5 Sinais de Que é Altura de Consolidar os Meus Créditos

Gerir vários créditos em simultâneo pode tornar-se desafiante. A consolidação surge como uma solução para quem procura simplificar a sua vida financeira, reduzir encargos mensais e recuperar estabilidade.

Saber se esta é ou não a escolha certa para si passa por estar atento aos sinais de alerta. Por isso, reunimos 5 sinais claros de que poderá ser altura de consolidar os seus créditos.

Caso pretenda ter já uma noção de quanto poderá poupar com esta alternativa, pode simular e obter uma resposta imediata.

Quais São os Sinais de Que Devo Consolidar os Meus Créditos?

Nem sempre é fácil perceber se é o momento certo para avançar com uma consolidação de créditos. Mas existem indicadores que devem levá-lo a considerar esta alternativa.

• Tem Múltiplos Créditos em Simultâneo: se tem vários créditos contratados, terá também diferentes prestações. A consolidação permite juntar todos esses compromissos num único contrato e tornar a gestão orçamental mais simples.

❗️Além da pressão financeira, corre o risco de deixar empréstimos por pagar e ficar com prestações em atraso. Esta escolha pode trazer-lhe consequências financeiras pesadas e prejudicar o seu perfil de crédito.

• As Prestações Mensais Estão a Comprometer o Orçamento Familiar: ao alargar o prazo de pagamento e negociar condições mais vantajosas, é possível reduzir a prestação mensal e recuperar alguma folga financeira.

💡Dados acerca do panorama de crédito em Portugal mostram que, dependendo do tipo de consolidação, pode poupar entre 465€ e 1.000€ por mês ao juntar os seus créditos.

• Recorre Frequentemente ao Cartão de Crédito: quando se torna necessário recorrer constantemente ao cartão de crédito, está a viver acima das suas possibilidades. Ao baixar o custo mensal dos créditos, conseguirá eliminar a dependência de soluções de curto prazo com custos elevados.

❗️Este comportamento pode trazer encargos com juros e comissões. Especialmente, tendo em conta as altas taxas de juro aplicadas aos cartões de crédito.

• Tem Pagamentos Atrasados: o incumprimento das obrigações financeiras pode ter consequências graves, como juros de mora e registos negativos no Mapa de Responsabilidades. A consolidação evita que a situação se agrave, ao transformar vários pagamentos difíceis numa única prestação ajustada à sua realidade.

❗️Se está a atrasar pagamentos ou a ponderar pagar apenas o valor mínimo das dívidas dos cartões de crédito, deve procurar uma solução rapidamente.

• Quer Simplificar a Sua Vida Financeira e Pagar Menos Juros: consolidar permite otimizar as condições de pagamento, negociar uma taxa de juro mais competitiva e, em muitos casos, poupar significativamente no total do crédito.

Como Funciona a Consolidação?

Ao consolidar créditos estará a juntar os seus empréstimos (todos ou apenas alguns) num único contrato de financiamento, com uma só prestação mensal e, idealmente, uma taxa de juro mais baixa.

❗️Esta solução permite reorganizar as suas finanças, aliviando a pressão sobre o orçamento mensal e reduzindo o risco de incumprimento.

Na prática, o novo crédito vai servir para liquidar os financiamentos existentes, traduzindo-se depois num novo contrato com condições mais ajustadas à sua capacidade financeira.

As principais vantagens do crédito consolidado são:

• Uma única prestação mensal, que é mais fácil de gerir, paga a uma única entidade;
• Possibilidade de redução da taxa de juro aplicada;
• Alívio da carga mensal com prestações mais baixas;
• Melhor controlo sobre as finanças pessoais.

Como Consolidar os Meus Créditos?

O primeiro passo será utilizar um simulador online que permita perceber qual o resultado de juntar os seus créditos. Muitos bancos com crédito consolidado já dispõem de ferramentas deste género.

Em alternativa, pode preferir recorrer a uma equipa especialista em trabalhar com o mercado de consolidação, como a do CréditoConsolidado.pt.

💡A vantagem é que comparamos mais de 10 instituições em vez de apresentar uma única proposta. Isto dá-lhe maior visibilidade do mercado.

A comparação de diferentes ofertas garante que escolhe o melhor crédito consolidado para juntar os seus créditos específicos. Ao resignar-se com a proposta de um único banco poderia estar a fazer um mau negócio.

Só terá de fazer a sua simulação e terá uma resposta imediata com a sua expectativa de poupança. Esta simulação inclui:

• O valor total em dívida;
• A taxa de juro aplicada;
• O novo prazo de pagamento;
• O valor da nova prestação mensal.

❗️Aprovado o crédito e assinado o contrato, o montante do novo financiamento é usado para liquidar diretamente os créditos anteriores. Este processo é feito pela própria entidade financeira.

O nosso serviço é gratuito e sem compromisso. Mas, caso decida avançar, garantimos apoio próximo e personalizado ao longo de todo o processo.

Que Créditos Compensa Consolidar?

Os créditos a consolidar dependem sempre dos empréstimos que tem, das suas condições contratuais e do montante pretendido. Ainda assim, os cartões de crédito são um dos financiamentos que os portugueses mais incluem na consolidação.

❗️Isto acontece porque o crédito consolidado tem taxas de juro mais baixas – nos últimos cinco anos não ultrapassaram os 16% – ao passo que os cartões superam os 19%.

Além dos cartões de crédito, a maioria dos contratos de consolidação incluem outros créditos ao consumo:

• Créditos Pessoais;
• Créditos Automóvel;
• Linhas de Crédito.

Regra geral, estes são os financiamentos que mais compensa consolidar devido, essencialmente, às diferenças nas taxas de juro.

Quando Não Devo Consolidar?

Apesar de a consolidação ser uma solução eficaz para muitos casos, nem sempre é a melhor opção. Existem situações em que consolidar pode não compensar:

• Quando o novo crédito tem um prazo excessivamente longo;
• Se as taxas de juro não forem vantajosas;
• Se não estiver disposto a ter maior precaução e houver risco de voltar a estar sobre-endividado;
• Quando está prestes a concluir os atuais contratos de crédito.

É também por estes motivo que é tão crucial conhecer bem o mercado e analisar diferentes propostas. Além disso, deve fazer uma cuidada avaliação da sua situação financeira antes de qualquer decisão.

💡Ao receber a FIN do empréstimo, não se esqueça de ver atentamente o MTIC do financiamento, bem como todas as taxas de juro e comissões.

Conclusão

Se está a pensar “será que devo consolidar os meus créditos?”, então saiba que consolidação pode ser uma solução eficaz para quem sente dificuldade em cumprir os prazos e procura reorganizar as suas finanças.

Identificar os sinais de alerta é o primeiro passo para uma decisão consciente. Mas esta opção deve ser bem ponderada e acompanhada por uma análise cuidada de diferentes propostas.

Por isso, se sente que já não tem controlo sobre os seus créditos, fazer uma simulação é o ponto de partida. Assim, saberá se esta é a escolha certa.