BNI Europa Crédito Consolidado: Reduzir Prestações e Poupar

O Banco BNI Europa é uma instituição angolana que começou a operar em Portugal em 2014. Atualmente, além dos serviços financeiros tradicionais, os produtos do banco incluem:

• BNI Europa Crédito Consolidado;
• BNI Europa Conta à Ordem
• Cartão de Débito.

O foco no universo digital faz parte do ADN do banco, cujos serviços podem ser contratados 100% online. A provar a aposta do banco no digital está a aplicação móvel de homebanking BNI Europa.

💡 Ao recorrer à app, pode tratar de todas as operações habituais do dia-a-dia, como consultar saldos, pedir cartões de débito e fazer pagamentos.

Está a ler este artigo para conhecer a oferta da entidade e, quem sabe, pedir um crédito consolidado? Pode entrar em contacto diretamente com o Banco BNI Europa ou recorrer ao nosso simulador.

Este simulador de consolidação online permite saber imediatamente quanto poderá poupar ao juntar os seus créditos num único contrato.

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Precisa de dinheiro extra?

Caso precise, pode pedir um financiamento extra ao consolidar os seus créditos.

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O prazo que considera necessário e ideal para pagar o seu crédito consolidado.

Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 8,5% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 160,08€. TAN 8,50%. MTIC de 13.986,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 15,9%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€

Nova mensalidade única

A nova prestação mensal ao avançar com a consolidação dos seus créditos. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

Poupança Mensal

A diferença entre a sua mensalidade atual e a mensalidade após a consolidação. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

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CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº1409.

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Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

O Banco BNI Europa não comercializa o crédito consolidado mais tradicional, que é ao consumo. Ou seja, não será possível consolidar apenas créditos ao consumo nesta entidade.

Mas, ainda assim, esta entidade pode ter a resposta certa para si.

💡O BNI Europa disponibiliza crédito consolidado hipotecário. Isto significa que pode fazer uma consolidação do seu crédito habitação com outros créditos.

Caso pretenda realmente juntar apenas créditos ao consumo, pode entrar em contacto connosco e apresentamos-lhe as propostas mais adequadas ao seu caso.

Sabe como funciona uma consolidação de créditos?

Vamos supor que tem diferentes tipos de financiamentos, como cartões, créditos pessoais e crédito auto, entre outros.

Com este empréstimo, vai poder juntar tudo num único contrato, mesmo que tenham sido contratados em diferentes bancos. Quase como um crédito para pagar créditos, mas que permite poupar.

O crédito consolidado BNI Europa é um crédito consolidado hipotecário, pelo que pressupõe a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento.

💡A garantia hipotecária é igualmente uma característica do chamado crédito multifunções, através do qual pode juntar o crédito habitação a um crédito pessoal, concretamente, num único contrato.

Se pedir este financiamento, terá de pagar uma comissão de abertura do contrato e tem de contratar os seguros proteção de vida e multirriscos. Como, aliás, acontece em qualquer crédito com hipoteca.

Dependendo da situação, ao juntar os seus créditos poderá conseguir diminuir os juros aplicados e, por consequência, a dívida total, alargar o prazo de pagamento e diminuir os encargos mensais.

❗Com esta solução pode poupar entre 40% e 50% face ao que paga atualmente.

Comece por entrar no website do Banco BNI Europa e procurar por "Crédito Hipotecário Flex" no separador "Particulares". Irá encontrar um formulário para pedir uma simulação como o da imagem acima.

Como lhe dissemos, o crédito consolidado do Banco BNI Europa é um crédito hipotecário, o que o torna um produto ligeiramente diferente dos comercializados por outras entidades. Por isso, não existe um simulador com resposta imediata.

Deve introduzir os seus dados no formulário e aguardar um e-mail por parte da entidade.

O BNI Europa far-lhe-á chegar a apresentação deste produto e documentação que deve preencher e reenviar ao banco, de modo a que seja possível iniciar o processo e receber uma proposta final.

