Crédito Consolidado BPI: É a Oferta Mais Barata?

Foi em 1985 que nasceu o Banco BPI, fruto de uma reestruturação na SPI - Sociedade Portuguesa de Investimentos.

O BPI é um banco de investimento, focado na atividade de banca comercial, pertencente ao Grupo CaixaBank.

Além dos produtos bancários comuns, a carteira de soluções comercializadas inclui:

• Crédito Consolidado BPI Com Hipoteca;
• Crédito Habitação BPI;
• Crédito Pessoal BPI;
• Seguros.

💡 O banco tem vindo a apostar em processos digitais e, como tal, disponibiliza crédito 100% online, com autenticação digital.

Se pretende obter uma consolidação com habitação, pode entrar em contacto diretamente com o Banco BPI e pedir uma oferta para o seu caso.

Por outro lado, pode também preferir recorrer ao nosso simulador de consolidação e conseguir mais propostas.

❗Não se esqueça de que para um crédito consolidado ao consumo, o BPI não será a financeira adequada.

Conte com a nossa ajuda. Trabalhamos com muitas instituições de crédito e conseguimos a melhor proposta.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

O Banco BPI não comercializa crédito consolidado ao consumo. Por isso, não é possível fazer uma consolidação mais "tradicional".

Não obstante, o banco disponibiliza crédito consolidado com garantia de hipoteca, pelo que pode juntar o seu crédito habitação com outros créditos.

Neste caso, como lhe explicámos, estará a dar a casa como garantia de pagamento do financiamento.

O que é afinal um crédito consolidado?

Se tem diferentes tipos de financiamentos, como empréstimos pessoais, crédito automóvel e cartões de crédito, pode juntar todos num único contrato através da consolidação.

💡Pode consolidar créditos independentemente das entidades onde foram contratados.

Pode entrar em contacto connosco para garantir a melhor oferta para os seus objetivos de poupança. A nossa equipa consegue apresentar-lhe as propostas mais adequadas.

O crédito consolidado BPI é diferente do mais tradicional. Trata-se de um crédito consolidado hipotecário, o que significa que implica a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento.

Estará a pagar as suas dívidas nas entidades de origem, através do BPI, e passará a pagar o financiamento a este banco.

❗Se pedir este financiamento, e por se tratar de um crédito hipotecário, terá de contratar os seguros proteção de vida e multirriscos.

Esta poderá ser uma boa solução de poupança, já que pode conseguir diminuir as taxas de juro aplicadas, alargar o prazo de pagamento e diminuir os encargos mensais até 60%.

É natural que o seu primeiro passo seja visitar o website do BPI. No entanto, não conseguirá simular um crédito consolidado nas plataformas do banco.

Assim como outros bancos, o BPI não disponibiliza a simulação desta solução online.

💡 Entidades financeiras como o Bankinter, a Oney, ou a Wizink, por exemplo, não oferecem soluções de empréstimos consolidados.

A solução? Se pretender uma oferta diretamente do BPI, terá de entrar em contacto com a instituição e formalizar o seu pedido.

Mas esta não é a única alternativa. Pode utilizar o simulador online do CreditoConsolidado.pt, já que somos parceiros da intermediária de crédito Gestlifes e podemos dar uma resposta mais completa.

A nossa equipa ajuda a comparar ofertas de consolidação de vários bancos e, desta forma, somos capazes de encontrar a solução com maior potencial de poupança.

A aprovação de um crédito consolidado BPI deverá demorar apenas alguns dias úteis após entrega de todos os documentos que lhe sejam pedidos.

❗A decisão final está dependente da posterior avaliação da casa, pelo que poderá sofrer ajustes.

Trata-se de um financiamento consideravelmente burocrático e que envolve uma análise mais minuciosa, pelo que o processo só estará concluído ao fim de algumas semanas.

Ainda assim, simular o seu pedido totalmente online, recorrendo ao nosso simulador de crédito consolidado, é meio caminho andado para um processo mais simples e célere.

O crédito consolidado BPI com hipoteca implica alguns gastos relacionados com o financiamento hipotecário.

❗Para conhecer todos os custos associados ao crédito, deve consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) do empréstimo.

Como é habitual em qualquer empréstimo hipotecário, o seguro multirriscos e o seguro de vida são obrigatórios.

Terá também de suportar a comissão de avaliação do imóvel, da qual depende a aprovação ou recusa do crédito, e a comissão de formalização.

Junte ainda a cópia do contrato, o registo de hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).

💡Dependendo das campanhas em vigor, alguns bancos suportam a maior parte dos encargos e os clientes pagam apenas o Imposto de Selo sobre o crédito.

Estes são os documentos exigidos por qualquer entidade financeira que disponibilize crédito consolidado com hipoteca.

💡 Obtenha o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito através do website do Banco de Portugal.

Dúvidas sobre a documentação, o financiamento mais indicado para si ou a sua obtenção? O CreditoConsolidado.pt garante apoio ao longo de todo o processo de obtenção do empréstimo, de forma totalmente gratuita.

É importante conhecer as vantagens e desvantagens para ter a certeza sobre se a escolha do crédito consolidado BPI é a melhor.

Vantagens Crédito Consolidado BPI

• Prazos Alargados: o crédito hipotecário permite um prazo de pagamento mais alargado do que o crédito ao consumo;
• Redução do Spread: o BPI tem campanhas em vigor que permitem negociar o spread do empréstimo habitação;
• Financiamento Extra Opcional: pode requisitar capital adicional ao avançar com o seu crédito consolidado BPI.

Desvantagens Crédito Consolidado BPI

• Seguros Obrigatórios: por ser um crédito hipotecário, este financiamento implica a obrigatoriedade de contratação dos seguros vida e multirriscos;
• Só Crédito Com Hipoteca: como explicámos, o BPI só disponibiliza a solução de consolidação com garantia de hipoteca;
• Comissão de Abertura: o BPI cobra uma comissão de abertura de contrato, pelo que terá este encargo.

Não tem de se preocupar porque é 100% seguro pedir crédito BPI, mesmo que o faça totalmente online.

O banco está registado no Banco de Portugal como entidade autorizada a comercializar créditos, pelo que segue todas as normas impostas pela entidade reguladora.

Naturalmente, também é importante saber a opinião de outros clientes. Neste sentido, o BPI ocupa o terceiro lugar no ranking da categoria de Bancos - Grande Mercado do Portal da Queixa.

A avaliação dos clientes valeu-lhe uma pontuação de 73.4 em 100 no índice de satisfação do consumidor, o que é bastante positivo.

217 207 707

Disponível 24 horas por dia

Se precisa de contactar o BPI, pode recorrer ao número de telefone de apoio da entidade, disponível 24 horas por dia.

Além disso, o banco tem uma página dedicada às dúvidas mais frequentes dos clientes para conseguir dar uma resposta mais rápida e imediata.