Melhores Cartões de Crédito Portugal em 2025: Como Escolher?
A utilização do cartão de crédito para pagar bens e serviços tornou-se bastante comum em terras lusitanas. De tal forma, que a oferta também se multiplicou.
Mas entre tantas opções, é normal não saber quais os melhores cartões de crédito em Portugal e sobre qual (ou quais) deve recair a sua escolha.
O importante é conhecer e comparar o mercado. E pode começar por simular para perceber se existem alternativas melhores, como o crédito consolidado – caso tenha vários financiamentos – ou o crédito pessoal, ambos com taxas de juro mais baixas.
Melhores Cartões de Crédito Portugal: Qual a Oferta?
| Cartão de Crédito | TAEG | Anuidade |
|---|---|---|
| Novobanco Branco | Desde 10,6% | 35€ a 80€ |
| CGD Caixa IN | Desde 15,5% | 12,48€ |
| Cartão Santander | Desde 16,7% | 27€ a 36€ |
| Millennium Platinum | Desde 16,7% | 83,20€ |
| ActivoBank Gold | Desde 17,9% | 35,88€ |
| Cartão Unibanco | Desde 19,2% | Isento |
| Cetelem Black Plus | Desde 19,3% | Isento |
| Cartão Universo | Desde 19,3% | Isento |
| Cartão Banco CTT | Desde 19,3% | Isento |
Ao procurar os melhores cartões de crédito tem de ter em conta dois fatores: a TAEG aplicada, que é a taxa de juro, e os custos associados ao cartão.
Através da tabela pode ver que o cartão Branco do Novobanco, por exemplo, tem uma taxa de juro mais baixa mas os custos de anuidade podem chegar aos 80€ – um dos valores mais altos nesta análise.
💡A TAEG é um elemento especialmente importante se não planeia pagar o cartão a 100% mas sim parcelar os gastos. É que quanto maior for a TAEG, mais altos serão os juros a suportar.
O ideal é, por isso, procurar um equilíbrio entre estes elementos ao mesmo tempo que tem em consideração outros fatores, como os benefícios oferecidos pelas entidades.
Melhores Cartões de Crédito Portugal: Quais os Fatores a Considerar na Escolha?
- Plafond do Cartão: os plafonds mínimos e máximos do cartão de crédito variam de entidade para entidade e de cartão para cartão. Assim, deve informar-se sobre qual o limite que pode pedir/gastar, já que isso pode influenciar a sua escolha;
- Modalidades de Pagamento: pode pagar um cartão de crédito a 100% ou em prestações. Caso pretenda reembolsar a dívida do cartão de forma parcelada, confirme, primeiro, se o banco dispõe desta alternativa;
- Cashback: vários cartões de crédito em Portugal dispõem deste sistema de recompensas. No fundo, recebe de volta uma percentagem dos seus gastos – geralmente entre 1% e 3%;
- Outros Benefícios da Entidade: atualmente, as instituições financeiras oferecem diversos benefícios associados à contratação e utilização dos seus cartões de crédito, como programas de descontos, poupança em combustíveis, entre outros.
💡Caso seja viajante habitual, não se esqueça de se informar sobre se o cartão de crédito que pretende obter tem isenção de custos com movimentos no estrangeiro, acumulação de milhas ou outras vantagens.
Posso Pedir Um Cartão de Crédito Online?
Sim, é possível pedir o seu cartão de crédito 100% online. Atualmente, a maior parte das instituições em Portugal já trabalha com processos digitais que permitem a contratação de cartões de crédito online.
Pode fazer o pedido diretamente através dos websites dos bancos, que, regra geral, disponibilizam simuladores e formulários para poder tratar de todo o processo.
Em alternativa, pode contar com a ajuda de uma equipa especializada em financiamento ao consumo e com acesso à oferta de mais de 10 instituições, como o CréditoConsolidado.pt.
💡O nosso conhecimento do mercado permite-nos encontrar o cartão certo para si ou propor-lhe uma alternativa mais adequada, seja um crédito pessoal ou uma consolidação de empréstimos.
Para isso só tem de recorrer ao nosso simulador, que dará acesso a uma análise dos créditos ao consumo no mercado de modo a encontrarmos o certo.
Consigo Obter Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
Embora não seja garantido, não é impossível conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora. Especialmente se já for cliente da entidade financeira a quem está a fazer o pedido e esta trabalhar com autenticação digital.
Neste caso, o seu banco já conhece o seu perfil de cliente e tem os seus dados, pelo que não será necessária uma análise tão exaustiva ao pedido. Assim, pode ser rapidamente disponibilizado um cartão de crédito virtual.
❗️Muitos bancos têm sistemas de pré-aprovação nas suas plataformas de homebanking que permitem a concessão de financiamento rápida aos seus clientes.
Por outro lado, caso não seja cliente da instituição, poderá ter de contar com um tempo de aprovação de cerca de 24 horas úteis. Durante este prazo, o banco tratará de analisar a sua situação profissional e financeira.
Depois da aprovação, e à semelhança do que explicámos em cima, terá acesso ao formato virtual do cartão para utilização imediata enquanto aguarda pelo envio do cartão físico.
Como Funciona o Pagamento Com Um Cartão de Crédito?
O cartão de crédito funciona como um empréstimo de uma quantia mais baixa do que um crédito tradicional que é disponibilizado sob a forma de um cartão físico. É ao usar este cartão que pode gastar o dinheiro emprestado.
💡O cartão de crédito pode ser utilizado para pagamentos de bens e serviços, tanto online como presencialmente.
Ao contrário do que acontece, por exemplo, com um crédito pessoal, neste caso a dívida corresponde apenas ao dinheiro que efetivamente gastar. Caso não utilize o cartão, não terá de fazer qualquer pagamento ao banco.
