Transferência de Crédito Habitação

Não tem de manter o vínculo com o banco ao qual pediu o seu empréstimo para a casa. Fazendo uma transferência de crédito habitação gratuita podem até existir opções mais vantajosas na concorrência.

Se fez as contas e acha que a sua prestação da casa está demasiado elevada, então talvez seja altura de saber qual é o melhor banco para transferir crédito habitação e começar já a poupar.

Pode utilizar o nosso simulador e saber qual a prestação expectável. Receberá esta resposta com base numa comparação de ofertas e de forma gratuita.

É Possível Fazer Uma Transferência de Crédito Habitação Gratuita?

No que se refere aos custos, há boas notícias. É que atualmente, e pelo menos até final de 2025, é possível fazer uma transferência de crédito habitação gratuita.

Numa situação normal, o encargo com a amortização antecipada dos empréstimos varia de acordo com o tipo de taxa associado ao seu contrato:

❗Até final de 2025, os créditos habitação que tenham uma taxa de juro variável ficam isentos do pagamento da comissão de amortização antecipada.

Ainda assim, deve ter em atenção que a transferência de crédito habitação pode implicar o pagamento de despesas ao banco inicial. Custos com conservatórias e administração fiscal incluem-se neste lote.

Não se esqueça ainda de perceber se existe obrigatoriedade de subscrição de outros produtos do banco para onde muda o crédito. Falamos de seguros, cartões de crédito ou contas, por exemplo.

💡O principal objetivo desta mudança é, claro, passar a poupar mais na sua prestação mensal. Daí que seja tão importante saber qual o melhor banco para transferir crédito habitação.

Avalie bem os seus atuais encargos, a sua situação financeira e todas as alternativas existentes no mercado para garantir que escolhe a melhor opção para conseguir uma transferência de crédito habitação gratuita.

Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?

Cada caso é um caso e cada financeira tem as suas próprias ofertas e respetivas condições. Por isso, o melhor banco para transferir crédito habitação varia de cliente para cliente.

Daí que seja tão importante recorrer a um simulador de transferência de crédito habitação e conhecer as suas opções.

Até porque algumas financeiras, como o Activobank, oferecem spreads de 0% durante alguns anos como forma de atrair novos clientes.

💡 O melhor banco para transferir o seu crédito habitação será aquele que lhe garantir o melhor e mais barato contrato de financiamento.

O CréditoConsolidado.pt pode ajudá-lo neste processo e dar-lhe a conhecer propostas para conseguir a maior poupança possível.

Só tem de recorrer ao simulador de transferência de crédito para descobrir quanto pode poupar e receber apoio personalizado da nossa equipa.

Como Fazer Uma Transferência de Crédito Habitação Gratuita?

A transferência de crédito habitação consiste em mudar o seu empréstimo para outro banco, fazendo um novo contrato.

✅ Ao fazer a transferência para outro banco, a nova entidade fica responsável por pagar antecipadamente o seu crédito ao banco anterior.

Depois, cabe-lhe a si pagar esta dívida à nova instituição financeira, mas aplicando as condições estabelecidas no novo contrato de crédito.

Após avisar o seu atual banco acerca da vontade de transferir o crédito, a instituição dispõe de 10 dias para disponibilizar todos os dados e documentos à nova entidade de crédito.

Assim que o seu novo banco tenha todas as informações, será necessário repetir todos os passos habituais de um pedido de crédito.

Isto significa disponibilizar a documentação necessária:

• Documento de Identificação;
• Comprovativo de Morada Fiscal;
• Comprovativo de Rendimentos;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito;
• Extrato Bancário dos Últimos 3 Meses;
• Cópia da Escritura;
• Caderneta Predial.

Depois deste processo, resta avançar com a formalização e autenticação do novo contrato com aquele que é o melhor banco para transferir crédito habitação para o seu caso específico.

💡Assim que aprove a transferência, a nova entidade liquida a dívida no banco inicial, cobrando depois a si o pagamento das mensalidades do empréstimo.

Procure várias alternativas e compare as condições oferecidas por todas para ter a certeza de que escolhe a melhor instituição para transferir o seu crédito habitação.

Quais as Vantagens da Transferência de Crédito?

• Poupança: reveja as condições associadas ao seu contrato de crédito habitação, porque a probabilidade de existirem instituições financeiras com créditos mais baratos e prestações mais baixas é grande.

• Spreads Mais Baixos: as instituições financeiras passaram a baixar o spread dos financiamentos, com o objetivo de angariar mais clientes. Poderá, por isso, encontrar entidades financeiras com spreads mais atrativos.

