Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Crédito Consolidado 120 Meses: Simulador Online
Ao longo dos anos, é normal que contrate mais do que um financiamento e sinta que não tem mãos a medir com o acumular de prestações.
A solução para evitar problemas poderá ser uma consolidação. E apesar de este ser um crédito ao consumo, continua a ser possível obter um crédito consolidado 120 meses e ter mais tempo para o reembolso.
Conheça esta solução para juntar os seus empréstimos, simule e pese todas as vantagens e desvantagens para tomar uma decisão.
Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito para apresentar a solução mais vantajosa. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.
O Que é Um Crédito Consolidado 120 Meses?
Um crédito consolidado 120 meses é um crédito ao consumo que permite juntar os seus empréstimos num único contrato com prazo de pagamento até 10 anos.
Embora em 2020 o Banco de Portugal tenha colocado um limite de exatamente 84 meses na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo, continua a ser possível pedir um crédito consolidado a 10 anos.
Ao pedir um crédito consolidado consegue agregar os seus financiamentos e facilitar bastante o pagamento mensal. Pode agrupar crédito pessoal, automóvel e habitação, por exemplo.
Estes créditos transformam-se num contrato único, para o qual pode obter um prazo de pagamento mais alargado e, consequentemente, uma prestação única mais baixa.
💡 Isto significa que pode conseguir poupanças significativas todos os meses. Por isso, o alargamento do prazo para os 10 anos é especialmente importante.
No entanto, não existe uma oferta que seja sempre ideal para todos. Daí que seja importante conhecer as várias opções disponíveis no mercado e compará-las, de modo a perceber qual a melhor.
Um bom ponto de partida será usar um simulador de crédito consolidado 120 meses, como o do CréditoConsolidado.pt, para obter várias propostas e saber quanto pode poupar.
Ao simular, saberá automaticamente qual a sua nova prestação expectável e qual a sua poupança mensal.
Onde Pedir Crédito Consolidado 120 Meses?
Entidades como o Cetelem, Universo, Unibanco, Credibom ou Cofidis são opções que poderá explorar. Apresentam propostas com prazos e taxas de juro aparentemente semelhantes, mas é importante analisar a fundo.
| Montante | 2.500€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 meses |
| TAN | Desde 10,90% |
| TAEG | Desde 14% |
| Tempo de Aprovação | A partir de 24 horas úteis |
❗Em Portugal, nem todas as instituições oferecem esta solução de poupança.
Importa saber que existem 4 detalhes cruciais que vão influenciar a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) praticados na sua consolidação:
- Situação financeira;
- Tipo de créditos a consolidar;
- Montante pretendido;
- Prazo de pagamento;
- Seguros de crédito.
Posto isto, e para ter a certeza sobre se o crédito consolidado a 10 anos é ou não a melhor opção para si, pode utilizar um simulador de crédito consolidado online, como o nosso.
Assim, pode tratar de todo o processo online, autenticando o contrato com recurso à assinatura digital.
Como Funciona o Simulador Crédito Consolidado 120 Meses?
O nosso simulador de crédito consolidado 120 meses permite comparar e pedir o seu crédito consolidado online.
Pode seguir os seguintes passos para conhecer a sua nova mensalidade:
- Clique em “Começar a Poupar”
- Preencha o formulário
- Forneça os dados para pré-aprovação
- Saiba qual a poupança estimada
- Submeta os documentos necessários
- Receba as propostas e escolha a melhor
- Obtenha o crédito em 48 horas úteis
Atualmente, são várias as entidades financeiras que disponibilizam este produto de forma digital. O CréditoConsolidado.pt analisa o mercado e encontra a opção mais vantajosa e com maior poupança para si.
⚠️Também pode recorrer diretamente às entidades financeiras, mas não terá acesso a uma comparação de ofertas e poderá escolher uma proposta mais cara.
Crédito Consolidado 10 Anos: Vantagens e Desvantagens
- Poupança
- Prazo Alargado
- Facilidade de Pagamento
- Menos Burocracia
- Aumento do Tempo de Pagamento
- Aumento do Total
- Possibilidade de Recusa
Independentemente de considerar que o crédito consolidado a 120 meses é a solução ideal para si, é importante pesar todas as vantagens e desvantagens.
Pondere bem, porque poderão existir aspetos menos vantajosos a considerar. Afinal, trata-se de um compromisso financeiro a 10 anos e deve pesar todos os fatores.
Vantagens Crédito Consolidado 120 Meses
- Poupança: pode permitir poupar mais de 50% do valor que está a pagar nas atuais mensalidades dos seus empréstimos individuais.
- Prazos mais alargados: consegue um prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente nos seus créditos ao consumo.
- Pagamentos mais fáceis: passa a pagar uma única mensalidade à entidade a quem contratar o empréstimo, acabando com os pagamentos a diferentes bancos.
- Menos burocracia: pode ser pedido online, o que se traduz num processo mais simples e rápido.
Desvantagens Crédito Consolidado 120 Meses
- Tempo de pagamento superior: estará a pagar o crédito durante mais tempo, o que pode não ser compensatório.
- Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento terá efeitos no montante total a pagar pelo crédito, que passará a ser superior.
- Possibilidade de recusa: se entrar em incumprimento com algum dos seus empréstimos atuais, o banco poderá recusar o pedido.
Quais os Requisitos Para Pedir Um Crédito Consolidado a 10 Anos?
Tal como acontece com qualquer financiamento, e embora seja um empréstimo menos burocrático, é preciso garantir ao banco que consegue honrar os pagamentos das mensalidades da sua consolidação.
