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Cetelem

Cetelem Crédito Consolidado: Poupe Nas Prestações

Última actualização:  Jan 20, 2023
2.500€ - 75.000€ Montante
12 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Assinatura Digital
  • Prazos Alargados
  • Poupança Até 60%
  • Redução das Prestações
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CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

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Revisto por:
Rita Quaresma linkedinLinkedin

Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.

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    O Que é o Cetelem?

    Em 1993, o Grupo BNP Paribas criou o Cetelem para dar resposta aos clientes que procuravam soluções de crédito ao consumo.

    Atualmente, a marca serve mais de 1,35 milhões de clientes com os seus produtos de financiamento. O Cetelem destaca-se por ter crédito simples e com uma resposta imediata.

    Prova disso, é o facto de a financeira permitir a subscrição dos seus produtos online. Basta recorrer à assinatura digital e submeter os seus documentos online.

    Atualmente, a carteira de produtos do Cetelem disponibiliza quatro opções diferentes:

    • Cetelem Crédito Consolidado
    • Cetelem Crédito Pessoal
    • Cartão de Crédito
    • Seguros

    A qualidade dos produtos de financiamento do Cetelem já foi reconhecida e premiada. Em 2020, a marca arrecadou o Prémio Cinco Estrelas na Categoria de Crédito ao Consumo.

    Cetelem Crédito Consolidado

    • Prazos alargados
    • 100% online
    • Taxas fixas
    • Possibilidade de valor extra

    É normal que ao longo dos anos vá acumulando mais do que um financiamento em seu nome.

    Ora, isto traduz-se em várias prestações distintas, que podem até estar a ser pagas a bancos ou entidades diferentes.

    Corre o risco de acumular dívidas, de entrar em incumprimento ou, no mínimo, de pagar valores excessivos.

    homem com cartão na mão a pedir cetelem crédito consolidado através do telemóvel
    O financiamento Cetelem Crédito Consolidado permite que evite entrar em incumprimento

    Para resolver este problema e poupar nas suas prestações só tem de consolidar os seus empréstimos através da solução Cetelem Crédito Consolidado.

    Ao consolidar créditos Cetelem, pode juntar todos os seus empréstimos num só. Isto significa que passa a pagar apenas uma prestação mensal e a uma única entidade.

    O melhor? Consegue uma prestação mensal mais baixa e pode poupar até 60% do valor que paga atualmente.

    Por outro lado, passa também um único prazo de pagamento, mais alargado do que os atuais.

    • Montantes de Financiamento 2,500€ - 75,000€
    • Prazos de Pagamento 12 - 84 Meses
    • TAN Desde 7,10%
    • TAEG Desde 10,5%
    • Comissão de Abertura Não
    • Tempo de Aprovação A partir de 24 horas úteis

    Graças ao crédito consolidado pode pagar os seus créditos apenas ao Cetelem, acabando com os pagamentos a outras entidades. Desta forma, consegue evitar excesso de dívidas.

    Caso não tenha a certeza sobre se o Cetelem Crédito Consolidado é o financiamento mais adequado para o seu caso ou qual o valor a que a sua prestação pode chegar, pode contar com a nossa ajuda.

    O simulador de crédito Cetelem do CréditoConsolidado.pt dar-lhe-á uma ideia de todos os valores envolvidos, de modo a perceber o potencial de poupança para a sua situação.

    Pronto para poupar?

    Cetelem Crédito Consolidado: Vantagens e Desvantagens

    mulher a pedir cetelm crédito consolidado
    A solução Cetelem Crédito Consolidado pode facilitar-lhe a vida

    Embora a consolidação de créditos esteja associada a poupanças significativas nas prestações mensais, o crédito consolidado Cetelem também pode trazer alguns efeitos menos positivos.

    Por isso mesmo, é importante que conheça todas as vantagens e desvantagens associadas à opção de financiamento Cetelem Crédito Consolidado.

    Vantagens Cetelem Crédito Consolidado

    • Poupança: juntar os seus créditos num só permite a possibilidade de poupar até 60% do valor que está a pagar atualmente nas suas várias mensalidades.

    • Prazos alargados: ao pedir um crédito consolidado Cetelem, pode negociar um novo prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente para cada um dos seus empréstimos.

    • Pagamentos facilitados: vai passar a pagar uma única mensalidade ao Cetelem, pelo que pode esquecer a rotina de vários pagamentos a várias entidades.

    • Menos burocracia: o crédito consolidado do Cetelem pode ser contratado online, o que significa que o processo é mais simples e menos burocrático.

