Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Crédito Consolidado 120 Meses: Como Pedir?
Ao longo do tempo, é normal que vá contratando mais do que um financiamento.
Seja um automóvel, uma casa ou um negócio próprio, existem objetivos que a maior parte das pessoas querem cumprir na sua vida. Mas como nem sempre é possível ter disponível o capital necessário, existem os créditos.
A solução para evitar problemas associados ao acumular de empréstimos poderá ser um crédito consolidado.
E apesar de este ser um crédito ao consumo, que geralmente têm prazos de pagamento mais curtos, já é possível obter um crédito consolidado 120 meses e ter mais tempo para o reembolso.
Ao alargar o prazo de pagamento numa proposta de crédito conseguirá obter uma mensalidade mais reduzida, o que favorece o orçamento familiar.
Conheça esta solução de consolidação, simule e pese todas as vantagens e desvantagens para tomar uma decisão.
É Possível Pedir Crédito Consolidado 120 Meses?
Antes de mais, importa perceber o que é um crédito consolidado. Pode pensar neste produto como uma espécie de crédito para pagar créditos.
Ao pedir um crédito consolidado consegue juntar todos os seus empréstimos num só e facilitar bastante o pagamento mensal. Pode agrupar crédito pessoal, automóvel e habitação, por exemplo.
Estes créditos transformam-se num único financiamento, para o qual pode obter um prazo de pagamento mais alargado e, consequentemente, uma prestação única mais baixa.
Isto significa que pode conseguir poupanças significativas todos os meses.
Habitualmente, o crédito consolidado é um crédito ao consumo, o que significa que os prazos estão de acordo com esta tipologia de financiamento – geralmente, 84 meses.
E é normal que esteja a estranhar a possibilidade de um crédito 120 meses, uma vez que, em 2020, o Banco de Portugal colocou um limite de exatamente 84 meses na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo.
Atenção: o crédito consolidado com hipoteca é um produto ligeiramente diferente e que permite prazos mais alargados por incluir a hipoteca de um imóvel.
Mas e se lhe dissermos que já é possível encontrar e contratar crédito consolidado 120 meses, um prazo de pagamento superior ao que é habitual?
A verdade é que há exceções e atualmente existem entidades financeiras que disponibilizam crédito consolidado com prazos de pagamento até 10 anos, pelo que pode conseguir um contrato de financiamento com este prazo alargado.
De uma forma geral, este será o panorama das ofertas de crédito consolidado disponíveis:
| Montante | 2.500€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 meses |
| TAN | Desde 3,99% |
| TAEG | Desde 6,05% |
| Tempo de Aprovação | A partir de 24 horas úteis |
Este é um tipo de financiamento muito procurado por pessoas que procuram reduzir os seus encargos mensais. Por isso, o alargamento do prazo para os 10 anos é especialmente importante, já que permite uma prestação mais baixa.
No entanto, não existe uma oferta que seja sempre ideal para todos. Por isso, é importante conhecer as várias ofertas disponíveis no mercado e compará-las, de modo a perceber qual a melhor.
Um bom ponto de partida será usar um simulador de crédito consolidado, como o do CréditoConsolidado.pt, para obter várias propostas e saber quanto pode poupar.
Ao simulador, saberá automaticamente qual a sua nova prestação expectável e qual a sua poupança mensal.
Como Pedir Crédito Consolidado 120 Meses?
Agora que já conhece melhor o crédito consolidado 120 meses, considera que esta é a solução adequada para o seu caso?
Existem três detalhes cruciais que influenciam a consolidação de créditos e é importante que os tenha em conta para saber qual o financiamento mais adequado:
- Situação financeira
- Montante pretendido
- Prazo de pagamento
Posto isto, e para ter a certeza sobre se o crédito consolidado 120 meses é ou não a melhor opção para si, pode utilizar um simulador de crédito consolidado.
A melhor parte? Desta forma, consegue pedir o seu crédito consolidado online. Atualmente, são várias as entidades financeiras que disponibilizam este produto de forma digital.
Assim, pode tratar de todo o processo online, autenticando o contrato com recurso à assinatura digital.
Esta simulação permitir-lhe-á ter acesso a várias ofertas e perceber qual a mais barata e com maior poupança mensal, independentemente de se tratar de um crédito 120 meses ou com prazo menor.
Simulador Crédito Consolidado 120 Meses: Como Simular?
Como lhe dissemos, utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses e começar a poupar nas suas prestações é bastante simples.
Pode tratar de todo o processo online e basta seguir os seguintes passos do simulador de poupança para conhecer a sua nova mensalidade:
- Clique em “Começar a Poupar”
- Preencha o formulário
- Aguarde o nosso e-mail com os passos seguintes
- Submeta os documentos necessários
- Receba as propostas e escolha a melhor
- Receba o seu crédito consolidado 120 meses em 48 horas úteis
Crédito Consolidado 120 Meses: Vantagens e Desvantagens
Independentemente de considerar que o crédito consolidado 120 meses é a solução ideal para si, é importante pesar todas as vantagens e desvantagens.
Naturalmente, um dos principais benefícios deste crédito 120 meses será a poupança.
