Quais São os Melhores Depósitos a Prazo 2025?
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Trade RepublicSaber Mais✔️ 2,50% TANB✔️ Juros Pagos Mensalmente✔️ Levantamento Grátis -
XTBSaber Mais✔️ 2,80% TANB (3 Meses)✔️ Juros Diários✔️ Levantamento Grátis -
OpenBank✔️ 2,80% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Grátis -
Banco BiG✔️ 3,25% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização -
ABanca✔️ 2,25% TANB (6 Meses)✔️ Juros Pagos no Início✔️ Levantamento Com Penalização
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Banco Atlântico Europa✔️ 3% TANB (6 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização
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Banco BNI Europa✔️ 2,55% TANB (12 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Sem Levantamento
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Banco Português de Gestão✔️ 3,50% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos Antecipadamente✔️ Sem Levantamento
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Banco Best✔️ 2,80% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização
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Bankinter✔️ 2,50% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização
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ActivoBank✔️ 2,25% TANB (3 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização
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Bison Bank✔️ 2,75% TANB (24 Meses)✔️ Juros Pagos no Final do Prazo✔️ Levantamento Com Penalização
❗ Investir envolve risco. O valor do seu investimento pode descer ou subir e podem ocorrer perdas do capital investido. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros.
Os depósitos a prazo passaram a fazer parte da agenda dos portugueses no que toca a investimentos e as famílias voltaram a confiar-lhes as suas poupanças.
Apesar de as taxas de juro aplicadas aos depósitos terem vindo a descer, a sua rentabilidade pode ser interessante para quem procura investir com poucos ou nenhuns riscos.
Mas afinal o que é um depósito a prazo, qual é o potencial de poupança e quais os melhores depósitos a prazo 2025? Saiba tudo no nosso artigo.
Quais os Melhores Depósitos a Prazo 2025?
Os depósitos a prazo são um bom instrumento de poupança, que permite tirar algum lucro extra de forma segura. Contudo, como são um instrumento de baixo risco estão longe de serem os investimentos mais rentáveis do mercado financeiro.
❗ Importa mencionar que as taxas de juro dos depósitos a prazo se encontram numa tendência decrescente.
Para quem procura a maior rentabilidade a menor risco, neste momento, esta é, provavelmente, uma solução adequada. Por esse motivo, identificamos os depósitos a prazo mais rentáveis em 2025.
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 3 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,50% | Banco Português de Gestão | BPG Start | 2.500€ |
| 3,25% | Banco BiG | Super DP Novos Clientes | 5.000€ |
| 2,80% | XTB | DP Pago Mensalmente | 0€ |
| 2,80% | Banco BEST | Novos Clientes | 2.500€ |
| 2,80% | OpenBank | Open Novos Clientes | 1€ |
| 2,50% | Bankinter | Net Boas Vindas | 1.000€ |
| 2,50% | Trade Republic | DP Flexibilidade Total | 1€ |
| 2,25% | ActivoBank | Novos Clientes | 500€ |
| 2,20% | Bankinter | Depósito Top | 1.000€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 6 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3,00% | Banco Atlântico Europa | DP Global Living | 2.500€ |
| 3,00% | Banco BiG | Super DP Novos Clientes | 10.000€ |
| 2,60% | OpenBank | Open Novos Clientes | 1€ |
| 2,50% | Trade Republic | DP Flexibilidade Total | 0€ |
| 2,25% | ABanca | Já 6M Livre | 500€ |
| 2,00% | Banco Atlântico Europa | DP Atlantico | 500€ |
| 2,00% | Banco BiG | Renda Mensal 6 Meses | 10.000€ |
| 1,65% | Banco BEST | Especial Best 6M | 10.000€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 12 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 2,55% | Banco BNI Europa | DP Promocional | 2.500€ |
| 2,50% | Trade Republic | DP Flexibilidade Total | 0€ |
| 2,50% | Banco BNI Europa | DP Não Mobilizável | 2.500€ |
| 2,10% | OpenBank | Open Novos Clientes | 1€ |
| 2,00% | Banco Atlântico Europa | DP Atlantico | 500€ |
| 2,00% | ABanca | Já 12M Livre | 500€ |
Melhores Depósitos a Prazo 2025 – 24 meses
| TANB (%) | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 2,75% | Bison Bank | Rendimento Premium | 25.000€ |
| 2,50% | Trade Republic | DP Flexibilidade Total | 1€ |
| 2,50% | Banco BNI Europa | DP Taxas Crescentes | 2.500€ |
| 2,25% | Banco Atlântico Europa | DP Juro Semestral | 20.000€ |
Como pode verificar, os melhores depósitos a prazo em Portugal têm taxas de juro que variam entre os 3,50% e os 2,00%. Nesta variação entram fatores como:
- Prazo do depósito;
- Montante mínimo;
- Possibilidade de reforços;
- Mobilizações com ou sem penalizações.
Tendo em conta o contexto atual de descida de taxas de juro, escolher um depósito a prazo com um prazo de pagamento maior poderá ser mais vantajoso do que procurar um de 3 ou 6 meses.
