Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Como Poupar 200 Euros Por Mês: 8 Dicas a Implementar
Existem diversas formas de poupar algum dinheiro. Mas e se quiser definir uma meta mais concreta e saber como poupar 200 euros por mês?
O Dia Mundial da Poupança celebra-se a 31 de outubro e, ao contrário do Halloween, poupar não tem de ser algo assustador. Pode até ser bastante simples se implementar pequenas estratégias no seu dia-a-dia.
Neste artigo apresentamos-lhe 8 dicas que pode aplicar à sua vida para conseguir amealhar 200 euros com maior facilidade.
Estratégias Para Poupar 200 Euros Por Mês
A ideia de poupar duas centenas de euros por mês pode parecer preocupante, já que não falamos de um valor baixo. Mas a verdade é que não tem de ser impossível alcançar este montante sem sentir um golpe no orçamento.
Mostramos-lhe agora como poupar 200 euros por mês com pequenas mudanças aqui e ali.
O objetivo é que olhe para estas táticas como cumulativas. Ou seja, não bastará uma para conseguir a poupança desejada. Deve aplicar todas ou, pelo menos, grande parte.
Grão a Grão Enche a Galinha o Papo
Porque não começar por poupar 1€ por dia, todos os dias?
Pode parecer-lhe um valor baixo, mas a verdade é que ao juntar 1€ por dia durante todo o mês, conseguirá amealhar 30€. E a melhor parte é que, provavelmente, não sentirá grande dificuldade em colocar 1€ de lado todos os dias.
E o ditado “grão a grão enche a galinha o papo” aplica-se aqui na perfeição. Se multiplicar estes 30€ pelos 12 meses do ano, consegue chegar ao final dos 365 dias com uma quantia de 360€ em poupanças.
💡Se tiver essa possibilidade, e quiser ir mais longe, pode poupar 6,65€ por dia para atingir o valor de 200€ num único mês. No final dos 12 meses, teria 2.400€.
Abastecer o Carro de Forma Inteligente
O combustível do carro é uma das principais despesas mensais. E, a não ser que tenha uma alternativa de transporte viável, não há como a evitar.
Mas este é também um dos encargos em que mais pode poupar – e falamos de uma poupança que, com alguma análise, está ao seu alcance.
Por exemplo, para um abastecimento de 40 litros de gasóleo simples, podemos estar a falar de uma poupança de cerca de 9€ se escolher o posto mais barato.
Partindo do princípio que precisa de atestar estes 40 litros duas vezes por mês, seria uma poupança de à volta de 18€ mensais.
❗Comparar os preços dos diferentes postos de combustível, pode fazer com que poupe até 0,22 cent. por litro.
Basta consultar o comparador de preços do site da Direção-Geral de Energia e Geologia e saberá qual o custo do combustível nas várias estações de serviço do país.
Em alternativa pode também utilizar o simulador Mais Gasolina. Esta ferramenta permite comparar preços ao longo de um determinado percurso, de modo a conseguir escolher a mais barata.
O Maravilhoso Mundo das Marmitas
Se trabalha num escritório e tem de almoçar fora de casa diariamente, isto significa uma preocupação acrescida com o dinheiro gasto em alimentação.
- Uma refeição cozinhada em casa terá um custo a rondar os 3€ – dependendo, claro, do tipo de prato e dos ingredientes;
- Já uma refeição num restaurante relativamente acessível não deverá ficar por menos do que cerca de 10€.
- Fazendo as contas, estamos a falar de uma diferença de 5€.
Se multiplicar por 22 dias úteis de trabalho, chegamos a um total de 110€. Esta é a poupança média que poderá conseguir ao apostar nas marmitas e abdicar dos almoços fora.
💡Mesmo que não almoce fora todos os dias e calculemos apenas uma a duas refeições semanais num restaurante, estamos a falar de uma poupança de entre 20€ a 40€ mensais.
Já Trocou de Fornecedor de Eletricidade?
Pode parecer uma dica que está farto de ouvir, mas resulta mesmo.
Ao trocar o fornecedor de eletricidade pode obter poupanças mensais entre os 10€ e os 20€. Existem efetivamente diferenças significativas entre os preços praticados pelas diferentes empresas e deve utilizar isso a seu favor.
💡Reveja também o tipo de tarifa de energia contratada, já que pode não ter a mais adequada. Dependo do seu consumo, é possível amealhar alguns euros extra ao optar por tarifa bi-horária, por exemplo.
Pode recorrer ao simulador de preços da Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos (ERSE) para descobrir o fornecedor mais barato para o seu caso. Vamos a um exemplo utilizando este simulador:
- Tendo por base uma potência contratada de 4.6kVA, verificámos que a empresa mais barata tem um preço de 26 cêntimos por dia e de 14 cêntimos por kWh. Isto significa um gasto anual de cerca de 763,68€;
- Para a mesma potência, outra empresa cobra 29 cêntimos por dia e 19 cêntimos por kWh. Ou seja, um gasto anual que atinge os 998,83€;
- Neste caso, mudar para a empresa mais barata permite uma poupança de 235,15€ por ano e de 19,59€ por mês.
💡Em alternativa, tem também a Manie, uma plataforma bastante intuitiva que permite fazer o upload da sua fatura de energia para que o simulador a analise e compare com outras ofertas com o objetivo de encontrar a mais barata.
Há Muito a Poupar Com o Seguro de Vida
Se tem ou planeia vir a ter um crédito habitação, é normal que saiba que é exigida a contratação de um seguro de vida para garantir o pagamento do financiamento.
Aquilo que pode não saber é que a diferença entre contratar o seguro diretamente com o banco ou, em alternativa, através de uma companhia de seguros especializada pode ser bastante significativa.
