Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal?
Por definição, um dos perigos mais graves para consumidores que não cumpram com as suas prestações contratuais de crédito é ver o seu nome adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal.
Mas será que sabe como sair desta lista e evitar mais conseequências?
Neste artigo, explicamos o que é, como sair da Lista Negra do Banco de Portugal e como prevenir este cenário.
Lista Negra Banco de Portugal: O Que é?
Trata-se de uma central de risco, que consiste numa base de dados agregadora de informações sobre todos os contratos de crédito em vigor, estejam regularizados ou em incumprimento.
O nome oficial desta “lista” é, na verdade, Central de Responsabilidades de Crédito (CRC). O objetivo é informar instituições bancárias sobre o nível de risco associado à concessão de crédito a um determinado cliente.
❗Caso tenha historial de insolvência pessoal, também haverá registo nesta documentação.
Em caso de incumprimento de crédito, o montante em falta e o nome do devedor serão registados como uma ocorrência na CRC. É a isto que se chama ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal.
Caso não normalize a sua situação, ser-lhe-á extremamente difícil obter novos financiamentos. Por isso, é mesmo importante saber como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal: É Possível?
A Central de Responsabilidades de Crédito regista o incumprimento no documento e só há uma atualização no mês seguinte.
❗Evite não pagar as prestações. A inserção do seu nome na CRC pode ter consequências futuras, ou imediatas, severas que impactarão as suas perspetivas financeiras.
Então como sair da Lista Negra do Banco de Portugal?
Regularização da Dívida
Se está a questionar-se como sair da Lista Negra do Banco de Portugal, já deve ter ponderado a opção mais óbvia.
O método por excelência para que o seu nome deixe de figurar na Lista Negra do Banco de Portugal é a regularização das suas dívidas pendentes. Para isso, terá de pagar quaisquer dívidas.
É o caminho mais adequado e conclusivo para que deixe de ver o seu nome manchado em termos financeiros.
Contudo, caso se encontre em incumprimento ou perto, existem outras opções a explorar que poderão ser mais exequíveis e que melhorarão a sua situação financeira.
Renegociação do Crédito
Ainda que a hipótese de fazer uma renegociação do seu crédito possa estar em cima da mesa, isto não é sinónimo de que o seu nome seja removido da lista da CRC.
Ao optar por esta alternativa, os seus empréstimos terão outra nomenclatura não tão grave: crédito renegociado.
Contudo, tenha em mente que aliviar a sua pressão financeira é imperativo.
💡Contactar a instituição financeira que lhe concedeu crédito e negociar um período de carência, a redução dos juros ou o alargamento do prazo de pagamento pode ser uma grande ajuda.
No caso de um acordo que satisfaça ambas as partes, o seu crédito será ajustado e a instituição de crédito comunicará ao Banco de Portugal que o seu crédito financiamento não é crédito vencido.
Insolvência
Em situações mais extremas, em que já não consegue vislumbrar uma solução, poderá pedir uma insolvência pessoal. Porém, este deve ser um último recurso.
As consequências são muito nocivas, acrescendo à morosidade de todo o processo.
O processo judicial custar-lhe-á todo o seu património e toda e qualquer entrada de capital acima do rendimento mínimo de subsistência declarado por um tribunal.
❗Caso tenha de seguir esta via, procure aconselhamento legal especializado em processos de insolvência.
Quando Sai Novo Mapa de Responsabilidades?
A verdade é que sai novo Mapa de Responsabilidades todos os meses. No entanto, refere-se sempre ao mês anterior.
💡Ou seja, ao consultar o seu Mapa no dia 3 de junho, estará, na verdade, a aceder ao documento referente a maio.
Se porventura falhar pagamento de uma das suas mensalidades em maio, a Central de Responsabilidades de Crédito registará o incumprimento no documento desse mês.
No mês seguinte, o documento é atualizado e renovado, o que significa que passa a dizer respeito a um novo mês. Assim, qualquer dívida que, entretanto, tenha sido paga, já não constará neste novo Mapa.
Como Saber se o Meu Nome Está no Banco de Portugal?
Para saber se o seu nome está na Lista Negra do Banco de Portugal, terá de obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito através da CRC.
💡O Mapa de Responsabilidades de Crédito permite-lhe verificar o seu histórico de financiamentos.
Para aceder ao seu Mapa, deve começar por entrar no website do Banco de Portugal. Já dentro do website, clica em “Particulares” ou “Empresas”, de acordo com o tipo de cliente em causa.
Depois, os passos são simples:
- Escolher a opção “Central de Responsabilidades de Crédito”;
- Escolher o período cujos dados quer consultar;
- Aceitar as condições de acesso e a política de dados pessoais;
- Clicar em “Obter Mapa”;
- Autenticar-se.
