Crédito Consolidado Universo: Solução Para Baixar Prestação?

O Universo existe desde os anos 90 e a oferta foca-se essencialmente em produtos de financiamento. Atualmente, a entidade conta já com um milhão de clientes.

💡Em 2023, o banco passou a ser uma joint venture depois de o Bankinter ter adquirido 50% da financeira à Sonae.

Além do muito conhecido Cartão Universo, a marca disponibiliza:

• Crédito Consolidado Universo;
• Crédito Pessoal Universo;
• Contas;
• Seguros.

Esta é uma empresa que tem vindo a apostar cada vez mais no digital. Além de poder contratar serviços online, pode fazer a gestão das suas finanças pessoais e produtos Universo através da aplicação móvel da marca.

💡Isto significa que pode pedir o crédito consolidado Universo totalmente online, à distância de um clique no seu smartphone, por exemplo.

Se pretende juntar créditos, pode entrar em contacto com o banco ou, em alternativa, utilizar o nosso simulador de consolidação e poupança.

Este simulador permite saber qual a sua poupança ao conciliar os seus empréstimos num só contrato.

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O prazo que considera necessário e ideal para pagar o seu crédito consolidado.

Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 3,6% – Financiamento de 150.000€ para compra de imóvel, garantia de 80%, prazo de 30 anos. TAN 2,916% (Spread 0,80% + 2,116% média mensal da Euribor a 6 meses, maio de 2025). 360 mensalidades de capital e juros no valor de 625,63€. MTIC de 242.465,33€. Valor Médio Anual Seguro Vida de 126,96€ e 222,12€ Multirriscos, considerando titular de 30 anos

Exemplo Representativo: TAEG 8,5% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 160,08€. TAN 8,50%. MTIC de 13.986,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 15,9%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€

Nova mensalidade única

A nova prestação mensal ao avançar com a consolidação dos seus créditos. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

Poupança Mensal

A diferença entre a sua mensalidade atual e a mensalidade após a consolidação. Estes valores são meramente indicativos e correspondem a um valor médio de simulação para as condições do seu pedido.

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CréditoConsolidado.pt é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº1409.

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Nota: o Creditoconsolidado.pt, marca da Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Pedindo um crédito consolidado Universo, não paga comissão de abertura, poderá consolidar dividas até um valor de 75.000 € e pode solicitar um financiamento extra se necessário.

Tudo de forma 100% online e através da assinatura digital.

Mas afinal o que é um crédito consolidado?

O facto de acumular vários financiamentos ao longo da vida, como um crédito automóvel e um crédito pessoal, pode resultar numa pressão e ansiedade financeiras demasiado pesadas.

A consolidação permite que uma pessoa com diferentes tipos de financiamentos (cartões, créditos pessoais, entre outros), junte todos num único contrato, independentemente das entidades onde tenham sido contratados.

❗Dependendo da situação, pode diminuir os juros a pagar. Pode ainda alargar os prazos de pagamento do crédito e diminuir os encargos mensais até 60%.

Se também quiser juntar o seu crédito habitação, então terá de pedir um crédito consolidado hipotecário numa outra instituição.

Em primeiro lugar, deverá entrar no website do Universo e procurar por "Crédito Consolidado" no separador "Crédito". Irá encontrar um simulador igual ao da imagem acima e terá de introduzir as informações que lhe são pedidas para iniciar o processo.

Este simulador online dá uma resposta imediata com a nova prestação expectável e a previsão de poupança. Depois, deve clicar em "Estou interessado, liguem-me" para ser contactado e receber uma proposta formal.

💡 Pode simular o seu crédito consolidado Universo com a adição do seguro de financiamento opcional, pelo que fica logo ciente do encargo.

No website do Universo Crédito pode tratar do processo de forma digital e obter o seu financiamento sem sair de casa.

Alternativamente, o CreditoConsolidado.pt pode ajudá-lo a comparar ofertas de mais de 10 bancos. Somos uma marca Gestlifes, intermediária de crédito, e conseguimos identificar a solução de poupança ideal para si.

Desta forma, fica a saber se existe outra instituição com uma proposta mais vantajosa.

O tempo de aprovação do crédito Universo é de cerca de 48 horas úteis. No entanto, este prazo pode ter oscilações dependendo da entrega da documentação, do valor do crédito, entre outros.

