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Rita
Revisto por: Rita Quaresma

Rita Quaresma

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Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.

O Que é o MTIC e Porque é Tão Importante?

Atualizado:  Out 13, 2022
6m leitura
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CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

casal a calcular MTIC

Pedir um crédito, seja ele qual for, implica invariavelmente ver-se confrontado com uma panóplia de termos e siglas que podem não lhe ser familiares.

E no meio de tantos termos bancários é normal que se sinta confuso e não tenha a certeza dos significados de cada um deles. Mas existe uma sigla que tem importância acrescida: o MTIC.

Com alguma atenção, vai notar que este é um termo presente em todos os contratos de crédito.

E não admira, uma vez que estamos a falar de um elemento que mostra o custo do seu financiamento.

Por esse motivo, compreender o que é o MTIC é fundamental para tomar uma decisão sobre se deve ou não avançar com um pedido de financiamento.

É que saber exatamente o que esta sigla significa e o que representa pode fazê-lo escolher um crédito mais barato e, assim, poupar uma quantia considerável de dinheiro.

MTIC: O Que é?

Em primeiro lugar, importa “partir” cada uma das letras da sigla para perceber qual o seu significado. MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor.

Simplificando, trata-se do valor total que vai pagar à instituição financeira durante o período do contrato de financiamento.

É o custo total do empréstimo, que fica depois diluído nas prestações.

Assim: MTIC = Montante Financiado + Custos Associados ao Empréstimo

Mas de que custos estamos a falar? Ora, podem ser:

  • Taxas de juro, como a TAN e TAEG
  • Comissão de abertura de contrato de crédito
  • Comissões sobre as prestações
  • Seguros de proteção ao crédito
  • Impostos
  • Taxa de amortização

Tendo esta informação em conta, parece claro que o MTIC tem especial importância na contratação de um crédito.

Não só lhe diz o custo global do financiamento, como, precisamente por esse motivo, é o principal elemento de comparação entre propostas.

Deve procurar obter mais do que uma oferta de crédito adequado ao seu objetivo para fazer as devidas comparações e conseguir escolher a melhor.

❗ Comparar o MTIC de várias propostas permitirá escolher o crédito mais barato.

Taxas de Juro: Como Influenciam o MTIC?

Agora que já sabe o que é o MTIC, é importante perceber que este não é necessariamente um valor estático e que pode ser influenciado pelas taxas de juro.

Mas de que forma?

homem e mulher a calcular MTIC

A existência de alterações ao MTIC depende do tipo de taxas associadas ao seu financiamento.

Se optar por taxas de juro variáveis, terá de olhar para o MTIC como uma mera previsão dos custos do seu empréstimo.

É que, tratando-se de taxas variáveis (associadas à Euribor), sofrerão ajustes ao longo do decorrer do contrato de crédito.

Estas alterações nas taxas ocorrem aquando das suas retificações, que acontecem periodicamente. Este período é sempre definido por si, podendo variar entre 3, 6 e 12 meses.

Assim, se escolher um financiamento com taxas variáveis, tem de perceber que o seu MTIC pode ser mais alto ou mais baixo do que no momento em que assinou o contrato.

Importa pesar todos os fatores e perceber se este é um risco demasiado grande ou se é compensatório no seu caso específico.

Caso tenha dúvidas e não tenha a certeza de qual a solução mais adequada, pode contar com o conhecimento especialistas do CréditoConsolidado.pt. Saberemos encontrar o crédito ideal.

Como Calcular MTIC?

Ao receber uma proposta de crédito, vai notar que o MTIC já se encontra apresentado na documentação.

Isto acontece porque este montante é calculado automaticamente. Cabe depois à entidade financeira confirmar este valor e assegurar-se de que está correto.

Até porque o MTIC tem de ser apresentado antes de assinar o contrato de financiamento.

É na FIN (Ficha Informativa Normalizada), ou na FINE (Ficha Informativa Normalizada Europeia), no caso do crédito hipotecário, que estarão discriminados os dados relativos ao empréstimo, incluindo o MTIC.

Este é um documento imprescindível a qualquer contrato de crédito e contém informação como:

  • Identificação da instituição que concede o financiamento
  • Descrição de todas as características do crédito
  • Todos os custos associados ao financiamento
  • Prazos do contrato
  • MTIC
  • Informações importantes adicionais

Qual é a Importância do MTIC?

