Tenho Um Crédito Consolidado Posso Fazer Outro?
Consolidar créditos pode ser uma solução para baixar a taxa de esforço, poupar ou recuperar o controlo das suas finanças.
Mas não é incomum que, após a contratação de um crédito consolidado, volte a sentir a necessidade de recorrer a esta solução. Por isso, a pergunta “tenho um crédito consolidado posso fazer outro?” não é fora do normal.
Neste artigo explicamos-lhe se é ou não possível ter mais do que um contrato de crédito consolidado. O primeiro passo será sempre simular e passar pelo processo de pré-aprovação para saber se o pedido é viável.
Posso Ter Dois Créditos Consolidados?
Sim, é possível ter mais do que um crédito consolidado em simultâneo, desde que a sua taxa de esforço o permita e cumpra os requisitos exigidos.
💡O crédito consolidado é um empréstimo ao consumo que serve para juntar vários financiamentos num só, reduzindo a prestação mensal e facilitando a gestão do orçamento.
Naturalmente, juntar créditos não impede que, no futuro, surja uma nova necessidade de voltar a pedir uma consolidação, seja porque contratou novos financiamentos ou porque precisa de liquidez adicional.
No entanto, ao pedir um novo empréstimo, o seu perfil de crédito será novamente avaliado pela instituição financeira a quem fizer o pedido. E é por isso que importa garantir que o pedido é viável para aprovação.
❗Ao contratar um crédito consolidado, o financiamento fica registado como crédito ao consumo normal no seu Mapa de Responsabilidades. Ou seja, o seu perfil não é de forma alguma prejudicado pela consolidação.
Antes de avançar, é importante fazer contas e avaliar se o orçamento familiar suporta este compromisso adicional.
Tenho Um Crédito Consolidado Posso Fazer Outro: Quais os Critérios de Avaliação?
Ao avançar com o pedido de financiamento, passará novamente pelo processo de avaliação habitual em qualquer crédito. Isto significa que as instituições de crédito analisarão a sua situação profissional e financeira.
Os principais pontos em análise são:
- Taxa de Esforço: representa a percentagem do seu rendimento mensal que é destinada ao pagamento de créditos. O ideal é que este valor não ultrapasse os 35% a 50%. Claro está que quanto mais baixa for a taxa de esforço, maior a probabilidade de aprovação de um novo empréstimo;
- Histórico de Crédito: um histórico de pagamentos de créditos pontual e sem incidentes é fundamental. Se houver registo de atrasos em prestações anteriores ou incumprimento, isso pode dificultar ou impedir a aprovação do financiamento;
- Estabilidade de Rendimentos: ter emprego estável e rendimentos regulares é importantíssimo na obtenção de um empréstimo. Contratos sem termo, recibos de vencimento e declarações de IRS são normalmente exigidos para comprovar esta estabilidade;
- Garantias Adicionais: embora não seja obrigatório, pode ser vantajosa a inclusão de um segundo titular para aumentar as hipóteses de aprovação, uma vez que isso reduz o risco de incumprimento associado ao empréstimo.
💡Pode consultar e obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito online através da Central de Responsabilidades do Banco de Portugal. Basta seguir os passos e descarregar o documento.
Como Pedir Um Novo Crédito Consolidado?
Pedir um crédito consolidado adicional é um processo em tudo igual aos seus restantes financiamentos. Por se tratar de um crédito ao consumo, pode até tratar do processo de forma 100% online, o que é bastante mais confortável.
💡Se pedir o seu crédito online, poderá submeter toda a documentação de forma digital. Além disso, autenticará o contrato através de assinatura digital.
Para simular e pedir pode recorrer diretamente aos websites das entidades financeiras e utilizar as ferramentas disponibilizadas. No entanto, terá de fazer as suas próprias comparações para garantir uma decisão informada.
A alternativa é recorrer a profissionais especializados, que conhecem e trabalham diretamente com o mercado, como a equipa do CreditoConsolidado.pt. Para isso basta usar o nosso simulador online.
O nosso papel é analisar o seu pedido e fazê-lo chegar aos mais de 10 bancos com quem trabalhamos. Analisamos e comparamos cada uma das propostas destas entidades e mostramos-lhe o melhor crédito consolidado.
✅ O apoio que prestamos é gratuito e sem compromisso. Somos uma marca Gestlifes, intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal com o registo nº1409.
Quando Faz Sentido Pedir Outro Crédito Consolidado?
