Como Combater a Subida das Taxas Euribor
A gestão das suas finanças pessoais está intimamente relacionada às suas obrigações com prestações. E, por norma, a prestação mais avultada no orçamento de qualquer família é o crédito habitação, sendo fortemente influenciado pela taxa Euribor.
Ora, a subida da taxa Euribor impacta diretamente as condições de financiamento do crédito habitação em Portugal. O impacto é notado a cada três, seis ou doze meses, de acordo com o seu contrato de crédito.
Neste sentido, é crucial saber o que são as taxas Euribor, o que as faz oscilar e qual o impacto da subida nas suas finanças.
Adicionalmente, damos a conhecer soluções que permitem, de alguma forma, combater a subida da Euribor.
O Que é a Euribor?
A taxa Euribor (Euro Interbank Offered Rate) consiste na taxa de referência empregue nos empréstimos de crédito à habitação, não só em Portugal mas em toda a Europa.
💡 Em suma, a Euribor representa a média de taxas praticadas nos empréstimos dos bancos europeus entre si.
Esta taxa de juro é oscilante, e é, em última instância, uma taxa de referência para uma multiplicidade de produtos financeiros – créditos à habitação, empréstimos bancários, derivativos e outros instrumentos financeiros.
Embora esta taxa seja fixada diariamente, com base nas informações prestadas por uma seleção de bancos europeus, para o retalhista a sua flutuação é ajustada mensalmente, a cada três meses, seis meses ou anualmente.
Para créditos habitação, à Euribor devemos também somar o spread.
A relação entre a subida da Euribor e o cálculo das taxas de juro que são cobradas aos clientes em virtude dos seus empréstimos é incontornável.
É portanto evidente que o impacto da subida da Euribor não deve ser menosprezado ao firmar qualquer contrato de crédito.
Fatores de Subida da Euribor
Como já percebeu, o impacto da subida da Euribor é real e pode influenciar negativamente as condições de empréstimos que contraia.
Por esse motivo, é importante conhecer os fatores que podem originar esta subida para que possa precaver-se:
- Banco Central Europeu (BCE): a política monetária do BCE influencia drasticamente a descida ou subida da taxa Euribor. Fatores macroeconómicos ou o controlo da inflação podem contribuir para a subida desta taxa e dos seus empréstimos.
- Estado da economia: também o crescimento económico, a procura por crédito por parte de clientes e o estado geral da economia contribuem para as oscilações da taxa Euribor. Em geral, num cenário de contração, é provável que se observem políticas de aumento de taxas de juro por parte dos bancos por forma a minimizarem o risco que lhes pode tocar.
- Risco associado ao crédito: existe uma relação direta entre o seu risco enquanto cliente e o respetivo impacto da subida Euribor. Em particular, em períodos de maior instabilidade financeira à escala global, as entidades bancárias poderão aumentar a taxa Euribor por forma a minimizarem a sua exposição no mercado de empréstimos.
- Especulação do mercado: este é um fator sobretudo especulativo. Para qualquer participante do mercado, a sua expectativa do próprio mercado impacta o seu desempenho. É importante que se mantenha atento às principais projeções e estudos realizados por especialistas financeiros, já que podem dar-lhe um vislumbre da evolução a curto prazo.
É relevante frisar que, independentemente do quão seguro forem o seu “nível de risco” e a sua taxa de esforço enquanto cliente, o impacto da subida da Euribor não depende da sua situação individual.
Esta taxa é decorrente de um conglomerado de fatores a larga escala.
Como Amenizar o Impacto da Subida da Euribor?
Como lhe explicámos, controlar as taxas Euribor está fora do seu alcance, uma vez que são um espelho de fatores macroeconómicos.
Ainda assim, não se encontra totalmente desprovido de opções que podem ajudar a minimizar o impacto da subida da Euribor e a consequente subida da prestação do crédito habitação.
Renegoceie o Crédito
Comunicar ao seu banco que deseja renegociar as condições do crédito habitação, de modo a torná-las mais vantajosas pode ser uma opção viável
Ao contratar o empréstimo tem de optar entre taxa fixa, variável ou mista. Caso o seu crédito habitação seja de taxa variável, esta estará forçosamente indexada à Euribor.
No entanto, tem a possibilidade de comunicar ao banco que deseja optar por uma taxa fixa, por exemplo Desta forma, sofrerá um aumento na prestação mas deixa de estar à mercê das flutuações constantes.
