Crédito Online na Hora: Como Pedir e Cuidados a Ter
A possibilidade de pedir crédito online trouxe vários benefícios, com especial ênfase na simplicidade e rapidez. Mas não é novidade que o mundo digital também traz riscos, como burlas e fraudes.
Isto significa que deve ter atenção redobrada quando procura um crédito online na hora. Pedir um empréstimo de forma digital não tem de ser um bicho de 7 cabeças – mas implica cuidados.
Um deles é optar apenas por entidades de confiança. Para isso, pode recorrer ao nosso simulador, que garante um processo seguro e regulamentado pelo Banco de Portugal.
O Que é Um Crédito Online na Hora?
Tipicamente, um crédito online na hora é um crédito com um processo de obtenção célere e 100% digital, desde a simulação à assinatura do contrato.
💡O crescimento da procura por empréstimos mais rápidos e processos de financiamento ágeis, fez com que as instituições financeiras começassem a adaptar a sua oferta.
Regra geral, estará em causa um crédito pessoal rápido, que permite montantes até 75.000€ e prazos até 120 meses, dependendo da finalidade.
Mas existem outros empréstimos que entram na categoria de créditos online na hora:
- Crédito Consolidado: permite agregar os seus créditos num só contrato com melhores condições. Ao consolidar os seus empréstimos, é possível obter prazos até 120 meses;
- Cartão de Crédito: é imposto um plafond máximo que não pode ser ultrapassado. Caso não pague as dívidas do cartão de crédito dentro do prazo estipulado, sofrerá a aplicação de juros;
- Linha de Crédito: muito semelhante ao cartão de crédito. É definido um plafond máximo que é financiado à medida das necessidades.
✅ Para qualquer uma destas alternativas pode conseguir uma aprovação do crédito online na hora. A concessão, contudo, poderá ser mais demorada.
Como Pedir Um Crédito Online na Hora?
O pedido de um crédito online na hora é muito simples e tem processos intuitivos. Pode fazê-lo diretamente através dos websites das entidades financeiras ou recorrer a profissionais especializados.
💡Atualmente, praticamente todos os bancos e instituições financeiras têm simuladores de empréstimos online para financiamento ao consumo, como cartões de crédito e créditos pessoais rápidos.
O senão de se limitar ao simulador de um banco é o facto de não conhecer o resto do mercado. Ou seja, pode estar a cair no erro de escolher um financiamento mais caro ou menos adequado.
Para evitar este cenário, o ideal é pedir a ajuda de uma equipa especialista, como a do CréditoConsolidado.pt, uma marca Gestlifes.
Ao simular o seu crédito online na hora connosco, terá acesso a um serviço de comparação de propostas totalmente gratuito. Trabalhamos com dezenas de instituições e conseguimos encontrar uma oferta adaptada a si.
Quais os Cuidados Necessários ao Pedir Crédito Online na Hora?
Nos últimos anos, multiplicam-se os casos de pessoas vítimas de esquemas fraudulentos e burlas online. De acordo com o Gabinete de Cibercrime, só entre 2022 e 2023 houve um aumento de mais de 37% nas denúncias de cibercrimes.
Embora estes dados sejam alarmantes, não significam que não é seguro pedir crédito online. Significam, sim, que é necessário ter atenção e cautela no momento de contratar um financiamento.
Recorrer Apenas a Entidades Registadas e Autorizadas
Opte apenas por entidades financeiras devidamente certificadas e autorizadas pelo Banco de Portugal. Seja um banco, uma instituição de crédito ou um intermediário, é crucial que a sua legitimidade esteja garantida.
Isto significa que deve ficar longe de websites duvidosos ou propostas aliciantes nas redes sociais e fóruns online. Desta forma, garante proteção face a muitos dos problemas que este género de empréstimo lhe poderá causar.
💡O Banco de Portugal, de forma trimestral, indica as taxas de juro máximas que as instituições financeiras podem aplicar aos seus clientes.
Evitar Agiotas e Empréstimos Particulares
Recorrer a financiamento através de agiotas ou optar por empréstimos particulares é outro erro a evitar a todo o custo. Falamos de créditos sem regulamentação que garanta a segurança dos devedores.
Muitas vezes, estas pessoas aproveitam-se da necessidade de urgência dos clientes que procuram empréstimos imediatos, cartões para pagar dívidas ou um crédito pessoal rápido, por exemplo.
⚠️Este tipo de créditos não garantem acesso a qualquer mecanismo de proteção em caso de problemas.
No entanto, é possível proteger-se e evitar cair nestes esquemas fraudulentos. Fique atento a estes sinais de alerta:
- Recusa em assinar um contrato formal;
- Exigência de pagamento em dinheiro vivo;
- Mensagens mal escritas, incoerentes e com erros evidentes;
- Promessas de taxas de juro anormalmente baixas;
- Pedidos de garantia de pagamento através de bens de alto valor, como um imóvel;
- Contactos feitos a partir de números suspeitos ou perfis falsos;
- Pedido de envio das prestações para contas bancárias no estrangeiro.
