Crédito Consolidado Com Hipoteca

Junte os seus créditos pessoais e cartões de crédito ao seu crédito habitação. Ao consolidar créditos vai poder baixar os seus encargos. Um só pagamento, ajustado às suas necessidades.

  • SIMULAÇÃO GRÁTIS
  • PAGAR TODOS OS CRÉDITOS
  • PRESTAÇÃO ATÉ 60% MAIS BAIXA

Somos uma marca da Gestlifes, intermediário de crédito regulado pelo Banco de Portugal.

4,9 Avaliação Google
Total de 410 Comentários

Desde 2018, milhares de clientes confiaram em nós para encontrar as melhores soluções de crédito.

Saiba Já Quanto Pode Poupar nos Seus Créditos
Crédito Habitação
Outros Créditos
Insira os Seus Dados

CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado com autorização nº1409.

Deve colocar o seu nome para prosseguir.
Campo válido
O e-mail colocado não é válido.
Campo válido
O número de telemóvel não é válido.
Campo válido
Deve selecionar uma opção
Campo válido
Deve aceitar os termos e condições para prosseguir.
Campo válido
Rita
Conteúdo revisto por: Rita Quaresma

Rita Quaresma

linkedinLinkedin

Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.

Logo info bank

CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

logotipo

Nem sempre é fácil pagar o crédito habitação ao mesmo tempo que paga todos os restantes financiamentos que acumulou com o passar do tempo.

A solução para este cenário pode passar por pedir um crédito consolidado com hipoteca. Desta forma, consegue juntar crédito pessoal e habitação num único contrato e assim reduzir os seus encargos.

Mas antes de avançar, é importante perceber ao certo que crédito hipotecário é este, o que o caracteriza e se é realmente a resposta certa para o seu caso.

O crédito consolidado com hipoteca permite juntar tudo num único contrato

Um crédito consolidado com hipoteca é uma solução de poupança que permite uma pessoa juntar num único contrato o seu crédito habitação e outros créditos dos quais seja titular.

Ou seja, permite que alguém que tenha um crédito habitação possa juntar outros empréstimos, num contrato mais vantajoso e com menor peso no orçamento familiar.

Neste caso, o cliente dá como garantia de cumprimento do contrato um imóvel. Daí que seja um crédito consolidado com hipoteca. Pelo contrário, um crédito consolidado tradicional não tem esta implicação.

❗Outra solução que envolve garantia hipotecária é o crédito multiopções. Mas não os confunda: este instrumento junta o crédito habitação a um crédito adicional que permite financiar outros projetos.

O prazo de pagamento da consolidação com hipoteca pode ser consideravelmente alargado, sendo que esta extensão varia de acordo com a financeira em causa. Por exemplo:

De qualquer forma, pode recorrer ao simulador de crédito hipotecário para obter a melhor proposta e garantir que não deixa nenhum empréstimo por pagar.

Agora que sabe o que é um crédito consolidado, é normal que esteja a fazer algum tipo de associação ao crédito hipotecário.

No entanto, é importante que perceba que não são o mesmo produto.

💡O crédito consolidado não tem obrigatoriamente de ser um crédito hipotecário. De facto, só o é quando pressupõe a hipoteca de um imóvel.

Assim, o crédito consolidado com hipoteca é um tipo de crédito hipotecário porque é um empréstimo com garantia de imóvel.

Ao pedir o empréstimo, tem de oferecer um bem valioso que será penhorado caso entre em incumprimento.

💡Quando faz uma segunda hipoteca sobre habitação para pedir um empréstimo adicional (por exemplo, um crédito pessoal para obras) também está a dar a casa como garantia de pagamento.

  • Crédito Pessoal
  • Crédito Habitação
  • Cartão de Crédito
  • Linha de Crédito
  • Crédito Automóvel
  • Crédito Comercial
  • Crédito Empresarial

Entre os empréstimos que pode agregar numa consolidação com hipoteca incluem-se créditos ao consumo, como crédito pessoal ou cartões de crédito, e, claro, o crédito habitação.

Isto significa que pode juntar crédito pessoal a crédito habitação e incluir também um crédito automóvel, por exemplo.

❗Antes de tomar qualquer decisão, analise o mercado e perceba qual a solução mais vantajosa para os financiamentos que possui atualmente.

O seu objetivo será, naturalmente, encontrar a solução que permite maiores poupanças.

