Simulador Crédito Consolidado
Junte os seus créditos num só contrato e pague menos por mês. Simule grátis e descubra agora quanto pode poupar nas suas prestações.
- PRESTAÇÃO ÚNICA
- POUPANÇA MENSAL ATÉ 60%
- APOIO PERSONALIZADO E GRATUITO
Gerido pela Gestlifes, marca JPCOM, intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.
Prestamos serviços de apresentação, proposta e assistência em contratos de crédito, bem como serviços de consultoria. Trabalhamos com as seguintes instituições financeiras: BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal, Montepio Crédito – instituição financeira de crédito, S.A., Cofidis, Banco Credibom S.A., Unicre instituição de crédito, S.A., Novo Banco S.A., BNI – Banco de Negócios Internecional (Europa), S.A., Banco CTT, S.A., Banco BPI S.A., Banco Santander Totta, S.A., SICAM – Caixa Central e Caixas de crédito Agrícola Mútuo., Caixa Geral de Depósitos S.A., CA Auto Bank S.P.A. – Sucursal em Portugal, Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal.
Vantagens de Consolidar Créditos
Prestações Mais Baixas
Devido às taxas de juro aplicadas e aos prazos alargados, a consolidação permite reduzir os seus encargos mensais em até 60%.
Mensalidade Única
Consolidar permite juntar créditos num único contrato mais simples e fácil de gerir. Uma só data e prazo de pagamento.
Financiamento Adicional
No momento da consolidação dos seus créditos poderá solicitar um montante adicional para ser utilizado como bem entender.
Personalização Máxima
Pode juntar tudo independentemente das instituições, montante em dívida e características dos empréstimos.
Quanto Posso Poupar ao Consolidar?
Além de um crédito automóvel, o Duarte tinha também três cartões de crédito e dois créditos pessoais. Estes financiamentos representavam um encargo mensal de 1.355€.
Após pedir ajuda ao CréditoConsolidado.pt e avançar com uma consolidação dos seus empréstimos, o Duarte passou a pagar 685€. No total, poupa 670€ todos os meses.
Os nossos especialistas ajudaram o Duarte e podem ajudá-lo a si também. E também pode juntar crédito pessoal ao crédito da casa através do crédito consolidado hipotecário, caso queira.
Faça uma simulação online e obtenha o melhor crédito consolidado do mercado com a nossa ajuda. Comparamos mais de 10 instituições de forma gratuita e sem compromisso.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus financiamentos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
O nosso simulador dá uma estimativa de poupança. Contudo, para saber os valores finais e confirmar se está elegível para avançar com a consolidação de créditos, temos de analisar atentamente a sua situação financeira atual.
Irá obter uma pré-aprovação na hora. Para avançar, basta submeter a documentação legal obrigatória. Será contactado pela equipa especializada da Gestlifes para o ajudar no processo e responder a todas as suas dúvidas.
No final, basta escolher e assinar digitalmente o contrato de crédito consolidado ideal consoante as suas necessidades. Todo o processo pode ficar concluído em menos de 48 horas úteis.
Consolidar créditos é simples. Basta preencher o nosso simulador de crédito consolidado online com as informações acerca dos seus financiamentos e ficará a saber qual a poupança estimada, de forma totalmente gratuita.
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Pronto Para Encontrar a Solução Certa?
Trabalhamos Com as Principais Financeiras
Temos parceria com mais de 14 bancos em Portugal e uma equipa especializada dedicada a ajudá-lo em todo o processo de forma personalizada e sem custos.
Para começar a poupar basta utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online e juntos encontraremos a melhor proposta para si.
A Opinião dos Nossos Clientes
O Que Devo Analisar na Consolidação?
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas para consolidar créditos.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto na sua consolidação e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
O prazo de pagamento do crédito tem influência direta no seu custo mensal, mas também no custo total. Se pedir, por exemplo, um crédito consolidado 120 meses, terá uma prestação mais baixa e um MTIC mais alto. Procure um equilíbrio.
É importante reunir e enviar todos os documentos necessários atempadamente. Eis a lista:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Comprovativo de Rendimentos;
- Último Modelo 3 do IRS;
- Extrato do Valor em Dívida.
