Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Agiotas: É Seguro Recorrer a Este Tipo de Financiamento?
Mesmo que ainda não tenha recorrido a qualquer espécie de crédito, é possível que venha a sentir essa necessidade em algum momento no futuro. E, em caso de urgência, pode sentir-se tentado a arriscar mais.
Por esse motivo, é importante que saiba o que são agiotas e como estes operam, uma vez que poderão tentar aproveitar situações de maior desespero.
Neste artigo, dar-lhe-emos a conhecer a incerteza associada aos agiotas que emprestam dinheiro, detalhando quais os riscos destes financiamento e dando soluções alternativas, regularizadas e fidedignas.
Somos parceiros da Gestlifes, uma intermediária registada no Banco de Portugal, pelo que pode simular o seu financiamento de forma segura connosco.
O Que São os Agiotas?
De forma simples, os agiotas são indivíduos ou instituições que agem “à margem da lei” na concessão de créditos.
A sua oferta é a de financiamento mas com a ausência de mecanismos de controlo de risco.
O apelo principal para quem busca este tipo de financiamento assenta na parca burocracia envolvida no processo. Um agiota não questionará acerca do destino do dinheiro, mas também não dará quaisquer garantias de honestidade.
❗Também não deve recorrer a agiotas em casos de insolvência pessoal que estejam a dificultar o acesso a financiamento.
Além disso, os agiotas aplicam taxas de juro muito superiores às entidades financeiras tradicionais. Estas taxas chegam mesmo a ultrapassar os limites legais estabelecidos pelo Banco de Portugal.
Uma vez que operam de forma independente e não regulamentada, os agiotas são livres de estabelecer as suas próprias regras. Por isso, tal como os empréstimos particulares, estes créditos devem ser evitados a todo o custo.
Se, porventura, estiver numa situação económica desconfortável, em que precisa de financiamento com maior urgência, é importante entender que existem alternativas reguladas por entidades oficiais no mercado.
⚠️ O Banco de Portugal emite comunicados quando toma conhecimento da existência de entidades fraudulentas a conceder empréstimos.
Deve questionar qualquer promessa de dinheiro fácil online. Toda e qualquer entidade legítima, investirá igualmente na utilização de meios de divulgação cuidados e legítimos.
Quais os Riscos dos Agiotas?
Ao lidar com agiotas, deverá estar preparado para ocorrências desagradáveis e danosas em função das circunstâncias próprias em que estes operam.
No caso dos agiotas que emprestam dinheiro, a probabilidade de perder o seu capital, e mesmo outros bens de valor, é superior face aos empréstimos tradicionais.
Isto porque todas as estipulações contratuais são definidas por parte dos agiotas, que têm todo o poder negocial e tendem a inflacionar fortemente os números em seu próprio favor.
Tirando proveito da urgência e precariedade financeira de quem busca por este crédito fácil, os agiotas estipularão taxas de juro injustificáveis e poderão exigir bens pessoais como garantia do empréstimo, como viaturas ou imóveis.
Outra tática frequentemente empregue por agiotas é a requisição do pagamento de uma comissão inicial antes de disponibilizado o empréstimo. É comum pagar este valor mas nunca receber qualquer capital de volta.
⚠️Não existe agiota fácil e confiável em Portugal que lhe disponibilize crédito de uma forma segura, legal e honrada.
Um aspecto aparentemente benéfico para quem esteja numa situação de problemas bancários é a ausência de provas legais da transação. Este fator, por si só, é um dos eixos na qual assenta toda a insegurança do procedimento.
A realidade é que, na maioria dos casos, nunca receberá financiamento justo por parte de agiotas. Acabará por cair vítima de esquemas de burla e não terá qualquer documentação que o salvaguarde.
💡Os agiotas não estão autorizados pelo Banco de Portugal. Conheça as instituições financeiras autorizadas e registadas se procura financiamento.
Que Alternativas de Crédito Existem?
Como é por demais evidente, existem alternativas viáveis, seguras e legítimas face aos agiotas.
Crédito Consolidado
Se está com dificuldade em pagar as suas prestações, pedir um crédito consolidado poderá ser a solução para si.
Este financiamento poderá conceder-lhe uma maior flexibilidade financeira, uma vez que assenta na fusão das mensalidades dos seus créditos numa só.
