Crédito Consolidado Cetelem: Poupe Até 60% Nas Prestações

Ao pedir um crédito consolidado Cetelem não terá de pagar comissão de abertura do contrato e poderá consolidar dividas até um valor máximo de 75.000 €.

Adicionalmente, a financeira permite solicitar um financiamento extra opcional. Ou seja, além de juntar os seus empréstimos pode ainda conseguir um valor adicional caso seja necessário.

💡Liquide as suas dívidas de forma 100% online, recorrendo à assinatura digital.

Por ser um processo digital, o financiamento é célere e poderá ter o dinheiro em 48 horas úteis.

Mas o que é um crédito consolidado?

Ao longo dos anos é comum ter diversos créditos (cartões de crédito, créditos pessoais, entre outros), resultando numa dispersão e acumulação de prestações a diferentes bancos.

O crédito consolidado permite que junte tudo num único contrato de financiamento, independentemente das entidades originais.

Dependendo da situação, é posível diminuir os juros aplicados ao crédito e, com isso, a dívida total. Além disso, é também possível alargar os prazos de pagamento. Estas vantagens ajudam a explicar o aumento da procura.

❗Pode poupar até 60% dos encargos que suporta atualmente e evitar uma situação de incumprimento.

Porém, o crédito consolidado Cetelem aplica-se apenas a crédito ao consumo. Caso pretenda juntar também o seu crédito habitação, terá de procurar um crédito consolidado com hipoteca numa outra instituição.

Independentemente da consolidação que procura, a nossa equipa poderá ajudar de forma gratuita. Trabalhamos diretamente com várias instituições e comparamos ofertas para lhe apresentar a mais barata.

Saiba Quanto Pode Poupar Nos Seus Créditos

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Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 8,5% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 160,08€. TAN 8,50%. MTIC de 13.986,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 15,9%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€

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A nova prestação mensal ao avançar com a consolidação dos seus créditos. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

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A diferença entre a sua mensalidade atual e a mensalidade após a consolidação. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

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Nota: o Creditoconsolidado.pt, marca da Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito para apresentar a solução mais vantajosa. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Para simular ou pedir uma consolidação com o Cetelem, pode tratar de tudo sem sair de casa.

Entre no website da entidade e selecione "Crédito Consolidado" no simulador à direita. De seguida, pode introduzir as informações que lhe são pedidas para a simulação.

💡 Caso pretenda, pode adicionar um valor para financiamento extra na sua simulação Cetelem.

O simulador dá-lhe uma resposta imediata com a nova mensalidade expectável. Poderá também ficar a saber qual o custo de um seguro facultativo para o seu crédito.

De seguida fornece os seus dados pessoais e poderá receber uma proposta final.

Mas há outra opção e bastante mais vantajosa para si. É que a resposta do Cetelem não vai assentar numa comparação do mercado.

Mas se utilizar o simulador do CreditoConsolidado.pt, marca da intermediária de crédito Gestlifes, há um processo de análise das ofertas de mais de 10 bancos.

❗Confrontar mais do que uma proposta dá-lhe a garantia de que pode escolher a solução com melhores condições e maior poupança para o seu caso.

Saberá se o Cetelem tem a melhor proposta de consolidação para a sua situação ou se existe outra instituição com uma oferta mais vantajosa.

Embora dependa de vários fatores, de uma forma geral, o tempo de aprovação Cetelem ronda as 24 horas úteis. Após aprovação e assinatura do contrato, conte com outras 24 horas para receber o dinheiro e dar o processo como terminado.

Assim, no total, deverá conseguir tratar de todo o processo em 48 horas úteis.

Como lhe dissemos, pode concluir a oficialização do seu pedido de crédito Cetelem sem sair de casa, recorrendo ao simulador online e à assinatura digital.

O Cetelem não cobra taxa de abertura e as taxas de juro aplicadas ao crédito são fixas, pelo que não terá surpresas.

❗Não se esqueça de que uma consolidação implica a amortização dos empréstimos originais, o que, regra geral, terá um custo associado.

Além dos juros normais, o cliente tem de pagar o Imposto de Selo. Por exemplo, se fizer uma consolidação num valor total de 20.000 €, no momento do pagamento da primeira prestação terá de pagar mais 120 €.

Este é um encargo cuja aplicação varia de entidade para entidade. No caso do Cetelem, o valor é pago no momento do pagamento da primeira prestação.

A financeira disponibiliza ainda um seguro de proteção ao crédito opcional que o deixará seguro em caso de desemprego, morte ou invalidez.

💡 Ao pedir um crédito consolidado Cetelem, tenha em conta a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) para conhecer todos os encargos associados ao financiamento.

