Rita Quaresma
Com formação em Gestão, sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base em toda a experiência que desenvolvi ao acompanhar centenas de pedidos de crédito.
Ao procurar um crédito consolidado para resolver o acumular de prestações de empréstimos, é normal que se sinta inclinado a escolher um prazo alargado para pagar menos por mês.
E, apesar de este ser um crédito ao consumo, continua a ser possível obter um crédito consolidado 120 meses. Mas será a melhor opção para si?
Conheça esta solução para juntar os seus empréstimos, pese todas as vantagens e desvantagens e recorra ao simulador de crédito consolidado 120 meses para uma resposta imediata.
Simulador Crédito Consolidado 120 Meses: Como Obter a Melhor Proposta?
Para obter a melhor oferta de consolidação a 10 anos, basta recorrer a um simulador online desta solução. É que atualmente são várias as entidades financeiras e intermediários que disponibilizam crédito consolidado 120 meses de forma digital.
💡Pode tratar de todo o processo online, autenticando o contrato com recurso à assinatura digital.
Porém, se recorrer diretamente às instituições de crédito não terá acesso a uma comparação de ofertas e poderá escolher uma proposta mais cara.
É principalmente neste ponto que o CréditoConsolidado.pt se destaca. O nosso simulador de crédito consolidado 120 meses permite comparar diferentes opções e ter uma resposta rápida.
A nossa equipa analisa o mercado e encontra a opção com maior poupança para si. E de forma gratuita.
Onde Encontrar Crédito Consolidado 120 Meses?
Entidades como o Cetelem, Universo, Unibanco, Credibom ou Cofidis são opções que poderá explorar. Apresentam propostas com prazos e taxas de juro aparentemente semelhantes, mas é importante analisar a fundo.
Analisando o mercado, pode encontrar ofertas com características como estas:
| Montante | 2.500€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 meses |
| TAN | Desde 6% |
| TAEG | Desde 9,2% |
| Tempo de Aprovação | A partir de 24 horas úteis |
❗Em Portugal, nem todas as instituições oferecem esta solução de poupança.
Importa saber que existem 5 detalhes cruciais que vão influenciar a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) praticados na sua consolidação:
- Situação financeira;
- Tipo de créditos a consolidar;
- Montante pretendido;
- Prazo de pagamento;
- Seguros de crédito.
No entanto, cada financeira encara estes elementos de forma diferente, aplicando as suas próprias condições. Daí que seja tão importante conhecer bem o mercado e confrontar propostas.
Crédito Consolidado 120 Meses: O que é e Como Funciona?
Um crédito consolidado 120 meses é um crédito ao consumo que permite juntar os seus empréstimos num único contrato com prazo de pagamento até 10 anos, mesmo que tenham sido contratados em instituições diferentes.
Embora em 2020 o Banco de Portugal tenha colocado um limite de exatamente 84 meses na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo, continua a ser possível pedir um crédito consolidado com este prazo superior.
Ao pedir um crédito consolidado consegue agregar os seus financiamentos e facilitar bastante o pagamento mensal. Pode agrupar crédito pessoal, automóvel e habitação, por exemplo.
Estes créditos transformam-se num contrato único, para o qual pode obter um prazo de pagamento mais alargado e, consequentemente, uma prestação única mais baixa.
💡 Isto significa que pode conseguir poupanças significativas todos os meses. Por isso, o alargamento do prazo para os 10 anos é especialmente importante.
Quais os Requisitos Para Pedir Um Crédito Consolidado a 10 Anos?
Tal como acontece com qualquer financiamento, e embora seja um empréstimo menos burocrático, é preciso garantir ao banco que consegue honrar os pagamentos das mensalidades da sua consolidação.
Por isso, pedir um crédito consolidado 120 meses em Portugal e aumentar as hipóteses de conseguir a sua aprovação implica cumprir alguns requisitos obrigatórios:
- Ter entre 18 e 75 anos;
- Ter mais do que um crédito para juntar;
- Ter emprego e rendimentos estáveis;
- Não estar em incumprimento no pagamento de nenhum crédito;
- Ser português ou ter título de residência permanente.
Naturalmente, estes elementos poderão ser comprovados através da documentação que lhe será exigida ao avançar com o pedido:
- Documento de Identificação;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de IBAN;
- Três últimos recibos de vencimento (ou comprovativo de pensão, caso seja reformado);
- Última declaração de IRS e nota de liquidição;
- Mapa de Responsabilidades de Financiamentos do Banco de Portugal.
