Crédito Consolidado Santander: Será o Melhor Para Poupar?

O Santander, fundado em 1857 sob o nome Banco de Santander, é um dos maiores bancos da zona Euro. Além da Europa, o banco opera também nos mercados norte-americano, sul-americano e africano.

Como o nome faz saber, tem a sua origem na cidade espanhola Santander. É, aliás, a marca mais valiosa em Espanha.

Atualmente, e além dos habituais produtos bancários, como contas e cartões, o Santander tem uma carteira que inclui:

• Crédito Consolidado Santander Com Hipoteca;
• Crédito Pessoal Santander;
• Crédito Habitação;
• Seguros.

A instituição aposta bastante na proximidade ao cliente, o que se traduz numa rede de balcões físicos que abrange todo o território nacional e num grande investimento nos canais digitais.

💡 Em 2023, o banco alcançou a marca dos 1,178 milhões clientes digitais, tanto através da App Santander como da plataforma de homebanking.

Isto significa que é possível fazer a subscrição dos produtos desta financeira online. Basta recorrer à assinatura digital e submeter os seus documentos de forma digital.

Assim, se pretende pedir um crédito consolidado com hipoteca como garantia, pode entrar em contacto diretamente com o Santander ou recorrer ao nosso simulador de consolidação.

Este permitir-lhe-á saber imediatamente quanto poderá poupar ao juntar os seus créditos num único contrato.

Caso procure um crédito consolidado ao consumo, o Santander não será a financeira certa, uma vez que não disponibiliza esta alternativa.

Mas o CréditoConsolidado.pt pode ajudar. Trabalhamos com diversas entidades e encontramos a solução ideal.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito para apresentar a solução mais vantajosa. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Contrariamente a outras instituições financeiras, o Banco Santander não comercializa o tradicional crédito consolidado ao consumo.

Isto significa que não é possível consolidar apenas créditos ao consumo nesta instituição.

Contudo, por outro lado, o banco disponibiliza crédito consolidado hipotecário na sua carteira de produtos. Ou seja, é possível fazer uma consolidação do seu crédito habitação com outros créditos.

Se aquilo que pretende é juntar especificamente o crédito pessoal ao crédito habitação, o chamado crédito hipotecário multifunções é a solução ideal.

Já se o seu objetivo for realizar uma consolidação exclusivamente ao consumo, também pode entrar em contacto connosco. A nossa equipa consegue apresentar as propostas mais adequadas ao seu caso específico.

O que é afinal um crédito consolidado?

Esta é uma solução que permite que alguém com diferentes tipos de financiamentos, junte todos num único contrato, independentemente das entidades de origem.

O crédito consolidado Santander é um produto um pouco diferente da consolidação tradicional, uma vez que é um crédito hipotecário. Por isso, pressupõe a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento.

Trata-se de um crédito consolidado com hipoteca. Na carteira de produtos do Santander, esta solução chama-se crédito multifunções.

No fundo, está a transferir o seu crédito habitação para o Santander, bem como outros financiamentos a consolidar, e a liquidar as dívidas nas entidades originais.

Através deste crédito hipotecário pode juntar crédito pessoal a crédito habitação num único contrato, por exemplo.

Se pedir este financiamento, não terá de pagar comissão de abertura, mas está obrigado a contratar os seguros proteção de vida e multirriscos.

💡 Esta solução poderá ser ideal para famílias que tenham encargos mensais elevados com créditos, incluindo habitação, e temam entrar em incumprimento.

Dependendo da situação, ao juntar os seus créditos poderá conseguir diminuir os juros aplicados e, por consequência, a dívida total, alargar o prazo de pagamento e diminuir os encargos mensais até 60%.

Ao visitar o website do Santander e consultar os simuladores online da financeira, vai perceber que não é possível fazer uma simulação de crédito consolidado.

O banco não disponibiliza a simulação da sua solução de crédito consolidado Santander online. Por isso, será necessário contactar diretamente a entidade para fazer o seu pedido.

Em alternativa, pode optar por recorrer ao simulador online do CreditoConsolidado.pt, parceiro da intermediária de crédito Gestlifes.

Ajudamos a comparar as ofertas de consolidação de vários bancos e, desta forma, conseguimos encontrar a solução com maior poupança para o seu caso.

Ficará a saber se o crédito consolidado Santander é realmente a melhor proposta ou se existe uma instituição com outra oferta mais vantajosa.

Ao contrário daquilo que é habitual num crédito ao consumo, o crédito hipotecário tem, por natureza, prazos mais longos. E este aspeto aplica-se tanto à aprovação como à concessão.

Ainda assim, a aprovação de um crédito consolidado Santander não deverá demorar mais do que 4 dias úteis após entrega de toda a documentação necessária, estando a decisão final dependente da avaliação do imóvel.

Já a concessão e finalização de todo o processo poderá demorar algumas semanas, uma vez que falamos de uma solução que é substancialmente mais burocrática e que envolve maior número de passos.

Não obstante, e como lhe explicámos, poderá simular o seu pedido sem sair de casa, recorrendo ao nosso simulador de crédito consolidado online.

Ao contratar um crédito consolidado Santander, terá de contar com alguns gastos "extra".

❗Para conhecer todos os custos associados ao seu crédito Santander, deve consultar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

O banco define o seguro multirriscos e o seguro de vida como obrigatórios, pelo que não existe forma de evitar estes encargos.

Terá ainda de pagar a comissão de avaliação do imóvel e a comissão de formalização. Adicionalmente, contabilize também a cópia do contrato, o registo de hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).

A lista pode parecer extensa, mas esta documentação é exigida qualquer entidade financeira que disponibilize crédito consolidado hipotecário.

Trata-se de um requisito legal para ser possível avaliar a viabilidade do seu empréstimo.

💡 Para obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, um documento obrigatório para pedir qualquer financiamento, terá de recorrer ao website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.

Se tem dúvidas sobre estes documentos ou a sua obtenção, não se preocupe.

Ao contactar o CreditoConsolidado.pt garante ajuda ao longo de todo o processo.

A melhor forma de ter a certeza sobre se o crédito consolidado do Santander é a escolha ideal passa por conhecer todas as suas vantagens e desvantagens.

Vantagens Santander Crédito Consolidado

• Prazos Alargados: este financiamento permite um prazo de pagamento até 40 anos;
• Sem Comissão de Abertura: ao avançar com o pedido de financiamento, não terá encargos associados à abertura do contrato;
• Aprovação Rápida: após entrega de toda a documentação necessária, o banco toma a sua decisão em, no máximo, 4 dias úteis.

Desvantagens Santander Crédito Consolidado

• Seguros Obrigatórios: este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida;
• Só Crédito Com Hipoteca: o Santander só disponibiliza consolidação com hipoteca, não comercializando crédito consolidado ao consumo;
• Taxa de Amortização: embora até ao final de 2024 haja isenção das taxas de amortização em empréstimos com taxa variável, convém ter este encargo em conta caso haja alguma alteração à medida ou tenha um crédito com taxa fixa.

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Todos os dias, 24h por dia

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Disponível 24 Horas

O Santander tem um chat de apoio no website que pode ser utilizado todos os dias úteis, entre as 8h e as 22h. O cliente é cumprimentado pelo assistente virtual, que depois faz o reencaminhamento para um funcionário.

Além disso, o banco pode ser contactado via e-mail ou por telefone todos os dias, 24 horas por dia, através da SuperLinha.

Para clientes com mais de 70 anos, o banco criou ainda a SuperLinha Sénior, que garante um atendimento mais personalizado no apoio às operações bancárias do dia a dia. Disponível através do número 217 807 372.