Cetelem Crédito Consolidado: Poupe Nas Prestações

Em 1993, o Grupo BNP Paribas criou o Cetelem para dar resposta aos clientes que procuravam soluções de crédito ao consumo.

Atualmente, a marca serve mais de 1,35 milhões de clientes com os seus produtos de financiamento. O Cetelem destaca-se por ter crédito simples e com uma resposta imediata.

Prova disso, é o facto de a financeira permitir a subscrição dos seus produtos online. Basta recorrer à assinatura digital e submeter os seus documentos online.

Atualmente, a carteira de produtos do Cetelem disponibiliza quatro opções diferentes:

• Cetelem Crédito Consolidado
• Cetelem Crédito Pessoal
• Cartão de Crédito
• Seguros

A qualidade dos produtos de financiamento do Cetelem já foi reconhecida e premiada. Em 2020, a marca arrecadou o Prémio Cinco Estrelas na Categoria de Crédito ao Consumo.

É normal que ao longo dos anos vá acumulando mais do que um financiamento em seu nome.

Ora, isto traduz-se em várias prestações distintas, que podem até estar a ser pagas a bancos ou entidades diferentes.

Corre o risco de acumular dívidas, de entrar em incumprimento ou, no mínimo, de pagar valores excessivos.

Para resolver este problema e poupar nas suas prestações só tem de consolidar os seus empréstimos através de um crédito consolidado Cetelem.

Ao pedir este financiamento, pode juntar todos os seus créditos num só. Isto significa que passa a pagar apenas uma prestação mensal e a uma única entidade.

O melhor? Consegue uma prestação mensal mais baixa e pode poupar até 60% do valor que paga atualmente.

Por outro lado, passa também um único prazo de pagamento, mais alargado do que os atuais.

Graças ao crédito consolidado pode pagar os seus créditos apenas ao Cetelem, acabando com os pagamentos a outras entidades. Desta forma, consegue evitar excesso de dívidas.

Caso não tenha a certeza sobre se este é o financiamento mais adequado para o seu caso ou qual o valor a que a sua prestação pode chegar, pode contar com a nossa ajuda.

O simulador do CréditoConsolidado.pt dar-lhe-á uma ideia de todos os valores envolvidos, de modo a perceber o potencial de poupança para a sua situação.

Embora a consolidação de créditos esteja associada a poupanças significativas nas prestações mensais, o crédito consolidado Cetelem também pode trazer alguns efeitos menos positivos.

Por isso mesmo, é importante que conheça todas as vantagens e desvantagens associadas a esta opção de financiamento.

Vantagens Cetelem Crédito Consolidado

• Poupança: juntar os seus créditos num só permite a possibilidade de poupar até 60% do valor que está a pagar atualmente nas suas várias mensalidades.

• Prazos alargados: ao pedir um crédito consolidado Cetelem, pode negociar um novo prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente para cada um dos seus empréstimos.

• Pagamentos facilitados: vai passar a pagar uma única mensalidade ao Cetelem, pelo que pode esquecer a rotina de vários pagamentos a várias entidades.

• Menos burocracia: o crédito consolidado do Cetelem pode ser contratado online, o que significa que o processo é mais simples e menos burocrático.

• Financiamento extra: caso seja necessário, pode pedir também um financiamento adicional aquando da consolidação dos seus créditos atuais.

Desvantagens Cetelem Crédito Consolidado

• Tempo de pagamento mais extenso: como acontece com qualquer financiamento, ao reduzir o valor das prestações estará inevitavelmente a aumentar o prazo de pagamento.

• Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento ou um financiamento adicional terão efeitos no montante total a pagar, que será superior.

• Possibilidade de recusa: se estiver em incumprimento com algum dos seus empréstimos, corre o risco de o Cetelem recusar o seu pedido de crédito consolidado.

⚠️ O valor mínimo em dívida para pedir um crédito consolidado é de 5.000€. Se os seus financiamentos totalizarem uma dívida menor, não poderá avançar com o pedido.

Posto isto, pondere antes de avançar, faça as devidas simulações e pese todos os fatores.

Todos os empréstimos, incluindo os consolidados, têm taxas de juro e outros encargos adicionais associados. Mas pode procurar a entidade que tiver custos mais vantajosos.

O Cetelem, por exemplo, não cobra as habituais taxas extra, como a comissão de abertura de contrato e o processamento de prestações.

Ao avançar com o pedido de crédito consolidado da marca, terá apenas de ter em conta a taxa de amortização e as taxas de juro inevitáveis - a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).

No entanto, tenha em conta que a melhor forma de ter noção de todos os encargos é consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Trata-se do custo total e final do seu crédito.

Um crédito consolidado pode ser a resposta para a sua situação, mas a multiplicidade de ofertas no mercado tende a dificultar a decisão.

Então como poderá decidir e avançar com o pedido de crédito consolidado do Cetelem?

Existem alguns aspetos que influenciam o processo de consolidação de créditos e a proposta ideal varia de acordo com esses critérios:

• Situação financeira
• Montante pretendido
• Prazo de pagamento

Para perceber qual a oferta que mais se adequa, terá de comparar propostas.

Recorrer a um simulador de poupança online é uma boa solução, uma vez que permite comparações entre diversas opções.

É através desta análise que conseguirá perceber qual a oferta com maior potencial de poupança.

Vamos a um exemplo concreto da poupança possível, para que seja percetível:

• Prestação da casa: 350€
• Prestação do carro: 250€

Posto este cenário, então:

• Prestação atual: 600€
• Nova prestação: 240€
• Poupança: 360€

Importa referir que o Cetelem disponibiliza crédito consolidado até 75.000€. Este é, habitualmente, o teto máximo para este tipo de crédito.

Mas, caso precise de um valor mais alto, pode pedir crédito consolidado mais habitação. Trata-se de uma solução com limites mais altos e condições adaptadas.

💡 Mesmo que a financeira não disponibilize este produto, pode contar com a nossa ajuda para encontrar a solução mais adequada ao seu caso.

O CréditoConsolidado.pt trabalha com inúmeras entidades financeiras, pelo que conseguimos reencaminhar o seu pedido para todas elas e obter as melhores propostas.

Só precisa de preencher o nosso simulador, fornecer os dados pedidos e submeter os seus documentos.

Cetelem Simulador de Poupança

Utilizar o simulador de poupança do CréditoConsolidado.pt é bastante intuitivo.

Ao introduzir as informações pedidas, como os valores que ainda tem em dívida, o simulador consegue fornecer uma resposta imediata com a poupança que poderá obter.

Adicionalmente, ficará também a saber qual o valor previsível da sua nova mensalidade.

Depois, tratamos de partilhar o pedido com as entidades financeiras e obtemos as propostas mais baratas.

E não se preocupe porque a simulação é gratuita e não acarreta nenhum compromisso.

Caso precise da nossa ajuda, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditoconsolidado@gestlifes.com.