Crédito Consolidado Santander: Será o Melhor Para Poupar?

O Banco Santander Totta, fundado em Espanha, em 1857, é um dos maiores bancos da zona Euro. Além da Europa, o banco opera também nos mercados norte-americano, sul-americano e africano.

Atualmente, e além dos habituais produtos bancários, como contas e cartões, o banco tem uma carteira que inclui:

• Crédito Consolidado Santander Com Hipoteca;
• Crédito Pessoal Santander;
• Crédito Habitação;
• Seguros.

💡No que se refere aos seguros, neste caso de saúde, o Santander tem, por exemplo, uma parceria com a CUF.

O banco aposta fortemente nos seus canais digitais. Isto significa que é possível fazer a subscrição dos produtos desta financeira online, bastando recorrer à submissão de documentos e assinatura digitais.

Se pretende pedir uma consolidação com hipoteca de imóvel como garantia, pode entrar em contacto diretamente com o Santander ou recorrer ao nosso simulador de consolidação.

Este permitir-lhe-á saber imediatamente quanto poderá poupar ao juntar os seus créditos num único contrato.

❗Tenha em conta que nem todos os bancos contemplam ofertas de crédito consolidado. É o caso do Bankinter, do ActivoBank, da Oney e da WiZink.

O CréditoConsolidado.pt pode ajudar a encontrar o banco certo. Trabalhamos com diversas entidades e encontramos a solução ideal.

Nota: o Creditoconsolidado.pt, uma marca da Gestlifes, compara diferentes propostas de entidades de crédito para apresentar a solução mais vantajosa. Garantimos apoio personalizado ao longo do processo sem qualquer compromisso ou custo extra.

Caso procure um crédito consolidado ao consumo, que junta apenas financiamentos como créditos pessoais e cartões de crédito, o Santander não será a financeira certa, uma vez que não disponibiliza esta alternativa.

Por outro lado, é possível fazer uma consolidação do seu crédito habitação com outros créditos, através de um crédito consolidado com hipoteca.

💡Muitas vezes, esta solução é também conhecida como crédito hipotecário multifunções.

Neste caso, existe a obrigação de utilizar um bem, habitualmente um imóvel, como garantia de pagamento do empréstimo. Isto acontece para que o banco tenha a segurança de ser reembolsado.

O que é afinal um crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução que permite que alguém com diferentes tipos de empréstimos junte todos num único contrato de financiamento.

💡Pode consolidar créditos que tenham sido contratados em diferentes bancos.

Regra geral, este contrato único terá melhores taxas de juro e um prazo ajustado, o que permite baixar os encargos mensais com créditos (que passam a traduzir-se numa só mensalidade).

Como já percebeu, o tipo de consolidação - hipotecária ou ao consumo - dependerá sempre dos créditos que quer juntar.

❗Tal como acontece com qualquer outro empréstimo, não poderá estar em incumprimento de pagamentos. De outra forma, a consolidação será recusada.

Pode contactar-nos e tratar do processo connosco. A nossa equipa procura as propostas que permitirão poupanças maiores e garantimos apoio em todo o processo.

Como indicámos, o crédito consolidado Santander pressupõe a hipoteca sobre um imóvel como garantia de pagamento.

No fundo, está a transferir o seu crédito habitação para o Santander, bem como outros financiamentos a consolidar, e a liquidar as dívidas nas entidades originais.

💡Através deste crédito hipotecário pode juntar crédito pessoal a crédito habitação num único contrato, por exemplo.

Se pedir este financiamento, não terá de pagar comissão de abertura, mas está obrigado a contratar os seguros proteção de vida e multirriscos. Estes são exigidos em qualquer crédito hipotecário.

O banco não disponibiliza a simulação da sua solução de crédito consolidado Santander online. Por isso, será necessário contactar diretamente a entidade para fazer o seu pedido.

❗Se fizer o pedido através do banco, receberá apenas a proposta da própria entidade.

Em alternativa, pode optar por recorrer ao simulador online do CreditoConsolidado.pt, marca da intermediária de crédito Gestlifes.

