A consolidação de créditos permite simplificar a sua gestão financeira e juntar os seus empréstimos num único contrato com encargos mensais que podem ser 60% mais baixos do que paga atualmente.
Mas é importante saber escolher o melhor crédito consolidado para o seu caso específico. O que, num mercado com tantas ofertas, nem sempre é tarefa fácil.
Apresentamos-lhe os bancos com crédito consolidado em Portugal, bem como quais as suas propostas, e ajudamos com o seu empréstimo de forma gratuita. Caso pretenda uma previsão de poupança imediata, utilize o simulador.
❗Utilize o nosso simulador de crédito consolidado online e conte com apoio personalizado em todas as etapas.
Qual o Melhor Crédito Consolidado em 2025?
A resposta vai sempre depender da sua situação financeira, dos empréstimos que pretende consolidar e do montante a financiar.
💡Pode ter mais do que um crédito consolidado, desde que a sua taxa de esforço o permita.
Contudo, é crucial conhecer as melhores ofertas de crédito consolidado do mercado para diferentes tipos de consolidações:
Melhor Banco Para Consolidar Créditos ao Consumo
| Entidade | TAEG | Montante Máximo |
|---|---|---|
| Montepio Crédito | Desde 9,2% | Até 75.000€ |
| Banco CTT | Desde 13,8% | Até 50.000€ |
| Cetelem | Desde 13,8% | Até 75.000€ |
| Universo | Desde 14,4% | Até 50.000€ |
| Unibanco | Desde 15,6% | Até 75.000€ |
| Cofidis | Desde 15,6% | Até 50.000€ |
Para quem deseja consolidar apenas créditos ao consumo, como cartões de crédito ou crédito pessoal, estes são os bancos com crédito consolidado que oferecem as melhores condições.
💡Embora as ofertas sejam semelhantes entre si, destacamos o Cetelem pela simplicidade do seu simulador. Além disso, pode simular também o valor do seguro de proteção ao crédito, que é facultativo.
Regra geral, sentirá uma maior poupança ao consolidar cartões de crédito e créditos pessoais porque são produtos com taxas de juro bastante mais altas do que as praticadas habitualmente no crédito consolidado.
No entanto, isto não é linear. As condições propostas variam de acordo com diversos fatores, como a própria financeira, os créditos a consolidar, os valores e o risco associado ao financiamento.
❗No momento da consolidação pode solicitar facultativamente um financiamento extra a ser alocado ao novo contrato de crédito.
Ao pedir um crédito consolidado ao consumo, pode contar com processos consideravelmente mais céleres e menos burocráticos. Ou seja, pode até tratar de todo o pedido 100% online.
Melhor Banco Para Consolidar Créditos Com Hipoteca
| Entidade | TAEG | Montante Máximo |
|---|---|---|
| Santander | Desde 3,5% | Variável |
| BPI | Desde 3,5% | Variável |
| Millennium BCP | Desde 3,5% | Variável |
| Novobanco | Desde 3,6% | Variável |
| CGD | Desde 3,9% | Variável |
| BNI Europa | Desde 4,59% | Variável |
Se possui um crédito habitação, pode consolidar todos os seus financiamentos juntando habitação e ao consumo numa única prestação através de um contrato de crédito consolidado hipotecário.
💡Algumas financeiras optam por chamar crédito multiopções a esta solução.
No fundo, estará a transferir o seu crédito habitação para um banco, juntando-lhe também outros empréstimos que tem noutras entidades.
Embora existam outras opções no mercado, mais concretamente na banca tradicional, o Banco BNI Europa é o único que a comunica claramente esta solução no seu website.
Através do seu Crédito Hipotecário Flex, a principal oferta da entidade, vai poder alocar todos os seus financiamentos, incluindo o empréstimo da casa, a um único contrato e reduzir os seus encargos.
❗Se o seu crédito habitação for antigo e tiver uma taxa fixa bastante baixa, uma consolidação hipotecária pode significar um aumento da dívida, pelo que esta nem sempre é a solução certa.
Esteja atento às ofertas no mercado e peça ajuda a profissionais da área da intermediação de crédito. Em conjunto e com base numa comparação de propostas, conseguirão perceber qual a solução adequada para si.
Como Escolher o Melhor Crédito Consolidado do Mercado?
Escolher o melhor banco para consolidar créditos depende da análise aos seguintes fatores:
- Definir os Créditos a Consolidar: nem todos os créditos precisam de ser consolidados. Créditos com taxas de juro mais elevadas serão sempre melhor opções para entrar numa consolidação;
- Analisar o MTIC: o MTIC indica-lhe o custo total do crédito, incluindo taxas de juro e quaisquer outros encargos. Assim, é o elemento de comparação mais importante, já que lhe permite verdadeiramente perceber quanto custará o financiamento;
- Analisar as Taxas de Juro (TAEG): nem todas as financeiras praticam as mesmas taxas de juro, pelo que é importante verificar as opções e escolher a mais vantajosa;
- Verificar os Prazos de Pagamento: é importante comparar os prazos de pagamento e garantir que opta pelo mais adequado e equilibrado para a sua situação financeira. Muitas vezes vai conseguir alargar os prazos sem aumentar a dívida total;
- Conhecer o Tempo de Aprovação: se pretende obter a sua solução de poupança rapidamente, terá de saber qual o tempo de aprovação dos bancos existentes no mercado que está a comparar, bem como se existe a possibilidade de assinar digitalmente.
Como já percebeu, conseguir o melhor crédito consolidado depende, acima de tudo, de simulações e respetivas comparações. Isto porque seria um erro contentar-se com uma única proposta.
❗Durante o ano de 2024, os pedidos de crédito consolidado aumentaram substancialmente.