Em qualquer dos casos, pode recorrer ao simulador de crédito hipotecário para o ajudarmos a encontrar a alternativa mais indicada para poupar com as suas mensalidades.

Saiba Já Quanto Pode Poupar nos Seus Créditos
Crédito Habitação
Outros Créditos
Insira os Seus Dados

CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado com autorização nº1409.

Deve colocar o seu nome para prosseguir.
Campo válido
O e-mail colocado não é válido.
Campo válido
O número de telemóvel não é válido.
Campo válido
Deve selecionar uma opção
Campo válido
Deve aceitar os termos e condições para prosseguir.
Campo válido

Em primeiro lugar, é imperativo que saiba se está numa situação de incumprimento com algum dos seus créditos. Caso esteja, será muito complicado obter a consolidação dos seus financiamentos.

❗ Para saber se está em incumprimento deve recorrer ao seu Mapa de Responsabilidades.

Depois, tem de saber o valor de mercado da sua habitação, bem como o montante que ainda tem em dívida ao banco.

Caso o montante a financiar seja superior ao valor do imóvel, terá maior dificuldade em avançar com o pedido. Já um montante inferior terá tendência a facilitar o processo deste crédito hipotecário.

💡 Não deve cair no erro de contratar o primeiro crédito que analisar, pois isso poderá significar um financiamento mais caro e menos vantajoso para si.

Antes de escolher o empréstimo, deve confrontar as propostas de várias instituições financeiras de modo a ter a certeza de que escolhe a melhor. Para isso pode utilizar um simulador de crédito hipotecário.

Naturalmente, a oferta para consolidar crédito habitação com pessoal mais adequada para o seu caso varia de acordo com critérios como o montante a financiar e a sua situação financeira.

A forma mais simples de obter diversas propostas é recorrer a um simulador de crédito consolidado que permita incluir a consolidação do crédito da casa, como o do CréditoConsolidado.pt.

O potencial de poupança desta solução dependerá sempre do tipo de créditos a consolidar e, claro, da financeira escolhida para o processo.

De qualquer forma, conseguirá poupar valores bastante significativos ao juntar os seus créditos. Em alguns casos, dependendo dos financiamentos, poderá conseguir poupanças de 700€ ou mais.

exemplo de poupança com crédito consolidado com hipoteca

Neste exemplo, uma família constituída por 5 pessoas, e com um rendimento mensal de cerca de 3.100,00€, pagava 2.490€ por mês nas suas prestações de financiamentos.

Ao consolidar os créditos, incluindo o empréstimo da casa, conseguiu uma poupança de 1.136,54€.

Como tudo na vida, o crédito consolidado com hipoteca também tem as suas desvantagens.

E é importante que conheça as duas faces da moeda deste empréstimo hipotecário para uma escolha consciente.

  • Poupança: ao juntar o seu crédito habitação e os restantes empréstimos num único financiamento vai conseguir poupanças significativas. Ao dar o seu imóvel como garantia conseguirá contratar taxas de juro mais vantajosas, o que permite poupar mensalmente;
  • Facilidade de aprovação: embora a hipoteca não lhe garanta a aprovação do crédito, a verdade é que ajuda. Ao dar um imóvel como garantia, está a dar maior segurança à entidade financeira, pelo que mais facilmente e rapidamente poderá obter o seu empréstimo;
  • Prazos alargados: ao pedir um crédito consolidado com hipoteca, negoceia um novo prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente;
  • Facilidade de pagamento: em vez de ter de pagar duas ou três mensalidades, possivelmente a bancos diferentes, passa a pagar apenas uma e sempre à mesma financeira. Esta alteração beneficia a gestão do orçamento mensal.
  • Risco de perder a casa: esta é, provavelmente, a maior desvantagem. Ao consolidar os seus créditos e dar o imóvel como garantia, está a correr o risco de que o banco lhe penhore o bem hipotecado caso não consiga pagar o empréstimo;
  • Aumento do tempo de pagamento: para reduzir o valor das prestações estar a aumentar o prazo de pagamento. Ou seja, demora mais tempo a pagar o crédito;
  • Aumento do montante total: ao pedir um crédito consolidado com hipoteca, estará a estender o prazo de pagamento. Naturalmente, como em qualquer financiamento, esta extensão terá efeitos no montante total a pagar;

Atenção: se entrar em incumprimento, corre o risco de ter o seu nome adicionado à lista negra do Banco de Portugal.

