Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação?

Está a pensar comprar casa? Então certamente já deu por si a pensar “quanto posso pedir de crédito habitação?“. A verdade é que saber qual o montante máximo que o banco lhe concede deve ser o primeiro passo.

Diversos fatores influenciam a resposta a esta questão e é importante conhecê-los, assim como o que pode ou não favorecer o valor a pedir. Afinal, quanto mais preparado estiver, melhor.

Pode começar por fazer uma simulação gratuita para perceber qual o montante máximo viável para o seu caso. A nossa calculadora dá-lhe uma resposta imediata e sem custos, mostrando os valores expectáveis.

❗️Quer tornar o seu sonho numa realidade? Comparamos propostas de crédito de vários bancos por si com apoio personalizado e gratuito.

O Que Influencia Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação?

O montante que pode pedir emprestado ao banco para comprar uma casa varia de acordo com vários fatores que ditam, em última instância, o seu perfil de risco e capacidade de pagamento.

❗️Os bancos emprestam, no máximo, até 90% do valor da avaliação do imóvel ou da escritura (o mais baixo dos dois). Ou seja, o loan-to-value não pode ser superior a 90%.

Isto significa que não há um valor máximo fixo que seja igual para todos. O montante varia de caso para caso e depende de:

• Rendimentos Mensais: naturalmente, quanto maior forem os rendimentos líquidos do titular (ou titulares), maior será a capacidade de pagar as prestações e, consequentemente, o valor que o banco está disposto a emprestar;

• Taxa de Esforço: o ponto anterior traz-nos a este. É que a sua taxa de esforço não pode ser ultrapassar os 50%, o que significa que esta é a percentagem máxima do seu salário que pode canalizar para pagar créditos;

• Idade: o prazo de pagamento máximo do crédito habitação depende diretamente da idade dos titulares. Ou seja, quanto mais novos forem, maior o prazo de pagamento possível. O resultado são prestações mais baixas;

• Tipo de Habitação: o banco empresta até 90% do valor para compra de habitação própria permanente, mas para habitação secundária o máximo baixa para 80%;

• Avaliação do Imóvel: é um fator que deve ter grande peso nas suas considerações, uma vez que, como lhe dissemos, o montante do empréstimo habitação depende diretamente do valor de avaliação da casa;

• Histórico de Crédito e Financeiro: se tiver outros empréstimos no seu nome ou registo de incumprimento, poderá ver o teto de financiamento a baixar, já que isto será sinónimo de maior risco para o banco.

Ao preencher o simulador com os dados pedidos, saberá, além do valor do crédito, quais os custos envolvidos no pedido. É o caso de impostos, comissões bancárias e escritura.

💡O ideal é ter, pelo menos, 10% a 20% do valor de compra da casa em capitais próprios para cobrir estas despesas.

Como Saber Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação?

Saber qual o montante que pode pedir emprestado ao banco passa, invariavelmente, por fazer simulações. E claro está que optar por simuladores online torna o processo mais ágil.

Este passo é especialmente importante porque, caso cumpra os requisitos, permite aceder mais rapidamente a uma pré-aprovação do crédito habitação, o que facilitará o negócio.

❗️Tenha em atenção que a pré-aprovação do crédito não é vinculativa e, por isso, não garante a aprovação final e financiamento. Estes passos estão dependentes da avaliação do imóvel.

Saber quanto pode pedir de crédito habitação e pedir uma pré-aprovação permite:

• Procurar imóveis e valores de financiamento com a certeza de estarem dentro do seu orçamento;
• Agilizar o processo de aprovação final, uma vez que o banco já tem a informação e documentação necessárias.

Posto isto, pode usar o nosso simulador, que dá uma resposta imediata da expectativa para o seu financiamento baseada numa análise de mercado. Poderá simular uma transferência de crédito, a compra de casa ou a consolidação dos seus empréstimos.

Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação: Simulações Reais

Rendimento Mensal	Valor Máximo da Casa	Prazo de Pagamento	Prestação Estimada
1.500€	218.105,66€	37 anos	750€
2.000€	287.833,55€	37 anos	1.000€
2.500€	357.561,44€	37 anos	1.250€
3.000€	427.289,32€	37 anos	1.500€
3.500€	497.017,21€	37 anos	1.750€

Para estes exemplos foi utilizado um casal sem encargos com outros créditos e com capitais próprios no valor de 10.000€ para dar de entrada na compra da casa.

Claro está que são apenas estimativas, já que fatores como as taxas de juro, o seu perfil de risco e eventuais campanhas promocionais dos bancos influenciam diretamente quanto pode pedir de crédito habitação.

