Ao procurar um crédito consolidado para resolver o acumular de prestações de empréstimos, é normal que se sinta inclinado a escolher um prazo alargado para pagar menos por mês.
E, apesar de este ser um crédito ao consumo, continua a ser possível obter um crédito consolidado 120 meses. Mas será a melhor opção para si?
Conheça esta solução para juntar os seus empréstimos, pese todas as vantagens e desvantagens e recorra ao simulador de crédito consolidado 120 meses para uma resposta imediata.
Simulador Crédito Consolidado 120 Meses: Como Obter a Melhor Proposta?
Para obter a melhor oferta de consolidação a 10 anos, basta recorrer a um simulador online desta solução. É que atualmente são várias as entidades financeiras e intermediários que disponibilizam crédito consolidado 120 meses de forma digital.
💡Pode tratar de todo o processo online, autenticando o contrato com recurso à assinatura digital.
Porém, se recorrer diretamente às instituições de crédito não terá acesso a uma comparação de ofertas e poderá escolher uma proposta mais cara.
É principalmente neste ponto que o CréditoConsolidado.pt se destaca. O nosso simulador de crédito consolidado 120 meses permite comparar diferentes opções e ter uma resposta rápida.
A nossa equipa analisa o mercado e encontra a opção com maior poupança para si. E de forma gratuita. O processo é simples. Basta:
- Inserir os dados no simulador
- Preencher o formulário de pré-aprovação
- Submeter a documentação
- Receber propostas
- Assinar o contrato
Onde Posso Encontrar Crédito Consolidado 120 Meses?
Entidades como o Cetelem, Universo, Unibanco, Credibom ou Cofidis são opções que poderá explorar. Apresentam propostas com prazos e taxas de juro aparentemente semelhantes, mas é importante analisar a fundo.
Analisando o mercado, pode encontrar ofertas com características como estas:
| Montante | 2.500€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 meses |
| TAN | Desde 7% |
| TAEG | Desde 9,2% |
| Tempo de Aprovação | A partir de 24 horas úteis |
Regra geral, falamos de instituições que disponibilizam o seu próprio simulador de crédito consolidado 120 meses nas respetivas páginas, o que facilita o acesso às condições das suas ofertas.
❗Em Portugal, nem todas as instituições oferecem esta solução de poupança.
Importa saber que existem 5 detalhes cruciais que vão influenciar a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) praticados na sua consolidação:
- Situação financeira;
- Tipo de créditos a consolidar;
- Montante pretendido;
- Prazo de pagamento;
- Seguros de crédito.
No entanto, cada financeira encara estes elementos de forma diferente, aplicando as suas próprias condições. Daí que seja tão importante conhecer bem o mercado e confrontar propostas.
Crédito Consolidado 120 Meses: O que é e Como Funciona?
Um crédito consolidado 120 meses é um crédito ao consumo que permite juntar os seus empréstimos num único contrato com prazo de pagamento até 10 anos, mesmo que tenham sido contratados em instituições diferentes.
A principal atração deste prazo de pagamento reside na redução da pressão financeira mensal. Ao estender o período do contrato, dilui o montante total, tornando cada prestação mais barata.
E, embora em 2020 o Banco de Portugal tenha colocado um limite de exatamente 84 meses na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo, continua a ser possível pedir um crédito consolidado com este prazo superior.
Ao pedir um crédito consolidado consegue agregar os seus financiamentos e facilitar bastante o pagamento mensal. Pode agrupar crédito pessoal, automóvel e habitação, por exemplo.
Estes créditos transformam-se num contrato único, para o qual pode obter um prazo de pagamento mais alargado e, consequentemente, uma prestação única mais baixa.
💡 Isto significa que pode conseguir poupanças significativas todos os meses. Por isso, o alargamento do prazo para os 10 anos é especialmente importante.
Quais os Requisitos Para Pedir Um Crédito Consolidado a 10 Anos?
Tal como acontece com qualquer financiamento, e embora seja um empréstimo menos burocrático, é preciso garantir ao banco que consegue honrar os pagamentos das mensalidades da sua consolidação.
Por isso, pedir um crédito consolidado 120 meses em Portugal e aumentar as hipóteses de conseguir a sua aprovação implica cumprir alguns requisitos obrigatórios:
- Ter entre 18 e 75 anos – idealmente deve ter mais de 26 anos;
- Ter mais do que um crédito para juntar;
- Ter emprego e rendimentos estáveis;
- Não estar em incumprimento no pagamento de nenhum crédito;
- Ser português ou ter título de residência permanente.
❗É também necessário que o total do seu pedido seja igual ou superior a 2.500€.
Naturalmente, estes elementos poderão ser comprovados através da documentação que lhe será exigida ao avançar com o pedido:
- Documento de Identificação;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de IBAN;
- Três últimos recibos de vencimento (ou comprovativo de pensão, caso seja reformado);
- Última declaração de IRS e nota de liquidição;
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
💡Para agilizar o processo de obtenção do seu crédito, deve reunir e entregar a documentação o mais rápido possível.
Utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses online permite tratar de todo este processo de forma digital, incluindo a submissão de documentos.