Para conhecer as soluções das entidades financeiras pode entrar diretamente em contacto com elas ou, em alternativa, entrar em contacto connosco.
Com uma única simulação, iremos procurar no mercado a solução mais benéfica para o seu caso, garantindo um acompanhamento personalizado, de forma gratuita e sem compromisso.
Exemplo Real: Quanto Posso Poupar Com Um Crédito Consolidado?
Consolidar créditos pode ser a solução para aliviar o orçamento familiar. Veja o caso da Ana e do Jorge, um casal com um rendimento líquido mensal de cerca de 1.630€ e um filho a seu cargo, que enfrentava dificuldades em gerir várias prestações mensais.
💡Ao reduzir os seus encargos, esta solução também poderá ser uma ajuda valiosa para evitar um cenário de incumprimento.
Para esta família, um encargo de 450€ com créditos pesava bastante no orçamento mensal e limitava as possibilidades de ter um fundo de emergência equilibrado. Vamos ao cenário de consolidação:
- Antes de juntarem os financiamentos, gastavam 450€ nas respetivas prestações;
- Foi possível obter uma poupança de 60%;
- Passaram a pagar menos de 200€ por mês.
Ao conseguir o melhor crédito consolidado possível para a sua situação, o casal passou a poupar 270€ todos os meses. O facto de se tratar de um contrato com dois titulares também é vantajoso.
❗Nem sempre é possível atingir uma poupança de 60%, mas o potencial de poupança é significativo. Especialmente quando consolida cartões de crédito, como lhe explicámos.
A poupança conseguida com a consolidação vai variar sempre de caso para caso, em função dos créditos que pretende consolidar e da proposta da própria financeira.
Ainda assim, naturalmente o melhor crédito consolidado para si será aquele que lhe permitir poupar mais. É isso que deve procurar.
💡O nosso artigo sobre os sinais de alerta para consolidar créditos poderá ajudar a perceber se esta é a decisão certa. Pode também fazer o download do e-book gratuito sobre consolidação para saber tudo sobre esta solução.
Quais os Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir Um Crédito Consolidado?
À semelhança do que acontece com outros finaciamentos, a consolidação obriga à entrega de uma lista de documentos obrigatória. É com base nesta documentação que o banco avalia a viabilidade do seu pedido:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Últimos três recibos de vencimento;
- Última declaração do IRS;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito;
- Últimos três meses de extrato bancário;
- Declaração de dívidas a consolidar.
💡Deve reunir esta documentação assim que possível de modo a não atrasar o processo de análise e concessão do seu empréstimo.
Além dos documentos a entregar à entidade financeira, há uma série de critérios de acesso que devem ser cumpridos. Caso não respeite todos os requisitos, o seu crédito pode não ser aprovado.
Assim, deve:
- Ter mais de 26 anos e no máximo 80 anos no final do contrato;
- Não ter registo de nenhum crédito contratado nos últimos 60 dias;
- Ter situação financeira e profissional estável;
- Ter contrato de efetividade (caso o pedido tenha dois titulares, basta que um seja efetivo;
- Ter rendimentos declarados em território nacional ou reforma do estrangeiro declarada em IRS;
- Ter conta bancária portuguesa em nome do próprio;
- Estar livre de qualquer registo de incumprimento ou incidentes na Central de Responsabilidades de Crédito.
❗O total do pedido de consolidação deve ser igual ou superior a 2.500€.
Simulador de Crédito Consolidado
Ao submeter o seu pedido através do simulador de crédito consolidado, a nossa equipa inicia o processo de comparação das ofertas mais adequadas, entre as várias soluções do mercado de forma gratuita.
Isto significa que o processo de triagem das várias propostas é feito por nós, aliviando-o desse trabalho, e terá a certeza de estar a escolher a melhor solução de poupança para os seus créditos.
Os passos para o fazer são simples:
- Inserir os dados no simulador
- Preencher formulário de pré-aprovação
- Submeter documentação
- Receber propostas e escolher
- Assinar contrato de crédito
Perguntas Frequentes
Não existe uma única resposta correta a esta questão, já que o melhor crédito consolidado varia de caso para caso em função dos empréstimos a consolidar, do montante pretendido e de outros fatores envolvidos no financiamento.
Ainda assim, atualmente encontra diversas ofertas no mercado em instituições e bancos como:
- Cetelem;
- Credibom;
- Cofidis;
- Santander;
- CGD;
- BNI Europa.
Para escolher a melhor solução de consolidação para o seu caso, é crucial comparar diferentes propostas. Só assim conseguirá saber qual a mais barata e vantajosa para si.
Pode tratar de tudo diretamente com as financeiras ou recorrer ao nosso simulador online. Tratamos do processo do princípio ao fim.
Saber qual o melhor crédito consolidado do mercado também passa por saber que créditos quer e deve juntar. Regra geral, os financiamentos que mais compensa consolidar são, em primeiro lugar, os cartões de crédito e, em segundo lugar, o crédito pessoal.
Isto porque são também aqueles que têm taxas de juro mais altas, especialmente os cartões de crédito.
Escolher o melhor crédito consolidado possível pode significar uma poupança média entre os 465€, para créditos ao consumo, e 1.000€ para créditos hipotecários.
Sim. Pode pedir a consolidação dos seus créditos em qualquer instituição financeira, mesmo que não seja cliente. Basta apresentar o pedido e a documentação necessária, e seguir os passos necessários.
Depende. É importante analisar se a consolidação traz vantagens reais para o seu caso, especialmente se tem créditos com taxas baixas ou contratos antigos. Por isso, além de comparar ofertas para encontrar o melhor crédito consolidado, é importante analisar os seus contratos de crédito e situação financeira.
