Unibanco Crédito Consolidado: Poupe Até 60% Nas Prestações
- Crédito 100% Online
- Sem Comissão de Abertura
- Financiamento Extra
- Seguros Facultativos
O Que é o Unibanco?
Em 1974 foi criada a Unicre e, por consequência, a empresa que lhe pertence desde o princípio: o Unibanco.
O Unibanco nasceu com o foco direcionado para a resposta às necessidades de financiamento dos consumidores.
Inicialmente, a marca comercializava apenas cartões de crédito. Com o passar do tempo, expandiu a oferta e, em 2011, começou a disponibilizar créditos.
Em suma, atualmente, a carteira de produtos inclui:
- Unibanco Crédito Consolidado;
- Unibanco Cartão de Crédito;
- Unibanco Crédito Pessoal;
- Conta Unibanco;
- Seguros.
A ligação do Unibanco ao mundo digital é tão sólida que este foi um dos primeiros bancos a disponibilizar crédito 100% online, com contratação através da assinatura digital.
💡 Pode avançar com a contratação destes produtos sem sair de casa.
Caso pretenda adquirir um crédito consolidado pode entrar em contacto diretamente com o Unibanco ou utilizar o nosso simulador de consolidação.
Este simulador permite-lhe saber quanto poupará ao juntar todos os seus créditos (independentemente das instituições onde tenham sido feitos), num único contrato.
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Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.
Unibanco Crédito Consolidado
- Montantes de Financiamento 5,000€ - 75,000€
- Prazos de Pagamento 24 - 84 Meses
- TAN Desde 12,3%
- TAEG Desde 15,6%
- Comissão de Abertura Não
- Tempo de Aprovação A partir de 24 horas úteis
- Financiamento Extra Opcional
Quem pedir um crédito consolidado Unibanco não vai ter de pagar comissões de abertura, poderá consolidar dividas até a um máximo de 75.000 € e ainda solicitar um financiamento extra de forma opcional.
Além disso, poderá assinar e liquidar as suas dívidas num único contrato de forma 100% online através da assinatura digital.
Mas afinal o que é um crédito consolidado?
- Poupança Mensal Até 60%
- Juntar Tudo Num Único Contrato
- Redução da Taxa de Esforço
- Aprovação Mais Difícil
- Possível Aumento do MTIC
Esta solução permite que uma pessoa com diferentes tipos de créditos (cartões, créditos pessoais, entre outros), junte tudo num único contrato, independentemente das entidades onde tenham sido estabelecidos.
💡 Ideal para famílias que têm encargos mensais muito elevados com os seus créditos e cartões e temem entrar em incumprimento.
Dependendo da sua situação, ao juntar os seus créditos poderá diminuir os juros a pagar e com isso a dívida total, alargar os prazos de pagamento para diminuir os encargos mensais até 60%.
Já caso pretenda juntar o seu crédito habitação, então terá de solicitar um crédito consolidado com hipoteca numa outra instituição.
Unibanco Crédito Consolidado: Como Simular?
Em primeiro lugar, deverá entrar no website do Unibanco e procurar por "Crédito Consolidado". Irá encontrar um simulador, como na imagem acima, e terá de introduzir todas as informações que lhe são pedidas.
O simulador online dá uma resposta imediata com a poupança expectável. Depois, terá apenas de fornecer os seus dados pessoais para poder receber uma proposta final.
💡 Ao contrário de muitas entidades, no simulador do Unibanco o cliente fica a saber quanto pagará de seguro se avançar com a solução.
No Unibanco, todo o processo é tratado 100% de forma digital e não necessita de criar uma conta bancária na instituição para aceder a esta oferta.
Alternativamente, o CreditoConsolidado.pt, parceiro da intermediária de crédito Gestlifes, pode ajudá-lo a comparar as ofertas de vários bancos e a identificar a solução de poupança ideal para si.
Desta forma, fica a saber se o Unibanco tem a melhor proposta de consolidação para a sua situação, ou se existe outra instituição mais vantajosa.
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Cetelem
2.500€ - 75.000€ • 12 - 84 Meses
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Cofidis
5.000€ - 50.000€ • 24 - 84 Meses
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Unibanco
5.000€ - 75.000€ • 24 - 84 Meses
Unibanco Tempo de Aprovação
De uma forma geral, o tempo de aprovação Unibanco é de cerca de 24 horas úteis. Após assinar o contrato, é provável que possa contar com outras 24 horas úteis para que tudo fique fechado.
Assim, no total, entre o pedido e a concessão, deverá conseguir resolver a sua situação em 48 horas úteis.
💡 Este processo é célere por o empréstimo ser pedido e tratado online.
Como lhe explicámos anteriormente, poderá finalizar o seu pedido de crédito sem sair de casa, recorrendo ao simulador de crédito consolidado online e à assinatura digital.
Unibanco Crédito Consolidado: Taxas e Comissões
- Comissão de Abertura Não
- Taxas de Juro Fixas
- Seguro Facultativo
- Imposto de Selo Pago na Primeira Prestação
Um contrato de crédito consolidado Unibanco está isento da habitual comissão de abertura de contrato.
