Crédito Consolidado Novobanco: Consolide Habitação e Poupe

O Novobanco é o 4.º maior banco em Portugal e conta com 1.6 milhões de clientes. Tem 292 balcões espalhados pelo país, mas investe também nos seus canais digitais com o objetivo de simplificar processos.

Além das soluções específicas para empresas, a instituição tem uma oferta completa para os clientes particulares, incluindo o seu crédito consolidado Novobanco:

• Contas;
• Cartões;
• Crédito Habitação;
• Crédito Pessoal;
• Produtos de Investimento.

❗De acordo com a própria entidade, o Novobanco conta com mais de 25,5 mil milhões de euros em crédito concedido.

Posto isto, o banco poderá ter a resposta para si se aquilo que procura é uma consolidação que inclua o crédito habitação. Ou seja, um crédito consolidado hipotecário.

Se, por outro lado, pretende juntar apenas os seus créditos ao consumo, deverá continuar a analisar o mercado e a procurar a solução certa. É que o Novobanco não contempla este produto.

Conte com a nossa ajuda nesta busca. Trabalhamos com muitas instituições de crédito e conseguimos a melhor proposta.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, em parceria com a Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito visando apresentar a solução mais vantajosa para si. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Existe, sim, um crédito consolidado Novobanco, mas apenas com hipoteca. Ou seja, pode juntar os seus créditos ao consumo com o empréstimo da casa, dando o próprio imóvel como garantia de pagamento.

E, na verdade, esta é a norma no mercado: a banca tradicional disponibiliza apenas consolidação com hipoteca.

Para um crédito consolidado tradicional, apenas com empréstimos ao consumo, pode procurar alternativas noutras entidades, como a Cofidis, o Cetelem ou o Universo, por exemplo.

Como funciona uma consolidação de créditos?

Suponha que tem dois cartões de crédito, um crédito pessoal e um crédito habitação. Não seria mais fácil juntar todos num único contrato e pagar apenas uma prestação mensal?

É precisamente isso que pode fazer ao contratar um crédito consolidado. Esta solução financeira agrega os seus empréstimos num só e permite poupar significativamente todos os meses.

Ao pedir um crédito consolidado pode alargar o prazo de pagamento e ajustar as taxas de juro aplicadas ao contrato.

💡No caso da consolidação com hipoteca, beneficiará dos prazos de pagamento máximos do crédito habitação. Já na consolidação ao consumo, o prazo vai até aos 10 anos.

Pode entrar em contacto connosco e iniciaremos o processo para encontrar a melhor oferta para os seus objetivos de poupança. Comparamos o mercado e conseguimos a proposta indicada.

Quando pede um crédito consolidado Novobanco está a pedir uma espécie de crédito para pagar créditos.

O banco tratará de saldar os seus atuais financiamentos junto das credoras originais e, depois, cabe-lhe a si pagar ao Novobanco.

💡Por se tratar de um empréstimo hipotecário, esta solução apresenta semelhanças ao crédito habitação da instituição, como é o caso da obrigatoriedade de contratar seguro de vida e multirriscos.

No fundo, é um crédito multifunções e poderá beneficiar de prazos de pagamento até 40 anos.

O crédito consolidado Novobanco não está disponível para simulação online no website do banco. Para obter informações, conseguir proposta e avançar com o seu pedido, terá de contactar diretamente a instituição.

💡Pode fazer um pedido de contacto telefónico ao banco através do formulário existente no website. Só terá de indicar os seus dados e aguardar.

No entanto, tratar deste processo junto do Novobanco não permite que conheça outras ofertas existentes no mercado. A entidade enviar-lhe-á apenas a sua proposta, naturalmente.

Será muito mais benéfico aceder a propostas de outras instituições e compará-las. Assim saberá se o crédito do Novobanco é realmente o melhor financiamento para si.

O nosso simulador dá-lhe essa garantia, uma vez que, assim que recebamos o seu pedido, comparamos os créditos consolidados de diferentes bancos. Somos parceiros da intermediária de crédito Gestlifes e damos uma resposta completa.

