Quais São os Melhores Depósitos a Prazo 2025?
Com as taxas de juro elevadas, os depósitos a prazo passaram a fazer parte da agenda dos portugueses no que toca a investimentos e as famílias voltaram a confiar-lhes as suas poupanças.
No entanto, e apesar de a sua rentabilidade ser interessante para quem procura investir sem riscos, as taxas de juro aplicadas aos depósitos têm vindo a descer.
Mas qual é afinal o potencial de poupança e quais os melhores depósitos a prazo 2025? Saiba tudo no nosso artigo.
O Que São Depósitos a Prazo?
Os depósitos a prazo são uma das fontes de financiamento das próprias instituições para poderem operar. Por sua vez, as taxas de juro são um dos atrativos da angariação dos fundos.
💡Assim, os depósitos constituem um produto financeiro à disposição dos clientes para que possam investir.
Significa, portanto, que o cliente entrega ao banco uma quantia em dinheiro da qual será, obrigatoriamente, ressarcido no final de um tempo contratualizado. Essa quantia é devolvida com o acréscimo do pagamento de uma remuneração – o juro.
Os depósitos a prazo são um investimento de baixo risco e encarados como um instrumento de poupança.
Com efeito, o último trimestre de 2024 registou um recorde no que se refere ao dinheiro aplicado em depósitos a prazo.
Quais os Melhores Depósitos a Prazo 2025?
Os depósitos a prazo são um bom instrumento de poupança, que permite tirar algum lucro extra sem risco associado. Contudo, como são um instrumento de baixo risco estão longe de serem os investimentos mais rentáveis do mercado financeiro.
❗ Importa mencionar que as taxas de juro dos depósitos a prazo se encontram numa tendência decrescente.
Para quem procura a maior rentabilidade a menor risco, neste momento, esta é, provavelmente, uma solução adequada. Por esse motivo, identificamos os depósitos a prazo mais rentáveis em 2025.
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 3 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,75% | Banco BiG | Super Depósito | 5.000€ |
| 3,50% | Banco Português de Gestão | BPG Start | 2.500€ |
| 3,25% | Banco BEST | Novos Clientes | 2.500€ |
| 3,20% | Open Bank | Open Novos Clientes | 1€ |
| 3,10% | Banco BNI Europa | Depósitos Mobilizáveis | 2.500€ |
| 3,05% | Banco BNI Europa | Depósito Não Renovável | 2.500€ |
| 3% | Banco BAI Europa | Novos Clientes | 2.500€ |
| 3% | Bankinter | Boas Vindas Net | 10.000€ |
| 3% | Banco Carregosa | Bem-Vindo | 25.000€ |
| 2,75% | ActivoBank | Depósito Novos Clientes | 500€ |
| 2,75% | ActivoBank | Depósito Dinheiro Novo | 10.000€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 6 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,54% | Bison Bank | Rendimento Premium | 25.000€ |
| 3,25% | Banco BiG | Super Depósito | 25.000€ |
| 3,25% | Banco Atlântico Europa | Global Living | 2.500€ |
| 3,25% | Banco BAI Europa | Novos Clientes | 2.500€ |
| 3,25% | Banco BNI Europa | Depósito Não Mobilizável | 2.500€ |
| 3% | OpenBank | Open Novos Clientes | 1€ |
| 3% | Banco BNI Europa | Depósito Mobilizável | 2.500€ |
| 2,90% | Finantia | Maxi | 50.000€ |
| 2,75% | Eurobic/ABanca | EuroBic Digital | 250€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 12 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,25% | Banco BAI Europa | Premium | 2.500€ |
| 3,25% | Banco BNI Europa | Promocional | 2.500€ |
| 3,05% | Banco Português de Gestão | BPG Save | 5.000€ |
| 3% | Banco BNI Europa | Depósito Mobilizável | 2.500€ |
| 2,90% | Finantia | Maxi | 50.000€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 24 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,25% | Bison Bank | Rendimento Premium | 25.000€ |
| 3% | Banco BNI Europa | Depósito Não Mobilizável | 2.500€ |
| 2,55% | Finantia | Rendimento 2 Anos | 50.000€ |
Como pode verificar, os melhores depósitos a prazo em Portugal têm taxas de juro que variam entre os 3,75% e os 2,55%.
Tendo em conta o contexto atual de descida de taxas de juro, escolher um depósito a prazo com um prazo de pagamento maior poderá ser mais vantajoso do que procurar um de 3 ou 6 meses.
💡Pode também avaliar a hipótese de criar um depósito na Trade Republic. Embora seja uma corretora alemã, muitos portugueses têm aproveitado as taxas de juro convidativas. Adicionalmente, o pagamento de juros é mensal.
Como Se Calculam os Juros de Depósitos a Prazo?
Os juros do depósito a prazo dependem de três variáveis:
- Capital Investido
O capital investido é o mais evidente e fácil de explicar. Como é sabido, quanto maior o investimento, maior a quantia sobre o qual incidirá a taxa de juro e, portanto, maiores os ganhos.
- Taxa de Juro
Os juros de depósito a prazo podem ser fixos ou variáveis e simples ou compostos.
Se for de taxa fixa, o valor do juro no momento do depósito é o mesmo até ao final do contrato. Em sentido inverso, na taxa variável, este depende da evolução de um indexante de mercado monetário, como a Euribor.
Já sobre a taxa de juro simples, significa que o juro incide sempre sobre o valor depositado e nunca sobre os próprios ganhos gerados.
Quando isso acontece, trata-se de juro composto. Ou seja, os ganhos obtidos com juros são adicionados ao capital inicial e é sobre esse valor que o juro do período seguinte será calculado.
