Qual o Melhor Banco para Transferir Crédito Habitação 2025?
Transferir o crédito habitação para outro banco é uma forma eficaz e muito comum de baixar a prestação da casa. Afinal, é bem possível que existam instituições com ofertas melhores do que a que contratou.
Mas para garantir que poupa realmente dinheiro, é crucial saber escolher o melhor banco para transferir crédito habitação. E isso implica explorar e conhecer o mercado.
Felizmente, já não tem de andar de banco em banco. Pode fazer uma simulação grátis e tratamos das comparações necessárias.
Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação em 2025?
| Banco | Spread | TAEG |
|---|---|---|
| Activobank | Desde 0% | Desde 3,5% |
| Abanca | Desde 0,70% | Desde 3,3% |
| Bankinter | Desde 0,70% | Desde 3,8% |
| Banco CTT | Desde 0,70% | Desde 3,2% |
| Millennium BCP | Desde 0,75% | Desde 3,4% |
| Santander | Desde 0,75% | Desde 3,5% |
| BPI | Desde 0,75% | Desde 4,5% |
| Banco Montepio | Desde 0,80% | Desde 3,7% |
| Novobanco | Desde 0,90% | Desde 3,6% |
| CGD | Desde 1,30% | Desde 3,8% |
Cada financeira tem as suas próprias ofertas e respetivas condições. Por isso, o melhor banco para transferir crédito habitação varia de cliente para cliente e do pedido em causa.
💡 O melhor banco para transferir o seu crédito habitação será aquele que lhe garantir o melhor contrato de financiamento.
Podemos ajudá-lo a conseguir a maior poupança possível. O simulador de transferência de crédito habitação dá-lhe acesso ao apoio personalizado da nossa equipa.
Como Escolher o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?
O melhor banco para si pode não ser o melhor banco para outro cliente. Depende do seu perfil de crédito e de alguns fatores que impactam diretamente as condições contratuais:
- TAEG: a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é um elemento importante porque traduz o custo anual do crédito em percentagem do montante emprestado. Ou seja, o ideal é uma TAEG mais baixa – até porque esta tem impacto no MTIC do empréstimo;
- Tipo de taxa de juro: a taxa de juro pode ser fixa, cuja prestação nunca sofre alterações, variável, que está indexada à Euribor, ou mista, em que paga uma mensalidade fixa nos primeiros anos e depois passa a estar sujeito às oscilações da Euribor. Pode ajustar a taxa ao transferir o crédito habitação;
- Spread do empréstimo: é a margem de um lucro do banco, pelo que é definido livremente por cada instituição. Conseguir um spread mais baixo é crucial para ter uma prestação mais simpática;
- Produtos associados: uma bonificação no spread pode implicar a subscrição de produtos adicionais facultativos, como seguros ou cartões de crédito. Contudo, estes extra têm custos que devem ser considerados;
- Prazo de pagamento: o prazo de pagamento do crédito pode ser negociado aquando da transferência para o novo banco. Tenha em conta que um prazo mais alargado, significa um custo total maior.
Além destes fatores, deve ainda considerar os custos envolvidos na operação. Atualmente, são vários os bancos que cobrem os encargos, pelo que consegue transferir o crédito gratuitamente.
❗️Os contratos de crédito habitação com taxa variável estão também isentos da comissão de amortização até ao final de 2025.
Compensa Transferir Crédito Habitação Para Outro Banco?
Regra geral, sim, compensa transferir o seu crédito habitação. Claro está que o seu principal objetivo tem de ser a redução clara da prestação mensal ou do custo do empréstimo.
💡Isto é especialmente notório se o seu crédito habitação já tem alguns anos. É que é muito provável que encontre agora spreads mais baixos.
As instituições financeiras querem conquistar clientes, pelo que é habitual lançarem campanhas atrativas e propostas vantajosas.
Adicionalmente, regra geral, compensa mais optar pela transferência de crédito do que pela renegociação – outra solução muitas vezes analisada pelos portugueses. É que, ao transferir o empréstimo, tem mais margem de negociação.
Mas saber se compensa ou não mudar de banco terá sempre de assentar numa análise ao mercado. De outra forma, é impossível conhecer as propostas da concorrência e saber se são mais vantajosas.
Por esse motivo, recorrer a um simulador de transferência de crédito habitação é especialmente importante para encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação.
O nosso dá-lhe uma resposta imediata e gratuita com a previsão de poupança, bem como acesso a uma comparação de mais de 10 instituições de crédito.
Cuidados a Ter ao Transferir o Crédito Habitação
Além de avaliar previamente a sua situação financeira, o seu atual contrato de crédito habitação e, claro, a sua taxa de esforço, há outros cuidados que deve ter em mente.
