Unibanco Crédito Consolidado: Saiba Como Poupar Até 700€

Em 1974 foi criada a Unicre e, por consequência, a empresa que lhe pertence desde o princípio: o Unibanco.

O Unibanco nasceu com o foco direcionado para a resposta às necessidades de financiamento dos consumidores.

Inicialmente, a marca comercializava apenas cartões de crédito. Com o passar do tempo, expandiu a oferta e, em 2011, começou a disponibilizar créditos.

Em suma, atualmente, a carteira de produtos inclui:

• Unibanco Crédito Consolidado;
• Unibanco Cartão de Crédito;
• Unibanco Crédito Pessoal;
• Conta Unibanco;
• Seguros.

A ligação do Unibanco ao mundo digital é tão sólida que este foi um dos primeiros bancos a disponibilizar crédito 100% online, com contratação através da assinatura digital.

💡 Pode avançar com a contratação destes produtos sem sair de casa.

Caso pretenda adquirir um crédito consolidado pode entrar em contacto diretamente com o Unibanco ou utilizar o nosso simulador de consolidação.

Este simulador permite-lhe saber quanto poupará ao juntar todos os seus créditos (independentemente das instituições onde tenham sido feitos), num único contrato.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Quem pedir um crédito consolidado Unibanco não vai ter de pagar comissões de abertura, poderá consolidar dividas até a um máximo de 75.000 € e ainda solicitar um financiamento extra de forma opcional.

Além disso, poderá assinar e liquidar as suas dívidas num único contrato de forma 100% online através da assinatura digital.

Mas afinal o que é um crédito consolidado?

Esta solução permite que uma pessoa com diferentes tipos de créditos (cartões, créditos pessoais, entre outros), junte tudo num único contrato, independentemente das entidades onde tenham sido estabelecidos.

💡 Ideal para famílias que têm encargos mensais muito elevados com os seus créditos e cartões e temem entrar em incumprimento.

Dependendo da sua situação, ao juntar os seus créditos poderá diminuir os juros a pagar e com isso a dívida total, alargar os prazos de pagamento para diminuir os encargos mensais até 60%.

Já caso pretenda juntar o seu crédito habitação, então terá de solicitar um crédito consolidado com hipoteca numa outra instituição.

Em primeiro lugar, deverá entrar no website do Unibanco e procurar por "Crédito Consolidado". Irá encontrar um simulador, como na imagem acima, e terá de introduzir todas as informações que lhe são pedidas.

O simulador online dá uma resposta imediata com a poupança expectável. Depois, terá apenas de fornecer os seus dados pessoais para poder receber uma proposta final.

💡 Ao contrário de muitas entidades, no simulador do Unibanco o cliente fica a saber quanto pagará de seguro se avançar com a solução.

No Unibanco, todo o processo é tratado 100% de forma digital e não necessita de criar uma conta bancária na instituição para aceder a esta oferta.

Alternativamente, o CreditoConsolidado.pt, parceiro da intermediária de crédito Gestlifes, pode ajudá-lo a comparar as ofertas de vários bancos e a identificar a solução de poupança ideal para si.

Desta forma, fica a saber se o Unibanco tem a melhor proposta de consolidação para a sua situação, ou se existe outra instituição mais vantajosa.

De uma forma geral, o tempo de aprovação Unibanco é de cerca de 24 horas úteis. Após assinar o contrato, é provável que possa contar com outras 24 horas úteis para que tudo fique fechado.

Assim, no total, entre o pedido e a concessão, deverá conseguir resolver a sua situação em 48 horas úteis.

💡 Este processo é célere por o empréstimo ser pedido e tratado online.

Como lhe explicámos anteriormente, poderá finalizar o seu pedido de crédito sem sair de casa, recorrendo ao simulador de crédito consolidado online e à assinatura digital.

Um contrato de crédito consolidado Unibanco está isento da habitual comissão de abertura de contrato.

