Ansiedade Financeira: O Que é e Como Vencer?

A ansiedade tornou-se tão comum que se multiplicam os estudos sobre o tema, especialmente numa altura em que o cenário económico parece contribuir para o problema.

Por consequência, a ansiedade financeira tem vindo a afetar inúmeras pessoas e pode ter consequências nocivas na saúde mental e física de qualquer um.

Quando assim é, torna-se crucial parar, avaliar o problema e perceber como lidar com ele. E o primeiro passo é saber como pode conseguir poupar.

O Que é a Ansiedade Financeira?

Trata-se de um conceito que assenta na ideia de que o indivíduo começa a sentir-se exageradamente nervoso e a experienciar sintomas físicos e emocionais negativos associados à sua vida financeira e ao dinheiro.

E, claro, falamos de um problema que não pode ser ignorado e que precisa de aconselhamento de um profissional de saúde mental.

Muitas vezes, pode até ser acompanhado por sintomas físicos, como o aumento da frequência cardíaca e da pressão arterial, tremores e, até mesmo, tonturas.

💡Indecisões relacionadas com finanças, como é o caso da escolha entre pedir uma moratória de crédito ou fazer uma consolidação, também podem contribuir para este cenário de ansiedade.

Como Identificar a Ansiedade Financeira?

O diagnóstico de ansiedade deve ser determinado por um médico e não assentar em meras suposições. Especialmente quando o mal-estar é de tal forma intenso que é incapacitante ou causador de um stress insuportável.

💡A Direção-Geral da Saúde define ansiedade como “uma reação normal ao perigo ou ao stress do dia-a-dia que pode ser entendida como uma sensação de medo perante (…) uma preocupação perante algo que poderá acontecer e que tememos ser negativo”.

Ainda assim, existem, naturalmente, alguns sinais, físicos e emocionais, que poderão permitir identificar a ansiedade financeira e que o devem levar a procurar aconselhamento especializado:

• Preocupação excessiva;
• Irritabilidade;
• Inquietação;
• Insónias;
• Aumento da frequência cardíaca;
• Dificuldade na concentração;
• Sentimento de pânico;
• Falta de ar;
• Dores ou sensação de peso no peito;
• Alterações gastrointestinais;
• Perda de peso.

Se o desconforto ou preocupação com as suas finanças pessoais são constantes e originam este tipo de sintomas, então é provável que sinta ansiedade financeira. Infelizmente, é um problema cada vez mais comum.

Como Vencer a Ansiedade Financeira?

Em primeiro lugar, entenda que é perfeitamente normal sentir-se preocupado. O risco de contrair dívidas, não conseguir pagar os créditos ou entrar em incumprimento existe e é alarmante.

Mas também deve compreender que é possível controlar a ansiedade financeira, procurando aconselhamento, melhorando a gestão do orçamento e reforçando a literacia financeira.

Procurar Ajuda Profissional

Caso sinta extrema dificuldade em lidar com a sua ansiedade financeira sozinho, deve procurar ajuda profissional.

Cuidar da sua saúde mental é tão importante como tratar da saúde física.

Por isso, caso perceba que não está a conseguir ultrapassar esta fase menos positiva, mesmo tendo todos os cuidados possíveis, talvez seja boa ideia procurar aconselhamento por parte de um psicólogo.

Avaliar os Seus Gastos

O primeiro passo é olhar de forma crítica para os seus gastos. Analise bem os seus rendimentos e onde emprega o dinheiro, de modo a perceber a sua relação com o dinheiro.

Liste as suas despesas e identifique aquelas que são secundárias e, por isso, podem ser eliminadas ou diminuídas.

Isto não significa que tem de poupar cada cêntimo ou abdicar de tudo o que lhe dê prazer. O importante é saber como poupar dinheiro e fazer escolhas conscientes e responsáveis.

💡Com pequenos ajustes pode até conseguir poupar boas quantias mensais – e sem muito esforço.

É muito importante que empregue boas práticas de gestão do dinheiro. Só assim garantirá o equilíbrio das suas finanças pessoais.

Recuperar a Estabilidade Financeira

Estando num aperto financeiro, ou com receio de lá chegar, é normal que o estado das suas finanças o deixe mais ansioso. E para resolver o problema convém perceber a sua origem.

Perdeu rendimentos? A prestação da casa aumentou devido à subida da Euribor? Ou tem dívidas pendentes e, no desespero, pondera pedir dinheiro urgente?

Se tem mais do que um financiamento pode avaliar a hipótese de pedir um crédito consolidado. Desta forma, junta todos os seus empréstimos num só, alonga o prazo de pagamento e reduz a mensalidade.

💡Ao consolidar os seus créditos num contrato pode conseguir poupanças até 60%.

Além da consolidação, existem outras alternativas que o farão reduzir encargos, poupar nas prestações e recuperar a estabilidade financeira:

• Transferência de crédito habitação gratuita;
• Amortização de crédito;
• Renegociar crédito.

Não se esqueça de que também para a sua saúde financeira existem profissionais qualificados. Pode, por exemplo, recorrer à ajuda de uma equipa especializada.

Traçar Metas e Agir

Controlar a ansiedade financeira não é algo que se consiga de um dia para o outro. Por isso, é importante ir traçando metas e agir no sentido de as alcançar.

Negociar contratos de serviços, como telecomunicações, gás e água, é uma boa estratégia para tentar baixar alguns encargos. Caso seja vantajoso, pode até optar por trocar de fornecedor.

Outra ideia que pode considerar é estabelecer pequenas metas de poupança. Depois de analisar os seus rendimentos e encargos, defina um objetivo de poupança razoável e realista.

💡Vai notar que, ao cumprir pequenos objetivos, conseguirá reduzir o seu nervosismo.

Com estes pequenos gestos tornar-se-á mais fácil garantir uma almofada financeira e ir criando o seu fundo de emergência, o que trará maior segurança e acalmará a ansiedade financeira.

Optar por colocar o dinheiro em PPR’s ou em depósitos a prazo, por exemplo, poderá ser uma solução para rentabilizar o valor.

O Cenário da Ansiedade em Portugal

Os níveis de ansiedade da população portuguesa têm crescido exponencialmente. Esta tendência agravou-se ainda mais durante a pandemia de Covid-19 e, mais recentemente, com o aumento do custo de vida nos últimos anos.

De acordo com um estudo anual da Markest que analisa os níveis de ansiedade dos portugueses, entre 2016 até 2022 registou-se um aumento de mais de 80% no número de inquiridos que afirma ter sentido ansiedade recentemente.

Já segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em 2024 o cenário tornou-se mais alarmante do que o observado no gráfico: 32,0% da população com 16 ou mais anos tinha sintomas de ansiedade generalizada.

O INE dá ainda conta do facto de este ser um problema que afeta mais o sexo feminino do que o masculino.

💡A Ordem dos Psicólogos desenvolveu uma checklist para adultos que permite avaliar a sua saúde psicológica.

Tendo em conta este cenário, não admira que também a ansiedade financeira se torne cada vez mais generalizada entre a população portuguesa.

Conclusão

Perante um cenário económico menos positivo, é normal que a sua estabilidade financeira e emocional seja comprometida. Nestes momentos, não é de estranhar que comece a sentir alguma ansiedade financeira.

Mas existem formas de lidar com este problema e que podem colocar num caminho de poupança que permita recuperar a estabilidade.

Avalie não só a hipótese de aplicar estratégias que tragam poupança, como a consolidação de créditos, mas também na procura por ajuda profissional. E, acima de tudo, avalie bem as suas finanças e as opções à sua disposição.