💡Tendo em conta que o spread varia de entidade para entidade, é realmente importante encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação.

• Eliminação de Produtos Adicionais: as entidades financeiras estabelecem a necessidade de subscrever produtos adicionais para conseguir um spread mais baixo, como cartões de crédito, que podem ter custos associados. Ao avançar com o processo, poderá ter a possibilidade de eliminar alguns.

• Alargamento do Prazo de Pagamento: transferindo o crédito poderá alargar o prazo de pagamento ao fazer o novo contrato de financiamento, o que faz com que as prestações que fiquem automaticamente mais baixas.

❗Tenha, no entanto, atenção ao facto de que alargar o prazo também terá efeito no custo total do crédito, que terá tendência a aumentar. Há aplicação de juros por um período de tempo superior.

• Transferência de Seguros: se transferir o seu crédito habitação poderá beneficiar de uma mudança no que se refere à entidade onde fez os seguros associados ao crédito, como o seguro de vida e o seguro multirriscos. Isto pode significar um poupança de 50%.

• Diferenças Entre Taxas de Juro: poderá optar por uma taxa de juro diferente daquela que tem atualmente se isso for mais vantajoso. Escolha sabiamente entre taxa fixa, taxa variável (que é impactada pela Euribor) e taxa mista.

💡A taxa mista tem conquistado muitos adeptos. Esta opção permite-lhe ter taxa fixa nos primeiros anos do crédito, passando depois para taxa variável.

Posso Transferir Crédito Habitação Com Menos de 2 Anos?

Pode transferir o seu crédito habitação para outro banco a qualquer momento do contrato desde que não tenha mais de 90% do empréstimo em dívida.

⚠️ A lei dita que tem de ter pago, pelo menos, 10% do valor do imóvel no momento da transferência do financiamento.

Contudo, deve ter em conta que é pouco provável que o consiga fazer, porque dificilmente paga os 10% obrigatórios antes de atingir os dois anos de contrato.

Lembre-se de que, ao transferir o crédito, está a fazer um novo contrato com a entidade bancária para onde faz a transferência. E, por lei, os bancos não podem financiar mais de 90% do valor da casa.

Existem Alternativas à Transferência de Crédito?

Se entender que não encontrou o melhor banco para mudar o seu crédito habitação, esta não é a única solução.

Por isso, é importante conhecer as soluções de poupança que tem à sua disposição e compará-las com a transferência de crédito habitação gratuita.

• Consolidação de Créditos: se tem mais do que um financiamento, poderá ser benéfico consolidar os seus empréstimos. Desta forma, estaria a juntar os seus créditos num só, ficando apenas com uma mensalidade e estendendo o prazo de pagamento, o que permitiria pagar menos por mês. Por se tratar de um crédito consolidado com hipoteca, poderá ter maior facilidade de aprovação, uma vez que a casa é usada como garantia de pagamento.

💡Com esta solução estaria na mesma a transferir crédito habitação para outra instituição, mas poderá conseguir uma poupança superior.

• Renegociação de Crédito: outra alternativa será a renegociação do crédito habitação. Para isso, deve contactar a instituição financeira e expor a sua vontade de negociar o crédito. No entanto, esta opção será, à partida, menos vantajosa do que a transferência.

💡Pode negociar fatores como o prazo de pagamento, o spread, produtos extra, taxas de juro e períodos de carência.

• Amortização de Crédito: amortizar um crédito consiste em pagar a dívida junto do banco de forma antecipada, seja na totalidade ou parcialmente. Poderá ser uma alternativa se tiver capital suficiente e entender que esta é a solução mais vantajosa para reduzir os encargos mensais. Reduzindo o montante, reduz também o prazo de pagamento e os juros referentes ao empréstimo.

Basta usar o simulador e os nossos especialistas farão todas as comparações e análises necessárias para lhe fazer chegar propostas adequadas de transferência de crédito habitação gratuita.

Conclusão

Pode encontrar a melhor opção para transferir crédito habitação e conseguir uma poupança considerável, especialmente se fizer uma transferência de crédito habitação gratuita.

Antes de avançar deve pedir simulações, juntar propostas de diferentes entidades de crédito e, depois, proceder à comparação.

Avalie bem as suas atuais condições e perceba se consegue encontrar um contrato melhor na concorrência. É possível que consiga encontrar uma oferta que permita poupar bastante na prestação mensal.

Em alguns casos, poderá até ser mais vantajoso avançar com uma consolidação de créditos. Por isso, é importante perceber se existe melhor banco para transferir crédito habitação no seu caso.