Crédito Online na Hora: Cuidados Essenciais Para Não Ser Enganado

A possibilidade de pedir crédito online trouxe vários benefícios, com especial ênfase na simplicidade e a rapidez no processo de obtenção de crédito sem ter que sair de casa.

Mas não é novidade que o mundo digital também traz riscos. E o tema do financiamento não é exceção. Infelizmente, existem burlões que se aproveitam da necessidade de urgência sabendo que estar atrás de um ecrã facilita propostas desonestas.

Isto significa que deve ter atenção redobrada quando procura um crédito online na hora e optar apenas por entidades de confiança. Pedir um empréstimo de forma digital não tem de ser um bicho de 7 cabeças – mas implica cuidados.

Quais os Cuidados Necessários ao Pedir Crédito Online na Hora?

Nos últimos anos, multiplicam-se os casos de pessoas vítimas de esquemas fraudulentos e burlas online. De acordo com o Gabinete de Cibercrime, só entre 2022 e 2023 houve um aumento de mais de 37% nas denúncias de cibercrimes.

Embora estes dados sejam alarmantes, não significam que não é seguro pedir crédito online. Significam, sim, que é necessário ter atenção e cautela no momento de contratar um financiamento.

Recorrer Apenas a Entidades Registadas e Autorizadas

Opte apenas por entidades financeiras devidamente certificadas e autorizadas pelo Banco de Portugal. Seja um banco, uma instituição de crédito ou um intermediário, é crucial que a sua legitimidade esteja garantida.

Isto significa que deve ficar longe de websites duvidosos, propostas aliciantes nas redes sociais como o Facebook e fóruns online. Desta forma, garante-se uma proteção face a muitos dos problemas que este género de empréstimo lhe poderá causar.

O Banco de Portugal, de forma trimestral, indica as taxas de juro máximas que as instituições financeiras podem aplicar aos seus clientes.

Evitar Agiotas e Empréstimos Particulares

Recorrer a financiamento através de agiotas ou optar por empréstimos particulares é outro erro a evitar a todo o custo. Falamos de créditos sem regulamentação que garanta a segurança dos devedores. Ou seja, não terá acesso a qualquer mecanismo de proteção em caso de problemas.

No entanto, é possível proteger-se e evitar cair nestes esquemas fraudulentos. Fique atento a estes sinais de alerta:

• Recusa em assinar um contrato formal;
• Exigência de pagamento em dinheiro vivo;
• Mensagens mal escritas, incoerentes e com erros evidentes;
• Promessas de taxas de juro anormalmente baixas;
• Contactos feitos a partir de números suspeitos ou perfis falsos;
• Pedido de envio das prestações para contas bancárias no estrangeiro.

A agiotagem é uma prática ilegal, estamos perante um crime previsto na lei n.º 48/95, artigo 226.º, punido com pena de prisão até cinco anos ou com pena de multa até 600 dias.

Manter a Privacidade

Por último, lembre-se de que, ao pedir um crédito, terá de partilhar dados pessoais. É, por isso, crucial assegurar-se de que o website onde pede o crédito online é seguro e garante a sua privacidade.

Para isso deve encontrar um cadeado no navegador ou “https://” no URL, indicando uma ligação criptografada.

💡O próprio Banco de Portugal dá algumas dicas para se proteger de fraudes online e saber escolher os websites utilizados.

Comparar Propostas

Um dos erros mais comuns entre os consumidores é não comparar diferentes propostas e resignarem-se com a primeira oferta recebida.

É importantíssimo poder confrontar diferentes opções de crédito online. É que existem vários tipos de financiamento, cada um com as suas taxas de juro, prazos e condições. 

💡Só comparando terá a certeza de escolher o melhor. Deve ter especial atenção à TAEG do crédito e ao custo total do crédito denominado de MTIC.

Quais os Créditos Disponíveis Online?

Com o crescimento da procura por empréstimos mais rápidos e processos de financiamento ágeis, as instituições financeiras começaram a adaptar a sua oferta. Assim, já encontra diferentes tipos de crédito online na hora:

• Crédito Consolidado: permite agregar os seus créditos num só contrato com melhores condições. Ao consolidar os seus empréstimos, é possível obter prazos até 120 meses;
• Cartão de Crédito: é imposto um plafond máximo que não pode ser ultrapassado. Caso não pague as dívidas do cartão de crédito dentro do prazo estipulado, sofrerá a aplicação de juros;
• Crédito Pessoal: permite montantes até 75.000€ e prazos até 120 meses, dependendo da finalidade;
• Linha de Crédito: muito semelhante ao cartão de crédito. É definido um plafond máximo que é financiado à medida das necessidades.

Quais as Vantagens do Crédito Online?

Pedir um crédito online na hora pode ter várias vantagens. Mas é crucial não cair em armadilhas.

Ao tratar do seu financiamento de forma digital, conseguirá:

• Rapidez e Comodidade: os processos são frequentemente mais céleres, permitindo obter uma resposta em pouco tempo. É possível realizar todo o processo sem sair de casa, a qualquer hora do dia.
• Comparação facilitada: tem à sua disposição dezenas de simuladores de crédito que permitem obter diferentes propostas à distância de um clique.
• Menos burocracia: as assinaturas digitais e a digitalização reduzem a necessidade de documentação física, simplificando os procedimentos.

Além disso, recorrendo a uma entidade registada, o financiamento é tão seguro como se fosse presencial. Isto porque o contrato é assinado através de autenticação digital.

Conclusão

Procurar um crédito online deve sempre implicar atenção e cuidados. O cibercrime tem vindo a crescer e, caso não tenha cautela, pode ser vítima de fraudes e burlas.

Escolha sempre entidades autorizadas pelo Banco de Portugal, leia atentamente a FIN e compare diferentes propostas.

O crédito online permite processos mais rápidos e menos burocráticos, o que pode ser vantajoso especialmente em caso de urgência.