Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
TAEG Mais Baixa Crédito Habitação: Qual a Melhor?
A TAEG é uma taxa de juro aplicada aos créditos e que está diretamente ligada aos encargos associados ao financiamento.
Isto significa que saber qual a TAEG mais baixa no crédito habitação é meio caminho andado para escolher o empréstimo mais barato e, por isso, mais vantajoso.
O nosso simulador pode dar-lhe uma resposta imediata com a previsão de taxa de juro e prestação mensal mais baixas para o seu caso, seja com o propósito de comprar casa ou transferir o crédito habitação. A simulação é gratuita e adaptada ao seu caso.
Qual o Banco Com a TAEG Mais Baixa no Crédito Habitação?
| Entidade | TAEG |
|---|---|
| Banco CTT | Desde 3,6% |
| Santander | Desde 3,8% |
| Millennium BCP | Desde 3,8% |
| BPI | Desde 3,8% |
| Novobanco | Desde 3,8% |
| ActivoBank | Desde 4% |
| Bankinter | Desde 4% |
| CGD | Desde 4,1% |
Ao analisar o mercado de crédito habitação, encontrará ofertas semelhantes entre os diferentes bancos. Ainda assim, existem instituições com TAEG mais vantajosa, o que impacta positivamente a sua despesa com o crédito.
Um olhar atento sobre a tabela mostra que a TAEG mais baixa seria a do Banco CTT. Contudo, também o Santander, o Millennium BCP, o Banco BPI e o Novobanco têm propostas abaixo dos 4%.
❗️Além desta taxa de juro, há que ter também em conta o spread do empréstimo e o seu custo global, ambos disponibilizados na FINE.
Qual a Importância da TAEG no Crédito Habitação?
Ora, a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais) é uma taxa de juro presente nos contratos de crédito que traduz o custo total anual do financiamento, em percentagem do montante que é emprestado.
É exatamente por refletir o custo do empréstimo que a TAEG é tão importante. Isto significa, aliás, que este é um elemento crucial na comparação de diferentes propostas de crédito.
No fundo, o financiamento com a TAEG mais baixa será, também, o mais barato para o cliente.
💡Não confunda a TAEG e a TAN. Deve ter em mente que a primeira inclui a segunda.
Para compreender o que está em causa para a definição desta taxa de juro, é crucial saber o que ela inclui:
- TAN (Taxa de Juro Anual Nominal);
- Comissões devidas ao banco;
- Seguros contratados no âmbito do crédito;
- Despesas com impostos;
- Encargos relacionados com o pagamento e utilização do crédito;
- Outras despesas associadas ao contrato de financiamento.
❗O MTIC, também presente na FINE, traduz o custo global do empréstimo e, por isso, contempla os encargos com todos os elementos referidos anteriormente.
Como percebe, é especialmente importante encontrar a TAEG mais baixa no crédito habitação. Temos uma equipa especializada totalmente disponível para o ajudar a ter acesso às propostas com taxa de juro mais vantajosa.
Trabalhamos com dezenas de bancos e teremos as suas necessidades como prioridade. Conseguimos propostas para aquisição, consolidação hipotecária ou transferência para outro banco. Além disso, terá o nosso apoio do princípio ao fim.
TAEG Mais Baixa Crédito Habitação: Quanto Permite Poupar?
É importante analisar um exemplo concreto para perceber quanto pode efetivamente poupar ao optar por um crédito com TAEG mais baixa. Vejamos o caso deste casal:
- Valor do Imóvel: 190.000€;
- Valor Emprestado: 161.500€;
- Prazo de Pagamento: 37 anos.
Para este cenário, é notória a diferença entre ter uma TAEG de 4,8% e uma de 4,1%. Ao escolher a entidade B, conseguem poupar 102,51€ por mês e reduzir o MTIC em 27.970,73€.
💡Este caso evidencia o impacto da TAEG no crédito e mostra a importância de aceder a várias ofertas.
Naturalmente, a poupança variará sempre em função do montante pedido, dos prazos de pagamento e das entidades em causa.
Como Conseguir a TAEG Mais Baixa no Crédito Habitação?
De uma forma geral, há uma relação entre as taxas de juro aplicadas ao crédito e o risco de incumprimento do cliente. Havendo fortes garantias de pagamento, há espaço de manobra para uma melhor negociação.
❗As instituições tendem a aumentar a TAEG se entenderem ter a necessidade de se protegerem de uma eventual falta de pagamento.
Isto significa que há uma lista de fatores que podem contribuir para conseguir uma TAEG mais baixa:
- Taxa de Esforço: quanto mais baixa for a sua taxa de esforço, menor será o risco de incumprimento aos olhos do banco;
- Titulares: ter um segundo titular no contrato de empréstimo contribui diretamente para baixar a taxa de esforço e ter maior probabilidade de aprovação;
- Produtos Adicionais: é muito habitual que os créditos hipotecários impliquem a subscrição de produtos extra como forma de baixar o spread, e consequentemente o custo do crédito, para poupar milhares de euros.
Conclusão
Numa altura em que os bancos procuram conquistar cada vez mais clientes, é normal que se desdobrem em campanhas e possibilidades para garantir as melhores propostas de financiamento.
Isto é especialmente verdade no diz respeito ao spread e à TAEG mais baixa no crédito habitação. Há bastante concorrência e torna-se mais desafiante chegar à oferta ideal.
Assim, é particularmente importante analisar e comparar várias opções. E isto aplica-se tanto à compra de casa como à consolidação e à transferência do crédito habitação.
Com o nosso apoio, terá acesso a diversas alternativas e conseguirá tratar do processo de forma digital.
Perguntas Frequentes
A TAEG é uma taxa que traduz o custo total anual do crédito para os clientes, em percentagem do montante emprestado.
Ou seja, supondo que pede um empréstimo de 5.000€ e a TAEG do contrato é de 10%, então terá de pagar 500€ anualmente até à liquidação total do crédito.
Não há exatamente uma resposta única para esta questão, uma vez que a TAEG aplicada ao contrato varia em função das garantias oferecidas pelo cliente e do pedido em causa. Ainda assim, bancos como o Santander, o BPI e o Banco CTT apresentam ofertas convidativas.
Antes de qualquer decisão, lembre-se de pedir e comparar diversas propostas.
Para garantir que acede à TAEG mais baixa, deve:
- Comparar propostas de vários bancos;
- Procurar negociar com as instituições;
- Apresentar boas garantias de pagamento.
Ao contar com uma equipa especializada como a do CréditoConsolidado.pt, este trabalho torna-se mais simples. Trataremos do diretamente com os bancos.
Sim, há formas de conseguir baixar a TAEG aplicada ao seu crédito. A mais óbvia será garantir uma taxa de esforço equilibrada. Mas existem outras dicas que pode aplicar, como:
- Adicionar dois titulares ao contrato de crédito, já que isto permite dar uma garantia adicional ao banco e contribui para baixar ainda mais a taxa de esforço;
- Contratar produtos adicionais oferecidos pela instituição, como cartões de crédito.