💡Se prefere o mundo digital, a Trade Republic e a XTB são corretoras online que oferecem uma plataforma de investimento e negociação de ativos financeiros mensais. Porém, permitem também depósitos a prazo com taxas atrativas.
O Que São Depósitos a Prazo?
Os depósitos a prazo são uma das fontes de financiamento das próprias instituições para poderem operar e as taxas de juro são um dos atrativos da angariação dos fundos.
A principal vantagem é que, até 100.000€, o dinheiro está garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos, o que significa que o investimento está protegido até esse montante.
💡Assim, os depósitos constituem um produto financeiro à disposição dos clientes para que possam investir.
Significa, portanto, que o cliente entrega ao banco uma quantia em dinheiro da qual será, obrigatoriamente, ressarcido no final de um tempo contratualizado. Essa quantia é devolvida com o acréscimo do pagamento de uma remuneração – o juro.
Como referimos, os depósitos a prazo podem ou não ser mobilizáveis e esta mobilização pode ou não ter penalizações. As carcaterísticas variam de acordo com o produto e a entidade que o comercializa.
❗Este é um investimento de baixo risco e encarado como um instrumento de poupança.
Devido à sua segurança, são um dos produtos de investimento e poupança mais apreciados em Portugal. Com efeito, o último trimestre de 2024 registou um recorde no que se refere ao dinheiro aplicado em depósitos a prazo.
Como Se Calculam os Juros de Depósitos a Prazo?
Os juros são, provavelmente, o elemento mais crucial do depósito a prazo. Daí que seja tão importante perceber como se calculam e quais as três variáveis envolvidas:
- Capital Investido: como é sabido, quanto maior o investimento, maior a quantia sobre o qual incidirá a taxa de juro e, portanto, maiores os ganhos.
- Taxa de Juro: os juros podem ser fixos ou variáveis e simples ou compostos. Se for de taxa fixa, o valor do juro é o mesmo até ao final do contrato; em sentido inverso, na taxa variável, este depende da evolução de um indexante de mercado monetário, como a Euribor. Quando é simples significa que o juro incide sempre sobre o valor depositado e nunca sobre os próprios ganhos gerados (juro composto).
- Prazo do Depósito: o prazo do depósito é o tempo em que o dinheiro tem de estar aplicado.
💡Há depósitos a prazo que não permitem a utilização do dinheiro antecipadamente. Outros, dão essa mais-valia, mas com rentabilidades menores.
Em conjunturas em que se perspetive descidas das taxas de juro, como a atual, quanto maior for o período do depósito, mais vantajoso para o cliente será se a sua taxa for fixa.
Qual o Potencial de Poupança de Um Depósito a Prazo?
O potencial de poupança de um depósito a prazo depende de algumas variáveis, mas comecemos por um cenário de juro simples.
Deposita 10.000€ num depósito a prazo com a duração de um ano e uma TANB de 2,25%. Os juros são pagos trimestralmente (90 dias).
Para apurar a poupança no final do período, faça os seguintes cálculos:
10.000€ x 2,25% x (90/360) = 56,25€
Ao valor obtido, deve subtrair 28%, que diz respeito ao imposto que recai sobre os ganhos alcançados. Obtém, assim, um ganho trimestral de 40,5€.
💡Significa que, no final do ano, terá ganho 162,00€.
Já se estivermos a falar de uma situação de juro composto, a poupança acumulada será ainda maior. Os 40,5€ de ganhos trimestrais serão somados ao investimento inicial e o cálculo do juro será sobre esse total, e assim sucessivamente.
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Trade RepublicSaber Mais✔️ 2,50% TANB✔️ Juros Mensais✔️ Levantamento Grátis
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XTBSaber Mais✔️ 2,80% TANB (3 Meses)✔️ Juros Diários✔️ Levantamento Grátis
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OpenBank✔️ 2,80% TANB (3 Meses)✔️ Juros a 3 Meses✔️ Levantamento Grátis
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Banco BiG✔️ 3,25% TANB (3 Meses)✔️ Juros a 3 Meses✔️ Levantamento Com Penalização
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ABanca✔️ 2,25% TANB (6 Meses)✔️ Juros Pagos no Início✔️ Levantamento Com Penalização
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Banco Atlântico Europa✔️ 3% TANB (6 Meses)✔️ Juros a 6 Meses✔️ Levantamento Com Penalização
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Banco BNI Europa✔️ 2,55% TANB (12 Meses)✔️ Juros a 12 Meses✔️ Sem Levantamento
Quais os Termos a Dominar ao Escolher Depósitos a Prazo?
Ao procurar pelos melhores depósitos a prazo, vai ver-se confrontado com alguns termos e conceitos com os quais, provavelmente, não estará familiarizado. Mas é importante conhecê-los.