O Novobanco garante uma pré-análise imediata, que indica se é ou não viável avançar com o pedido de financiamento. Caso seja, basta submeter o pedido final juntamente com os documentos necessários.

A aprovação final do crédito demorará algumas semanas, já que está dependente da análise global do pedido e da avaliação do imóvel.

❗Não se esqueça de que falamos de um crédito hipotecário, o que implica maior burocracia e passos mais complexos.

Não obstante, o nosso simulador online garante-lhe um processo digital, pelo que, com a nossa ajuda, não terá de se deslocar ao banco para avançar com o pedido.

Por se tratar de um financiamento com hipoteca, o crédito consolidado Novobanco implica alguns custos típicos dos créditos hipotecários. É o caso da Comissão de Avaliação e do Registo de Hipoteca, por exemplo.

Ao todo, e de forma geral, deverá contar com custos iniciais a rondar os 1.158,05€. Este valor inclui os custos associados ao banco e os custos gerais com o contrato, o registo de hipoteca e o DPA.

Além disso, este empréstimo obriga também ao pagamento do Imposto de Selo sobre o financiamento extra.

❗Deve analisar atentamente o custo total do empréstimo quando receber a FINE e antes de assinar o contrato. Desta forma, saberá o real custo do crédito.

Esta é a documentação necessária para pedir o seu crédito consolidado Novobanco. Certamente notará que muitos dos documentos são os habitualmente exigidos para qualquer pedido de financiamento.

Regra geral, conseguirá reunir facilmente todos eles. No entanto, caso precise de ajuda, poderá contar com o apoio da nossa equipa, que saberá auxiliar na obtenção dos elementos em falta, como, por exemplo, o Mapa de Responsabilidades.

Como qualquer produto financeiro, o crédito consolidado do Novobanco tem as suas vantagens e desvantagens.

Uma vez que falamos de uma solução cujo principal objetivo é poupar, é especialmente importante que as conheça e perceba se fazem com que este crédito seja ou não o indicado para si.

Vantagens

• Prazos Alargados: por ser um crédito hipotecário, este produto permite obter um prazo de pagamento superior ao do crédito ao consumo;
• Redução do Spread: à semelhança de outras financeiras, o Novobanco costuma ter campanhas que permitem negociar e reduzir o spread do empréstimo;
• Campanhas de Cashback: o banco tem campanhas promocionais que permitem receber um cashback de 2% sobre o valor do financiamento.

Desvantagens

• Seguros Obrigatórios: este financiamento obriga à contratação de seguros de vida e multirriscos;
• Só Crédito Com Hipoteca: o Novobanco só comercializa a solução de consolidação com hipoteca, o que pode limitar alguns clientes;
• Custos do Serviço de Documentos: todos os créditos têm custos, mas é importante notar que o Novobanco cobra, além dos encargos habituais, uma comissão de serviço de documentos - algo que não acontece noutras entidades.

Sim, é totalmente seguro pedir o seu crédito junto do Novobanco, uma entidade oficialmente registada e autorizada pelo Banco de Portugal.

O banco nasceu em 2014, depois de uma intervenção do Banco de Portugal e reestruturação do antigo Banco Espírito Santo (BES).

💡O Novobanco já canalizou 223,4 milhões de euros para donativos e mecenato.

Ao longo dos anos, a entidade tem também vindo a investir nos seus canais digitais e conta com uma aplicação de homebanking bastante bem avaliada nas app stores.

218 837 700

Das 08:00h às 22:00h nos dias úteis e das 09:00h às 18:00h ao fim-de-semana e feriados.

Enviar e-mail

Disponível 24h por dia.

Caso pretenda contactar o Novobanco, pode fazê-lo através do número de telefone ou do e-mail.

Se, em alternativa, prefere um atendimento presencial, basta deslocar-se a um dos balcões da entidade, e falar diretamente com um funcionário, ou agendar uma reunião através do formulário disponibilizado para o efeito.