Como Pagar Cartão de Crédito: 3 Formas de Evitar Dívidas

Com a generalização da contratação e utilização de cartões de crédito, é normal que muitas pessoas corram o risco de ficar com pagamentos pendentes. Então, quais são as soluções para pagar cartão de crédito e evitar dívidas?

Neste artigo, explicamos-lhe as consequências de não liquidar o cartão de crédito e apresentamos-lhe as soluções que podem salvaguardar as suas finanças.

É o caso da consolidação dos seus financiamentos, incluindo cartões, que permite evitar dívidas e poupar boas quantias. Simule e saiba como pagar os seus cartões de crédito.

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Como Pagar Cartão de Crédito

Se tem dívidas do cartão de crédito acumuladas, é imperativo resolver a situação o mais rápido possível. E existe mais do que uma forma de o fazer.

Em primeiro lugar, importa saber que, ao contratar um cartão, pode optar por pagá-lo a 100% ou de forma parcial. Mas existe uma terceira forma de evitar dívidas.

Pagar a 100%

Pagar cartão de crédito a 100% significa que paga a totalidade dos gastos efetuados com o cartão de uma só vez. Este pagamento poderá ser automático e acontecer numa data pré-definida.

💡Se preferir, também é possível fazer o pagamento de forma manual através da app do seu banco.

A grande vantagem de optar pelo pagamento total do cartão de crédito é que fica isento do pagamento de quaisquer juros. No fundo, é como se tivesse obtido crédito de forma gratuita.

Pagar Parcialmente

Pagar parcialmente o cartão significa que pagará apenas uma parte do saldo em dívida na data-limite definida com o banco. Neste caso, saiba que existe um montante mínimo obrigatório.

💡O valor mínimo de pagamento varia de banco para banco.

O pagamento parcial implica a aplicação de juros sobre o montante de crédito não pago no mês anterior. Ou seja, quanto menos pagar por mês, mais juros terá de suportar.

Consolidar Cartões

No que se refere a pagar cartão de crédito, a consolidação é a solução ideal para muitas pessoas.

Com um crédito consolidado pode juntar todos os seus financiamentos num único, incluindo cartões de crédito.

Fica desta forma a pagar uma só prestação mensal e, de uma forma geral, consegue uma taxa de juro inferior.

💡 O crédito consolidado tem taxas de juro mais baixas do que as dos cartões de crédito. Assim, ao consolidar os cartões, passará a ter uma taxa mais vantajosa.

Se tiver um crédito habitação poderá também juntar as suas dívidas com cartões e créditos pessoais ao seu crédito habitação através de uma consolidação hipotecária.

No entanto, deve ter em atenção que, não será possível avançar com a consolidação se já tiver problemas bancários ou estiver em incumprimento.

❗A principal vantagem da consolidação de créditos é a poupança. Ao juntar os seus empréstimos, evita o cenário de não pagar cartão de crédito e consegue diluir o valor das prestações mensais.

São várias as instituições de crédito que disponibilizam esta solução. Com a nossa ajuda, saberá qual a melhor para o seu caso concreto e quais os financiamentos que deve consolidar.

Como Pagar Cartão de Crédito Com Outro Cartão de Crédito?

Se está numa situação de maior aperto financeiro, não é estranho que já se tenha perguntado “como pagar cartão de crédito com outro cartão de crédito?”. Mas esta não é uma prática recomendável.

Embora não seja impossível, esta é uma má ideia e deve evitá-la a todo o custo.

❗ A lógica é simples: quantos mais cartões de crédito, mais oportunidades de fazer pagamentos a crédito. Ou seja, maior quantidade de dívidas.

Estará apenas a criar um ciclo vicioso em que cria dívidas para saldar outras dívidas. Por isso, não deve pagar cartão de crédito com outro cartão de crédito.

De facto, fazê-lo poderá levá-lo a uma espiral perigosa. Graças a este tipo de práticas, existem famílias que chegam a ter 20 créditos, entre empréstimos e cartões de crédito.