Acrescentamos também que o Unibanco tem um seguro de proteção ao crédito facultativo que o pode proteger contra situações mais delicadas como desemprego, morte ou invalidez.

A mensalidade poderá ter uma ligeira subida, mas estará mais seguro.

Além dos juros normais a serem pagos nestas situações, o cliente tem de pagar o Imposto de Selo.

A forma de pagamento deste imposto varia de entidade para entidade, sendo que no caso do Unibanco o valor é colocado no momento do pagamento da primeira prestação - para não ter de pagar mais juros sobre este valor.

💡 Ao pedir o seu crédito consolidado Unibanco tem de ter em conta a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). Esta taxa engloba todos os custos associados ao contrato.

Posto isto, não se esqueça de que a melhor forma de saber todos os encargos associados à solução Unibanco Crédito Consolidado, é consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

Para aceder ao seu Mapa de Responsabilidades terá de entrar no website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.

Esta documentação é solicitada por todas as financeiras e é um requisito legal para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito.

Parece muito complicado? Tem dúvidas de como obter estes documentos?

Não se preocupe, caso entre em contacto o Creditoconsolidado.pt, além de compararmos as ofertas existentes do mercado, iremos ajudá-lo de perto em todo o processo.

Juntar os seus créditos pode permitir uma poupança mensal significativa, mas, em certas situações, pode também existir desvantagens.

É importante conhecer bem as vantagens do Unibanco, assim como os aspetos menos positivos, para tomar uma decisão informada.

Vantagens Unibanco Crédito Consolidado

• Crédito 100% Online: pode ser contratado online mediante assinatura digital, o que resulta num processo mais simples e menos burocrático. Além disso, tratam do processo de liquidação das dívidas com as outras instituições por si;
• Sem Comissão de Abertura: ao avançar com um Crédito Consolidado Unibanco, não terá encargos associados à abertura do contrato;
• Financiamento extra: pode pedir um financiamento adicional aquando da consolidação dos seus créditos;
• Seguros Facultativos: se tiver entre 18 e 69 anos, poderá optar por contratar um seguro de proteção de crédito com o Unibanco. O seu custo é indicado no momento da simulação online.

Desvantagens Unibanco Crédito Consolidado

• Taxa de Amortização: caso pretenda amortizar parte da sua dívida antecipadamente, terá de pagar uma taxa de amortização. Todavia, esta é uma prática recorrente na maioria das instituições financeiras;
• Possível Aumento do MTIC: dependendo dos créditos a consolidar e do prazo a alargar, poderá aumentar a sua dívida total.

Pode ter a certeza de que é seguro pedir um crédito Unibanco. A Unicre, detentora do Unibanco, é uma instituição registada como autorizada pelo Banco de Portugal, pelo que é seguro obter um empréstimo Unibanco.

Adicionalmente, a própria marca tem o cuidado de estar atenta a eventuais fraudes ou burlas em seu nome e de alertar os clientes para que não sejam vítimas destes esquemas.

Ainda assim, a Unicre não se encontra bem valorizada no Portal da Queixa, tendo uma pontuação de 24.9 em 100 no índice de satisfação do consumidor. Esta avaliação deve-se, sobretudo, à demora na resposta por parte da marca.

Num ponto mais positivo, a marca conta com uma aplicação móvel, disponível na Apple Store e no Google Play, que permite que os clientes façam a gestão dos produtos de forma online.

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Disponível 24 horas por dia

213 501 500

De 2.ª a 6.ª feira: 08h00 - 23h00. Fins de semana: 09h às 18h.

O Unibanco tem um serviço de assistência 24h em diversas línguas, o que é algo positivo em caso de situações de urgência como perdas ou roubos de cartões. Além disso, podem ser contactados via e-mail ou telefone.

Para ajudar o cliente, disponibilizam também um bom sistema de "Perguntas e Respostas" para responder às questões mais comuns.

Apesar de ser um banco digital, pode deslocar-se à seguinte morada: Rua General Firmino Miguel, nº 6-B, Piso -1, 1600-300 Lisboa