❗A agiotagem é uma prática ilegal. Estamos perante um crime previsto na lei n.º 48/95, artigo 226.º, punido com pena de prisão até cinco anos ou com pena de multa até 600 dias.
Manter a Privacidade
Por último, lembre-se de que, ao pedir um crédito, terá de partilhar dados pessoais. É, por isso, crucial assegurar-se de que o website onde pede o crédito online é seguro e garante a sua privacidade.
Para isso deve encontrar um cadeado no navegador ou “https://” no URL, indicando uma ligação criptografada.
💡O próprio Banco de Portugal dá algumas dicas para se proteger de fraudes online e saber escolher os websites utilizados.
Comparar Propostas
Um dos erros mais comuns entre os consumidores é não comparar diferentes propostas e resignarem-se com a primeira oferta recebida.
É importantíssimo poder confrontar diferentes opções de crédito online. É que existem vários tipos de financiamento, cada um com as suas taxas de juro, prazos e condições.
💡Só comparando terá a certeza de escolher o melhor. Deve ter especial atenção à TAEG do crédito e ao custo total do crédito denominado de MTIC.
Se outrora esta comparação implicava pedir várias propostas a diferentes bancos, hoje em dia é um processo bem mais simples. Isto porque já existem simuladores online que facilitam o trabalho.
É o caso do simulador do CréditoConsolidado.pt, que não só permite uma simulação online com resposta imediata, como ainda garante este processo de comparação e procura da oferta certa para si.
Qual o Tempo de Aprovação do Crédito Online na Hora?
De uma forma geral, a aprovação de um crédito online é bastante rápida. Embora haja instituições com prazos de 24 horas, algumas financeiras garantem aprovação em alguns minutos.
Isto significa que é efetivamente possível conseguir aprovação do crédito online na hora. Especialmente quando existem sistemas de pré-aprovação – o que é bastante comum nas aplicações de homebanking.
💡A maior parte dos websites das instituições menciona um período de 24 horas para aprovação de um crédito ao consumo.
Ainda assim, deve ter em consideração que qualquer pedido de crédito tem obrigatoriamente de passar por uma análise de risco, seja um cartão ou um crédito pessoal. Daí que a aprovação final não possa ser imediata.
Já após a resposta positiva oficial, deverá aguardar pela disponibilização do dinheiro, que demorará entre 24 a 48 horas.
Quais os Documentos Necessários Para Pedir?
| Documento | Obtenção |
|---|---|
| Documento de Identificação | Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade |
| Comprovativo de Morada | Cópia de fatura da luz, água, telecomunicações ou outra |
| Comprovativo de IBAN | Obtido através de caixa multibanco ou do homebanking |
| Comprovativo de Rendimentos | Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS |
| Mapa de Responsabilidades | Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal |
Pedir um crédito, seja online ou não, implica sempre a habitual submissão de documentos para análise da instituição. Trata-se de um requisito legal que permite a avaliação da viabilidade do empréstimo.
❗Caso esteja em incumprimento com algum crédito ou tenha problemas bancários, não terá o seu crédito aprovado.
O acesso a estes documentos permite que o banco analise a sua situação financeira e profissional. Desta forma, conseguirão calcular a sua taxa de esforço e perceber a capacidade de pagamento.
Conclusão
Procurar um crédito online na hora deve sempre implicar atenção e cuidados. O cibercrime tem vindo a crescer e, caso não tenha cautela, pode ser vítima de fraudes e burlas.
Escolha sempre entidades autorizadas pelo Banco de Portugal, leia atentamente a FIN e compare diferentes propostas.
O crédito online permite processos mais rápidos e menos burocráticos, o que pode ser vantajoso especialmente em caso de urgência. Mas nem por isso deve ser menos cuidadoso.
Perguntas Frequentes
Um crédito online na hora é um financiamento ao consumo que conta com processos de aprovação e concessão mais rápidos e totalmente digitais. Assim, falamos de:
- Créditos pessoais rápidos;
- Linhas de crédito;
- Cartões de crédito;
- Créditos consolidados.
Sim, já existem instituições que garantem aprovações céleres. Isto significa que pode ter a sua resposta em alguns minutos. Ainda assim, há sempre lugar a uma análise de risco do seu pedido, pelo que poderá ter de aguardar algumas horas.
Sim, é seguro pedir um crédito online. No entanto, requer alguns cuidados para ter a certeza de que o seu pedido é feito através de uma entidade registada no Banco de Portugal.
Não confie em ofertas de crédito pessoal fácil, taxas de juro irrealistas, propostas nas redes sociais e promessas que parecem boas demais. Garanta que está a utilizar websites oficiais e seguros.
