Crédito Consolidado Santander: Será o Melhor Para Poupar?
- Prazos Até 40 Anos
- Sem de Comissão de Abertura
- Pré-aprovação Rápida
O Que é o Santander?
O Santander, fundado em 1857 sob o nome Banco de Santander, é um dos maiores bancos da zona Euro. Além da Europa, o banco opera também nos mercados norte-americano, sul-americano e africano.
Como o nome faz saber, tem a sua origem na cidade espanhola Santander. É, aliás, a marca mais valiosa em Espanha.
Atualmente, e além dos habituais produtos bancários, como contas e cartões, o Santander tem uma carteira que inclui:
- Crédito Consolidado Santander Com Hipoteca;
- Crédito Pessoal Santander;
- Crédito Habitação;
- Seguros.
A instituição aposta bastante na proximidade ao cliente, o que se traduz numa rede de balcões físicos que abrange todo o território nacional e num grande investimento nos canais digitais.
💡Em 2023, o banco alcançou a marca dos 1,178 milhões clientes digitais, tanto através da App Santander como da plataforma de homebanking.
Isto significa que é possível fazer a subscrição dos produtos desta financeira online. Basta recorrer à assinatura digital e submeter os seus documentos de forma digital.
Se pretende pedir um crédito consolidado com hipoteca como garantia, pode entrar em contacto diretamente com o Santander ou recorrer ao nosso simulador de consolidação.
Este permitir-lhe-á saber imediatamente quanto poderá poupar ao juntar os seus créditos num único contrato.
❗Nem todos os bancos contemplam ofertas de crédito consolidado. É o caso do Bankinter, do ActivoBank, da Oney e da WiZink.
O CréditoConsolidado.pt pode ajudar a encontrar o banco certo. Trabalhamos com diversas entidades e encontramos a solução ideal.
Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito para apresentar a solução mais vantajosa. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.
Existe Crédito Consolidado Santander?
Caso procure um crédito consolidado ao consumo, o Santander não será a financeira certa, uma vez que não disponibiliza esta alternativa.
Isto significa que não é possível consolidar apenas créditos ao consumo nesta instituição. É o caso de créditos pessoais e cartões de crédito, por exemplo.
💡Por outro lado, é possível fazer uma consolidação do seu crédito habitação com outros créditos. Será um crédito consolidado hipotecário, também conhecido como crédito hipotecário multifunções.
Independentemente do tipo de empréstimo consolidado que procura, a nossa equipa consegue apresentar as propostas mais adequadas ao seu caso específico.
O que é afinal um crédito consolidado?
- Poupança Mensal Até 60%
- Juntar Tudo Num Único Contrato
- Redução da Taxa de Esforço
- Aprovação Mais Difícil
- Possível Aumento do MTIC
O crédito consolidado é uma solução que permite que alguém com diferentes tipos de empréstimos, junte todos num único contrato de financiamento.
💡Pode consolidar créditos contratados em diferentes bancos.
Regra geral, este contrato único terá melhores taxas de juro e um prazo ajustado, o que permite baixar os encargos mensais com créditos (que passam a traduzir-se numa só mensalidade).
Como já percebeu, o tipo de consolidação - hipotecária ou ao consumo - dependerá sempre dos créditos que quer juntar.
❗Tal como acontece com qualquer outro empréstimo, não poderá estar em incumprimento de pagamentos. De outra forma, a consolidação será recusada.
Pode contactar-nos e tratar do processo connosco. A nossa equipa consegue apresentar-lhe a proposta que garante maior poupança.
Crédito Consolidado Santander Com Hipoteca
- Montantes de Financiamento 50.000€ - 1.000.000€
- Prazos de Pagamento 12 - 480 Meses
- TAN Desde 2.85%
- TAEG Desde 3.9%
- Spread Desde 0,75%
- Comissão de Abertura Não
- Seguro Multirriscos Obrigatório
- Seguro de Vida Obrigatório
Como indicámos, o crédito consolidado Santander pressupõe a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento.
No fundo, está a transferir o seu crédito habitação para o Santander, bem como outros financiamentos a consolidar, e a liquidar as dívidas nas entidades originais.
