Empréstimos Entre Particulares: Riscos e Cuidados a Ter

Dificuldades financeiras levam muitas famílias a procurar pessoas que emprestam dinheiro na hora para pedir créditos urgentes, evitando recorrer aos bancos. Mas a realidade é que deve ter reservas.

De uma forma geral, os empréstimos particulares estão muitas vezes associados a esquemas de fraude e burlas. Neste sentido, acarretam inúmeros perigos e podem não ser a solução mais adequada.

Fique a conhecer este tipo de financiamento e conheça alternativas. Caso não tenha problemas bancários, peça um crédito seguro através de entidades legais e reguladas. Utilize o nosso simulador com resposta imediata.

O Que São Empréstimos Particulares?

De forma simplificada, os empréstimos particulares são financiamentos concedidos por pessoas particulares, sem haja qualquer instituição financeira envolvida.

E em causa não estão empréstimos entre amigos ou familiares. Falamos de particulares portugueses que emprestam dinheiro e cujo negócio é mesmo a concessão de crédito.

Não há intervenção de qualquer entidade que seja regulada, sendo que a definição dos prazos de pagamento e das taxas de juro a aplicar é da responsabilidade dos envolvidos.

⚠️ O Banco de Portugal está atento e publica comunicados sempre que deteta a existência de entidades não autorizadas a comercializar financiamento.

Não é por acaso que, muitas vezes, o empréstimo particular de dinheiro implica dar objetos de grande valor como garantias do pagamento. Pode ser-lhe pedido que dê a casa como garantia, por exemplo.

Por estes motivos, deve estar atento e não se deixar enganar por promessas de facilitismo. Deve apenas confiar em instituições registadas na entidade reguladora.

Particulares Portugueses Que Emprestam Dinheiro: Quais os Riscos?

Embora o processo seja semelhante ao de pedir crédito a um banco, não existe um conjunto de regras pré-estabelecidas que protejam ambos os lados.

❗Esta falha torna-se ainda mais preocupante quando o cliente está numa situação de desespero e o poder negocial pertence na totalidade a quem vai conceder o empréstimo.

Posto isto, é natural que existam vários riscos associados aos empréstimos particulares e é importante que os conheça:

• Burlas e Fraudes: na grande maioria dos casos, os empréstimos particulares são anunciados e acordados online, através de plataformas de classificados e redes sociais. Por isso, a probabilidade de se tratarem de esquemas de extorsão de dinheiro é muito grande. A pessoa responsável pelo empréstimo pode até tentar pedir-lhe um valor de antemão, alegando que se trata de uma espécie de taxa de processamento do crédito. Depois, o financiamento nunca chega a acontecer e o burlão fica com o valor dessa “taxa” para si.

• Taxas de Juro Altas: as regras são definidas pelos intervenientes, sendo que a pessoa que empresta o dinheiro tem maior poder negocial e está em posição de monopolizar a negociação. Este aspeto pode ser especialmente alarmante quando o assunto são as taxas de juro a aplicar ao empréstimo, já que nos empréstimos entre particulares não existe um limite máximo e o credor pode definir juros exorbitante.

• Ausência de Regulamentação: por se tratarem de empréstimos particulares, estes financiamentos não são regulamentados. Isto significa que quem os concede não representa um intermediário ou instituição autorizados pelo Banco de Portugal. Sem regulamentação, não existe qualquer tipo de salvaguarda para quem pede o financiamento e não terá como se proteger através dos mecanismos habitualmente disponibilizados nos contratos de crédito legais.

💡Antes de avançar com um pedido de empréstimo a qualquer instituição, confirme se faz parte da lista de entidades autorizadas a conceder crédito pelo Banco de Portugal.

Quais as Alternativas aos Empréstimos Particulares?

Como já percebeu, é pouco provável encontrar empréstimos particulares sérios e seguros. Estas soluções acarretam inúmeros riscos e podem trazer-lhe grandes problemas.

Neste sentido, o melhor mesmo será optar por uma alternativa mais confiável. E, sim, estas alternativas existem.

Cartão de Crédito

É possível que nem lhe tenha ocorrido, mas a necessidade de financiamento pode ser colmatada com um cartão de crédito.