Ao pedir um crédito fica obrigado não só a reembolsar a entidade financeira, mas também a pagar o serviço que lhe foi prestado.

Isto significa que, na verdade, acabará a pagar mais do que o valor que pediu emprestado.

homem a comparar MTIC de ofertas de crédito

É precisamente por esse motivo que o Montante Total Imputado ao Consumidor é tão importante.

Se comparar o MTIC de várias propostas de crédito, conseguirá perceber qual a mais barata.

Deste modo, será capaz de escolher a mais vantajosa e evitar gastar tanto dinheiro ao reembolsar o seu financiamento.

No fundo, este montante mostra-lhe que não deve focar-se apenas na prestação mensal. O mais importante é mesmo o custo global do crédito.

Naturalmente, deve procurar o empréstimo que alia a prestação mais baixa a um MTIC também ele mais baixo. Assim, pagará menos pelo empréstimo e gastará menos mensalmente.

Vamos a um exemplo para que compreenda o impacto das taxas de juro no MTIC.

Supondo que faz um pedido de crédito consolidado no valor de 20.000€, com um prazo de pagamento de 84 meses, as ofertas seriam:

Instituições FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Cofidis10,65%12,6%29.361,00€343,25€
Unibanco10,95%13,0%29.637,66€346,54€
Universo10,85%12,9%29.541,60€345,40€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 12 de outubro de 2022, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Analisando a tabela, é fácil perceber que a oferta da Cofidis é a mais barata globalmente, tanto ao nível do MTIC como da prestação mensal.

Se está com dúvidas relativamente à procura pelo crédito consolidado com o Montante Total Imputado ao Consumidor mais baixo, saiba que tratamos de todas as comparações.

Os nossos especialistas terão em conta todos os critérios importantes para lhe recomendar o melhor crédito consolidado, incluindo o MTIC.

Poderá também contactar-nos para esclarecimento de dúvidas. Estamos disponíveis todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditoconsolidado@gestlifes.com.

Conclusão

Pedir um crédito implica sempre pagar mais do que o simples reembolso do valor concedido. Isto acontece porque a instituição financeira está a prestar um serviço e tem de cobrar por ele.

É através da análise do MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) que consegue perceber qual o custo global do seu financiamento.

Nele inclui-se, além do valor do crédito, todos os encargos associados ao produto. É o caso dos juros, impostos, seguros e taxas definidas pela instituição.

Por este motivo, é importante que, além de obter várias propostas de crédito, tenha sempre o cuidado de avaliar o MTIC das ofertas que lhe chegam.

Esta é a única forma de garantir que opta pelo crédito mais barato.

Perguntas Frequentes

O que é o MTIC?

MTIC é uma sigla que surge associada a qualquer contrato de crédito e que significa Montante Total Imputado ao Consumidor. Por outras palavras, trata-se do custo total a pagar pelo empréstimo que lhe é concedido.

Isto significa que este valor inclui, além do montante emprestado, todos os custos associados à concessão do crédito. É o caso das taxas de juro, comissões definidas pela entidade financeira e seguros.

Onde posso encontrar o MTIC de um crédito?

Pode encontrar o MTIC de um empréstimo na FIN (Ficha Informativa Normalizada). Trata-se de um documento que contém toda a informação relevante sobre o financiamento em causa e a entidade financeira que o concede.

Todas as instituições de crédito são obrigadas a revelar-lhe o MTIC das propostas de financiamento antes de assinar qualquer contrato.

Qual a importância do MTIC?

O MTIC é um elemento crucial em qualquer contrato de crédito porque lhe mostra o custo total do financiamento. Isto significa que lhe diz quanto vai pagar na totalidade pelo dinheiro que lhe é emprestado.

Neste sentido, trata-se de um elemento chave para comparar diferentes propostas de crédito e saber optar pela oferta mais barata e, consequentemente, mais vantajosa. Deve procurar o crédito com o MTIC mais baixo possível.

Como calcular MTIC?

O MTIC resulta da soma do montante financiado e dos custos associados a este financiamento.

O cálculo do MTIC é feito de forma automática e apresentado pela entidade financeira que lhe faz a proposta de crédito. Assim, é também da responsabilidade da entidade confirmar se o valor final está correto.

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