Ao recorrer a crédito consolidado junto de uma instituição financeira, esta adquire as obrigações que tenha junto dos seus credores, somando juros a esse montante total em dívida.
Assim, o prazo de pagamento é prolongado e as prestações são diluídas.
O crédito consolidado tem benefícios para o consumidor, uma vez que tem taxas de juro geralmente mais apelativas, permite poupança em comissões e possibilita pedir financiamento posterior.
Se pretende pedir este tipo de empréstimo, o primeiro passo deve ser recorrer a um simulador de crédito consolidado para encontrar a melhor oferta de poupança para si.
Crédito Pessoal
Se acha que o crédito consolidado não é a escolher certa, poderá procurar quais as condições que lhe seriam oferecidas num financiamento através de um crédito pessoal.
Se não tiver créditos contraídos que possa consolidar, o crédito pessoal continua a ser uma alternativa muito mais segura do que recorrer a agiotas.
As taxas de juro serão mais baixas e terá um financiamento legal.
As vantagens do crédito pessoal assentam nas taxas de juro que lhe serão apresentadas, na rapidez do financiamento e na maior facilidade do processo.
Cartão de Crédito
Embora tenham taxas de juro mais altas do que as opções anteriores, também os cartões de crédito se apresentam como uma alternativa melhor do que os agiotas.
Mantenha presente que, caso recorra a este tipo de crédito, deverá saldar todas as suas dívidas num período de 20 a 50 dias.
Caso não o faça, ativará o modelo de pagamento a prestações e, quanto mais demorar a saldar o montante, mais juros pagará sobre ele.
O período de liquidação e as taxas de juro variam de entidade para entidade. É recomendado que se informe sobre as condições associadas ao seu cartão de crédito.
Conclusão
Embora seja muito importante para o seu bem-estar ter as finanças em ordem e uma folga financeira, a segurança deve ser a prioridade ao procurar um financiamento.
Esta preocupação deve ser especialmente reforçada quando o objetivo é obter um crédito mais urgente e menos burocrático.
Os agiotas são um método de financiamento duvidoso, que pode mesmo ser perigoso, e que deve evitar a todo o custo.
Existem outras alternativas aos agiotas que emprestam dinheiro, através de métodos regulados, fiáveis e legais.
É o caso do crédito consolidado, do crédito pessoal e dos cartões de crédito. Por isso, deve conhecer as suas opções e fazer as devidas comparações para encontrar a melhor.
Perguntas Frequentes
Os agiotas são pessoas ou entidades que, sem qualquer ligação a empresas de crédito legalizadas, concedem financiamentos não regulamentados. Isto significa que não existem garantias de segurança.
Tratam-se de financiamentos caracterizados por taxas de juro injustificáveis e bastante superiores ao estabelecido por lei pelo Banco de Portugal.
Não, os agiotas portugueses não são uma alternativa segura se procura um financiamento. Por esse motivo, deve evitá-los a todo o custo, mesmo que lhe façam promessas de crédito fácil ou rápido.
Os agiotas que emprestam dinheiro em Portugal não estão autorizados nem são regulados pelo Banco de Portugal. Assim, existe a forte probabilidade de acabar vítima de burlas ou crimes de extorsão.
A única forma de obter dinheiro financiamento de forma segura e célere é recorrer a entidades ou intermediárias de crédito autorizadas pelo Banco de Portugal.
Estas instituições têm várias soluções de crédito que poderão ser indicadas para o seu caso. De uma forma geral, poderá avaliar a hipótese de pedir um crédito pessoal, um cartão de crédito ou um crédito consolidado.
Se não sabe qual a opção mais adequada, pode contar com a nossa ajuda. Basta recorrer ao nosso simulador e saberemos encaminhar o seu caso e auxiliá-lo na busca pelo crédito certo.
Uma vez, k tenho o meu nome a vermelho no banco de Portugal, sou funcionário publico, e precisava de 7000€ para regularizar alguns pequenos créditos k tenho para regularizar.obrigado pela atenção.
Bom dia, António. Tendo registos de incumprimento no Banco de Portugal, será muito difícil conseguir um novo financiamento. Ainda assim, recomendamos que recorra ao nosso simulador para iniciarmos o processo de avaliação do seu caso. Não deve recorrer a agiotas, uma vez que não será seguro e pode ver-se numa situação mais complicada, perante burlas ou fraudes. Obrigada.