Ao fazer pagamentos com o cartão de crédito online ou físico, terá de reembolsar o montante num prazo que habitualmente varia entre os 20 e os 50 dias.
❗️Como lhe dissemos, o pagamento do cartão de crédito pode ser feito a 100% ou de forma faseada. Contudo, caso opte pelo pagamento parcelado, terá de suportar a aplicação de juros sobre o valor em dívida.
Que Cuidados Devo Ter ao Procurar os Melhores Cartões de Crédito Portugal?
De acordo com o European Consumer Payment Report 2024, da Intrum, 35% dos consumidores portugueses afirmam recorrer a cartões de crédito para pagar as suas despesas.
E não admira, tendo em conta que, de acordo com dados do Banco de Portugal (BdP), entre 2023 e 2024, registou-se um aumento de mais de 45.000 novos contratos de cartões de crédito.
De acordo com a mesma fonte, só no primeiro trimestre de 2025 já se registaram mais de 230 mil novos contratos deste tipo de financiamento.
❗️No último ano, 89,5% dos pagamentos feitos por portugueses foram realizados com cartões de crédito.
Ora, com os portugueses a recorrerem cada vez mais a este meio de pagamento, é especialmente importante saber que cuidados deve ter não só para saber escolher os melhores cartões de crédito, mas também para os utilizar.
- Escolha Instituições de Confiança: o primeiro passo para a contratação segura de um cartão de crédito é recorrer apenas a entidades devidamente registadas no BdP e autorizadas a conceder financiamento;
- Conheça o Mercado: não se resigne com o primeiro cartão de crédito com que se deparar. Analise o mercado e compare mais do que uma opção;
- Leia as Condições Contratuais: antes de oficializar o financiamento, siga as dicas do Banco de Portugal e leia atentamente as condições contratuais para evitar dissabores;
- Avalie as Suas Necessidades: por vezes, um cartão não é a resposta certa para as suas necessidades. Por isso, convém fazer uma avaliação cuidada dos seus objetivos e situação financeira, já que poderá ficar melhor servido com um empréstimo pessoal ou um crédito consolidado, por exemplo.
💡Não deve pedir um financiamento sem primeiro calcular a sua taxa de esforço, por exemplo.
Crédito Pessoal ou Cartão de Crédito: Qual Escolher?
A resposta a esta questão é: depende. Porque cada caso é um caso e existem fatores a considerar:
- O montante pretendido;
- O objetivo do financiamento;
- O prazo de pagamento.
Se o seu objetivo é conseguir um empréstimo que possa ser liquidado em pouco tempo e cujo montante não é muito alto, então o plano de procurar os melhores cartões de crédito faz sentido. É que o cartão será, provavelmente, a melhor escolha.
❗️Os cartões de crédito são o tipo de financiamento com juros mais altos. Atualmente, podem superar os 19%.
Se, por outro lado, aquilo que pretende é obter um financiamento mais elevado e para reembolsar ao longo de um período de tempo superior – até 120 meses -, então a solução poderá passar pelo crédito pessoal. Especialmente porque tem taxas de juro mais baixas.
Mas relembramos uma terceira opção: o crédito consolidado. Pode ser especialmente útil se o seu objetivo para pedir um cartão é pagar dívidas de outros empréstimos.
💡Ao consolidar, estará a juntar os seus créditos num só contrato, ajustando as condições aplicadas. Ou seja, poderá alargar o prazo de pagamento e baixar taxas de juro, pagando menos mensalmente.
Todos estes aspetos são tidos em conta no nosso acompanhamento. O serviço é gratuito e ajudamo-lo a contratar o financiamento adequado aos seus planos.
Conclusão
Antes de pedir um cartão de crédito, é crucial saber quais os melhores cartões de crédito em Portugal. De outra forma, arrisca-se a escolher uma opção menos vantajosa para o seu caso.
Em alguns casos, poderá até ser melhor optar antes por um empréstimo pessoal ou uma consolidação dos seus créditos. Daí que seja tão importante conhecer o mercado.
Lembre-se sempre de procurar apenas entidades autorizadas pela entidade reguladora e de analisar bem a sua situação financeira antes de qualquer pedido de financiamento.
Perguntas Frquentes
Dependerá sempre dos seus objetivos, pelo que não há uma resposta universalmente correta. De qualquer forma, os melhores cartões de crédito serão aqueles que apresentarem uma TAEG mais baixa.
Tenha em conta, porém, que existem outros fatores a considerar, como o plafond, os custos associados ao cartão e quaisquer vantagens ou condições que considere importantes.
Sim, já é possível pedir um cartão de crédito online aprovado na hora. Grande parte das instituições trabalha com sistemas de pré-aprovação que permitem obter a versão virtual do cartão de forma praticamente imediata.
No entanto, os prazos variam de acordo com o banco em causa e o próprio pedido. Por isso, o melhor é contar com uma aprovação em 24 horas úteis.
Se o seu pedido for direcionado ao seu banco, não será necessário enviar documentos adicionais – a instituição já terá os necessários. No entanto, poderá ser necessário confirmar alguns dados ou atualizar a sua informação pessoal, como a morada ou atividade profissional.
Caso esteja a pedir um cartão de crédito online a um novo banco, deve reunir os seguintes documentos:
- Cartão de cidadão;
- Comprovativo de morada fiscal;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de rendimentos.
Não há propriamente um cartão de crédito fácil de ser aprovado. No entanto, será sempre mais rápido ser já for cliente do banco e se a entidade trabalhar com processos de pré-aprovação imediata.
De qualquer forma, não se esqueça de que os bancos têm sempre de avaliar o seu perfil de risco antes de tomar uma decisão.