Ficará a saber se o crédito consolidado Santander é realmente a melhor proposta para consolidação ou se existe uma instituição com outra oferta mais vantajosa.

Isto porque comparamos as ofertas de consolidação de vários bancos para lhe apresentar uma proposta vantajosa - tudo de forma gratuita.

O crédito hipotecário tem, por natureza, prazos mais longos. É algo que não depende necessariamente do banco, uma vez que se trata de um financiamento com maior componente burocrática.

Ainda assim, a pré-aprovação de um crédito consolidado Santander não deverá demorar mais do que 4 dias úteis após entrega de toda a documentação necessária, estando a decisão final dependente da avaliação do imóvel.

❗Tenha em mente que a concessão do financiamento e finalização de todo o processo poderá demorar algumas semanas.

Não obstante, e como lhe explicámos, poderá simular e gerir o seu pedido sem sair de casa, recorrendo ao nosso simulador de crédito consolidado online.

O crédito consolidado Santander Totta traz alguns gastos associados a financiamento hipotecário, como é o caso dos encargos associados à Avaliação do Imóvel.

Ao todo, deverá ter de parte cerca de 1.060€ para os custos iniciais da sua consolidação. Não obstante, consulte sempre o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) do seu crédito.

Incluídos nestes cálculos estão também a cópia do contrato, o Registo de Hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).

Deve reunir toda a lista de documentos assim que possível, de modo a não atrasar o processo.

💡 Para obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, obrigatório para pedir qualquer financiamento, terá de recorrer ao website do Banco de Portugal e seguir os passos indicados.

O CreditoConsolidado.pt garante apoio em todas as fases do processo, incluindo a obtenção dos documentos necessários.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Santander?

• Prazos Alargados: este financiamento permite um prazo de pagamento até 40 anos - bastante mais do que o crédito ao consumo, cujo prazo máximo é de 10 anos;
• Sem Comissão de Abertura: ao avançar com o pedido de financiamento, não terá encargos associados à abertura do contrato;
• Pré-aprovação Rápida: após entrega de toda a documentação necessária, o banco toma a sua decisão inicial em, no máximo, 4 dias úteis. A decisão final depende da avaliação da casa.

Quais as Desvantagens do Crédito Consolidado Santander?

• Seguros Obrigatórios: este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida;
• Só Crédito Com Hipoteca: o Santander só disponibiliza consolidação com hipoteca, não comercializando crédito consolidado ao consumo;
• Taxa de Amortização: convém ter este encargo em conta caso haja alguma alteração à medida de isenção até ao final de 2025 ou tenha um crédito com taxa fixa.

O Santander é um banco seguro e autorizado pelo Banco de Portugal (BdP). Isto significa que pode pedir crédito junto desta instituição sem receios.

❗É possível consultar a lista de entidades registadas no BdP totalmente online.

Além disso, o banco soma diversos prémios que atestam a qualidade do serviço e a satisfação geral dos clientes. Foi, por mais do que uma vez, eleito o melhor banco em Portugal.

Mesmo no que se refere aos processos online, o Santander está atento à necessidade de transmitir confiança e segurança aos clientes. Neste sentido, criou uma página dedicada a questões de cibersegurança para ajudar os utilizadores.

💡Em 2023, o banco alcançou a marca dos 1,178 milhões clientes digitais, tanto através da App Santander como da plataforma de homebanking.

217 807 364

Todos os dias, 24h por dia

Enviar e-mail

Disponível 24 Horas

O Santander tem um chat de apoio no website que pode ser utilizado todos os dias úteis, entre as 8h e as 22h. O cliente é cumprimentado pelo assistente virtual, que depois faz o reencaminhamento para um funcionário.

Além disso, o banco pode ser contactado via e-mail ou por telefone todos os dias, 24 horas por dia, através da SuperLinha.

Para clientes com mais de 70 anos, o banco criou ainda a SuperLinha Sénior, que garante um atendimento mais personalizado no apoio às operações bancárias do dia a dia. Disponível através do número 217 807 372.