A sigla MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor traduz o custo total do crédito, incluindo o valor do financiamento e todos os encargos adicionais. É, por isso, o elemento mais importante ao analisar e comparar ofertas para consolidar créditos.
As taxas de juro aplicadas aos empréstimos são a TAN e TAEG, sendo que a segunda engloba a primeira – o que a torna especialmente importante. Naturalmente, têm forte impacto na sua consolidação e devem ser tidas em conta.
O spread, muito associado a contratos de crédito hipotecário, é também uma taxa de juro aplicada pelas entidades financeiras aos empréstimos. No entanto, esta representa a margem de lucro que a instituição tem com a concessão do financiamento e pode ser negociada por si, pelo que deve estar atento antes de assinar o contrato.
Tratar de calcular a sua taxa de esforço é uma preocupação tanto para si como para a entidade financeira, já que indica a sua capacidade mensal de pagar o financiamento após os seus encargos obrigatórios habituais. Uma taxa de esforço elevada pode trazer-lhe problemas financeiros graves, pelo que deve manter o valor num limite saudável.
O prazo de pagamento do crédito tem influência direta no seu custo mensal, mas também no custo total. Se pedir, por exemplo, um crédito consolidado 120 meses, terá uma prestação mais baixa e um MTIC mais alto. Procure um equilíbrio.
É importante reunir e enviar todos os documentos necessários atempadamente. Eis a lista:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Comprovativo de Rendimentos;
- Último Modelo 3 do IRS;
- Extrato do Valor em Dívida.
FAQs – Dúvidas Frequentes
O crédito consolidado é uma solução de financiamento que permite agregar vários créditos num só contrato. Pode juntar dívidas de cartões de crédito, empréstimo automóvel, crédito pessoal e, até mesmo, o crédito da sua casa, num único financiamento, independentemente das instituições onde tenha feito os contratos.
De uma forma geral, este processo permite poupanças significativas porque vai baixar as taxas de juro e ajustar os prazos de pagamento.
Podem pedir crédito consolidado pessoas que tenham vários empréstimos ativos e pretendam reduzir o valor das prestações mensais.
É necessário ter rendimentos estáveis e uma taxa de esforço compatível com o novo financiamento. Cada caso é analisado individualmente pelas entidades financeiras.
É possível consolidar:
- Créditos pessoais;
- Cartões de crédito;
- Crédito automóvel;
- Crédito habitação.
Sim. Se tiver crédito da casa, podemos incluir essa prestação no cálculo da consolidação para baixar o que paga todos os meses. Não estamos a criar um crédito habitação novo.
Somos parceiros das principais instituições de crédito em Portugal o que permite, mediante uma análise mais a fundo feita pela nossa equipa, oferecer uma solução de poupança muito competitiva no mercado. Além disso, este serviço é totalmente gratuito e personalizado.
Dependendo dos contratos, ao consolidar créditos pode conseguir poupar até 60% daquilo que paga atualmente.
Uma vez que cada empréstimo que contrata tem os seus juros associados, ao pagar apenas uma prestação consegue cortar custos que estão a encarecer as suas mensalidades. Além disso, com o novo empréstimo pode baixar a sua taxa de esforço e beneficiar de melhores condições do que aquelas que tinha acordado anteriormente.
Sim. No momento de juntar os seus créditos num único contrato poderá solicitar à instituição financeira um financiamento extra para utilizar como bem entender.
Regra geral, pode obter uma pré-aprovação imediata do seu crédito consolidado. Depois, o processo fica concluído em 24 a 48 horas úteis.
Não existe um limite à quantidade de créditos que pode consolidar. Depende apenas dos montantes em dívida, da sua situação financeira e das características dos financiamentos a juntar.
Depende dos créditos e caraterísticas dos contratos. Se consolidar créditos que tenham taxas de juro e comissões muito elevadas, uma consolidação, além de o fazer baixar os encargos mensais, pode permitir descer também a dívida total acumulada.
Não. As entidades financeiras em Portugal não cobram comissões de abertura/formalização de contrato, pelo que não terá encargos extra ao juntar os seus créditos.
Nem sempre. A consolidação pode ser feita no banco atual ou através de outra instituição que apresente melhores condições.
A nossa equipa vai analisar o seu caso para perceber qual é a solução mais vantajosa.