Negoceie o Spread
Embora o seu banco tenha aprovar esta opção, se a sua situação financeira for estável existirá margem de manobra para que negoceie o seu spread.
O spread não é um valor estanque e pode sofrer alterações, uma vez que se trata da margem de lucro definida pelo banco.
Ao negociar o spread, conseguirá juros mais baixos para o empréstimo.
Observe o Mercado
Deve acompanhar atentamente as oscilações da taxa Euribor.
Acompanhar regularmente as alterações deixá-lo-á ciente das flutuações do mercado, permitindo-lhe assim precaver-se para potencial volatilidade.
Além disso, deve também analisar atentamente as condições oferecidas por outras entidades financeiras, já que pode pedir uma transferência de crédito habitação.
Aumente o Prazo do Crédito
Pode procurar contactar o seu banco no sentido de reajustar o prazo de pagamento inicialmente definido.
Face a uma subida da Euribor, aumentar o prazo de pagamento para o seu empréstimo reduzirá a sua prestação mensal – contrabalançando assim potenciais aumentos decorrentes dos juros (e suas subidas).
Peça Várias Simulações
Para qualquer crédito é-lhe altamente recomendado que não se fique pela primeira opção que lhe seja apresentada.
Consultas variadas e detalhadas poderão resultar em melhores taxas de juro, spreads, prazos e outros emolumentos, como seguros.
O mercado de crédito é um mundo de diferentes oportunidades e ofertas, mas que requer estudo e experiência. Aconselhe-se com especialistas de crédito e faça simulações.
Crédito Consolidado e a Subida da Euribor
Um método versátil e robusto para fazer frente ao impacto da subida da Euribor é recorrer ao crédito consolidado.
Esta solução permite obter uma folga financeira mensal de até 60%, somada a um aumento do prazo de pagamento do empréstimo, tornando-se uma opção atrativa.
Se possuir diversos créditos e estiver com dificuldade em fazer frente às mensalidades, juntar todos os financiamentos numa só prestação trará estabilidade e previsibilidade às suas obrigações financeiras.
Ao reduzir a sua – agora única – prestação mensal, o crédito consolidado estipulará também uma data fixa para o pagamento, minimizando a probabilidade de quaisquer imprevistos.
Além da aprovação rápida, este produto permite também recorrer a novo financiamento em momento posterior e poupar em comissões.
Conclusão
A taxa Euribor está sujeita a fatores que ultrapassam a mera situação financeira do indivíduo, sendo na realidade definida por um conjunto de bancos europeus e baseada na economia a nível global.
O impacto da subida da Euribor é sentido à larga escala pelo mercado, mas é uma taxa que influencia diretamente os contratos de crédito à habitação.
Existem várias medidas preventivas, e também ativas, que pode tomar para combater o impacto da subida da Euribor. Contudo, uma das soluções mais atrativas é o crédito consolidado.
Trata-se de uma opção versátil e dinâmica, calibrada para diversos tipos de clientes e não meramente para quem tenha créditos à habitação em seu nome.
Perguntas Frequentes
A taxa Euribor é a taxa de referência para o crédito à habitação. Não só em Portugal mas em toda a Europa.
A Euribor representa a média das taxas de juro praticadas nos empréstimos dos bancos europeus entre si.
A verdade é que as taxas Euribor são influenciadas por diversos fatores. A sua eventual subida ou descida depende de:
- Estado da economia
- Política monetária do BCE
- Especulação do mercado
- Risco associado ao financiamento
Embora esta taxa seja fixada diariamente, a sua flutuação é ajustada mensalmente, a cada três meses, seis meses ou anualmente. Neste sentido, sentirá as flutuações e saberá quanto vai pagar de acordo com o período definido no seu contrato de crédito.
Se tiver mais do que um empréstimo, pode considerar avançar com a consolidação dos seus financiamentos para conseguir maiores poupanças mensais.
Isto porque juntar todos os financiamentos numa só prestação trará estabilidade e previsibilidade às suas mensalidades.
O resultado será uma poupança significativa e uma maior folga para lidar com as flutuações da taxa Euribor, colocando de parte o risco de entrar em incumprimento ou ficar com prestações em atraso.
A melhor forma de encontrar a solução ideal é comparar várias ofertas através do simulador de crédito consolidado.