- Mobilização Antecipada: se o depósito a prazo escolhido tiver mobilização antecipada, esta pode ser parcial ou total. Ou seja, significa que poderá levantar uma parte ou a totalidade do montante depositado. No entanto, poderá ter de suportar penalizações de juros;
- TANB (Taxa Anual Nominal Bruta): taxa de remuneração anual simples antes de aplicação de impostos sobre os juros;
- TANL (Taxa Anual Nominal Líquida): TANB após deduzida a taxa liberatória;
- TAE (Taxa Anual Efetiva): difere da TANB na medida em que considera a capitalização de juros, comissões, impostos e outros encargos;
- TAEL (Taxa Anual Efetiva Líquida): TAE após deduzida a taxa liberatória.
💡Estes termos são especialmente importantes no momento de analisar todos os documentos de informação pré-contratual referentes aos depósitos que comparar.
Existem Alternativas de Investimento aos Depósitos a Prazo?
Como vimos, a segurança oferecida pelos depósitos a prazo é a sua principal vantagem. Porém, é também esse o motivo que leva a condições de rentabilidade que, para alguns, ficam aquém do esperado.
É este o principal motivo que leva muitas pessoas a procurar alternativas para os seus investimentos. Destacamos os principais:
- Plano Poupança Reforma – O PPR é um produto financeiro projetado para rentabilidade a longo prazo. De baixo risco, e com opções de capital garantido, assenta numa base de contínuo reforço e períodos de subscrição mais longos;
- Certificados de Aforro – São o grande concorrente dos depósitos a prazo. Os certificados de aforro são interessantes devido ao baixo risco, facilidade de subscrição, mas sobretudo devido às taxas de juro interessantes se deixar a rentabilizar durante um maior período de subscrição (prémio de permanência sobre a taxa de juro contratualizada);
- Certificados do Tesouro – Por serem também um instrumento financeiro de capital garantido, os certificados do tesouro representam uma alternativa de poupança sólida, mas atualmente a taxas juro inferiores. Pode conhecer melhor o seu potencial através de um simulador de certificados do tesouro.
❗De uma forma geral, todas estas opções são de baixo risco. Ainda assim, deve analisar as suas característias atentamente.
Em alternativa, pode também avaliar opções que, não sendo opções de investimento com rentabilização, permitem poupar dinheiro:
- Consolidação de Créditos: há quem prefira optar pelo crédito consolidado para juntar os seus empréstimos e, assim, conseguir poupanças significativas. Esta solução permite baixar as taxas de juro e alargar o prazo de pagamento.
- Transferência do Crédito Habitação – Pode poupar reduzindo a prestação da sua casa ao transferir crédito habitação para outra instituição. O objetivo é conseguir melhores condições na nova entidade bancária.
- Amortização do Crédito – Trata-se do pagamento total ou parcial do crédito habitação. A amortização antecipada, além de reduzir o montante financiado, reduz também os juros aplicados. Significa que esta pode ser uma solução de poupança, neste caso pelos juros que não terá de pagar;
💡Escolhendo uma destas soluções, não estará a investir dinheiro no imediato, mas a poupá-lo mensalmente. Poupança essa que poderá depois ser canalizada para investimentos.
Conclusão
Por norma, os portugueses têm muito pouca tolerância ao risco no que toca a investir em produtos financeiros. Por esse motivo, os depósitos a prazo são uma das melhores soluções para quem quer aplicar o seu dinheiro.
O capital garantido foi sempre a sua principal mais-valia. Contudo, somente com a subida das taxas de juro é que este instrumento passou a ser visto com bons olhos.
Direta ou indiretamente, há outras formas de amealhar algum dinheiro. É o caso dos certificados de aforro, do crédito consolidado e dos PPR (principalmente enquanto é jovem devido aos benefícios no IRS).
É, por isso, importante comparar as opções existentes e perceber qual pode representar mais vantagens a médio-longo prazo.
❗ O presente artigo tem um carácter meramente informacional e não constitui um aconselhamento financeiro de investimento. Antes de tomar uma decisão deve realizar a sua própria análise e avaliar os riscos envolvidos.
Perguntas Frequentes
Os depósitos a prazo são uma das fontes de financiamento das próprias instituições. Por sua vez, as taxas de juro são um dos atrativos.
O cliente entrega ao banco uma quantia em dinheiro da qual será, obrigatoriamente, ressarcido no final de um tempo contratualizado. Essa quantia é devolvida com o acréscimo do pagamento de juros.
A TANB significa “Taxa Anual Nominal Bruta” e é a taxa de juro anual de um investimento antes de aplicação de impostos ou outras despesas.
As ofertas que encontra no mercado dependem do prazo escolhido. Existem diferentes taxas de juro entre depósitos a 3, 6, 12 ou 24 meses.
O Fundo de Garantia de Depósitos é um mecanismo de proteção que garante que os clientes recuperam o seu dinheiro, caso a instituição financeira onde subscreveram os seus depósitos a prazo tenha dificuldades ou entre em falência. O Fundo protege depósitos até 100.000€ por cada titular e banco.
Sim, pode optar por outras formas de poupança. Entre elas pode encontrar, PPR, Certificados de Aforro, consolidação de créditos e amortização antecipada.
Obrigado! Ou seja se a Euribor sobe, os depósitos a prazo podem oferecer condições melhroes?
Olá, Fernando. Sim, podem.