Quer aliviar o peso das suas prestações mensais? Um prazo de pagamento alargado pode ajudar.
O crédito consolidado a 120 meses é, neste contexto, uma solução determinante.
Neste artigo, explicamos-lhe as vantagens dessa opção e partilhamos o nosso simulador para que saiba qual a melhor proposta para si.
Simulador de Crédito Consolidado a 120 Meses
A melhor opção para simular um crédito consolidado a 120 meses são os intermediários de crédito, já que estas entidades comparam várias ofertas por si.
No CréditoConsolidado.pt, por exemplo, tem acesso a um simulador 100% online que ajuda a encontrar o melhor crédito consolidado para o seu caso.
O processo decorre em cinco passos e é muito intuitivo:
- Inserir os dados no simulador
- Preencher o formulário de pré-aprovação
- Submeter a documentação
- Receber propostas
- Formalizar o contrato com assinatura digital
Qual é a Oferta de Crédito Consolidado a 120 Meses?
| Financeira | TAEG | Prazo | Montantes |
|---|---|---|---|
| ActivoBank | 11,2% | 6 – 120 meses | 250€ – 75.000€ |
| Millennium BCP | 12,9% | 6 – 120 meses | 250€ – 75.000€ |
| Credibom | 15,6% | 6 – 120 meses | 1.500€ – 75.000€ |
Estas são as financeiras que comunicam, no preçário, uma solução específica de consolidação em prazos até 120 meses.
Note que estas ofertas dizem respeito ao crédito consolidado “comum”, isto é, sem garantia de imóvel (sem hipoteca).
Se tiver uma casa própria, pode dá-la como garantia numa consolidação com hipoteca e beneficiar de:
- Taxas (TAN e TAEG) ainda menores;
- Prazos de pagamento mais longos (até 30 ou 40 anos).
Antes de decidir, não olhe apenas para a prestação. Compare estes dois indicadores:
- TAEG: é o custo real do crédito. Entre diferentes propostas, a que tiver a TAEG mais baixa é a mais barata.
- MTIC: indica quanto terá pago no total ao fim do contrato.
👍 Lembre-se: conte com um intermediário de crédito para aceder à melhor proposta.
Como Pedir um Crédito Consolidado a 120 Meses?
Siga este processo para pedir o seu crédito consolidado de 120 meses:
- Reúna informação sobre os seus créditos atuais: valores em dívida, prestações e entidades financeiras envolvidas.
- Utilize um simulador de crédito consolidado 120 meses para inserir estes dados e conhecer as propostas disponíveis.
👉 Atualmente, nenhuma financeira disponibiliza um simulador de consolidação a 120 meses, por isso, a melhor via é mesmo um intermediário de crédito.
- Preencha o formulário de pré-aprovação, fornecendo os seus dados pessoais e financeiros.
- Submeta a documentação necessária.
- Aguarde a análise e receção das propostas. Compare as opções apresentadas e escolha a mais vantajosa para o seu caso.
- Após aprovação, avance para a assinatura digital do contrato para maior rapidez e segurança.
- Por fim, a nova entidade financeira trata da liquidação dos seus créditos antigos e passa a ter apenas uma prestação mensal, ajustada ao prazo de 120 meses.
Se tiver dúvidas em qualquer etapa, pode contar com o apoio da nossa equipa especializada.
Vale a Pena Pedir um Crédito Consolidado a 120 Meses?
O crédito consolidado a 120 meses vale a pena devido ao alívio mensal, mas sai mais caro a longo prazo.
👉 O próprio Banco de Portugal limita o prazo dos créditos ao consumo aos 84 meses precisamente porque períodos maiores expõem os consumidores a um risco de sobre-envididamento acrescido.
Vejamos um exemplo para que perceba melhor a diferença.
O João tem 20.000€ em dívidas diferentes:
- Um cartão de crédito;
- Um crédito pessoal;
- Um empréstimo automóvel.
Este consumidor paga um total de 600€ por mês e está no limite da capacidade financeira.
A solução é consolidar aquele montante numa única prestação e, para esse efeito, o João encontrou duas propostas:
| Característica | 84 Meses | 120 Meses |
|---|---|---|
| Nova prestação | 358€ | 293€ |
| Poupança mensal | 242€ | 307€ |
| MTIC | 30.107€ | 35.130€ |
Ao alargar o prazo de pagamento, a mensalidade fica mais baixa, libertando orçamento para outras necessidades ou para criar um fundo de emergência.
No entanto, o prazo mais longo significa um custo total (MTIC) superior devido ao acumular de juros ao longo dos anos.
Ora, o crédito consolidado num prazo de 120 meses só vale a pena se estiver numa situação de sufoco com as prestações.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado 120 Meses
- Prestação Mais Baixa
- Gestão Simplificada
- Prevenção do Incumprimento
- Possibilidade de Valor Extra
- Custo Total Maior
- Compromisso a Longo Prazo
- Risco de Recaída
- Possível Recusa
Vantagens
- Prestação mais baixa: ao alargar o prazo, reduz significativamente o valor a pagar todos os meses.