No final deste processo, receberá o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito e poderá consultar todas as informações.
Se os seus créditos não têm indicações como “vencido”, “em renegociação” ou “em litigio judicial”, todas as dívidas estão regularizadas e não está na base de dados.
No entanto, caso note alguma irregularidade, então é altura de pensar em como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal: Prevenir e Evitar
Caso comece a sentir muita pressão financeira, saiba que prevenir é o melhor remédio para evitar problemas maiores.
Em qualquer situação de dificuldade em pagar dívidas do cartão de crédito ou de outro financiamento, consolidar créditos apresenta-se como uma das soluções mais atrativas.
Esta solução é particularmente útil se estiver numa situação em que contraiu vários créditos e não dispõe do capital para comportar as diversas mensalidades.
Com o crédito consolidado juntará as suas mensalidades numa só, conseguindo folga financeira no imediato e um aumento do prazo de pagamento do seu empréstimo.
💡Um crédito consolidado reduzirá a sua prestação mensal, que passa a ser paga a uma única instituição financeira.
Com uma média de aprovação de 48 horas, podendo ser pedido online, o crédito consolidado tem um processo célere, ideal para quem se encontre numa situação de “aperto” financeiro.
Assim, esta solução de poupança pode ser a alternativa que permite evitar ter de pensar sobre como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Com a nossa ajuda, será possível encontrar o crédito consolidado ideal para o seu caso, de modo a evitar o incumprimento.
É Possível Pedir Crédito Consolidado Com Nome no Banco de Portugal?
É pouco provável que consiga obter um crédito consolidado com o nome no Banco de Portugal, porque já estará em incumprimento e tem prestações por pagar. Isto é sinónimo de problemas bancários.
Ora, estando em incumprimento é praticamente impossível obter novos financiamentos. Naturalmente, isto aplica-se também à hipótese de conseguir um crédito consolidado com o nome no Banco de Portugal.
No entanto, algumas entidades analisam o pedido mesmo que esteja em situação de incumprimento, desde que a dívida não ultrapasse os 500€. Ainda assim, isto é excecional e não uma garantia.
Conclusão
Cair numa situação em que o seu nome é adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal é desagradável e poderá ter repercussões sérias a curto, médio e longo prazo.
Perante este cenário é natural que pergunte como sair da Lista Negra do Banco de Portugal ou se isso é sequer possível.
Se se este for o seu caso, há formas de resolver e, principalmente, de prevenir o problema. É o caso do crédito consolidado, que permite poupar todos os meses e evitar o incumprimento.
Se tem um crédito ou está a considerar vir a ter, o melhor será fazer simulações e aconselhar-se com especialistas de crédito. Faça o cálculo da sua taxa de esforço e compare várias opções de financiamento.
Perguntas Frequentes
O nome oficial da Lista Negra do Banco de Portugal é Central de Responsabilidades de Crédito.
Trata-se de uma base de dados que agrega informação sobre todos os contratos de crédito em vigor em Portugal, estejam regularizados ou em incumprimento.
Nela constam os nomes de todos os indivíduos e empresas com créditos contratados, assim como os dados dos financiamentos em causa e respetivas prestações. Estão também assinalados eventuais pagamentos em falta.
Se está a sentir a pressão financeira e a pensar como sair da Lista Negra do Banco de Portugal, saiba que existem algumas opções:
- Regularizar a situação através do pagamento da dívida
- Renegociar os seus créditos
- Pedir insolvência
É importante que saiba que a última alternativa deverá ser vista como opção menos desejável e deve ser utilizada enquanto último recurso.
Numa situação de dificuldade em pagar os seus financiamentos, o crédito consolidado pode ser uma opção a considerar para evitar o incumprimento.
Com este empréstimo juntará as suas mensalidades numa única prestação. Estará a aumentar o prazo de pagamento dos financiamento e conseguirá poupar algum dinheiro no imediato.
A melhor forma de encontrar a solução ideal para si é utilizar o simulador de crédito consolidado e comparar várias ofertas.
Fui fiadora e depois de 18 meses penhorada não tive hipóteses senão abrir insolvência. Nunca tive créditos meus e sempre fui muito organizada mas é muito provável que esteja na lista negra do banco de Portugal. Como posso limpar o meu nome na lista negra se a insolvência já terminou há mais de 2 anos e o meu mapa de responsabilidades já está limpo?
Olá, Filipa. A lista negra do Banco de Portugal é, na verdade, uma forma de nos referirmos à Central de Responsabilidades de Crédito, que é de onde extrai o seu Mapa de Responsabilidades. Ou seja, se o Mapa está limpo, então não tem o seu nome na lista negra. Obrigada.