    • Financiamento extra: caso seja necessário, pode pedir também um financiamento adicional aquando da contratação do seu crédito consolidado Cetelem.

    Desvantagens Cetelem Crédito Consolidado

    • Tempo de pagamento mais extenso: como acontece com qualquer financiamento, ao reduzir o valor das prestações estará inevitavelmente a aumentar o prazo de pagamento.

    • Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento ou um financiamento adicional terão efeitos no montante total a pagar, que será superior.

    • Possibilidade de recusa: se estiver em incumprimento com algum dos seus empréstimos, corre o risco de o seu crédito consolidado Cetelem ser recusado.

    ⚠️ O valor mínimo em dívida para pedir crédito consolidado é de 5.000€. Se os seus financiamentos totalizarem uma dívida menor, não pode avançar com a solução Cetelem Crédito Consolidado.

    Posto isto, pondere antes de avançar, utilize o simulador de crédito Cetelem e pese todos os fatores. Só assim saberá se o crédito consolidado Cetelem é o ideal para si.

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    Cetelem Crédito Consolidado: Taxas e Comissões

    • Comissão de Abertura Não
    • Processamento das Prestações Não
    • Taxas de Juro Fixas
    • Seguro Facultativo
    • Taxa de Amortização 0,25% - 0,5%

    Todos os empréstimos, incluindo os consolidados, têm taxas de juro e outros encargos adicionais associados. Mas pode procurar a entidade que tiver custos mais vantajosos.

    O Cetelem, por exemplo, não cobra as habituais taxas extra, como a comissão de abertura de contrato e o processamento de prestações.

    Ao consolidar créditos Cetelem, terá apenas de ter em conta a taxa de amortização e as taxas de juro inevitáveis - a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).

    No entanto, tenha em conta que a melhor forma de ter noção de todos os encargos é consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Trata-se do custo total e final do seu crédito consolidado Cetelem.

    Cetelem Crédito Consolidado: Como Pedir?

    pedido de cetelem crédito consolidado feito pelo telemóvel
    Crédito consolidado Cetelem online? É possível

    Um crédito consolidado Cetelem pode ser a resposta para a sua situação, mas a multiplicidade de ofertas no mercado tende a dificultar a decisão.

    Então como poderá decidir e avançar com o pedido de financiamento Cetelem Crédito Consolidado?

    Existem alguns aspetos que influenciam o processo de consolidar créditos Cetelem e a proposta ideal varia de acordo com esses critérios:

    • Situação financeira
    • Montante pretendido
    • Prazo de pagamento

    Para perceber qual a oferta que mais se adequa, terá de comparar propostas.

    Recorrer a um simulador de poupança online é uma boa solução, uma vez que permite comparações entre diversas opções.

    É através desta análise que conseguirá perceber qual a oferta com maior potencial de poupança.

    Vamos a um exemplo concreto da poupança possível, para que seja percetível:

    • Prestação da casa: 350€
    • Prestação do carro: 250€

    Posto este cenário, então:

    • Prestação atual: 600€
    • Nova prestação: 240€
    • Poupança: 360€

    Importa referir que a marca disponibiliza crédito consolidado Cetelem até 75.000€. Este é, habitualmente, o teto máximo para este tipo de crédito.

    Mas, caso precise de um valor mais alto, pode pedir crédito consolidado mais habitação. Trata-se de uma solução com limites mais altos e condições adaptadas.

    Mesmo que a financeira não disponibilize este produto, pode contar com a nossa ajuda para encontrar a solução mais adequada ao seu caso.

    O CréditoConsolidado.pt trabalha com inúmeras entidades financeiras, pelo que conseguimos reencaminhar o seu pedido para todas elas e obter as melhores propostas.

    Só precisa de preencher o simulador de crédito Cetelem, fornecer os dados pedidos e submeter os seus documentos.

    Simulador Cetelem: Como Fazer Simulação Cetelem Crédito Consolidado?

    Utilizar o simulador Cetelem do CréditoConsolidado.pt para simular o financiamento Cetelem Crédito Consolidado é bastante intuitivo.

    Ao introduzir as informações pedidas, como os valores que ainda tem em dívida, o simulador Cetelem consegue fornecer uma resposta imediata com a poupança que poderá obter.

    Adicionalmente, ficará também a saber qual o valor previsível da sua nova mensalidade, associada ao crédito consolidado Cetelem.

    Depois, tratamos de partilhar o pedido com as entidades financeiras e obtemos as propostas mais baratas.

