos titulares, a solução não se aplica ao crédito habitação. Neste caso, estaríamos a falar de uma cedência de crédito – mais concretamente, uma cedência de crédito habitação.
Em vez da cedência de crédito, seria necessário realizar uma nova operação de compra e venda do imóvel em causa.