Por isso, pedir um crédito consolidado 120 meses em Portugal e aumentar as hipóteses de conseguir a sua aprovação implica cumprir alguns requisitos obrigatórios:
- Ter entre 18 e 75 anos;
- Ter mais do que um crédito para juntar;
- Ter emprego e rendimentos estáveis;
- Não estar em incumprimento o pagamento de nenhum crédito;
- Ser português ou ter título de residência permanente.
Naturalmente, estes elementos poderão ser comprovados através da documentação que lhe será exigida ao avançar com o pedido.
Fique com a lista de documentos necessários para pedir um crédito consolidado:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de IBAN;
- Três últimos recibos de vencimento (ou comprovativo de pensão, caso seja reformado);
- Última declaração de IRS e nota de liquidição;
- Mapa de Responsabilidades de Financiamentos do Banco de Portugal.
💡Para agilizar o processo de obtenção do seu crédito consolidado 120 meses, deve reunir e entregar a documentação o mais rápido possível.
Que Tipos de Crédito 120 Meses Existem?
Além do crédito consolidado a 10 anos, existem outras exceções à regra dos prazos máximos de maturidade do Banco de Portugal. Isto significa que a opção que lhe apresentámos não é o único tipo de crédito 120 meses.
Atualmente, e além da consolidação, é possível obter um crédito a 10 anos nos seguintes tipos de financiamento:
- Crédito pessoal 120 meses;
- Crédito automóvel 120 meses.
No caso do crédito pessoal, no entanto, este prazo alargado está dependente da finalidade do financiamento.
Caso se trate de um empréstimo para saúde, formação ou investimento em energias renováveis, é possível conseguir um prazo de 120 meses. De outra forma, o prazo máximo permitido será de 84 meses.
Conclusão
É normal que ao procurar por um crédito consolidado, tenha em mente um prazo de pagamento mais alargado e que lhe permita conseguir prestações mais baixas.
Nestes casos, o crédito consolidado 120 meses, que algumas entidades financeiras comercializam, poderá ser uma opção a considerar.
No entanto, não se pode esquecer de que formalizar um contrato de financiamento a 10 anos é um compromisso financeiro a longo prazo. Caso não o honre, poderá entrar em incumprimento e ver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
Habitualmente, os financiamentos ao consumo têm taxas de juro mais altas, o que aumenta o risco de endividamento sempre que os prazos são alargados. Deve ter isso em conta.
Se precisa de ajuda a avaliar a sua situação financeira, calcular a taxa de esforço e perceber qual o crédito consolidado mais adequado, pode contar com a ajuda do CréditoConsolidado.pt.
Perguntas Frequentes
Um crédito consolidado 120 meses é um tipo de empréstimo ao consumo que permite juntar os seus financiamentos num único contrato que passa a ter um prazo de pagamento a 10 anos.
Isto significa passar a pagar uma mensalidade única e mais baixa, já que poderá alargar o prazo original dos créditos e, adicionalmente, conseguir melhores taxas de juro.
Sim, é possível obter um crédito consolidado 120 meses.
Apesar de o Banco de Portugal ter limitado os prazos de pagamento habituais nos créditos ao consumo, existem algumas exceções e o crédito consolidado 120 meses é uma delas. Assim, algumas entidades financeiras disponibilizam esta solução.
O crédito consolidado permite juntar os seus financiamentos e reduzir os encargos mensais. Neste sentido, a extensão do prazo para 10 anos é crucial, uma vez que permite uma prestação mais baixa.
A principal vantagem do crédito consolidado 120 meses é permitir uma poupança, por vezes, superior a 50%.
Além disso, o pagamento é bastante mais simples. Fica com apenas uma prestação paga a uma única entidade.
Apesar de permitir poupar algum dinheiro, o crédito consolidado 120 meses tem, além das vantagens, algumas desvantagens associadas.
Com este crédito 120 meses é possível conseguir uma única mensalidade, prazos mais alargados, uma prestação mais baixa e aprovação rápida.
Contudo, ao alargar o prazo, o custo do empréstimo é maior e ficará a pagar o crédito durante mais tempo. Desta forma, o risco de endividamento e incumprimento aumenta. ca
Pode pedir o seu crédito consolidado 120 meses online. Atualmente, as entidades financeiras já permitem que esta solução seja contratada online, com recurso à assinatura digital e submissão de documentos através da internet.
Basta utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses do CréditoConsolidado.pt.
Preencha o formulário do nosso simulador de crédito consolidado 120 meses e forneça a documentação necessária. Vamos enviar estas informações a todas as financeiras e comparar as propostas que nos chegarem.
Depois, partilhamos consigo as melhores para o seu caso concreto e só tem de fazer a sua escolha.
Não é possível pedir um crédito ao consumo tradicional com prazos tão extensos. Por isso, não poderá pedir um crédito pessoal 240 meses.
No entanto, há uma solução alternativa a ponderar: o crédito multifunções. Este instrumento financeiro permite aceder a um crédito pessoal com prazos superiores a 120 meses através de uma hipoteca. Ou seja, teria de dar o seu imóvel como garantia para obtenção do crédito pessoal.
Em alternativa, o crédito consolidado com hipoteca também lhe permitirá aceder a prazos mais alargados.
Boa Tarde caros Senhores eu preciso dê consulidar 5 creditos pessoais eu tenho as prestacoes todas em dia por favor ajudeme a conseguir consulidar os creditos o meu muito obrigado. Fernando Castro
Olá, Fernando. Para o ajudarmos a encontrar o melhor crédito consolidado para o seu caso, o melhor será utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online. Assim que preencher o formulário e recebermos os dados necessário, conseguiremos dar início ao processo.