- Limites de Financiamento: ao avançar com a transferência de crédito, está, na prática, a fazer um novo contrato de financiamento. Como tal, os limites impostos pelo Banco de Portugal mantêm-se e o banco não poderá emprestar mais do que 90% do menor valor entre o custo da casa e o valor de avaliação do imóvel;
- Impacto no IRS: caso o seu crédito habitação tenha sido contratado até 2011, os juros são dedutíveis no IRS. Ao fazer o novo empréstimo perderá este benefício, pelo que deve perceber antecipadamente se compensa a mudança;
- Comparar de Ofertas: confrontar diferentes propostas é um passo crucial para ter a certeza de que faz a escolha mais vantajosa para as suas necessidades;
- Notificar o Banco: depois de encontrar o melhor banco para transferir crédito habitação, não pode esquecer-se de informar o seu banco atual da vontade de proceder à transferência do empréstimo. Para isso tem um prazo de 10 dias úteis.
Quais os Documentos Necessários?
| Documentação | Obtenção |
|---|---|
| Documento de Identificação | Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade |
| Comprovativo de Morada | Fatura da luz, água, telecomunicações ou outra |
| Comprovativo de IBAN | Obtido junto do banco, seja no multibanco ou através do homebanking |
| Comprovativo de Rendimentos | Últimos três recibos de vencimento e último Modelo 3 do IRS |
| Mapa de Responsabilidades | Obtido online através da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal |
Depois de enviar os documentos referentes aos titulares do contrato de crédito, deve também partilhar toda a documentação referente ao imóvel em causa.
Isto inclui:
- Cópia da Escritura;
- Caderneta Predial;
- Certidão Predial;
- Planta;
- Distrate de Hipoteca;
- Apólices dos Seguros de Vida e Multirriscos;
- Declaração do Capital em Dívida.
E Se Não Encontrar o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?
Se entender que não encontrou o melhor banco para mudar o seu empréstimo, esta não é a única solução. Há outras soluções de poupança.
- Consolidação de Créditos: se tem mais do que um financiamento, poderá ser benéfico consolidar os seus empréstimos. Desta forma, estaria a juntar os seus créditos num só, ficando apenas com uma mensalidade e estendendo o prazo de pagamento, o que permitiria pagar menos por mês.
💡Por se tratar de um crédito consolidado com hipoteca, poderá ter maior facilidade de aprovação, uma vez que a casa é usada como garantia de pagamento.
- Renegociação de Crédito: deve contactar a instituição financeira e expor a sua vontade de negociar o crédito. No entanto, esta opção será, à partida, menos vantajosa do que a transferência e depende da vontade do banco.
💡Pode negociar fatores como o prazo de pagamento, o spread, produtos extra, taxas de juro e períodos de carência.
- Amortização de Crédito: amortizar um crédito consiste em pagar a dívida junto do banco de forma antecipada, seja na totalidade ou parcialmente. Reduzindo o montante, reduz também o prazo de pagamento e os juros referentes ao empréstimo.
Basta usar o simulador e os nossos especialistas farão todas as comparações e análises necessárias para lhe fazer chegar propostas adequadas de transferência de crédito habitação gratuita ou de outras alternativas.
Conclusão
Mudar o seu empréstimo da casa para um banco diferente pode ser a solução que procura para pagar menos por mês e conseguir canalizar dinheiro para poupanças mensais ou investimentos seguros.
Mas conseguir uma transferência vantajosa implica saber qual o melhor banco para transferir crédito habitação. De outra forma, pode estar a fazer um mau negócio.
Assim, a escolha acertada depende sempre da análise do mercado e comparação de mais do que uma oferta. Até porque são vários os fatores que influenciam as condições propostas pelos bancos.
Perguntas Frequentes
Não existe uma resposta única para esta questão, já que o melhor banco para transferir crédito habitação depende do seu perfil de crédito, do pedido de financiamento em causa e dos próprios bancos.
Para saber qual a escolha certa para si, é fundamental comparar ofertas de várias instituições e avaliar as condições propostas, como a TAEG e o spread.
Depende das campanhas em vigor. No entanto, pode encontrar bancos com propostas de spread desde 0% (geralmente durante os primeiros 2 anos de contrato).
Sim, é possível fazer uma transferência de crédito habitação gratuita. São vários os bancos que garantem a cobertura dos custos associados a este processo.
A grande vantagem de transferir o crédito é, sem dúvida, a poupança mensal com a redução da prestação. Mas considere também:
- Possibilidade de baixar o spread;
- Aplicação de taxas de juro mais baixas;
- Prazos de pagamento ajustados;
- Isenção de custos.