Acrescentamos também que o Unibanco tem um seguro de proteção ao crédito facultativo que o pode proteger contra situações mais delicadas como desemprego, morte ou invalidez.
A mensalidade poderá ter uma ligeira subida, mas estará mais seguro.
Além dos juros normais a serem pagos nestas situações, o cliente tem de pagar o Imposto de Selo.
A forma de pagamento deste imposto varia de entidade para entidade, sendo que no caso do Unibanco o valor é colocado no momento do pagamento da primeira prestação - para não ter de pagar mais juros sobre este valor.
💡 Ao pedir o seu crédito consolidado Unibanco tem de ter em conta a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). Esta taxa engloba todos os custos associados ao contrato.
Posto isto, não se esqueça de que a melhor forma de saber todos os encargos associados à solução "Unibanco Crédito Consolidado", é consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Unibanco Crédito Consolidado: Documentos Necessários
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos 3 recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
- Comprovativos de Dívida Comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar
Para aceder ao seu Mapa de Responsabilidades terá de entrar no website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.
Esta documentação é solicitada por todas as financeiras e são um requisito legal para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito.
Parece muito complicado? Tem dúvidas de como obter estes documentos?
Não se preocupe, caso entre em contacto o Creditoconsolidado.pt, além de compararmos as ofertas existentes do mercado, iremos ajudá-lo de perto em todo o processo.
Unibanco Crédito Consolidado: Vantagens e Desvantagens
Juntar os seus créditos pode permitir uma poupança significativa mensal, mas, em certas situações, pode também existir desvantagens.
É importante conhecer bem as vantagens do Unibanco, assim como os aspetos menos positivos, para tomar uma decisão informada.
Vantagens Unibanco Crédito Consolidado
- Crédito 100% Online: pode ser contratado online mediante assinatura digital, o que resulta num processo mais simples e menos burocrático. Além disso, tratam do processo de liquidação das dívidas com as outras instituições por si;
- Sem Comissão de Abertura: ao avançar com um Crédito Consolidado Unibanco, não terá encargos associados à abertura do contrato;
- Financiamento extra: pode pedir um financiamento adicional aquando da consolidação dos seus créditos;
- Seguros Facultativos: se tiver entre 18 e 69 anos, poderá optar por contratar um seguro de proteção de crédito com o Unibanco. O seu custo é indicado no momento da simulação online.
Desvantagens Unibanco Crédito Consolidado
- Taxa de Amortização: caso pretenda amortizar parte da sua dívida antecipadamente, terá de pagar uma taxa de amortização. Todavia, esta é uma prática recorrente na maioria das instituições financeiras;
- Possível Aumento do MTIC: dependendo dos créditos a consolidar e do prazo a alargar, poderá aumentar a sua dívida total.
Unibanco Contactos - Apoio Ao Cliente
De 2.ª a 6.ª feira das 08h00 às 23h00. Fins de semana e feriados das 09h às 18h.
Disponível 24 horas por dia
O Unibanco tem um serviço de assistência 24h em diversas línguas, o que é algo positivo em caso de situações de urgência como perdas ou roubos de cartões. Além disso, podem ser contactados via e-mail ou telefone.
Para ajudar o cliente, disponibilizam também um bom sistema de "Perguntas e Respostas" para responder às questões mais comuns.
Apesar de ser um banco digital, pode deslocar-se à seguinte morada: Rua General Firmino Miguel, nº 6-B, Piso -1, 1600-300 Lisboa
Resumindo
O Unibanco é uma instituição financeira que pertencente à Unicre. Ao contratar o crédito consolidado Unibanco, não terá de pagar comissões de abertura e conseguirá poupar até 60% do valor atual das suas prestações. Pode ainda pedir o seu empréstimo 100% online, recorrendo à assinatura digital.
- Crédito 100% Online
- Sem Comissão de Abertura
- Financiamento Extra
- Seguros Facultativos
- Possível Aumento do MTIC
- Taxa de Amortização
Dúvidas Frequentes
O Unibanco é a marca focada em financiamento pertencente à Unicre. Isto significa que o crédito consolidado da Unicre é, no fundo, disponibilizado pelo Unibanco, já que são uma única entidade.
O pedido de crédito consolidado Unibanco implica cumprir alguns requisitos:
- Ter entre 18 e 75 anos
- Residir em Portugal
- Receber, pelo menos, o salário mínimo nacional
- Ter contrato de trabalho, ser reformado ou ser trabalhador independente com atividade superior a 2 anos
- Não ter residência temporária ou incumprimento de prestações
- Não estar em incumprimento de prestações
A principal vantagem do crédito consolidado Unibanco é a poupança mensal que pode obter. Pode poupar até 60% do valor atual das suas prestações. Além disso, não tem de pagar comissões de abertura de crédito e ainda pode, de forma opcional, pedir um financiamento extra.
Pode pedir crédito consolidado recorrendo ao Simulador Unibanco Crédito. Para isso basta entrar no website da instituição, preencher o formulário e cumprir os requisitos necessários para que a entidade possa avaliar e apresentar uma proposta.
Não sabia qual o crédito mais adequado e ajudaram-me a optar pelo melhor. Obrigada pelo serviço