Alternativamente, pode contar com o CreditoConsolidado.pt. Somos parceiro da intermediária de crédito Gestlifes, e podemos ajudá-lo a comparar ofertas de vários bancos para identificar a solução de poupança ideal.

Falamos de uma solução consideravelmente mais burocrática e com maior número de passos envolvido. Por isso, a aprovação do produto BNI Europa Crédito Consolidado demora algumas semanas.

💡O crédito hipotecário tem prazos mais longos. E isto aplica-se tanto à aprovação como à concessão.

Ainda assim, o banco trabalha com um sistema de pré-aprovação e esta demora 24 horas úteis. Nesta fase, a instituição pode dar-lhe informação sobre a viabilidade do seu pedido.

❗Após a pré-aprovação, será ainda necessário analisar a documentação e avançar com a avaliação do imóvel antes que seja possível aprovar (ou não) o crédito.

Feita a avaliação e aprovado o empréstimo, segue-se um período de reflexão de 7 dias. Só após este prazo será marcada a escritura e finalizado todo o processo.

Ao contratar o crédito consolidado do Banco BNI Europa, tem de contar com alguns gastos. Falamos de cerca de 1.938€ com todo o processo, sendo que há uma comissão de 125€ caso altere o local da escritura após o agendamento.

❗Consulte o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) da proposta de crédito para saber todos os encargos associados ao mesmo.

Como é habitual com qualquer crédito hipotecário, o seguro multirriscos e o seguro de vida são obrigatórios, pelo que sabe que será um encargo adicional na sua prestação.

Esta documentação é exigida por todas as entidades financeiras que disponibilizem crédito consolidado hipotecário, para que possam avaliar se o empréstimo é ou não viável.

Se contactar o CreditoConsolidado.pt ajudamos ao longo de todo o processo, incluindo na recolha dos documentos listados.

A melhor forma de ter a certeza sobre se o crédito consolidado do Banco BNI Europa é a escolha ideal, é conhecer todas as suas vantagens e desvantagens.

Vantagens BNI Europa Crédito Consolidado

• Prazos Alargados: permite negociar um prazo de pagamento até 20 anos;
• Multifinalidades: é um financiamento multifinalidades, o que permite maior flexibilidade na hora de aplicar o dinheiro;
• Opção de Segunda Hipoteca: o produto BNI Europa Crédito Consolidado prevê a possibilidade de fazer uma segunda hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, é um financiamento com garantia hipotecária sobre uma casa que já tenha hipoteca registada a favor de outra instituição;
• Pré-aprovação em 24 Horas: depois de submeter o seu pedido de simulação e devolver toda a documentação preenchida, o banco tratará da sua pré-aprovação em 24 horas úteis.

Desvantagens BNI Europa Crédito Consolidado

• Seguros Obrigatórios: este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida;
• Taxa de Amortização: embora até ao final de 2025 haja isenção das taxas de amortização em empréstimos com taxa variável, convém ter este encargo em conta caso haja alguma alteração à medida ou tenha um crédito com taxa fixa.

O Banco BNI Europa está registado como entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Isto significa que é uma instituição fidedigna e segura.

💡O banco já recebeu inúmeros prémios nacionais e internacionais, o que reforça a confiança dos clientes.

No que se refere ao Portal da Queixa, uma das principais plataformas de recolha de queixas em Portugal, a entidade conta com uma pontuação de 79.5/100. Além disso, ocupa o terceiro lugar no ranking da sua categoria.

214 012 980

De 2.ª a 6.ª feira das 9:00 às 18:00

Enviar e-mail

Disponível 24 Horas

O BNI Europa tem um formulário de contacto no website que pode ser utilizado a qualquer momento. Além disso, o banco pode ser contactado via e-mail ou telefone durante os dias úteis.

Em caso de perda, roubo ou extravio de cartões, deverá utilizar um contacto criado para o efeito e disponível 24 horas por dia, todos os dias: 217 918 780.