Como Poupar Dinheiro? 7 Dicas de Poupança a Adotar

Dada a conjuntura económica atual, marcada pela crise habitacional, custo de vida elevado e inflação alta, a necessidade de saber como poupar dinheiro assume cada vez mais um papel crucial na vida de todos.

A gestão das finanças pessoais tem vindo a tornar-se uma ferramenta fundamental no combate às incertezas financeiras que poderão chegar no futuro mais próximo. 

Para o ajudar, apresentamos-lhe dicas de como poupar dinheiro de forma diversificada e descomplicada. E isso inclui ajudá-lo a pagar menos pelos seus créditos.

Porque é Importante Poupar Dinheiro?

Desde 2022 que as famílias portuguesas estão a sentir o aumento do custo de vida e a subida galopante das taxas de juro nos créditos habitação.

Estas são consequências diretas do impacto da Euribor na carteira dos consumidores.

Não admira, portanto, que muitas procurem soluções que permitam pagar menos pelo crédito e se perguntem sobre como poupar dinheiro mensalmente.

Perante este cenário, é inquestionável a importância de ter um pé de meia que permita enfrentar e gerir a pressão financeira provocada pela situação económica.

Dados do Eurostat indicam que as famílias portuguesas são das que menos poupam a nível da União Europeia.

Um fundo de emergência pode ajudar a evitar dívidas, dar resposta a despesas inesperadas e pagar os seus créditos, evitando o incumprimento.

Por isso, é crucial que, sempre que possível, procure boas ideias de como poupar dinheiro no presente para uma necessidade do futuro.

Dicas de Poupança: Boas Estratégias Para Poupar Dinheiro

Como Poupar Dinheiro ao Criar Um Orçamento Familiar

Criar um orçamento familiar não é apenas para aqueles que dominam os números – é na realidade algo bastante simples. Siga estes passos e crie o seu orçamento familiar: 

1. Consulte o extrato bancário do mês passado
2. Classifique as despesas em categorias (Saúde, Habitação, etc); 
3. Some os valores de cada categoria.

Agora deverá definir quanto do seu rendimento deve alocar para despesas, para poupança, para gastos secundários e por aí em diante.

Um método muito utilizado nestas andanças de como poupar dinheiro é o 50-30-20, que dita que: 

• 50% do seu rendimento deve ser dedicado a despesas recorrentes, como crédito habitação ou renda, transportes, contas de serviços, alimentação e custos fixos do seu dia-a-dia; 

• 30% do seu rendimento deverá ser alocado a desejos e compras não essenciais, como férias, vestuário, subscrições mensais de serviços, cinema e refeições fora;

• 20% do seu rendimento deverá ser para poupança. Este valor poderá ser utilizado para amortização de dívidas, constituição de um fundo de emergência ou investimentos em produtos financeiros. 

Criado o orçamento familiar mensal está então tomado o primeiro passo para saber como poupar dinheiro mensalmente. 

❗ Se consegue poupar todos os meses, optar por colocar o dinheiro em PPR’s e/ou em depósitos a prazo pode ser uma boa solução para rentabilizar o valor sem grandes riscos associados.

Como Poupar Dinheiro ao Consolidar Créditos

Esta é talvez a medida com a qual conseguirá obter maiores níveis de poupança. Se possui mais do que um financiamento, o crédito consolidado pode ser a melhor solução de poupança.

Consolidar dois ou mais créditos é o processo de juntar todas as suas prestações numa única.

Em vez de diferentes taxas e prazos de pagamento, condensa tudo num único crédito, ficando assim a pagar uma única prestação, com uma única taxa e com um novo prazo de maturidade. 

💡 Consolidar créditos pode trazer-lhe uma poupança de até 60% daquilo que paga atualmente.

Neste processo, a nova entidade credora salda os seus créditos existentes e passa a receber todos os meses o pagamento da nova prestação.

Vejamos o exemplo do Miguel para perceber como poupar dinheiro com a consolidação:

Entre cartões de crédito e créditos pessoais, o Miguel tinha um encargo de 1.355€. Depois de uma consolidação, passou a pagar 685€. No total, poupa 670€ todos os meses.

Antes de avançar com um processo de consolidação de créditos deverá analisar as várias opções no mercado.

Uma forma muito prática de obter diferentes propostas passa por recorrer a um simulador de crédito consolidado.

Receberá uma resposta imediata com a previsão mensal de poupança e de prestação, pelo que saberá no momento como poupar dinheiro.

Como Poupar Dinheiro ao Renegociar Créditos

Quando contrata um crédito, existem fatores a ponderar, como as taxas de juro, o MTIC, o prazo, entre outros. No entanto, estas condições não precisam de manter-se estanques durante a vigência do contrato.

Pode e deve renegociar créditos e as respetivas condições contratuais sempre que for vantajoso. Ao fazê-lo pode estar a poupar muitos milhares de euros por ano. 