- Prazo do Depósito
O prazo do depósito é o tempo em que o dinheiro tem de estar aplicado.
💡Normalmente os depósitos a prazo não permitem a utilização do dinheiro antecipadamente. Outros, dão essa mais-valia, mas com rentabilidades menores.
Em conjunturas em que se perspetive descidas das taxas de juro, como a atual, quanto maior for o período do depósito, mais vantajoso para o cliente será se a sua taxa for fixa.
Qual o Potencial de Poupança de Um Depósito a Prazo?
O potencial de poupança de um depósito a prazo depende de algumas variáveis, mas comecemos por um cenário de juro simples.
Deposita 10.000€ num depósito a prazo com a duração de um ano e uma TANB de 2,25%. Os juros são pagos trimestralmente (90 dias).
Para apurar a poupança no final do período, faça os seguintes cálculos:
10.000€ x 2,25% x (90/360) = 56,25€
Ao valor obtido, deve subtrair 28%, que diz respeito ao imposto que recai sobre os ganhos alcançados. Obtém, assim, um ganho trimestral de 40,5€.
💡Significa que, no final do ano, terá ganho 162,00€.
Já se estivermos a falar de uma situação de juro composto, a poupança acumulada será ainda maior. Os 40,5€ de ganhos trimestrais serão somados ao investimento inicial e o cálculo do juro será sobre esse total, e assim sucessivamente.
Existem Alternativas de Investimento aos Depósitos a Prazo?
Como vimos, a segurança oferecida pelos depósitos a prazo é a sua principal vantagem. Porém, é também esse o motivo que leva a condições de rentabilidade que, para alguns, ficam aquém do esperado.
É este o principal motivo que leva muitas pessoas a procurar alternativas para os seus investimentos. Destacamos os principais:
- Plano Poupança Reforma – O PPR é um produto financeiro projetado para rentabilidade a longo prazo. De baixo risco, e com opções de capital garantido, assenta numa base de contínuo reforço e períodos de subscrição mais longos;
- Certificados de Aforro – São o grande concorrente dos depósitos a prazo. Os certificados de aforro são interessantes devido ao baixo risco, facilidade de subscrição, mas sobretudo devido às taxas de juro interessantes se deixar a rentabilizar durante um maior período de subscrição (prémio de permanência sobre a taxa de juro contratualizada);
- Certificados do Tesouro – Por serem também um instrumento financeiro de capital garantido, os certificados do tesouro representam uma alternativa de poupança sólida, mas atualmente a taxas juro inferiores. Pode conhecer melhor o seu potencial mediante um simulador de certificados do tesouro.
Em alternativa, pode também avaliar opções que, não sendo opções de investimento com rentabilização, permitem poupar dinheiro:
- Amortização do Crédito – Trata-se do pagamento total ou parcial do crédito habitação. A amortização antecipada, além de reduzir o montante financiado, reduz também os juros aplicados. Significa que esta pode ser uma solução de poupança, neste caso pelos juros que não terá de pagar;
- Transferência do Crédito Habitação – Pode poupar reduzindo a prestação da sua casa ao transferir crédito habitação para outra instituição. O objetivo é conseguir melhores condições na nova entidade bancária.
💡 Uma vez que a prestação da casa consome muito dinheiro, pode, ainda, negociar o spread mediante uma renegociação do seu crédito habitação.
Há também quem prefira optar pelo crédito consolidado para juntar os seus empréstimos e, assim, conseguir poupanças significativas. Esta solução permite baixar as taxas de juro e alargar o prazo de pagamento.
Assim, não estará a investir dinheiro no imediato, mas a poupá-lo mensalmente. Poupança essa que poderá depois ser canalizada para investimentos.
❗Não se esqueça da importância de saber escolher o melhor crédito consolidado.
Além disso, pode também pedir um crédito consolidado com hipoteca e juntar o crédito habitação.
O melhor será analisar o mercado e avaliar diferentes opções e propostas. Pode contar com a nossa ajuda nesta tarefa.
Conclusão
Por norma, os portugueses têm muito pouca tolerância ao risco no que toca a investir em produtos financeiros. Por esse motivo, os depósitos a prazo são uma das melhores soluções para quem quer aplicar o seu dinheiro.
O capital garantido foi sempre a sua principal mais-valia. Contudo, somente com a subida das taxas de juro é que este instrumento passou a ser visto com bons olhos.
Direta ou indiretamente, há outras formas de amealhar algum dinheiro. É o caso dos certificados de aforro, do crédito consolidado e dos PPR (principalmente enquanto é jovem devido aos benefícios no IRS).
É, por isso, importante comparar as opções existentes e perceber qual pode representar mais vantagens a médio-longo prazo.
❗ O presente artigo tem um carácter meramente informacional e não constitui um aconselhamento financeiro de investimento. Antes de tomar uma decisão deve realizar a sua própria análise e avaliar os riscos envolvidos.
Perguntas Frequentes
Os depósitos a prazo são uma das fontes de financiamento das próprias instituições. Por sua vez, as taxas de juro são um dos atrativos.
O cliente entrega ao banco uma quantia em dinheiro da qual será, obrigatoriamente, ressarcido no final de um tempo contratualizado. Essa quantia é devolvida com o acréscimo do pagamento de juros.
Sim, pode optar por outras formas de poupança. Entre elas pode encontrar, PPR, Certificados de Aforro, consolidação de créditos e amortização antecipada.
Obrigado! Ou seja se a Euribor sobe, os depósitos a prazo podem oferecer condições melhroes?
Olá, Fernando. Sim, podem.