Após assinatura do contrato é provável que passem mais 24 horas úteis até que tudo fique fechado.

💡 Entre o pedido e a concessão, deverá conseguir ter o crédito consolidado Universo em 72 horas úteis.

Todo este processo é bastante célere porque o empréstimo pode ser pedido e tratado online.

Ainda assim, existem outras entidades financeiras que garantem uma aprovação mais célere, em cerca de 24 horas úteis. É o caso da Cofidis e do Unibanco, por exemplo.

O crédito consolidado Universo está isento do pagamento da habitual comissão de abertura de contrato.

Adicionalmente, o seguro de proteção ao crédito é facultativo, pelo que só conta com este encargo se decidir adicionar esta segurança.

Além dos juros, o cliente tem de pagar o Imposto de Selo. No caso do Universo, este valor é diluído nas prestações do empréstimo.

No momento em que faz o crédito não terá de pagar este valor logo "à cabeça". No entanto, terá de ter em conta que o facto de o Imposto de Selo ser acrescido à dívida total significa que terá aplicação de juros.

💡 Ao pedir o seu crédito consolidado Universo deve ter em consideração a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que engloba todos os custos.

Ainda assim, não se esqueça de que a melhor forma de ter noção dos encargos ao crédito consolidado Universo, é mesmo a consulta do MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) do empréstimo.

Esta lista de documentação é um requisito legal para avaliar a aprovação ou recusa do crédito consolidado Universo. Para não correr o risco de atrasar o processo, deve procurar reunir e enviar os documentos o mais rápido possível.

❗Não se esqueça de que o Mapa de Responsabilidades de Crédito deve ser obtido através do website do Banco de Portugal.

Caso entre em contacto o Creditoconsolidado.pt, ajudamos de perto em todo o processo, incluindo na obtenção da documentação.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Universo?

• Financiamento Extra: caso queira, pode pedir um financiamento adicional aquando da sua consolidação. É possível adicionar este financiamento logo na sua simulação;
• Seguros Facultativos: não tem essa obrigação, mas pode optar por contratar um seguro de proteção ao crédito diretamente com o banco. Estará acautelado em situações de desemprego, incapacidade ou morte;
• Crédito 100% Online: o crédito consolidado Universo pode ser contratado online através da assinatura digital, o que resulta num processo simples e menos burocrático;
• Sem Comissão de Abertura: ao contrário daquilo que acontece noutras entidades, não terá de pagar qualquer valor de abertura do contrato.

Quais as Desvantagens do Crédito Consolidado Universo?

• Taxa de Amortização: se pretender amortizar antecipadamente uma parte ou a totalidade do crédito, terá de pagar uma taxa de amortização;
• Possível Aumento do MTIC: dependendo dos empréstimos que consolidar e do eventual alargamento do prazo de pagamento, poderá aumentar a sua dívida total.

É normal que não conheça tão bem o Universo, uma vez que a financeira está maioritariamente associada a cartões de crédito. No entanto, trata-se de uma instituição segura.

✅ Pode pedir o seu crédito consolidado Universo sem receios. O banco está registado no Banco de Portugal e cumpre todas as normas impostas por este regulador.

Adicionalmente, o facto de a entidade estar ligada à Sonae e ao Bankinter pode dar-lhe maior confiança, uma vez que ambas são empresas reputadas.

No Portal da Queixa, a grande maioria das avaliações diz respeito aos cartões de crédito da instituição. Ainda assim, o Universo tem uma pontuação de 77.7/100 e excelentes notas na rapidez da resposta e taxa de solução.

Universo Telefone

De 2.ª a 6.ª feira das 9:00 às 19:00

O Universo tem um formulário de contacto disponível no website, que pode ser utilizado a qualquer momento por clientes ou não clientes. Além disso, também pode contactar a entidade por telefone nos dias úteis.

Para alertar sobre perdas, roubos ou fraudes relacionados com os financiamentos Universo, pode recorrer ao número 800 100 011, disponível 24 horas por dia, todos os dias.

Caso procure esclarecimentos rápidos, poderá consultar a página de "Perguntas Frequentes" da marca. Foi criada com o objetivo de esclarecer facilmente as dúvidas mais comuns sobre os processos e produtos do Universo.