Simulador Transferência de Crédito Habitação

Sabia que não tem de manter o vínculo com o banco ao qual pediu o seu empréstimo para a casa? É possível fazer uma transferência de crédito habitação gratuita para a concorrência.

Se fez as contas e acha que a sua prestação da casa está demasiado elevada, então talvez seja altura de explorar as opções no mercado e começar já a poupar.

Pode utilizar o nosso simulador de transferência de crédito habitação e saber qual a prestação expectável. Não tem de andar de banco em banco: nós negociamos por si e apresentamos-lhe a melhor proposta do mercado, de forma gratuita.

Como Simular e Transferir?

O primeiro passo é utilizar um simulador de transferência de crédito habitação. Pode recorrer aos websites dos próprios bancos – já que muitos oferecem ferramentas para esta simulação – ou, em alternativa, recorrer à nossa calculadora.

A vantagem é simples: ao simular connosco terá acesso a uma comparação de bancos, em vez de apenas uma oferta. Isto permite-lhe escolher o melhor banco para transferir o seu crédito habitação.

💡Ao fazer a transferência para outro banco, a nova entidade fica responsável por pagar o crédito ao banco anterior. Depois, cabe-lhe a si pagar esta dívida à nova instituição, com base no novo contrato.

Desta forma, não terá de contactar individualmente vários bancos, uma vez que será o CréditoConsolidado.pt a negociar diretamente com as instituições para lhe apresentar as propostas mais baratas.

O nosso simulador de transferência de crédito habitação é bastante intuitivo e dá uma resposta imediata. Depois, a nossa equipa estará ao seu lado durante todo o processo.

✅Terá um gestor dedicado ao seu financiamento, sempre pronto a esclarecer dúvidas e a ajudar com a obtenção de toda a documentação.

Exemplo de Poupança: Quanto Posso Poupar Com a Transferência de Crédito Habitação?

A poupança conseguida dependerá sempre do seu caso específico, uma vez que é influenciada por fatores como o montante do crédito, as condições contratuais e a instituição escolhida.

Mas analisemos um caso real de poupança conseguida com esta solução. Este era o cenário de um casal antes da transferência de crédito habitação. Tinham um montante em dívida de 171.000€ e eis o que conseguiram:

• A taxa manteve-se mista;
• A TAEG baixou 0,5%;
• O spread baixou 0,4%.

💡A taxa mista tem conquistado muitos adeptos. Esta opção permite-lhe ter taxa fixa no início do crédito, passando depois para taxa variável.

O resultado positivo desta transferência de crédito habitação gratuita está à vista: a poupança mensal atinge os 112,32€.

Fazendo os cálculos ao ano, a poupança ultrapassa os 1.347€. Um valor que pode ser alocado a investimentos, aplicado num projeto pessoal ou canalizado para um fundo de emergência, por exemplo.

Claro está que só conseguirá ter a certeza de estar a optar pela proposta com maior poupança garantida se fizer as devidas simulações. Daí que a ajuda da calculadora de transferência de crédito habitação seja tão valiosa.

❗Não se esqueça da importância de ter algum capital guardado para eventuais urgências inesperadas. Desta forma, evita a ansiedade de precisar de empréstimos urgentes para eventuais necessidades.

Posso Transferir Crédito Habitação Com Menos de 2 Anos?

Pode transferir o seu crédito habitação para outro banco a qualquer momento do contrato desde que não tenha mais de 90% do empréstimo em dívida.

⚠️ A lei dita que tem de ter pago, pelo menos, 10% do valor do imóvel no momento da transferência do financiamento.

Contudo, deve ter em conta que é pouco provável que o consiga fazer, porque dificilmente paga os 10% obrigatórios antes de atingir os dois anos de contrato.

Lembre-se de que, ao transferir o crédito, está a fazer um novo contrato com a entidade bancária para onde faz a transferência. E, por lei, os bancos não podem financiar mais de 90% do valor da casa.

É Possível Fazer Uma Transferência de Crédito Habitação Gratuita?

