Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal
Por definição, uma das consequências mais graves para consumidores que não cumpram com as suas prestações contratuais de crédito é ver o seu nome adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal.
As consequências podem ser bastante prejudiciais à sua saúde financeira e futuros objetivos de financiamento.
Mas sabe como sair da Lista Negra do Banco de Portugal?
Neste artigo, explicamos o que é, como sair da Lista Negra do Banco de Portugal e como prevenir este cenário.
O Que é a Lista Negra do Banco de Portugal?
Trata-se de uma central de risco, que consiste numa base de dados agregadora de informações sobre todos os contratos de crédito em vigor, estejam regularizados ou em incumprimento.
O nome oficial desta “lista” é, na verdade, Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
Na prática, falamos de um inventário centralizado, cujo objetivo é informar instituições bancárias sobre o nível de risco associado à concessão de crédito a um determinado cliente.
Nesta base de dados constam os nomes de todos os indivíduos e empresas com créditos contratados, assim como os empréstimos em causa, respetivas prestações e eventuais pagamentos atrasados.
Neste caso, o montante em falta e o nome do devedor serão registados como uma ocorrência na CRC. É a isto que se chama ter o nome na Lista Negra do Banco de Portugal.
Caso não normalize a sua situação, ser-lhe-á extremamente difícil obter novos financiamentos. Por isso, é mesmo importante saber como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Quando Sai Novo Mapa de Responsabilidades?
A verdade é que sai novo Mapa de Responsabilidades todos os meses.
Se porventura falhar pagamento de uma das suas mensalidades, a Central de Responsabilidades de Crédito registará o incumprimento no documento desse mês.
No mês seguinte, o documento é atualizado e renovado, o que significa que passa a dizer respeito a um novo mês.
Assim, qualquer dívida que, entretanto, tenha sido paga, já não constará neste novo Mapa.
Lembre-se: o Mapa de Responsabilidades diz sempre respeito ao mês anterior da sua visualização. Por exemplo, se consultar o documento em dezembro, estará a consultar o Mapa de novembro.
Como Saber se o Meu Nome Está na Lista Negra do Banco de Portugal?
Para saber se o seu nome está na Lista Negra do Banco de Portugal, terá de obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito através da CRC.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito permite-lhe verificar o seu histórico de financiamentos.
Para aceder ao seu Mapa, deve começar por entrar no website do Banco de Portugal. Já dentro do website, clica em “Particulares” ou “Empresas”, de acordo com o tipo de cliente em causa.
Depois, os passos são simples:
- Escolher a opção “Central de Responsabilidades de Crédito”
- Escolher o período cujos dados quer consultar
- Aceitar as condições de acesso e a política de dados pessoais
- Clicar em “Obter Mapa”
- Autenticar-se
No final deste processo, receberá o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito e poderá consultar todas as informações.
Se os seus créditos não têm indicações como “vencido”, “em renegociação” ou “em litigio judicial”, todas as dívidas estão regularizadas e não está na base de dados.
No entanto, caso note alguma irregularidade, então é altura de pensar em como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal: É Possível?
Como lhe explicámos, a Central de Responsabilidades de Crédito regista o incumprimento no documento e só há uma atualização no mês seguinte.
No entanto, assim que restituir esse valor em falta e resumir com o pagamento normal das suas prestações, não mais serão registadas entradas mensais de incumprimento em seu nome.
❗Evite não pagar as prestações. A inserção do seu nome na CRC pode ter consequências futuras, ou imediatas, severas que impactarão as suas perspectivas financeiras.
Então como sair da Lista Negra do Banco de Portugal?
Regularização da Dívida
Se está a questionar-se como sair da Lista Negra do Banco de Portugal, já deve ter ponderado a opção mais óbvia.
O método por excelência para que o seu nome deixe de figurar na Lista Negra do Banco de Portugal é a regularização das suas dívidas pendentes. Para isso, terá de pagar quaisquer dívidas.
É o caminho mais adequado e conclusivo para que deixe de ver o seu nome manchado em termos financeiros.
Contudo, caso se encontre em incumprimento ou perto, existem outras opções a explorar que poderão ser mais exequíveis e que melhorarão a sua situação financeira.
Renegociação do Crédito
Ainda que a hipótese de fazer uma renegociação do seu crédito possa estar em cima da mesa, isto não é sinónimo de que o seu nome seja removido da lista da CRC.
Ao optar por esta alternativa, os seus empréstimos terão outra nomenclatura não tão grave: crédito renegociado.
Contudo, tenha em mente que aliviar a sua pressão financeira é imperativo.
Contactar a instituição financeira que lhe concedeu crédito e negociar um período de carência, a redução dos juros ou o alargamento do prazo de pagamento pode ser uma grande ajuda.
No caso de um acordo que satisfaça ambas as partes, o seu crédito será ajustado e a instituição de crédito comunicará ao Banco de Portugal que o seu crédito financiamento não é crédito vencido.
Insolvência
Em situações mais extremas, em que já não consegue vislumbrar uma solução, poderá pedir uma insolvência pessoal. Porém, este deve ser um último recurso.
As consequências são muito nocivas, acrescendo à morosidade de todo o processo.
O processo judicial custar-lhe-á todo o seu património e toda e qualquer entrada de capital acima do rendimento mínimo de subsistência declarado por um tribunal.