Será definido um plafond máximo e pode gastar o dinheiro até atingir esse valor. Depois, fica responsável pelo reembolso da dívida do cartão de crédito.

💡Atualmente já é possível subscrever este tipo de produtos online e de forma bastante simples. Além disso, existem várias ofertas de cartões de crédito no mercado, pelo que facilmente encontrará a que melhor se adequa.

Em linhas gerais, ao pedir este tipo de financiamento pode contar com as seguintes características:

• Disponibilização rápida;
• Possibilidade de pagamento de uma anuidade;
• Taxa de juro até 18,8%, de acordo com o definido pelo Banco de Portugal;
• Prazos de 20 a 50 dias para reembolso, dependendo do acordo com o banco;
• Possibilidade de pagamento total ou parcial (caso pague parcialmente, terá aplicação de juros);
• Dependendo do cartão, há a possibilidade de ter cashback.

Embora os cartões de crédito permitam financiamento de valores mais baixos, a verdade é que devem ser usados de forma muito ponderada e responsável. De outra forma, não são uma boa escolha.

❗Caso peça um cartão de crédito, procure pagar os gastos sempre a 100%. Caso não o faça, pode perder o controlo da dívida.

Crédito Pessoal

Se está a precisar de um financiamento mais avultado, mas que seja um empréstimo rápido, então um crédito pessoal é provavelmente a sua melhor opção. E, tal como no caso dos cartões de crédito, existem inúmeras alternativas.

Os critérios de avaliação serão justos e isentos, a regulamentação está garantida e as condições serão muito mais vantajosas do que as dos empréstimos particulares.

💡Pode começar por contactar o seu banco habitual, mas não se fique por aí. Expanda a busca e contacte outras financeiras, de modo a obter várias propostas.

Ao pedir um empréstimo pessoal, pode contar com:

• Possibilidade de financiamento 100% online;
• Valores entre 1.000€ e 75.000€, com pagamento entre 12 a 120 meses;
• Aprovação rápida;
• Taxas de juro mais baixas do que as dos cartões de crédito.

Assim, se procura um financiamento de valor mais avultado e pretende reembolsar ao longo de vários meses, ou anos, a melhor escolha será o crédito pessoal.

Crédito Consolidado

Pode dar-se o caso de ponderar a opção dos empréstimos particulares por não ter capacidade para pagar as prestações dos créditos que contraiu ao longo do tempo.

Bom, neste caso a alternativa para a qual deve olhar é o crédito consolidado. É que a consolidação de créditos permite juntar os seus financiamentos num só e poupar até 60%.

❗Algumas instituições permitem até que consolide também o seu crédito habitação. Neste cenário, a sua casa funciona como garantia do pagamento, uma vez que é feito um empréstimo hipotecário.

Adicionalmente, caso seja necessário, pode também pedir um financiamento extra. No final, fica a pagar apenas uma prestação, mais reduzida, e sempre à mesma entidade.

Vejamos um exemplo. Partindo princípio que precisa de um crédito consolidado no valor de 15.000€, a ser pago em 84 meses, temos opções como:

Através da comparação destas opções, é possível concluir que, para as condições apresentadas, a oferta de crédito consolidado Cetelem seria a mais vantajosa, tanto na prestação mensal como no MTIC.

❗Neste caso, o crédito consolidado Unibanco e o crédito consolidado Universo seriam mais caros.

Para conseguir várias ofertas e poder fazer as devidas comparações, pode utilizar o nosso simulador de crédito consolidado.

Os especialistas do CreditoConsolidado.pt reencaminharão o seu pedido a várias instituições e farão depois as devidas comparações. Desta forma, consegue evitar o erro de pedir empréstimos particulares.

Conclusão

Se precisa de financiamento urgente, é normal que pondere recorrer a particulares portugueses que emprestam dinheiro.

Mas os empréstimos entre particulares não estão abrangidos por nenhuma regulamentação, pelo que têm associados inúmeros riscos para o devedor.

Em alternativa, pode optar por opções mais seguras e recorrer a instituições fidedignas que comercializam produtos de financiamento.

A opção mais adequada varia de caso para caso, mas terá à sua disposição crédito pessoal, os cartões de crédito e crédito consolidado.