Por exemplo, negociar um spread mais baixo é uma boa estratégia para reduzir os custos mensais associados ao seu crédito habitação. Ao final do ano, vai sentir a diferença no seu orçamento.

💡 Saiba em que consiste o spread e qual a importância desta taxa no empréstimo para a compra de casa.

Se tiver apenas um crédito ativo, a renegociação da taxa contratualizada e o prazo de pagamento deverão fazer parte dos seus objetivos.

Deve analisar o mercado, contactar a entidade credora e apresentar a sua vontade de negociar o contrato de financiamento.

Também nesta tarefa o podemos ajudar. Até porque poderá ser mais vantajoso optar por uma transferência de crédito habitação e saberemos agilizar o processo.

Como Poupar Dinheiro ao Ver a Poupança Como Uma Despesa Fixa

“Pague-se a si primeiro” é uma frase popular entre especialistas financeiros, especialmente quando o tema é saber como poupar dinheiro.

A lógica é muito simples: em vez de esperar pelo final do mês para colocar na sua poupança o que sobra do seu rendimento, deve colocar esta parcela de lado assim que recebe o salário.

Ou seja, deve olhar para a poupança mensal como uma despesa fixa – e uma das primeiras a pagar.

💡 Pode automatizar a poupança através de uma transferência programada para o mesmo dia em que recebe o salário na conta à ordem.

O ideal será que coloque 20% dos seus rendimentos de lado para poupanças e investimentos.

No entanto, se esse valor não estiver ao seu alcance para já, tente começar por destinar 10% do seu rendimento à sua poupança mensal. 

Ao fazê-lo garante que os seus objetivos de poupança são acautelados logo de início e evita gastar este dinheiro em compras supérfluas e impulsivas. 

Como Poupar Dinheiro ao Investir

O dinheiro foi feito para estar em circulação. Sempre que o mantém parado na sua conta à ordem está a deixar que este seja consumido pela inflação. 

Uma forma de garantir que isso não acontece e que sabe como poupar dinheiro passa por aplicar o seu rendimento em produtos financeiros.

Existem opções de baixo risco para investidores mais conservadores e opções com mais risco, mas também com mais retorno, para quem não tem medo de arriscar. 

Se prefere opções seguras, uma das nossas dicas de poupança passa por colocar o dinheiro a render juros em depósitos a prazo e obrigações. Estes são instrumentos financeiros supervisionados pelo Banco de Portugal e pela CMVM. 

Tem ainda os certificados de aforro ou os certificados do tesouro como alternativas de investimento de elevada segurança.

Ao deixar que o seu dinheiro ganhe juros, principalmente se optar por produtos que apliquem juros compostos, o seu dinheiro passará a trabalhar para si.

Em alternativa, há também quem prefira canalizar a poupança para um PPR e, assim, investir numa reforma mais confortável.

Como Poupar Dinheiro ao Reduzir Despesas Secundárias

Estabeleça um limite mensal que poderá gastar em gastos não essenciais, como jantar fora ou entretenimento.

Se aplicar o método 50-30-20, não deverá alocar mais de 30% do seu orçamento a este tipo de despesas.

Para o ajudar a manter-se dentro dos 30% de rendimento disponível para gastos com compras não essenciais, considere as seguintes estratégias: 

• Opte por vestuário em segunda mão
• Utilize a época de saldos e descontos para realizar compras mais caras
• Compare preços antes de finalizar a compra
• Prefira marcas de consumo a marcas de luxo

Como Poupar Dinheiro ao Ser Realista

Ter metas e objetivos de poupança claros é fundamental para que consiga gerir as suas finanças pessoais e ter sucesso nesta ideia de saber como poupar dinheiro.

É importante que estabeleça objetivos cuja meta de alcance seja específica e realista.

Não faz sentido definir que quer poupar 10.000€ em 2 anos se apenas conseguir colocar 100€ de parte todos os meses, por exemplo.

Se tiver isto em mente, os objetivos que definir serão muito mais facilmente alcançáveis a longo prazo.

Adicionalmente, deverá ter em conta que as suas prioridades e circunstâncias no momento em que se encontra poderão não ser as mesmas no prazo de 5 ou 10 anos. Acautele possíveis mudanças.

Conclusão

Saber como poupar dinheiro nem sempre é tarefa fácil, mesmo que pareça. Existem várias estratégias e é importante escolher as melhores para a sua situação.

Se procura boas soluções para como poupar dinheiro mensalmente, saiba que consolidar ou renegociar os seus créditos poderão ser alternativas com grande potencial de poupança.

No entanto, não se esqueça de passos mais imediatos, como desenvolver um orçamento familiar ou definir metas concretas de poupança.

Podemos ajudá-lo a saber como poupar dinheiro da melhor forma e conseguiremos encontrar as melhores soluções.