💡Através deste crédito hipotecário pode juntar crédito pessoal a crédito habitação num único contrato, por exemplo.
Se pedir este financiamento, não terá de pagar comissão de abertura, mas está obrigado a contratar os seguros proteção de vida e multirriscos. Estes são exigidos em qualquer crédito hipotecário.
Crédito Consolidado Santander: Como Simular?
O banco não disponibiliza a simulação da sua solução de crédito consolidado Santander online. Por isso, será necessário contactar diretamente a entidade para fazer o seu pedido.
❗Se fizer o pedido através do banco, receberá apenas a proposta da própria entidade.
Em alternativa, pode optar por recorrer ao simulador online do CreditoConsolidado.pt, parceiro da intermediária de crédito Gestlifes.
Ficará a saber se o crédito consolidado Santander é realmente a melhor proposta ou se existe uma instituição com outra oferta mais vantajosa.
Isto porque comparamos as ofertas de consolidação de vários bancos e, desta forma, conseguimos encontrar a solução com maior poupança para o seu caso.
-
Banco BNI EuropaTAN: Desde 4,1%•TAEG: Desde 5,12%
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BPITAN: Desde 2,7%•TAEG: Desde 4%
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NovobancoTAN: Desde 3,28%•TAEG: Desde 4,1%
Santander Tempo de Aprovação
O crédito hipotecário tem, por natureza, prazos mais longos.
Ainda assim, a pré-aprovação de um crédito consolidado Santander não deverá demorar mais do que 4 dias úteis após entrega de toda a documentação necessária, estando a decisão final dependente da avaliação do imóvel.
❗Tenha em mente que a concessão do financiamento e finalização de todo o processo poderá demorar algumas semanas.
Não obstante, e como lhe explicámos, poderá simular o seu pedido sem sair de casa, recorrendo ao nosso simulador de crédito consolidado online.
Crédito Consolidado Santander: Taxas e Comissões
- Taxa de Amortização Isenção Até Final de 2025
- Comissão de Abertura Não
- Comissão de Avaliação 230€
- Comissão de Formalização 250€
- Serviço de Solicitadoria 290€
- Seguros Obrigatórios
- Cópia do Contrato 43,05€
- Registo de Hipoteca 225€
- DPA 20€
- Imposto de Selo Aplicável Apenas Em Financiamento Extra
O crédito consolidado Santander traz alguns gastos associados a financiamento hipotecário, como é o caso dos encargos associados à Avaliação do Imóvel.
Ao todo, deverá ter de parte cerca de 1.060€ para os custos iniciais da sua consolidação. Não obstante, consulte sempre o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) do seu crédito.
Incluídos nestes cálculos estão também a cópia do contrato, o Registo de Hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).
Santander Crédito Consolidado: Documentos Necessários
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Declaração de Vínculo Profissional Documento que declara qual o vínculo profissional atual
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
- Extratos Bancários Extratos bancários dos últimos 3 meses, obtidos através do seu banco
- Comprovativos de Dívida Comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar
- Caderneta Predial Obtida através do Portal das Finanças
- Certidão do Registo Predial Obtida presencialmente ou por correio através de uma conservatória, Loja do Cidadão ou Espaço Registos
- Planta Planta do imóvel necessária para avaliação
- Escritura Atual escritura do imóvel
- Licença de Utilização Obtida na Câmara Municipal da área de localização do imóvel
Deve reunir toda a lista de documentos assim que possível, de modo a não atrasar o processo.
Se tem dúvidas sobre a documentação ou a sua obtenção, não se preocupe. Se contactar o CreditoConsolidado.pt garante a nossa ajuda ao longo de todo o processo.
💡 Para obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, obrigatório para pedir qualquer financiamento, terá de recorrer ao website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.
Santander Crédito Consolidado: Vantagens e Desvantagens
Santander Crédito Consolidado: Quais as Vantagens?
