Melhor Crédito Consolidado: Como Escolher e Poupar Até 60%

A consolidação de créditos permite simplificar a sua gestão financeira e juntar os seus empréstimos num único contrato com encargos mensais que podem chegar a ser 60% mais baixos do que paga atualmente.

Mas é importante saber escolher o melhor crédito consolidado para o seu caso específico. O que, num mercado com tantas ofertas, nem sempre é tarefa fácil.

Para o aliviar desta dor de cabeça, apresentamos-lhe os bancos com crédito consolidado em Portugal, quais as suas propostas e características e vamos ajudá-lo a identificar a melhor para o seu caso.

❗Pode utilizar o nosso simulador de forma gratuita e contar com o nosso apoio personalizado para encontrar a solução certa para si.

Qual o Melhor Crédito Consolidado em 2024?

A resposta vai sempre depender da sua situação financeira, contudo deixamos aqui está uma tabela com as melhores ofertas de crédito consolidado do mercado para diferentes tipos de consolidações:

Crédito Consolidado para Consumo

Para quem deseja consolidar apenas créditos ao consumo, como cartões de crédito ou crédito pessoal, as seguintes instituições oferecem as melhores condições:

❗No momento da consolidação pode solicitar facultativamente um financiamento extra a ser alocado ao novo contrato.

Regra geral, sentirá uma maior poupança ao consolidar cartões de crédito e créditos pessoais. Porquê? São produtos com taxas de juro bastante mais altas do que as praticadas normalmente pelo crédito consolidado.

No entanto, isto não é linear, uma vez que as condições propostas variam de acordo com diversos fatores, como a própria financeira, os créditos a consolidar, os valores e o risco associado ao financiamento.

Neste caso, pode contar com processos consideravelmente mais céleres e menos burocráticos. Isto permite que possa até tratar de todo o pedido 100% online.

Embora as ofertas sejam relativamente semelhantes entre si, decidimos destacar o Cetelem pela simplicidade do seu simulador.

Além disso, esta instituição destaca-se pelo facto de permitir simular também o valor do seguro de proteção ao crédito, que é totalmente facultativo.

Crédito Consolidado Hipotecário

Se possui um crédito habitação, pode consolidar todos os seus financiamentos (habitação e ao consumo) numa única prestação mediante um crédito consolidado hipotecário.

❗Algumas financeiras optam por chamar esta solução de crédito multiopções.

No fundo, estará a transferir o seu crédito habitação para um banco, juntando-lhe também os outros empréstimos que tem noutras entidades.

Contudo, esta solução não é aconselhável para todas as pessoas. Se o seu crédito habitação for antigo e tiver uma taxa fixa bastante baixa, uma consolidação pode significar um aumento da dívida.

Esteja atento e peça ajuda a uma intermediária para perceberem em conjunto qual a melhor solução para si.

Embora existam outras opções no mercado, mais concretamente na banca tradicional, o Banco BNI Europa é o único que a comunica claramente esta solução no seu website.

Através do seu Crédito Hipotecário Flex, a principal oferta da entidade, vai poder alocar todos os seus financiamentos, incluindo o empréstimo da casa, a único contrato e reduzir os seus encargos.

Como Escolher o Melhor Crédito Consolidado?

Escolher o melhor banco com crédito consolidado depende da análise aos seguintes fatores:

• Definir os Créditos a Consolidar: nem todos os créditos precisam de ser consolidados. Créditos com taxas de juro mais elevadas serão sempre melhor opções para entrar numa consolidação;

• Analisar o MTIC: o MTIC indica-lhe o custo total do crédito, incluindo taxas de juro e quaisquer outros encargos. Assim, é o elemento de comparação mais importante, já que lhe permite verdadeiramente perceber quanto custará o financiamento;

• Analisar as Taxas de Juro (TAEG): nem todas as financeiras praticam as mesmas taxas de juro, pelo que é importante verificar as opções e escolher a mais vantajosa;

• Verificar os Prazos de Pagamento: sendo um fator que impacta diretamente o empréstimo, é importante comparar os prazos de pagamento e garantir que opta pelo mais adequado e equilibrado para a sua situação financeira. Muitas das vezes vai conseguir alargar os prazos sem aumentar a sua dívida total;

• Conhecer o Tempo de Aprovação: se pretende obter a sua solução de poupança rapidamente, terá de conhecer o tempo de aprovação associado aos bancos existentes no mercado que está a comparar, bem como a possibilidade de assinar digitalmente.

Como já percebeu, conseguir o melhor crédito consolidado depende, acima de tudo, de simulações e respetivas comparações. Isto porque seria um erro contentar-se com uma única proposta.

Para conhecer as soluções das entidades financeiras pode entrar diretamente em contacto com elas ou então entrar em contacto connosco. Com uma única simulação, iremos procurar no mercado a solução mais benéfica para o seu caso, dando todo o acompanhamento personalizado que precisa de forma gratuita e sem compromisso.

Quanto Posso Poupar Com Um Crédito Consolidado?

A poupança conseguida com a consolidação vai variar de caso para caso, em função dos créditos que pretende consolidar e da proposta da própria financeira.

Ainda assim, naturalmente o melhor crédito consolidado para si será aquele que lhe permitir poupar mais. É isso que deve procurar.

💡O crédito consolidado pode permitir uma poupança de até 60% face aos seus encargos mensais atuais.

Para o ajudar a ter uma noção do potencial desta solução, abaixo indicamos um exemplo de consolidação.

A Ana e o Jorge são um casal com um rendimento líquido mensal de cerca de 1.500 € e um filho a seu cargo.

Assim, um encargo de 450 € com créditos pesa bastante no orçamento familiar e limita as possibilidades de ter um fundo de emergência equilibrado. Vamos ao cenário de consolidação:

• Antes de juntarem os financiamentos, gastavam 450 € nas respetivas prestações;
• Foi possível obter uma poupança de 60%;
• Passaram a pagar menos de 200 € por mês.

Ao conseguir o melhor crédito consolidado possível para a sua situação, o casal passou a poupar 270 € todos os meses.

Naturalmente, nem sempre é possível atingir uma poupança de 60%, mas o potencial de poupança é significativo. Especialmente quando consolida cartões de crédito, como lhe explicámos.

❗Ao reduzir os seus encargos, esta solução também poderá ser uma ajuda valiosa para evitar um cenário de incumprimento.

Simulador de Crédito Consolidado

Ao submeter o seu pedido, a nossa equipa inicia o processo de comparação das ofertas mais adequadas, entre as várias soluções do mercado sem compromisso e forma gratuita.

Isto significa que o processo de triagem das várias propostas é feito por si e terá a certeza de estar a escolher a melhor solução de poupança para os seus créditos.

Os passos para o fazer são simples:

1. Inserir os dados no simulador
2. Preencher formulário de pré-aprovação
3. Submeter documentação
4. Receber propostas e escolher
5. Assinar contrato