💡Para agilizar o processo de obtenção do seu crédito consolidado 120 meses, deve reunir e entregar a documentação o mais rápido possível.
Utilizar o simulador online permite tratar de todo este processo de forma digital, incluindo a submissão de documentos.
Ao simular, obterá várias propostas e saberá automaticamente qual a sua nova prestação expectável. Contudo, só oficializa o pedido se quiser.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado 120 Meses
- Poupança Mensal
- Prazo Alargado
- Facilidade de Pagamento
- Possível Aumento do Custo Total
- Possibilidade de Recusa
Vantagens
- Poupança: pode permitir poupar mais de 50% do valor que está a pagar nas atuais mensalidades dos seus empréstimos individuais.
- Prazos mais alargados: consegue um prazo de pagamento mais alargado do que aqueles que tem atualmente nos seus créditos ao consumo.
- Pagamentos mais fáceis: passa a pagar uma única mensalidade à entidade a quem contratar o empréstimo, acabando com os pagamentos a diferentes bancos.
Desvantagens
- Aumento do montante total: uma extensão no prazo de pagamento terá efeitos no montante total a pagar pelo crédito, que passará a ser superior.
- Possibilidade de recusa: se estiver em incumprimento com algum dos seus empréstimos atuais, o banco poderá recusar o pedido.
Conclusão
O crédito consolidado 120 meses, que algumas entidades financeiras comercializam, poderá ser uma opção a considerar para conseguir prestações mais baixas.
No entanto, não se pode esquecer de que formalizar um contrato de financiamento a 10 anos é um compromisso financeiro a longo prazo. Caso não o honre, poderá entrar em incumprimento e ver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
❗Habitualmente, os financiamentos ao consumo têm taxas de juro mais altas, o que aumenta o risco de endividamento sempre que os prazos são alargados. Deve ter isso em conta.
Se precisa de ajuda a avaliar a sua situação financeira, calcular a taxa de esforço e perceber qual o crédito consolidado mais adequado, pode contar com a ajuda da nossa equipa.
Perguntas Frequentes
Um crédito consolidado 120 meses é um tipo de empréstimo ao consumo que permite juntar os seus financiamentos num único contrato que passa a ter um prazo de pagamento a 10 anos.
Isto significa passar a pagar uma mensalidade única e mais baixa, já que poderá alargar o prazo original dos créditos e, adicionalmente, conseguir melhores taxas de juro.
Sim, é possível obter um crédito consolidado 120 meses.
Apesar de o Banco de Portugal ter limitado os prazos de pagamento habituais nos créditos ao consumo, existem algumas exceções e o crédito consolidado 120 meses é uma delas. Assim, algumas entidades financeiras disponibilizam esta solução.
Pode pedir o seu crédito online. Basta utilizar o simulador de crédito consolidado 120 meses do CréditoConsolidado.pt.
Preencha o formulário do nosso simulador de crédito consolidado 120 meses e forneça a documentação necessária. Vamos enviar estas informações a todas as financeiras e comparar as propostas que nos chegarem.
Sim, desde que a sua taxa de esforço o permita e não esteja em incumprimento.
Atualmente, e além da consolidação, é possível obter um crédito com este prazo nos seguintes tipos de financiamento:
- Crédito pessoal 120 meses;
- Crédito automóvel 120 meses.
No caso do crédito pessoal este prazo depende da finalidade do financiamento. Caso se trate de um empréstimo para saúde, formação ou energias renováveis, é possível conseguir um prazo de 120 meses.
Não é possível pedir um crédito ao consumo tradicional com prazos tão extensos. Por isso, não poderá pedir um crédito pessoal 240 meses.
No entanto, há uma solução alternativa a ponderar: o crédito multifunções. Este instrumento financeiro permite aceder a um crédito pessoal com prazos superiores a 120 meses através de uma hipoteca. Ou seja, teria de dar o seu imóvel como garantia para obtenção do crédito pessoal.
Em alternativa, o crédito consolidado com hipoteca também lhe permitirá aceder a prazos mais alargados.
Boa Tarde caros Senhores eu preciso dê consulidar 5 creditos pessoais eu tenho as prestacoes todas em dia por favor ajudeme a conseguir consulidar os creditos o meu muito obrigado. Fernando Castro
Olá, Fernando. Para o ajudarmos a encontrar o melhor crédito consolidado para o seu caso, o melhor será utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online. Assim que preencher o formulário e recebermos os dados necessário, conseguiremos dar início ao processo.