Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco: É Possível?

Quando as prestações mensais começam a pesar no orçamento familiar, é normal procurar soluções para contornar a situação. Uma delas passa pela, já comum, transferência de crédito.

Mas se é habitual ouvir falar numa mudança de banco relativamente ao empréstimo habitação, o mesmo não se pode dizer dos créditos ao consumo. Afinal, será possível transferir crédito pessoal para outro banco?

É isso que lhe explicamos neste artigo, bem como o que deve fazer para poupar no crédito pessoal. Para começar, pode utilizar o nosso simulador para obter a proposta mais barata de financiamento para o seu caso.

Posso Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

Sim, pode. É possível transferir o seu crédito pessoal para outro banco, baixando a prestação mensal, mas deve ter em conta que o processo é ligeiramente diferente do que acontece com um empréstimo habitação.

Isto porque, supondo que encontra uma instituição com melhores condições de financiamento, o que vai acontecer é que estará a pedir um novo crédito para amortizar o empréstimo original.

❗️Tenha em conta que o pagamento antecipado de um crédito ao consumo poderá implicar o pagamento de uma comissão de amortização. Consulte as condições contratuais do seu empréstimo.

Ou seja, na prática não está realmente a transferir crédito pessoal para outro banco da forma mais tradicional do conceito, mas sim a contratar um financiamento num novo banco para abater o empréstimo inicial.

💡Neste caso, está em causa um mudança de banco. Caso pretenda transferir o crédito para outro titular então terá de fazer uma cedência de crédito.

Como Proceder Para Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

Uma vez que vai pedir um novo crédito, o primeiro passo é analisar o mercado e encontrar a oferta que responde às suas necessidades e objetivos. No fundo, quererá encontrar um empréstimo mais barato.

❗️Há um prazo a cumprir. Deve notificar a instituição financeira na qual tem o crédito sobre a sua intenção de o amortizar com 30 dias de antecedência.

O processo é simples: o empréstimo original é liquidado com recurso ao dinheiro que lhe é financiado e passa a pagar o novo crédito, com condições mais vantajosas, à nova instituição.

Mas para que este seja um processo benéfico, é crucial encontrar um financiamento que seja realmente melhor do que aquele que tem em vigor. Isto implica conhecer o mercado e comparar as propostas de diferentes bancos.

É nesta tarefa que a nossa equipa pode dar uma ajuda valiosa. Basta utilizar o nosso simulador, dar-nos alguns dados e indicar-nos aquilo que procura num crédito, como o montante e prazo de pagamento.

💡O CréditoConsolidado.pt trabalha diretamente com dezenas de instituições e tem acesso às suas ofertas, de modo a poder analisar e comparar as condições contratuais.

Desta forma, cabe-nos a nós o trabalho de comparação de diferentes créditos até encontrarmos o mais barato. Além disso, garantimos um processo totalmente seguro e gratuito.

Vale a Pena Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

A resposta a esta pergunta vai sempre depender das condições do seu atual crédito e das ofertas existentes no mercado. Daí que seja tão importante fazer comparações atentas.

No entanto, um exemplo concreto pode ajudar a perceber o potencial de poupança mensal que reside neste processo de transferência.

A Bárbara pediu um crédito pessoal no valor de 12.000€ para pagar em 48 meses. Com uma TAEG de 10,62%, a prestação mensal está nos 299,78€ e custo total deste financiamento é de 14.600,64€.

Entretanto, já saldou 12 meses do empréstimo e faltam pagar 8.402,64€. Quanto poderia poupar ao transferir este crédito para outra instituição, sendo que pretende pedir 8.000€ com um prazo de 36 meses?

A Bárbara decidiu amortizar 402,64€ com capitais próprios, precisando de pedir apenas os 8.000€. Neste cenário, e analisando as duas ofertas acima, concluímos que:

• A proposta do Cetelem fica 45,38€ mais barata por mês e oferece uma poupança de mais de 5.300€ no custo total do empréstimo;
• O Unibanco permite poupar 27,82€ por mês e cerca de 4.670€ no final do contrato.

💡Neste caso, transferir o crédito para o Cetelem seria mais vantajoso.

Quanto Posso Pedir ao Transferir o Empréstimo Pessoal Para Outro Banco?

Embora, por se tratar de um crédito ao consumo, haja um teto máximo que não pode ultrapassar, o montante depende da sua taxa de esforço.

💡O crédito pessoal está limitado a um montante de 75.000€. Não é possível pedir valores mais altos neste tipo de empréstimos.

No entanto, isto não significa que consiga obter o montante máximo. A sua taxa de esforço será avaliada pela entidade financeira de modo a perceber qual o capital que lhe pode ser disponibilizado.

Mesmo tratando-se de um crédito online, que é mais simples e menos burocrático, há sempre lugar a uma análise da sua situação financeira e profissional. Só depois, saberá se a instituição aprova ou recusa o seu empréstimo.

Há Alternativas a Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

Sim. Caso não encontre a oferta ideal para transferir o seu empréstimo, mas, ainda assim, pretenda conseguir alguma poupança mensal, pode analisar a hipótese de pedir um crédito consolidado.

💡Assim como acontece com os restantes créditos ao consumo, também a consolidação pode ser pedida de forma 100% online e com recurso à autenticação digital.

Um empréstimo consolidado é ideal para quem tem mais do que um crédito e procura aliviar os encargos mensais. Isto porque permite unir todos os financiamentos num único contrato, mais vantajoso.

Ao juntar os seus créditos, terá novas condições contratuais, como taxas de juro adaptadas e prazo de pagamento alargado, entre outras. Ou seja, de uma forma geral, conseguirá uma poupança significativa.

❗️A poupança é ainda mais notória quando em causa está a consolidação de cartões de crédito, o tipo de financiamento com taxas de juro mais altas.

Dependendo dos créditos que pretende agregar, do montante pedido e das características gerais do empréstimo, pode poupar em média entre 465€ e 1.000€. Não admira, portanto, que esta solução vá conquistando tantas famílias.

Também neste caso, a nossa equipa pode ajudar, já que somos especialistas em consolidação de créditos. Ao simular, receberá imediatamente uma previsão de poupança para o seu caso.

Conclusão

Transferir crédito pessoal para outro banco poderá ser a solução que procura para conseguir um contrato de financiamento mais vantajoso e mais barato. Esta transferência pode trazer-lhe uma TAEG mais baixa e menos encargos.

Para isso, é crucial conhecer o mercado para encontrar a melhor oferta. O primeiro passo poderá ser a simulação online, que lhe dá uma resposta imediata e permite um processo 100% digital.

Em alternativa, e caso tenha outros créditos, pode ponderar uma consolidação de empréstimos. Pode juntar apenas créditos ao consumo ou pedir uma consolidação com hipoteca e incluir o crédito habitação.