Por se tratar de um financiamento tão diferente dos créditos mais tradicionais, é normal que este produto lhe suscite algumas questões relativamente ao facto de as instituições financeiras o comercializarem ou não.

A verdade é que um empréstimo com hipoteca de imóvel é benéfico para ambas as partes:

  • Cliente: consege negociar as condições para um cenário mais vantajoso e mais chances de aprovação do crédito devido à entrega de uma garantia;
  • Banco: diminui o risco de imcumprimento por parte do cliente.

Desta forma, os bancos permitem, sim, juntar crédito habitação e pessoal.

Claro está que as ofertas e respetivas condições variam e acordo com a entidade financeira, pelo que o melhor será utilizar um simulador de crédito hipotecário.

alternativas ao crédito consolidado com hipoteca

Se pretende poupar no pagamento das suas prestações mensais, o crédito consolidado com hipoteca é uma hipótese mas não é a única.

💡Como lhe explicámos existe também o crédito consolidado ao consumo, que, como o nome indica, permite juntar créditos ao consumo.

Existe ainda outra alternativa que lhe poderá trazer poupanças consideráveis e será uma grande ajuda para reorganizar as suas finanças: a transferência de crédito habitação.

Neste caso, estará a transferir o seu empréstimo para outro banco que não aquele onde contratou o crédito inicialmente.

O objetivo será encontrar uma instituição financeira que lhe garanta condições mais vantajosas, como um spread mais baixo, por exemplo.

💡 Leia mais sobre o significado do spread.

Por último, existe também a hipótese de contactar o banco e procurar renegociar as condições do seu empréstimo. Poderá conseguir ajustar prazos, taxas de juro ou pedir períodos de carência.

Garantimos encontrar a solução com maior potencial de poupança, seja o crédito consolidado com hipoteca, uma renegociação ou a transferência do empréstimo.

Se o seu orçamento familiar está a sofrer com as prestações do carro, da casa, as dívidas dos cartões de crédito e, quem sabe, de outros empréstimos, então a consolidação poderá aliviar a pressão.

Ao pedir uma consolidação com hipoteca, consegue juntar os seus financiamentos num só, alargar o prazo de pagamento e passar a ter uma mensalidade mais baixa.

O crédito consolidado com hipoteca implica dar a sua casa como garantia de pagamento, pelo que a confiança do banco será maior.

Perguntas Frequentes

O crédito consolidado com hipoteca é um tipo de empréstimo que permite juntar os seus financiamentos num só, transferindo-os para uma única entidade financeira. Isto significa que pode juntar crédito habitação e pessoal num só empréstimo.

No fundo, é um tipo de crédito consolidado, mas inclui a hipoteca de um imóvel. Deste modo, está a dar uma garantia de pagamento.

Sim, com o crédito consolidado com hipoteca consegue juntar crédito pessoal a crédito habitação, uma vez que inclui a hipoteca do imóvel.

Pelo contrário, um crédito consolidado tradicional não permite fazer esta junção, uma vez que não prevê a hipoteca do imóvel e, como tal, não é extensível ao crédito habitação.

Um empréstimo com hipoteca de imóvel é um tipo de crédito onde o cliente coloca o seu imóvel como garantia de pagamento à instituição financeira. Deste modo, em caso de incumprimento do contrato, a instituição poderá recorrer a tribunal para a sua penhora.

Um crédito consolidado tem um prazo de pagamento máximo de 84 a 120 meses. Todavia, se fizer uma consolidação com hipoteca, poderá alargar o prazo de pagamento até 480 meses.

Não, o facto de este crédito incluir uma hipoteca não é sinónimo de uma aprovação garantida.

No entanto, é um facto que a hipoteca se traduz numa confiança superior para o banco, pelo que poderá ser uma boa ajuda para um financiamento mais facilitado.

A melhor forma de avançar com o seu pedido, será utilizar um simulador online, como o do CréditoConsolidado.pt. Desta forma, conseguirá obter a melhor oferta possível para o seu caso.

Comentários 4

Bom dia! O banco Millenium permite que a pessoa para consolidar os seus creditos possa hipotecar o imovel de um familiar??? Desde ja agradeco

    CréditoConsolidado.pt

    Olá. Para que consigamos ajudar, o melhor será utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online. Assim que recebermos o seu pedido, trataremos de analisar todas as opções.

Mostrar mais comentários

O seu comentário

MAS NÃO É TUDO

Também Poderá Gostar