Quais as Consequências de Não Pagar Cartão de Crédito?

Na verdade, depende. Estamos a falar de não pagar na totalidade ou de um atraso no pagamento?

Se não pagar o cartão de crédito na totalidade, deve ter em mente que a sua dívida estará a acumular juros e só ficará mais alta. No fundo, a dívida não cessa de aumentar ao longo dos meses.

⚠️ Os juros a aplicar ao valor que gastou podem fazer disparar o seu encargo.

Por outro lado, o cenário muda se estivermos a falar de um incumprimento em que efetivamente há um atraso no pagamento e nenhuma parcela da dívida é paga.

Neste caso, não pagar cartão de crédito dará origem a problemas bancários, já que o seu nome será adicionado à Lista Negra do Banco de Portugal.

Dicas Para Pagar Cartão de Crédito e Evitar Dívidas

Ainda que consolidar os seus cartões possa representar uma poupança significativa, existem dicas que poderão ajudar a evitar dívidas.

Não Pague Apenas o Mínimo

A escolha de pagamento mais responsável será sempre um débito dos seus gastos a 100%. No entanto, nem sempre esta é uma opção viável para pagar cartão de crédito.

❗Caso o pagamento a 100% não seja uma hipótese, não deve limitar-se a pagar o mínimo necessário por mês. Não é uma boa estratégia.

Se o fizer, todos os meses estará a ser penalizado com adição de juros, como lhe explicámos anteriormente. Por isso, se tiver possibilidade, deve pagar um valor superior ao mínimo. 

Foque-se Numa Dívida de Cada Vez

Nem todos os cartões têm a mesma taxa de juro. E é precisamente por isso que deve escolher sabiamente e focar-se na amortização de uma dívida de cada vez.

Isto significa que, se for possível financeiramente, deve começar por procurar pagar o cartão que tem a taxa mais elevada. Depois, passa para a que tem a segunda maior taxa de juro e repete o processo sucessivamente.

💡Desta forma consegue poupar algum dinheiro mensalmente e canalizá-lo para outros objetivos.

Quais as Desvantagens de Utilizar Um Cartão de Crédito?

Ao utilizar um cartão de crédito para fazer os seus pagamentos, é normal que se deixe levar pelo facto de ser tão prático e não se aperceba dos aspetos menos positivos.

Mas eles existem:

• As taxas de juro são altíssimas;
• Não terá noção imediata do dinheiro gasto;
• Só paga as despesas quando receber o extrato do cartão, o que demora.

De facto, a questão da praticidade poderá ser a explicação para o aumento de pedidos de crédito revolving nos últimos anos, categoria na qual se incluem os cartões de crédito.

O gráfico não deixa margem para dúvidas: a quantidade de contratos de crédito renovável supera em muito o número de créditos pessoais em Portugal. E falamos de um número que só tem vindo a crescer.

A verdade é que falamos igualmente de um tipo de financiamento e, como tal, não obriga a um pagamento imediato, o que pode ser prejudicial.

O resultado é o risco de “perder o fio à meada” e de cair no erro de uma utilização constante sem ter real perceção dos gastos, uma vez que não trata de pagar cartão de crédito no momento.

Conclusão

Com o acumular de financiamentos, é normal começar a sentir alguma pressão financeira na hora de pagar as mensalidades e pondere deixar prestações em atraso.

Ora, o mesmo se aplica aos cartões de crédito. No entanto, tratando-se de uma solução com taxas de juro consideravelmente altas, não pagar cartão de crédito pode revelar-se verdadeiramente prejudicial.

💡O ideal será pagar cartão de crédito a 100%.

Caso perceba que não consegue pagar, uma boa opção será, por exemplo, consolidar os seus créditos. Desta forma, estará a pagar cartão de crédito e a poupar uma boa quantia todos os meses.

Caso esteja a pensar avançar com a consolidação, saiba que pode contar com o nosso apoio em todo o processo. Encontramos a melhor solução para si.