Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Crédito Imediato Com Problemas Bancários: É Possível Obter?
Se já está numa situação de extrema necessidade de crédito imediato com problemas bancários, então é urgente que conheça as alternativas que o poderão livrar da lista negra do Banco de Portugal.
Especialmente porque o receio pode levá-lo a cair no erro de pedir dinheiro urgente para pagar dívidas a entidades não autorizadas, acabando vítima de fraude.
Neste artigo, dizemos-lhe se é ou não possível pedir crédito com problemas bancários e quais as alternativas que lhe permitem salvaguardar o seu nome junto do Banco de Portugal.
Posso Pedir um Crédito Imediato Com Problemas Bancários?
Depende. A grande questão neste cenário é se já está ou não em incumprimento quando procura um crédito imediato com problemas bancários.
💡Se está numa situação de sufoco financeiro mas ainda não falhou pagamentos de créditos, então ainda não está em incumprimento e poderá conseguir pedir um financiamento.
Se for esta a sua situação, esta é a altura certa para resolver o problema e aliviar a ansiedade financeira atual.
Por outro lado, se já tem pagamentos em atraso, o caso muda de figura. Isto porque as instituições não podem aprovar pedidos de financiamento com problemas bancários já comunicados ao Banco de Portugal.
⚠️ Assim, se o seu nome já se encontra na lista negra do Banco de Portugal, o seu pedido será recusado e não poderá pedir crédito com problemas bancários.
Posto isto, caso se aperceba de que tem dificuldade em pagar as suas prestações, é mesmo importante que resolva a situação antes de atrasar pagamentos.
Os Bancos Sabem Que Tenho Dívidas?
É normal que se questione de que forma os bancos, aqueles em que tem financiamentos ou outros, conseguem saber se tem dívidas, se algum dos seus créditos tem associadas prestações em atraso e se está em incumprimento.
Quando dá início a um processo de pedido de crédito, as entidades financeiras fazem uma análise profunda da sua situação financeira para que possam avaliar o potencial de risco do empréstimo.
Muito desta análise assenta na verificação do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Este documento, entregue pelo cliente quando dá início ao pedido de financiamento, detalha todos os créditos que tem em seu nome, bem como eventuais situações de incumprimento.
Alternativas Para Evitar Dinheiro Urgente Para Pagar Dívidas
Antes de pensar em pedir crédito imediato com problemas bancários ou dívidas, deve primeiro analisar atentamente todos os seus encargos mensais.
Se possível, procure liquidar os financiamentos mais reduzidos e com taxas de juro mais altas, como dívidas de cartões de crédito, por exemplo. Este processo ajudará no alívio da taxa de esforço.
Se após esta primeira fase perceber que continua numa situação de aflição financeira, em que está prestes a precisar de crédito imediato, então também existem alternativas.
Crédito Consolidado
O excesso de financiamentos pode ter uma consequência negativa: deixar de conseguir pagar as prestações. Nestes casos, tendo em conta os problemas bancários que podem surgir, pode considerar consolidar créditos.
Esta solução permite juntar todos os financiamento num só, ficando a pagar apenas uma prestação mais baixa do que a junção de todas as mensalidades atuais.
Isto significa que pode conseguir uma folga financeira considerável e que evita a necessidade de crédito com urgência.
Além disso, poderá realizar um crédito consolidado com hipoteca, em que entrega a hipoteca do seu imóvel como garantia de pagamento.
❗Algumas entidades analisam o pedido de consolidação mesmo que esteja em incumprimento, desde que a dívida não ultrapasse os 500€. Assim, não é garantido.
Vamos a um exemplo para que o potencial de poupança do crédito consolidado fique claro:
- Prestação do crédito para obras: 100€
- Prestação do crédito automóvel: 250€
Posto este cenário, e partindo do pressuposto de que consegue a poupança máxima de 60%, então:
- Mensalidade atual: 350€
- Nova prestação: 140€
- Poupança: 210€
Pode contar com o CréditoConsolidado.pt para o ajudar neste processo de procura do crédito ideal. Trabalhamos com várias financeiras e damos uma resposta rápida e gratuita.
Desta forma, evita uma situação em que pode precisar de crédito imediato com problemas bancários.
Crédito Pessoal
Caso a sua taxa de esforço permita, existe uma forma de pedir um financiamento urgente e seguro. Falamos do crédito pessoal rápido.
Ao pedir um crédito pessoal, conseguirá utilizar o dinheiro obtido para abater o valor de outros financiamentos que tenham dívidas mais reduzidas.
De uma forma geral, este tipo de créditos têm aprovação rápida, em cerca de 24 horas úteis, e o montante fica disponível com brevidade.
Há flexibilidade nos montantes, pelo que não tem necessariamente de pedir valores elevados. Pode obter um crédito de montante baixo apenas para conseguir pagar, por exemplo, a dívida de um cartão de crédito.
Transferir Crédito Habitação
Uma terceira alternativa para não chegar ao ponto de precisar de dinheiro urgente para pagar dívidas é fazer uma transferência de crédito habitação gratuita.
💡Embora esteja a assumir um compromisso financeiro a longo prazo ao pedir um crédito habitação, não é obrigado a ficar vinculado ao mesmo banco a vida toda.
Se entender que existem alternativas mais vantajosas e baratas no mercado, pode transferir o seu crédito habitação do atual banco para outra entidade financeira.
Desta forma, consegue poupar algum dinheiro e reduzir a mensalidade, o que o salvaguarda de estar numa situação em que já precisa de crédito com urgência.
Empréstimos Particulares: São Opção Para Conseguir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?
É normal que, ao procurar crédito imediato, comece a considerar a hipótese de pedir empréstimos particulares, já que parecem uma opção mais simples.