Após consolidar os seus créditos numa primeira vez, pode surgir a necessidade de recorrer novamente a este tipo de financiamento. Mas é importante ser ponderado e criterioso.
Esta decisão deve ser fundamentada numa avaliação cuidada da sua situação financeira e numa análise do mercado. Afinal, podem até existir outras alternativas mais vantajosas.
Eis alguns cenários em que pode fazer sentido consolidar créditos novamente:
- Emergências ou Despesas Inesperadas: situações como problemas de saúde, avarias domésticas ou outras urgências podem justificar a necessidade de uma nova consolidação, seja para conseguir uma folga mensal necessária ou para obter financiamento extra;
💡Ao contratar um crédito consolidado, e caso a taxa de esforço seja equilibrada, pode também pedir financiamento adicional para outros projetos ou despesas.
- Investimento Pessoal ou Profissional: se surgir a oportunidade para investir na sua formação, iniciar um pequeno negócio ou apostar em alguns investimentos para maior rendimento, um crédito que lhe dá folga mensal pode ser uma solução;
❗Seja responsável nos seus investimentos. Deve primeiro aprender a poupar para depois investir.
- Necessidade de Poupança: esta solução financeira permite reconquistar o controlo do seu orçamento familiar, o que se traduz numa nova possibilidade de poupança e criação de um fundo de emergência. Pode até trabalhar no sentido do movimento FIRE para garantir a independência financeira.
É Responsável Pedir Outro Crédito Consolidado?
Não há uma resposta universalmente correta para esta questão. No fundo, depende da sua situação financeira e das suas necessidades.
Se estiver numa situação financeira equilibrada, então sim, o pedido de um novo crédito consolidado pode ser a solução certa para si. Como viu, pode até ajudá-lo a conseguir uma folga mensal.
Mas não deve nunca pedir qualquer tipo de financiamento de que não precise realmente ou que não possa pagar.
❗Pedir um crédito significa assumir um compromisso financeiro. Ignorar o peso desse facto é abrir a porta ao risco de incumprimento.
Confronte os seus rendimentos e os encargos mensais. Só deve avançar se existir efetivamente espaço de manobra para assumir esta nova obrigação.
E lembre-se de comparar sempre ofertas de diferentes bancos com crédito consolidado. Só assim conseguirá saber qual a mais barata.
Quais as Alternativas a Um Novo Crédito?
Se chegou à conclusão de que talvez a resposta ideal para o seu caso não seja pedir um segundo crédito consolidado, então saiba que existem outras alternativas no mercado.
Essencialmente, há duas soluções que pode explorar:
- Renegociar Créditos: se sente dificuldades em pagar os seus créditos atuais, pode procurar a via da negociação com o banco. Para isso, deve contactar a instituição para propor renegociar o contrato de crédito e rever as condições aplicadas, como a taxa de juro ou um período de carência, por exemplo;
- Transferir Crédito: outra opção será transferir os seus empréstimos para uma entidade financeira que lhe ofereça condições mais vantajosas. Isto aplica-se tanto a uma transferência de crédito pessoal como à mudança de banco do crédito habitação.
💡Pode saber mais sobre a consolidação, a renegociação e a transferência de crédito no nosso e-book gratuito sobre crédito consolidado.
Em qualquer dos casos, pode contar com o nosso apoio personalizado na busca pela melhor solução.
Conclusão
Se já se questionou “tenho um crédito consolidado posso fazer outro?”, saiba que a resposta é “sim”. Pode ter mais do que um crédito consolidado em seu nome.
Esta solução de financiamento fica registada como crédito ao consumo no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito e pode ser acumulada com outras iguais, desde que cumpra os requisitos e a sua taxa de esforço permita.
No entanto, avence com o pedido apenas se for realmente necessário. De outra forma, pode estar a abrir a porta ao risco de endividamento excessivo.
Perguntas Frequentes
Sim, pode acumular mais do que um crédito consolidado em seu nome. Trata-se de um crédito ao consumo e, desde que cumpra os requisitos necessários e tenha taxa de esforço adequada, é possível ter mais do que um.
Não, este tipo de financiamento fica registado como crédito ao consumo no seu Mapa de Responsabilidades, não representando qualquer indicação negativa.
Faça uma avaliação realista do seu orçamento, calcule a sua taxa de esforço e analise se consegue suportar uma nova prestação sem comprometer a estabilidade financeira da sua família.