- Gestão simplificada: passa a ter apenas uma prestação e uma entidade para lidar, simplificando a sua vida financeira.
- Prevenção do incumprimento: a consolidação evita que entre na chamada “lista negra” do Banco de Portugal.
- Possibilidade de valor extra: além de juntar os créditos existentes, pode obter financiamento adicional para novos projetos.
Desvantagens
- Custo total maior: ao aumentar o prazo, irá pagar mais juros ao longo do contrato.
- Compromisso a longo prazo: fica vinculado a um contrato de 10 anos, o que exige disciplina no orçamento.
- Risco de recaída: como a prestação diminui, há a tentação de voltar a usar crédito, o que pode levar à acumulação de mais dívidas.
- Possível recusa: se tiver incumprimentos em créditos ou uma taxa de esforço elevada, o pedido pode não ser aprovado.
Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir Crédito Consolidado 120 Meses
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Título de Residência
- Comprovativo de IBAN Obtido numa caixa MB ou via Homebanking
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a morada
- Comprovativo de Rendimentos Últimos três recibos de vencimento
- Comprovativo de IRS Última declaração e nota de liquidação
- Mapa de Responsabilidades Obtido no site do Banco de Portugal
Para conseguir um crédito consolidado de 120 meses, precisa de enviar estes documentos, que permitem à financeira avaliar a sua estabilidade financeira.
Adicionalmente, deve cumprir um conjunto de requisitos de elegibilidade:
- Situação profissional estável: os bancos privilegiam os trabalhadores com um contrato sem termo.
- Idade: deve ter entre 18 e 75 (a idade no final do contrato de crédito não pode ultrapassar este limite).
- Histórico bancário “limpo”: não pode ter prestações em atraso nem incidentes bancários registados no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
- Residência: tem de ser residente fiscal em Portugal.
- Taxa de esforço: a nova prestação não deve ultrapassar 35% a 40% do rendimento líquido do agregado familiar.
💡Incluir um segundo titular no contrato aumenta a probabilidade de aprovação e pode baixar a TAEG, pois o risco para o banco é menor.
Se tiver dúvidas, a nossa equipa está disponível para ajudar em cada etapa.
Conclusão
O crédito consolidado a 120 meses permite-lhe juntar vários créditos num só, reduzir a prestação mensal e ganhar maior controlo sobre o seu orçamento.
No entanto, é fundamental analisar o custo total do crédito, garantir que consegue cumprir com o compromisso a longo prazo e comparar sempre várias propostas antes de avançar.
Utilize o simulador para encontrar a melhor opção para as suas finanças e esclareça todas as dúvidas com o apoio da equipa CréditoConsolidado.pt.
Perguntas Frequentes
É um tipo de empréstimo que permite juntar vários créditos num só, com um prazo de pagamento até 10 anos (120 meses). Assim, passa a ter apenas uma prestação mensal, normalmente mais baixa do que a soma das anteriores.
Nem todas as instituições financeiras oferecem este prazo. Algumas limitam o crédito consolidado a prazos mais curtos, por isso é importante comparar propostas e confirmar quais entidades disponibilizam a opção dos 120 meses.
A principal vantagem é a redução da prestação mensal, o que facilita a gestão financeira e liberta orçamento. Além disso, simplifica os pagamentos e pode permitir o acesso a melhores condições de taxa de juro.
Ao alargar o prazo para 120 meses, o custo total do crédito aumenta devido aos juros acumulados. Além disso, ficará com um compromisso financeiro a longo prazo, o que exige disciplina e planeamento.
Na maioria dos casos, não é necessário apresentar garantias reais ou hipoteca, pois trata-se de um crédito ao consumo. No entanto, para montantes elevados ou situações específicas, algumas instituições podem exigir garantias adicionais.
Normalmente, pode consolidar créditos pessoais, automóvel, cartões de crédito e outros créditos ao consumo. O crédito habitação só pode ser incluído em soluções específicas, geralmente com hipoteca.
Adultos residentes em Portugal, com mais do que um crédito para juntar, rendimentos estáveis e sem incumprimentos registados. Cada instituição pode ter critérios próprios, por isso é importante confirmar os requisitos.
Utilize um simulador de crédito consolidado para comparar propostas e perceber o impacto no seu orçamento. Se tiver dúvidas, procure aconselhamento especializado para avaliar a sua situação e tomar uma decisão informada.
Sim, atualmente é possível tratar de todo o processo online, desde a simulação até à assinatura do contrato, tornando tudo mais simples e rápido.
Sim, pode amortizar o crédito antes do prazo final. No entanto, podem existir comissões associadas à amortização antecipada, por isso deve confirmar as condições com a entidade financeira.
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Boa Tarde caros Senhores eu preciso dê consulidar 5 creditos pessoais eu tenho as prestacoes todas em dia por favor ajudeme a conseguir consulidar os creditos o meu muito obrigado. Fernando Castro
Olá, Fernando. Para o ajudarmos a encontrar o melhor crédito consolidado para o seu caso, o melhor será utilizar o nosso simulador de crédito consolidado online. Assim que preencher o formulário e recebermos os dados necessário, conseguiremos dar início ao processo.