❗Se contratar o seguro de vida à parte, pode conseguir uma poupança de 35%.
Se pegarmos no exemplo de um titular com 30 anos e um capital seguro de 150.000€, o custo do seguro no banco seria de 127.92€ por ano. O mesmo seguro contratado numa empresa especializada ficaria por 87,60€ anualmente.
Isto significa uma poupança anual de 40,32€, o que resulta numa diferença de cerca de 3,40€ mensais.
Pode parecer um valor mensal irrisório, mas, como vê, estamos a falar de poupar dezenas de euros por ano. Além disso, os custos e respetivas poupanças variam em função da cobertura, do capital seguro e da idade dos titulares.
Dominar as Compras de Supermercado
Também nas compras de supermercado existem oportunidades de poupança. E vão além da prática de levar uma lista concreta ou comprar apenas o necessário.
O segredo reside em aproveitar ao máximo todos os cupões e descontos. Adicionalmente, compare preços entre estabelecimentos, já que, muitas vezes, encontra o mesmo produto a um preço mais vantajoso na concorrência.
💡Atualmente, existem diversas aplicações móveis que permitem comparar preços entre supermercados, como o Preço Fresco, o Super Save ou o Kabaz. Assim, descobre qual o estabelecimento mais barato.
Imaginando um cabaz de alimentação mensal no valor de 200€, é possível poupar até cerca de 40€ com estes pequenos ajustes.
Já Renegociou o Seguro Automóvel?
O seguro automóvel é uma das despesas que mais custam a pagar devido ao seu valor habitualmente elevado. Mas é também um encargo onde facilmente consegue boas poupanças.
O segredo reside em procurar renegociar o seguro todos os anos. E deve fazê-lo um mês antes da renovação do seu atual contrato.
❗Peça simulações e contacte mais do que uma seguradora para ter mais do que uma oferta e, assim, conseguir maior poder negocial. Pode conseguir reduções de até 40%.
Vamos a um exemplo real. Em causa está um condutor de 30 anos, proprietário de um Renault Clio II de 1999 e sem registo de acidentes nos últimos 5 anos. Inicialmente, estava a pagar cerca de 200€ anuais pelo seu seguro automóvel.
Após contactar a seguradora e iniciar a negociação do seguro, conseguiu passar a pagar 120€ pela proteção. Estamos a falar de uma poupança a rondar os 80€.
💡Também neste caso existem simuladores que pode utilizar, como o Compare o Mercado e o QueSeguro.pt.
Juntar Créditos Num Só Contrato
Fazendo as contas por alto, e se aplicar as 6 dicas anteriores, já poupou em torno de 121,40€. Mas é possível aumentar este valor e diminuir as suas preocupações financeiras.
Se tem mais do que um financiamento, pode juntar tudo num único contrato através do crédito consolidado e poupar até 60% daquilo que paga atualmente.
O crédito consolidado permite-lhe juntar diversos tipos de empréstimos, como crédito auto e dívidas de cartões de crédito, por exemplo.
Peguemos no exemplo da imagem, em que um cliente tem um crédito pessoal e um crédito automóvel, com mensalidades de 125€ e 200€, respetivamente:
- Antes de juntar os seus créditos, pagava um total de 325€ por mês;
- Após a consolidação, e conseguindo uma poupança de 30%, passa a pagar 227,5€.
Ora, isto equivale a uma poupança de 97,5€ todos os meses. Naturalmente, o montante poupado varia sempre em função dos créditos a consolidar, da entidade financeira escolhida e do seu perfil de cliente.
Por esse motivo, vale a pena comparar diferentes ofertas e ter a certeza de que escolhe a melhor.
Qual a Relação dos Portugueses Com a Poupança?
Depois de dois anos em queda, as condições financeiras das famílias portuguesas parecem estar a melhorar. Prova disso é o aumento da taxa de poupança em função do rendimento disponível.
Em 2023, os portugueses estavam a poupar 8% do seu rendimento, uma percentagem superior a 2022. Ainda assim, algo distante do valor máximo registado, de 13%, tanto em 2001 como em 2002.
No entanto, há boas notícias: este valor está a aumentar, com Portugal a registar a maior subida entre os Estados-membros da União Europeia nos primeiros meses de 2024.
Posto isto, não se esqueça de que o ideal será canalizar dinheiro para a sua poupança todos os meses e garantir um fundo de emergência equivalente a, pelo menos, três meses das suas despesas.
💡O objetivo é garantir uma salvaguarda em caso de doença, perda de emprego ou outras emergências.
Em Suma…
Nem sempre é fácil guardar dinheiro para poupanças ou investimentos e, assim, garantir uma rede de segurança. Especialmente, numa altura em que os portugueses sentem os efeitos do elevado custo de vida.
Mas a verdade é que pequenos ajustes no seu dia-a-dia podem ter um grande impacto na poupança mensal. Mesmo que possa demorar algum tempo, começará a notar maior folga orçamental.
| Estratégia | Poupança Mensal |
|---|---|
| Poupar 1€ Por Dia | Cerca de 30€ |
| Comparar Preços de Postos de Combustível | Entre 9€ a 18€ |
| Trocar o Restaurante Pela Marmita | Entre 20€ a 110€ |
| Alterar Fornecedor de Energia | Entre 10€ a 20€ |
| Transferir o Seguro de Vida | Entre 3€ a 10€ |
| Aproveitar Descontos no Supermercado | Cerca de 40€ |
| Renegociar Seguro Automóvel | Entre 3€ a 10€ |
| Consolidar Créditos | A Partir de Cerca de 100€ |
Por isso, se quer saber como poupar 200 euros por mês, comece já a colocar estas estratégias em prática e tire partido do potencial de poupança que se esconde em decisões tão simples como poupar 1€ por dia ou comparar preços de combustível.