Sim, atualmente é possível fazer uma transferência de crédito habitação gratuita. É que, pelo menos até final de 2025, há isenção para os habituais encargos e consegue transferir o empréstimo sem custos.

❗Atualmente, os créditos habitação que tenham uma taxa de juro variável ficam isentos do pagamento da comissão de amortização antecipada.

Ainda assim, deve ter em atenção que a transferência de crédito habitação pode implicar o pagamento de despesas ao banco inicial. Custos com conservatórias e administração fiscal incluem-se neste lote.

Não se esqueça ainda de perceber se existe obrigatoriedade de subscrição de outros produtos do banco para onde muda o crédito. Falamos de seguros, cartões de crédito ou contas, por exemplo.

💡O principal objetivo desta mudança é, claro, passar a poupar mais na sua prestação mensal. Daí que seja tão importante saber qual a melhor proposta para transferir o crédito habitação.

Avalie bem os seus atuais encargos, a sua situação financeira e todas as alternativas existentes no mercado para garantir que escolhe a melhor opção para conseguir uma transferência de crédito habitação gratuita.

Quais as Vantagens da Transferência de Crédito Habitação?

• Poupança: reveja as condições associadas ao seu contrato de crédito habitação, porque a probabilidade de existirem instituições financeiras com créditos mais baratos é grande.

• Spreads Mais Baixos: as instituições financeiras passaram a baixar o spread dos financiamentos, com o objetivo de angariar mais clientes.

💡Tendo em conta que o spread varia de entidade para entidade, é realmente importante simular a transferência de crédito habitação e comparar diferentes ofertas.

• Eliminação de Produtos Adicionais: as entidades financeiras estabelecem a necessidade de subscrever produtos adicionais para um spread mais baixo. Ao avançar com o processo, poderá eliminar alguns.

• Alargamento do Prazo de Pagamento: poderá alargar o prazo de pagamento, o que faz com que as prestações que fiquem automaticamente mais baixas.

❗Tenha, no entanto, atenção ao facto de que alargar o prazo também terá efeito no custo total do crédito, que terá tendência a aumentar. Há aplicação de juros por um período de tempo superior.

• Transferência de Seguros: poderá mudar a entidade onde fez os seguros associados ao crédito, como o seguro de vida e o seguro multirriscos. Isto pode significar um poupança de 50%.

• Taxas de Juro: é possível optar por uma taxa de juro diferente daquela que tem atualmente se isso for mais vantajoso.

Quais os Documentos Necessários Para Transferir Crédito Habitação?

Escolhido o banco para transferir crédito habitação e iniciado o processo, é hora de reunir todos os documentos necessários para avançar com o processo.

Isto significa que terá de enviar à nova instituição uma cópia dos seus documentos pessoais, mas também alguma documentação do imóvel. Comecemos pelos seus documentos:

• Documento de Identificação;
• Comprovativo de Morada Fiscal;
• Comprovativo de Rendimentos;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito;
• Extrato Bancário dos Últimos 3 Meses.

❗Caso exista um segundo titular no crédito, então deve entregar a sua documentação também.

Já no que se refere à casa associada ao crédito habitação em causa, será necessário:

• Cópia da Escritura;
• Caderneta Predial;
• Certidão Predial;
• Planta do Imóvel;
• Distrate de Hipoteca;
• Apólices dos Seguros de Vida e Multirriscos;
• Declaração do Capital em Dívida no Banco Original.

💡Procure ter toda a documentação o mais rápido possível para agilizar o processo e não criar atrasos.

Conclusão

Deve procurar a melhor oferta para transferir crédito habitação e conseguir uma poupança considerável. Para isso, é crucial utilizar um simulador de transferência de crédito habitação e comparar propostas.

Avalie bem as suas atuais condições e perceba se consegue encontrar um contrato melhor na concorrência. É possível que consiga encontrar uma oferta que permita poupar bastante na prestação mensal.

Em alguns casos, poderá até ser mais vantajoso avançar com outro tipo de solução, como uma consolidação com hipoteca, por exemplo.