Esta lista de documentos é um requisito legal para avaliar a viabilidade do crédito. De outra forma, a entidade não consegue avaliar a sua capacidade de pagamento ou se cumpre os requisitos obrigatórios.

❗Conseguirá ter o seu Mapa de Responsabilidades através do website do Banco de Portugal.

No sentido de ajudar com o pedido, o próprio Cetelem partilha no seu website a documentação a entregar em função da sua situação profissional: trabalhador por conta de outrem, por conta própria ou pensionista.

Se lhe parecer complexo, não se preocupe. Caso trate do processo connosco, damos apoio do princípio ao fim.

Embora a consolidação de créditos esteja associada a poupanças significativas nas prestações mensais, o crédito consolidado também pode trazer alguns efeitos menos positivos.

Por isso mesmo, é importante que conheça todas as vantagens e desvantagens associadas à opção de financiamento.

Quais as Vantagens?

• Assinatura Digital: o Cetelem tem inúmeros processos digitais implementados e a autenticação de contratos de crédito à distância é um deles. A financeira trabalha com assinatura digital, pelo que pode assinar com a mesma segurança de uma autenticação física;
• Sem Comissão de Abertura: ao avançar com o pedido, não terá encargos associados à abertura do contrato de crédito;
• Seguro Facultativo: poderá optar entre contratar ou não um seguro de proteção ao crédito com o Cetelem. Tenha em conta que o seguro vai encarecer ligeiramente a prestação, mas deixa-o mais protegido;
• Financiamento Extra: caso a sua taxa de esforço com financiamentos não seja demasiado elevada, pode pedir também um financiamento adicional aquando da contratação do seu crédito consolidado Cetelem.

💡Adicionar um segundo titular ao crédito poderá ajudar a baixar a taxa de esforço.

Quais as Desvantagens?

• Taxa de Amortização: caso queira amortizar parte ou a totalidade do seu crédito Cetelem antecipadamente, terá de pagar a respetiva taxa de amortização. No entanto, a cobrança desta taxa é comum à maioria das entidades financeiras;
• Possível Aumento do MTIC: esta possível desvantagem depende de fatores como os empréstimos a consolidar e o alargamento do prazo. No entanto, deve ter em mente que poderá aumentar a sua dívida total;
• Só Consolidação ao Consumo: como lhe dissemos, esta financeira só faz consolidações de crédito ao consumo. Caso queira juntar o seu crédito habitação, o Cetelem não será a resposta.

Em 1993, o Grupo BNP Paribas criou o Cetelem para dar resposta aos clientes que procuravam soluções de crédito ao consumo.

Atualmente, a marca serve mais de 1,35 milhões de clientes e destaca-se por ter crédito simples e com uma resposta imediata.

Atualmente, o Cetelem disponibiliza quatro ofertas diferentes:

• Cetelem Crédito Consolidado;
• Cetelem Crédito Pessoal;
• Cartão de Crédito;
• Seguros.

✅ A financeira tem uma forte ligação ao mundo digital e permite a subscrição dos seus produtos online. Basta recorrer à assinatura digital e submeter os seus documentos online.

Se planeia pedir um crédito consolidado, pode entrar em contacto diretamente com o Cetelem ou recorrer ao nosso simulador de consolidação e poupança.

Conseguirá saber quanto poupará ao juntar os seus créditos num único contrato.

É totalmente seguro pedir crédito Cetelem. O BNP Paribas, detentor do Cetelem, é uma instituição autorizada pelo Banco de Portugal, pelo que é seguro obter um financiamento.

Esta financeira segue todas as normas decretadas pela entidade reguladora.

O Cetelem conta com selo "Marca Recomendada" do Portal da Queixa, na categoria de crédito pessoal e ao consumo. Além disso, tem uma pontuação de 74.1 em 100 no índice de satisfação do consumidor.

Já a aplicação móvel da financeira alcança uma avaliação de 4,7 estrelas na Apple Store e 4,6 no Google Play, o que reflete a qualidade do serviço prestado ao cliente.

217 219 000

De 2.ª a 6.ª feira das 09:00 às 20:00

O Cetelem tem um serviço de chat com um assistente virtual 24h por dia no seu website. Caso seja cliente da financeira, pode também aceder ao seu homebanking Cetelem e falar com um assistente - serviço disponível entre as 9h e as 20h todos os dias úteis.

Além disso, a instituição pode ser contactada via telefone.

Para o ajudar, a marca também disponibiliza uma página de "Perguntas Frequentes", na qual responde a dúvidas sobre diversos temas relacionados com a sua operação e com financiamento.