    E não se preocupe porque a simulação Cetelem é gratuita e não acarreta nenhum compromisso.

    Caso precise da nossa ajuda, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditoconsolidado@gestlifes.com.

    Cetelem Crédito Consolidado: Documentos

    • Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
    • Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
    • Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
    • Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
    • Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

    Contactos Cetelem

    217 219 000
    217 219 000

    De 2.ª a 6.ª feira das 09:00 às 20:00

    CONCLUSÃO

    Resumindo

    O Cetelem é uma financeira do Grupo BNP Paribas, que disponibiliza soluções de financiamento variadas, focando-se no crédito consolidado e no crédito pessoal. Destaca-se pelo facto de ter processos de contratação de produtos mais rápidos e menos burocráticos, permitindo a utilização da assinatura digital para as autenticações necessárias. Além disso, não cobra comissões ou taxas adicionais aquando da contratação dos seus produtos. Pode utilizar a ferramenta Cetelem simulador de crédito consolidado para saber se a solução Cetelem Crédito Consolidado é a mais adequada para si.

    • Assinatura Digital
    • Maior Poupança Mensal
    • Sem Comissão de Abertura
    • Taxas de Juro Fixas
    • Financiamento Adicional
    • Taxa de Amortização
    • Aumento do Montante Total

    Avaliação e Análises Cetelem

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    4,0 Satisfação do Cliente
    4,0 Apoio ao Cliente
    5,0 Tempo de Resposta

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    Satisfação
    Serviço ao Consumidor
    Tempo de Resposta
    Comentários 1
    João Magalhães 14.06.2022
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    Consegui o meu crédito consolidado rapidamente. O serviço foi bom

    TEM DÚVIDAS? NÓS RESPONDEMOS

    Dúvidas Frequentes

    O que é o crédito consolidado Cetelem?

    O crédito consolidado Cetelem é um financiamento que permite a consolidação dos seus empréstimos. Isto significa que os seus créditos ficariam juntos num só financiamento, ficando a pagar apenas uma prestação.

    Quais são as vantagens de consolidar créditos?

    A consolidação de créditos tem como principal vantagem a poupança mensal que pode conseguir. Com um crédito consolidado, pode poupar até 60% do valor que está atualmente a pagar pelos seus empréstimos.

    Terá ainda a possibilidade de conseguir montantes e prazos alargados, ao mesmo tempo que evita taxas adicionais.

    Além disso, passa a ter de fazer apenas com um pagamento, por oposição a várias mensalidades.

    Como pedir um crédito consolidado Cetelem?

    Pode pedir o crédito consolidado Cetelem através de uma simulação com o CréditoConsolidado.pt.

    Basta preencher o formulário do nosso simulador Cetelem e fornecer todos os documentos necessários. Enviamos estas informações a todas as financeiras e comparamos as propostas que nos chegarem. Depois, partilhamos consigo as melhores e só tem de escolher a sua preferida.

    Quais os requisitos para pedir crédito consolidado Cetelem?

    Embora seja um processo menos burocrático, o pedido de crédito consolidado implica cumprir alguns requisitos:

    • Ter entre 18 e 75 anos
    • Residir em Portugal
    • Receber, pelo menos, o salário mínimo nacional
    • Ter contrato de trabalho, ser reformado ou ser trabalhador independente com atividade superior a 2 anos
    • Não ter residência temporária ou incumprimento de prestações
    • Não estar em incumprimento de prestações

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    Não se preocupe, já estamos a tratar do seu processo! Brevemente a equipa da Gestlifes entrará em contacto consigo.

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    Esta não é uma situação definitiva, mas para já, não vamos conseguir avançar com o seu processo.
    Obrigado pela sua compreensão.

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    A equipa da Gestlifes vai entrar em contacto consigo. Até lá, pode sempre continuar o seu processo online. Basta seguir as instruções que lhe enviámos por e-mail!

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    Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Exemplo Representativo: TAEG 9,3%. TAN 7,75%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,5% até ao máximo de 13,0%.

    Quem somos?

    Crédito Consolidado é um site gerido pela Gestlifes, uma marca de intermediação de crédito da JPCOM, Unip. Lda vinculada no Banco de Portugal, nº 0001409, desde 2015.

    Quantas pessoas já ajudámos?

    Mais de 2.200 clientes satisfeitos e 29.000.000€ de valor em crédito cedidos por todo o país!

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    Estamos disponíveis das 9:30 às 19:00, todos os dias úteis para o esclarecer. Caso queira obter informações fora do horário disponível, será contactado no dia útil seguinte.

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