Ao simular, obterá várias propostas e saberá automaticamente qual a sua nova prestação expectável. Contudo, só oficializa o pedido se quiser.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado 120 Meses
- Poupança Mensal
- Prazo Alargado
- Facilidade de Pagamento
- Possível Aumento do Custo Total
- Possibilidade de Recusa
Vantagens
- Poupança: pode permitir poupar mais de 50% do valor que está a pagar nas atuais mensalidades dos seus empréstimos individuais.
- Prazos mais alargados: consegue um prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente nos seus créditos ao consumo.
- Pagamentos mais fáceis: passa a pagar uma única mensalidade à entidade a quem contratar o empréstimo, acabando com os pagamentos a diferentes bancos.
Desvantagens
- Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento terá efeitos no montante total a pagar pelo crédito, que passará a ser superior.
- Possibilidade de recusa: se estiver em incumprimento com algum dos seus empréstimos atuais, o banco poderá recusar o pedido.
Vale a Pena Pagar o Crédito Consolidado em 10 Anos?
A resposta a esta pergunta não é universal e depende da sua situação financeira, dos seus objetivos a longo prazo e até dos créditos que pretende juntar.
A ideia de reduzir significativamente a sua prestação mensal através de um crédito consolidado 120 meses pode ser bastante apelativa, mas a verdade é que está a estender o período de pagamento de dívidas.
💡Um prazo mais longo implica, geralmente, um custo total do crédito superior, devido à acumulação de juros ao longo de um período mais extenso.
No fundo, deve procurar um crédito que seja equilibrado tanto no seu custo mensal como no custo total. Isto para evitar ao máximo o risco de não ter capacidade para pagar e ficar endividado.
Antes de tomar uma decisão, avalie a sua capacidade de cumprir as obrigações financeiras durante todo o período do contrato e considere se esta é a solução mais adequada para a sua situação a longo prazo.
❗De acordo com o Banco de Portugal, só em janeiro de 2025, o endividamento de particulares em Portugal já ultrapassava os 150 mil milhões de euros.
Conclusão
O crédito consolidado 120 meses, que algumas entidades financeiras comercializam, poderá ser uma opção a considerar para conseguir prestações mais baixas.
No entanto, não se pode esquecer de que formalizar um contrato de financiamento a 10 anos é um compromisso financeiro a longo prazo. Caso não o honre, poderá entrar em incumprimento e ver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
❗Habitualmente, os financiamentos ao consumo têm taxas de juro mais altas, o que aumenta o risco de endividamento sempre que os prazos são alargados. Deve ter isso em conta.
Se precisa de ajuda a avaliar a sua situação financeira, calcular a taxa de esforço e perceber qual o crédito consolidado mais adequado, pode contar com a ajuda da nossa equipa.
Perguntas Frequentes
Um crédito consolidado 120 meses é um tipo de empréstimo ao consumo que permite juntar os seus financiamentos num único contrato que passa a ter um prazo de pagamento a 10 anos.
Isto significa passar a pagar uma mensalidade única e mais baixa, já que poderá alargar o prazo original dos créditos e, adicionalmente, conseguir melhores taxas de juro.
Sim, é possível obter um crédito consolidado 120 meses.
Apesar de o Banco de Portugal ter limitado os prazos de pagamento habituais nos créditos ao consumo, existem algumas exceções e o crédito consolidado 120 meses é uma delas. Assim, algumas entidades financeiras disponibilizam esta solução.
Pode pedir o seu crédito online. Basta utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses do CréditoConsolidado.pt.
Preencha o formulário do nosso simulador de crédito consolidado 120 meses e forneça a documentação necessária. Vamos enviar estas informações a todas as financeiras e comparar as propostas que nos chegarem.
Sim, desde que a sua taxa de esforço o permita e não esteja em incumprimento.
Atualmente, e além da consolidação, é possível obter um crédito com este prazo nos seguintes tipos de financiamento:
- Crédito pessoal 120 meses;
- Crédito automóvel 120 meses.
No caso do crédito pessoal este prazo depende da finalidade do financiamento. Caso se trate de um empréstimo para saúde, formação ou energias renováveis, é possível conseguir um prazo de 120 meses.
Não é possível pedir um crédito ao consumo tradicional com prazos tão extensos. Por isso, não poderá pedir um crédito pessoal 240 meses.
No entanto, há uma solução alternativa a ponderar: o crédito multifunções. Este instrumento financeiro permite aceder a um crédito pessoal com prazos superiores a 120 meses através de uma hipoteca. Ou seja, teria de dar o seu imóvel como garantia para obtenção do crédito pessoal.
Em alternativa, o crédito consolidado com hipoteca também lhe permitirá aceder a prazos mais alargados.
Boa Tarde caros Senhores eu preciso dê consulidar 5 creditos pessoais eu tenho as prestacoes todas em dia por favor ajudeme a conseguir consulidar os creditos o meu muito obrigado. Fernando Castro
Olá, Fernando. Para o ajudarmos a encontrar o melhor crédito consolidado para o seu caso, o melhor será utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online. Assim que preencher o formulário e recebermos os dados necessário, conseguiremos dar início ao processo.