3 Passos Para Aumentar o Valor Que Pode Pedir de Crédito Habitação

Não é impossível aumentar o valor máximo que o banco está disposto a emprestar. Para que este ajuste seja uma realidade deve procurar implementar algumas dicas:

• Baixar Taxa de Esforço: a taxa de esforço é um fator elementar em qualquer financiamento. Baixá-la significa maior capacidade de pagamento e, consequentemente, maior espaço de manobra no que se refere ao montante do crédito;
• Dar Uma Entrada Superior: se conseguir ter um valor maior em capitais próprios para aplicar na entrada da compra do imóvel, conseguirá aumentar o empréstimo;
• Pagar Outras Dívidas: ao reduzir as dívidas que tem com outros financiamentos, como cartões de crédito, por exemplo, terá maior capacidade de endividamento.

💡Adicionar um segundo titular de crédito é meio caminho andado para baixar a taxa de esforço e aumentar as probabilidades de poder pedir um empréstimo de valor superior.

Qual a Utilidade da Pré-Aprovação de Crédito Habitação?

De forma resumida, a pré-aprovação do crédito habitação permite verificar a viabilidade de um empréstimo antes mesmo de ter escolhido um imóvel ou formalizado a compra.

❗️Tenha em conta que a pré-aprovação de crédito tem um prazo de validade pré-definido. Depois desse período, as condições poderão sofrer alterações.

Este documento indica a probabilidade de aprovação e o valor máximo que poderá ver aprovado. Porém, baseia-se apenas em informações financeiras preliminares e está sujeito a passos adicionais, como a avaliação da casa.

Neste sentido, quando está na fase de questionar “quanto posso pedir de crédito habitação” as vantagens da pré-aprovação são inquestionáveis:

• Ajuda a concentrar a sua pesquisa em imóveis dentro da sua capacidade financeira;
• Demonstra ao vendedor que tem capacidade financeira para comprar o imóvel, o que aumenta a segurança na negociação e, muitas vezes, permite que a escolha caia mais facilmente sobre si;
• Agiliza e acelera o processo de compra e venda, uma vez que a análise de risco já foi feita.

💡 Dados do Banco de Portugal mostram que em junho de 2025, 89,52% dos novos contratos de crédito hipotecário foram para compra de habitação própria permanente. Um aumento de 3,65% face a junho de 2024.

Que Documentos Tenho de Enviar Para Saber Quanto Posso Pedir de Crédito Habitação?

Documento	Obtenção
Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade	Documentos de identificação de quem pede o crédito
Comprovativo de Morada	Comprovativo da morada fiscal (ex: conta da luz, conta da água, etc)
Comprovativo de Rendimentos	Recibos de vencimento dos últimos 3 meses
Declaração de Situação Profissional	Declaração da entidade patronal que defina o vínculo laboral (ou comprovativo de abertura de atividade nas Finanças caso seja trabalhador independente)
Mapa de Responsabilidades de Crédito	Documento obtido online através da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
IRS	Última nota de liquidação de IRS

Para que o banco analise o seu caso, será necessário enviar a lista de documentos acima. Só assim a instituição consegue analisar o seu caso concreto para saber quanto pode pedir de crédito habitação.

💡Deve também enviar o extrato bancário dos compradores.

No fundo, esta documentação permite que a entidade avalie a sua situação profissional e financeira, de modo a perceber qual a capacidade de pagamento.

São também estes os documentos que permitem que o banco faça a pré-aprovação do empréstimo caso cumpra os requisitos.

Conclusão

O montante que pode pedir ao banco para comprar uma casa depende de vários fatores que têm de ser analisados pela instituição, desde os seus rendimentos à idade.

Além disso, também o próprio imóvel influencia o financiamento, já que a aprovação depende diretamente da avaliação que é feita à casa.

Daí que seja tão importante que o seu primeiro passo seja pedir várias simulações e perceber qual o banco que lhe apresenta a melhor proposta tanto em valores como em condições contratuais.

Perguntas Frequentes

Quanto posso pedir de crédito habitação?

Depende de caso para caso. O valor máximo que o banco lhe empresta depende de fatores como:

• Salários;
• Idade;
• Taxa de esforço;
• Tipo de habitação a adquirir (permanente ou secundária);
• Existência de dívidas;
• Valor de avaliação do imóvel.

Posso pedir 100% do valor da casa?

/Depende do caso. Só é possível pedir 100% do valor em situações muito específicas: compra de imóveis do banco ou pedidos de crédito jovem ao abrigo da garantia do Estado.

Para créditos habitação tradicionais, o financiamento está limitado a 90%, para compra de primeira habitação própria permanente, e 80%, para compra de habitação secundária.

Há forma de aumentar quanto posso pedir de crédito habitação?

Pode aumentar o valor se melhorar o seu perfil de crédito. Para isso, será necessário baixar a taxa de esforço, eliminar ou reduzir outros financiamentos associados ao seu nome ou dar uma entrada maior para compra da casa.

Posso ter mais do que um crédito habitação?

É possível ter mais do que um crédito habitação em simultâneo, mas tudo depende da sua capacidade de pagamento.

Desde que tenha capacidade financeira para assumir os encargos associados aos financiamentos e cumpra os requisitos exigidos, os bancos poderão aprovar um segundo empréstimo para compra de casa.