Contudo, deve evitar os empréstimos entre particulares ao máximo, para seu próprio bem.
❗️Tendo em conta as dificuldades que sente relativamente a um financiamento regulado pelo Banco de Portugal, dificilmente conseguirá suportar um empréstimo particular.
De uma forma geral, as condições deste tipo de empréstimo são absolutamente intoleráveis e sem qualquer tipo de regulamentação. Pode até ver-se numa situação de burla.
O melhor para si e para a sua situação financeira será sempre optar por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal, cujos produtos de crédito sejam regulamentados.
Neste sentido, evite a todo o custo os empréstimos particulares ou os empréstimos por agiotas.
Deve procurar e escolher uma opção fiável e segura para poupar algum dinheiro e evitar problemas bancários. Conte com a nossa ajuda para ter esta garantia de segurança.
Crédito Com Problemas Bancários: Como Evitar Este Problema?
Com alguns cuidados e ajustes, é possível evitar entrar numa situação de incumprimento e problemas bancários.
- Analisar Rendimentos: deve analisar os rendimentos e despesas fixas do seu agregado familiar. Desta forma, conseguirá perceber para onde está o dinheiro a ser canalizado e fazer escolhas conscientes de modo a poupar mais dinheiro mensalmente;
- Renegociar Contratos: há muito a poupar ao negociar ou transferir os seus contratos de serviços, como gás e telecomunicações. Também poderá conseguir boas poupanças a renegociar seguros de crédito;
- Calcular Taxa de Esforço: antes de pedir novos créditos, deve calcular a sua taxa de esforço. Esta pode ser uma boa ajuda para evitar problemas financeiros no futuro;
- Criar Fundo de Emergência: não se esqueça de fazer o esforço de canalizar algum dinheiro para um fundo de emergência. Em caso de necessidade urgente de dinheiro, esta poupança salvaguarda-o de precisar de crédito imediato com problemas bancários.
Conclusão
Pedir um crédito imediato com problemas bancários pode não ser uma possibilidade se já estiver numa situação de incumprimento ou se tiver uma taxa de esforço demasiado elevada.
Por isso, o ideal é procurar corrigir a situação antes de chegar a este cenário.
De uma forma geral, a melhor solução poderá mesmo ser um crédito consolidado, já que permite baixar os encargos mensais e evitar os problemas bancários.
O seu objetivo deverá ser procurar que o seu nome não seja adicionado à lista negra do banco de Portugal, uma vez que assim não conseguirá a aprovação de novos financiamentos.
Perguntas Frequentes
A grande questão é se está ou não em incumprimento com os seus créditos.
Isto porque, de uma forma geral, os bancos e entidades financeiras tendem a não aprovar créditos a clientes que já tenham problemas bancários e que estejam em incumprimento.
As instituições de crédito não podem aceitar novos pedidos de financiamento caso o cliente tenha o seu nome na lista negra do Banco de Portugal, o que ocorre quando está em incumprimento.
Posto isto, caso se aperceba de que tem dificuldade em pagar as mensalidades, deve procurar resolver a situação antes de atrasar pagamento.
Existe mais do que uma alternativa para evitar chegar a uma situação de incumprimento ou de problemas bancários.
A solução mais comum é o crédito consolidado, que permite juntar os seus empréstimos e ficar a pagar uma mensalidade mais reduzida. Em alternativa, pode também tentar pedir um crédito pessoal para tentar pagar os financiamentos mais baixos.
Por outro lado, se encontrar uma opção vantajosa, pode ainda pedir uma transferência de crédito e conseguir condições mais atrativas do que as que tem atualmente.
No entanto, se precisa de um crédito imediato com problemas bancários e está em incumprimento, é importante que saiba que existem algumas entidades financeiras que poderão analisar o seu pedido. Contudo, apenas no caso de ter menos de 3 meses de incumprimento.
Atualmente, são várias as entidades que já permitem a obtenção de crédito consolidado de forma mais célere para que possa resolver rapidamente a sua situação.
Esta celeridade é possível porque pode pedir a consolidação de créditos através de um processo 100% online, o que facilita o pedido e elimina algumas burocracias.
Basta utilizar um simulador online, como o do CréditoConsolidado.pt, e terá uma equipa dedicada a ajudá-lo a encontrar o financiamento ideal para si e para evitar a necessidade de um crédito imediato com problemas bancários.
Se quer obter um crédito imediato com problemas bancários e está a ponderar a opção dos empréstimos particulares, fique a saber que deve evitar ao máximo esta solução.
Este tipo de financiamentos apresenta taxas elevadas e condições totalmente insuportáveis, sem qualquer tipo de proteção para o cliente.
Estes empréstimos não são regulados pelo Banco de Portugal, o que facilita bastante as oportunidades de burlas.
Regra geral, não é possível obter crédito com o nome no Banco de Portugal. Poderá haver exceções para dívidas até 500€, mas é muito raro e falamos apenas da hipótese de conseguir uma consolidação de empréstimos.
Bom dia. Tenho atrasos no pagamento dos créditos devido a ter recorrido a duas entidades que m burlaram... A QUB agência e a GoBravo. Ficaram me com o dinheiro e eu com as dívidas m devo para cima de 1000 euros. Há forma de conseguir contornar esta situação? Este caso já está nas autoridades. Obrigada.
Olá, Helena. É muito importante recorrer apenas a entidades devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal. Se já tem o atraso no pagamento registado no Banco de Portugal, então será muito difícil conseguir outro financiamento. De qualquer forma, poderá entrar em contacto connosco, através de e-mail ou telefone, para que possamos analisar melhor o caso. Obrigada.