Caso tenha de seguir esta via, procure aconselhamento legal especializado em processos de insolvência.
Como Sair da Lista Negra do Banco de Portugal: Prevenir e Evitar
Caso comece a sentir muita pressão financeira, saiba que prevenir é o melhor remédio para evitar problemas maiores.
Em qualquer situação de dificuldade em pagar dívidas do cartão de crédito ou de outro financiamento, o crédito consolidado apresenta-se como uma das soluções mais atrativas.
Esta solução é particularmente útil se estiver numa situação em que contraiu vários créditos e não dispõe do capital para comportar as diversas mensalidades.
Com o crédito consolidado juntará as suas mensalidades numa só, conseguindo folga financeira no imediato e um aumento do prazo de pagamento do seu empréstimo.
Um crédito consolidado reduzirá a sua prestação mensal, que passa a ser paga a uma única instituição financeira.
Com uma média de aprovação de 48 horas, podendo ser pedido online, o crédito consolidado tem um processo célere, ideal para quem se encontre numa situação de “aperto” financeiro.
Assim, esta solução de poupança pode ser a alternativa que permite evitar ter de pensar sobre como sair da Lista Negra do Banco de Portugal.
Com a nossa ajuda, será possível encontrar o crédito consolidado ideal para o seu caso, de modo a evitar o incumprimento.
É Possível Pedir Crédito Consolidado Com Nome no Banco de Portugal?
É pouco provável que consiga obter um crédito consolidado com o nome no Banco de Portugal.
Ter o nome no Banco de Portugal significa que já estará em incumprimento e que tem prestações por pagar. Isto é sinónimo de problemas bancários.
Ora, estando em incumprimento é praticamente impossível obter novos financiamentos. Naturalmente, isto aplica-se também à hipótese de conseguir um crédito consolidado com o nome no Banco de Portugal.
No entanto, algumas entidades analisam o pedido mesmo que esteja em situação de incumprimento, desde que não ultrapasse os 3 meses.
Assim, poderá analisar o mercado e perceber se haverá uma alternativa de consolidação para si.
Conclusão
Cair numa situação em que o seu nome é adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal é uma situação desagradável, que poderá ter repercussões sérias a curto, médio e longo prazo.
Perante este cenário é natural que pergunte como sair da Lista Negra do Banco de Portugal ou se isso é sequer possível.
Se se este for o seu caso, há formas de resolver e, principalmente, de prevenir o problema. É o caso do crédito consolidado, que permite poupar todos os meses e evitar o incumprimento.
Se tem um crédito ou está a considerar vir a ter, o melhor será fazer simulações e aconselhar-se com especialistas de crédito. Faça o cálculo da sua taxa de esforço e compare várias opções de financiamento.
Perguntas Frequentes
O nome oficial da Lista Negra do Banco de Portugal é Central de Responsabilidades de Crédito.
Trata-se de uma base de dados que agrega informação sobre todos os contratos de crédito em vigor em Portugal, estejam regularizados ou em incumprimento.
Nela constam os nomes de todos os indivíduos e empresas com créditos contratados, assim como os dados dos financiamentos em causa e respetivas prestações. Estão também assinalados eventuais pagamentos em falta.
Se está a sentir a pressão financeira e a pensar como sair da Lista Negra do Banco de Portugal, saiba que existem algumas opções:
- Regularizar a situação através do pagamento da dívida
- Renegociar os seus créditos
- Pedir insolvência
É importante que saiba que a última alternativa deverá ser vista como opção menos desejável e deve ser utilizada enquanto último recurso.
Antes de pensar em como sair da Lista Negra do Banco de Portugal, é importante pensar em como evitar que o seu nome seja adicionado a esta base de dados.
Numa situação de dificuldade em pagar os seus financiamentos, o crédito consolidado pode ser uma opção a considerar para evitar o incumprimento.
Com este empréstimo juntará as suas mensalidades numa única prestação. Estará a aumentar o prazo de pagamento dos financiamento e conseguirá poupar algum dinheiro no imediato.
A melhor forma de encontrar a solução ideal para si é utilizar o simulador de crédito consolidado e comparar várias ofertas.
![Calcular Taxa de Esforço: Saiba Como [Simulador]](https://creditoconsolidado.pt/wp-content/uploads/2022/07/taxa-de-esforco-consolidado.jpg)
Boa tarde é sim eu tenho rendimento altos mas pensava que já que tinha o nome limpo já faz tantos anos hoje 2008 pensava que tinha o nome limpo entretanto fui ao banco de Portugal encontra-me lá eu e o meu companheiro sem saber como esqueci-me completamente de pagar essa dívida entretanto que é pedir à equipa vossa crédito consolidado sobre o nome quero fazer crédito porque nós temos rendimento bastante autos e que recebemos por volta de 3.000 € por mês os dois agradeço que me enviei a mensagem obrigada
Olá, Filipa. Tendo o nome no Banco de Portugal com registo de incumprimento, é difícil obter um novo financiamento. No entanto, dependendo das circunstâncias, poderá ser possível conseguir uma consolidação. O melhor será recorrer ao nosso simulador de crédito online, fornecer os dados pedidos e dar início ao processo. Assim que recebermos as informações pedidas, trataremos de ajudar a encontrar uma solução. Obrigada.