- Prazos Alargados: este financiamento permite um prazo de pagamento até 40 anos - bastante mais do que o crédito ao consumo, cujo prazo máximo é de 10 anos;
- Sem Comissão de Abertura: ao avançar com o pedido de financiamento, não terá encargos associados à abertura do contrato;
- Pré-aprovação Rápida: após entrega de toda a documentação necessária, o banco toma a sua decisão inicial em, no máximo, 4 dias úteis. A decisão final depende da avaliação da casa.
Santander Crédito Consolidado: Quais as Desvantagens?
- Seguros Obrigatórios: este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida;
- Só Crédito Com Hipoteca: o Santander só disponibiliza consolidação com hipoteca, não comercializando crédito consolidado ao consumo;
- Taxa de Amortização: convém ter este encargo em conta caso haja alguma alteração à medida de isenção até ao final de 2025 ou tenha um crédito com taxa fixa.
É Seguro Pedir Um Crédito Santander?
O Santander é um banco seguro e autorizado pelo Banco de Portugal (BdP). Isto significa que pode pedir crédito junto desta instituição sem receios.
💡É possível consultar a lista de entidades registadas no BdP totalmente online.
Além disso, o banco soma diversos prémios que atestam a qualidade do serviço e a satisfação geral dos clientes. Foi, por mais do que uma vez, eleito o melhor banco em Portugal.
Mesmo no que se refere aos processos online, o Santander está atento à necessidade de transmitir confiança e segurança aos clientes. Neste sentido, criou uma página dedicada a questões de cibersegurança para ajudar os utilizadores.
Contactos Banco Santander
Todos os dias, 24h por dia
Disponível 24 Horas
O Santander tem um chat de apoio no website que pode ser utilizado todos os dias úteis, entre as 8h e as 22h. O cliente é cumprimentado pelo assistente virtual, que depois faz o reencaminhamento para um funcionário.
Além disso, o banco pode ser contactado via e-mail ou por telefone todos os dias, 24 horas por dia, através da SuperLinha.
Para clientes com mais de 70 anos, o banco criou ainda a SuperLinha Sénior, que garante um atendimento mais personalizado no apoio às operações bancárias do dia a dia. Disponível através do número 217 807 372.
Resumindo
O Santander foi fundado em 1857, em Espanha, e é um dos maiores bancos da zona Euro. Opera também nos mercados norte-americano, sul-americano e africano. Além dos habituais produtos bancários, como contas e cartões, o Santander tem uma carteira que inclui crédito consolidado, crédito pessoal, crédito habitação e seguros. Destaca-se por abraçar os processos digitais, pelo que muitos produtos podem ser contratados online.
- Prazos Até 40 Anos
- Sem Comissão de Abertura
- Pré-aprovação Rápida
- Seguros Obrigatórios
- Só Crédito Com Hipoteca
- Taxa de Amortização
Dúvidas Frequentes
O crédito consolidado do banco Santander é um produto de financiamento que permite juntar todos os seus empréstimos num só crédito, com uma mensalidade única. Desta forma, será possível aumentar o prazo de pagamento, baixar os juros aplicados ao empréstimo e poupar até 60% na sua prestação única.
O crédito consolidado Santander é um crédito consolidado com hipoteca. Ou seja, um crédito hipotecário. Isto significa que falamos de um financiamento que permite consolidar os seus empréstimos, incluindo o crédito habitação e créditos ao consumo, recorrendo a um imóvel como garantia de pagamento.
Pode pedir um crédito consolidado Santander de forma muito simples, contactando diretamente o banco ou recorrendo ao simulador de poupança do CréditoConsolidado.pt. Basta preencher o formulário, dar os seus dados e submeter os documentos necessários. Vamos enviar as informações a todas as financeiras e comparamos depois as ofertas que possa optar pela mais adequada à sua situação.
O pedido de crédito consolidado Santander obriga a cumprir alguns requisitos:
- Ter entre 18 e 75 anos
- Residir em Portugal
- Receber, pelo menos, o salário mínimo nacional
- Ter contrato de trabalho, ser reformado ou ser trabalhador independente com atividade superior a 2 anos
- Não ter residência temporária
- Não estar em incumprimento de prestações
Sim, o Santander é seguro. Trata-se de um banco autorizado pelo Banco de Portugal, pelo que a sua atividade está totalmente regularizada e autorizada.