Mas deve ponderar bem antes de avançar, porque poderão existir aspetos menos vantajosos a considerar. Afinal, trata-se de um compromisso financeiro e deve pesar todos os fatores.
Vantagens Crédito Consolidado 120 Meses
- Poupança: o crédito consolidado 120 meses é uma solução pensada para lhe conseguir poupanças significativas todos os meses. Este financiamento pode permitir poupar mais de 50% do valor que está a pagar nas atuais mensalidades dos seus empréstimos individuais.
- Prazos mais alargados: ao pedir este financiamento, consegue um crédito 120 meses, o que representa um prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que terá atualmente nos seus créditos ao consumo.
- Pagamentos mais fáceis: passa a pagar uma única mensalidade à entidade a quem contratar o crédito consolidado 120 meses, acabando com os vários pagamentos a diferentes bancos.
- Menos burocracia: o crédito consolidado 120 meses pode ser pedido online, o que se traduz num processo mais simples e rápido.
Desvantagens Crédito Consolidado 120 Meses
- Tempo de pagamento superior: o facto de ter mais tempo para pagar, e consequentemente reduzir o valor das prestações, ajuda na poupança mensal. No entanto, estará a pagar o crédito durante mais tempo – neste caso, durante 10 anos -, o que pode não ser compensatório a longo prazo.
- Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento terá efeitos no montante total a pagar pelo crédito, que passará a ser superior.
- Possibilidade de recusa: se entrar em incumprimento com algum dos seus empréstimos atuais, o banco poderá recusar o pedido de crédito consolidado 120 meses.
Crédito 120 Meses: Que Tipos Existem?
Além do crédito consolidado a 10 anos, existem outras exceções à regra dos prazos máximos de maturidade do Banco de Portugal. Isto significa que a opção que lhe apresentámos não é o único tipo de crédito 120 meses.
Atualmente, é possível obter um financiamento a 10 anos nos seguintes tipos de crédito:
- Crédito consolidado 120 meses
- Crédito pessoal 120 meses
- Crédito automóvel 120 meses
No caso do crédito pessoal, no entanto, este prazo alargado está dependente da finalidade do financiamento.
Caso se trate de um empréstimo para saúde, formação ou investimento em energias renováveis, é possível conseguir um prazo de 120 meses. De outra forma, o prazo máximo permitido será de 84 meses.
Conclusão
É normal que ao procurar por um crédito consolidado, tenha em mente um prazo de pagamento mais alargado e que lhe permita conseguir prestações mais baixas.
Nestes casos, o crédito consolidado 120 meses, que algumas entidades financeiras comercializam, poderá ser uma opção a considerar.
No entanto, não se pode esquecer de que que formalizar um contrato de financiamento a 10 anos é um compromisso financeiro a longo prazo. Caso não o honre, poderá entrar em incumprimento e ver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
Habitualmente, os financiamentos de crédito ao consumo têm taxas de juro mais altas, o que aumenta o risco de endividamento sempre que os prazos são alargados. E deve ter isto em conta.
Se precisa de ajuda a avaliar a sua situação financeira, calcular a taxa de esforço e perceber qual o crédito consolidado mais adequado, pode contar com a ajuda do CréditoConsolidado.pt.
Ao utilizar o nosso simulador de crédito consolidado 120 meses, receberá uma simulação de poupança gratuita. Os nossos especialistas saberão aconselhá-lo sobre a melhor solução para si.
Perguntas Frequentes
Sim, é possível obter um crédito consolidado 120 meses.
Apesar de o Banco de Portugal ter limitado os prazos de pagamento habituais nos créditos ao consumo, existem algumas exceções e o crédito consolidado 120 meses é uma delas. Assim, algumas entidades financeiras, como o Millennium BCP, por exemplo, disponibilizam esta solução.
O crédito consolidado permite juntar os seus financiamentos e reduzir os encargos mensais. Neste sentido, a extensão do prazo para 10 anos é crucial, uma vez que permite uma prestação mais baixa.
A principal vantagem do crédito consolidado 120 meses é permitir uma poupança, por vezes, superior a 50%.
Além disso, o pagamento é bastante mais simples. Fica com apenas uma prestação paga a uma única entidade.
Apesar de permitir poupar algum dinheiro, o crédito consolidado 120 meses tem, além das vantagens, algumas desvantagens associadas.
Com este crédito 120 meses é possível conseguir uma única mensalidade, prazos mais alargados, uma prestação mais baixa e aprovação rápida.
Contudo, ao alargar o prazo, o custo do empréstimo é maior e ficará a pagar o crédito durante mais tempo. Desta forma, o risco de endividamento e incumprimento aumenta.
Pode pedir o seu crédito consolidado 120 meses online. Atualmente, as entidades financeiras já permitem que esta solução seja contratada online, com recurso à assinatura digital e submissão de documentos através da internet.
Basta utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses do CréditoConsolidado.pt.
Preencha o formulário do nosso simulador e forneça a documentação necessária. Vamos enviar estas informações a todas as financeiras e comparar as propostas que nos chegarem.
Depois, partilhamos consigo as melhores para o seu caso concreto e só tem de fazer a sua escolha.
